Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) ( Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) )
Arar profundamente en pequeños campos y acelerar la expansión en diferentes lugares. Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) \ Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128)
Explore el "IPC Technology + Credit Factory + Mobile Technology Platform MCP" de Changshu micro - mode.
La clave para que los bancos desarrollen sus pequeñas y microempresas radica en el control razonable de los costos de las empresas, y sobre la base de este modo clave de desarrollo de las pequeñas y microempresas, se desarrollan tres tipos de modos típicos: IPC tradicional y modo táctico de mar de personas, modo de fábrica de crédito y modo de datos grandes, cada uno con sus propias ventajas y desventajas. Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) \ \ \
Frente a la feroz competencia en el mercado de micro - tamaño, la estrategia de micro - tamaño se ajusta para realizar la competencia de dislocación.
Antes y después de 2019, la política de respuesta del Banco de propiedad estatal se centró en la fijación de precios más bajos y el desarrollo de pequeñas operaciones de microcrédito en torno al modelo de negocio digital inclusivo, que abarcaba principalmente a los clientes de alta calidad. Después del aumento de la tecnología de la información, la industria de Internet ha comenzado a emerger, de acuerdo con la ventaja de los grandes datos para localizar el negocio de microcrédito en línea, con precios más altos para cubrir a los pequeños clientes de cola larga, el riesgo de crédito es alto. Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) \ \ \ \ \
Los indicadores financieros de las empresas agrícolas que cotizan en bolsa están a la vanguardia de la calidad de los activos y la rentabilidad en toda la industria.
Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.Ltd(601128) \ La rentabilidad de la empresa es excelente, aunque la Roe y la Roa sufrieron el impacto en 2020, el repunte en 2021 es obvio, ha vuelto a su nivel anterior, se encuentra en la vanguardia de las empresas agrícolas que cotizan en bolsa, el rendimiento del margen de interés neto ocupa el primer lugar en toda la industria de Las empresas que cotizan en bolsa, el buen rendimiento del margen de interés neto depende principalmente de los buenos ingresos de los préstamos.
Previsión y valoración de los beneficios: la estrategia de la empresa sigue profundizándose, el diferencial de interés neto se recupera, la calidad de los activos es excelente, la cobertura de la provisión es alta. Al mismo tiempo, la expansión de la empresa en diferentes lugares se aceleró, y a través de los bancos rurales para lograr operaciones transfronterizas, se espera que el rendimiento futuro siga liderando a la industria, aumentando ligeramente el beneficio neto de 2022 - 2024 a 26,6 / 32,6 / 3.810 millones de yuan (previsión original 26,6 / 32,0 / 3.750 millones de yuan), correspondiente a una tasa de crecimiento del 21,3% / 22,9% / 16,8%. En combinación con la valoración absoluta y la valoración relativa, creemos que el rango de valoración razonable de las acciones de la empresa es de 9,2 ~ 10,6 Yuan, lo que corresponde a un valor de Pb de 1,15 ~ 1,33 x en 2022, en comparación con el actual aumento del precio de las acciones de la empresa del 29% ~ 48%, manteniendo la calificación de "comprar".
Consejos de riesgo: los cambios en varios factores pueden tener un impacto en nuestro juicio, ver el texto para más detalles
