Report on Risk Assessment of Financial Business such as deposits and loans associated with Beijing Fangzheng Group Finance Co., Ltd.
De conformidad con los requisitos de las directrices de la bolsa de Shanghai sobre la autorregulación de las empresas que cotizan en bolsa no. 5 - transacciones y transacciones conexas, el Gobierno de la República Popular China ha examinado la licencia financiera y la licencia comercial de las personas jurídicas de las empresas de Beijing Fangzheng Group Finance Co., Ltd. (en lo sucesivo denominada "la empresa financiera"), y ha consultado el balance, la cuenta de pérdidas y ganancias, el Estado de flujo de caja y otros Estados financieros. Se evalúan las calificaciones operacionales, las operaciones y la situación de riesgo de las empresas financieras y se informa de la siguiente manera:
Información básica sobre las empresas financieras
Beida Fangzheng Group Finance Co., Ltd. Es una institución financiera no bancaria aprobada por el documento no. 427 de la Comisión Reguladora Bancaria de Beijing. The Financial License was received on 14 September 2010 (Institutional Code: l0114h211 Ping An Bank Co.Ltd(000001) ) and the business license of Corporate person was received on 17 September 2010 (Unified social credit Code: 9111010856209503xf).
El capital social de la empresa financiera es de 5 millones de yuan, de los cuales: Beijing Fangzheng Group Co., Ltd. Aporta 250 millones de yuan, lo que representa el 50% del capital social; Fangzheng Industry Holding Co., Ltd. Aportó 212,5 millones de yuan, lo que representa el 42,5% del capital social. La empresa aportó 375 millones de yuan, lo que representa el 7,5% del capital social. Legal representative of Financial Company: Sun Min, registered and Business Place: 9 / F, Fangzheng Building, no. 298 chengfu Road, Haidian District, Beijing.
Ámbito de actividad de la empresa financiera: consultoría financiera y financiera, garantía de crédito y servicios conexos de consultoría y Agencia a las empresas miembros; Ayudar a las empresas miembros a realizar la recepción y el pago de las transacciones; Una agencia de seguros autorizada; Proporcionar garantías a las unidades miembros; Tramitar los préstamos confiados y las inversiones confiadas entre las unidades miembros; Aceptar y descontar las facturas de los miembros; Gestionar la liquidación de las transferencias internas entre las empresas miembros y el diseño de los planes de liquidación y liquidación correspondientes; Absorber los depósitos de las unidades miembros; Préstamos y arrendamiento financiero a las unidades miembros; Participar en préstamos interbancarios; Suscribir los bonos corporativos de las unidades afiliadas; Inversiones de capital en instituciones financieras; Inversión en valores
Información básica sobre el control interno
Entorno de control
La sociedad financiera ha establecido la Junta de accionistas, la Junta de directores y la Junta de supervisores de conformidad con las disposiciones de los Estatutos de la sociedad financiera del grupo fundador de la Universidad de Beijing, y ha definido claramente las responsabilidades de la Junta de directores, los directores, los supervisores y la alta dirección en el control interno. La estructura de Gobierno de la persona jurídica de la empresa es sólida, la gestión y el funcionamiento son científicos y normalizados, y se establece una estructura organizativa con una división razonable del trabajo, responsabilidades claras y una relación clara de presentación de informes, que proporciona las condiciones previas necesarias para la eficacia de la gestión de riesgos. La estructura organizativa de la empresa se establece de acuerdo con el principio de equilibrio entre el sistema de adopción de decisiones, el sistema de ejecución y el sistema de supervisión y retroalimentación. El sistema de adopción de decisiones incluye la Junta de accionistas, el Consejo de Administración y el Comité de gestión de riesgos y el Comité de adopción de decisiones de inversión. El sistema de ejecución incluye al personal directivo superior y a sus comités de auditoría subordinados, as í como a las funciones operacionales. El sistema de supervisión y retroalimentación incluye la Junta de supervisores, el Comité de auditoría, el Departamento de riesgos, auditoría y cumplimiento.
El organigrama de la empresa financiera para 2021 es el siguiente:
Consejo de administración: responsable de formular la estrategia general de gestión y las políticas importantes de la empresa financiera y de garantizar que la empresa establezca y aplique un sistema de control interno adecuado y eficaz; Ser responsable del examen y la aprobación de la estrategia general de gestión y las políticas importantes, as í como de la inspección y evaluación periódicas de la aplicación; Velar por que las empresas funcionen con prudencia en el marco de las leyes y políticas y por que el personal directivo superior adopte las medidas necesarias para identificar, medir, supervisar y controlar los riesgos.
Consejo de supervisión: responsable de supervisar el Consejo de Administración y la alta dirección para mejorar el sistema de control interno; Supervisar el desempeño de las funciones de control interno por el Consejo de Administración y los directores, el personal directivo superior y el personal directivo superior; Ser responsable de exigir a los directores, al Presidente y al personal directivo superior que rectifiquen sus actos perjudiciales para los intereses de la empresa y supervisen su aplicación.
Director General: responsable de la adopción de decisiones por el Consejo de Administración; Formular normas y reglamentos específicos de la empresa; Establecer procedimientos y medidas para identificar, medir, supervisar y controlar los riesgos; Ser responsable de establecer y perfeccionar la organización interna y garantizar el cumplimiento efectivo de las responsabilidades de control interno.
Comité de gestión de riesgos: el Consejo de Administración de la empresa establecerá un Comité de gestión de riesgos, que será responsable ante el Consejo de Administración. El Comité de gestión de riesgos se encarga de examinar la política general de gestión de riesgos y las preferencias de riesgo de las empresas financieras, examinar los planes de gestión de riesgos y las políticas de respuesta a la gestión de riesgos importantes de las empresas financieras; Examinar el sistema básico de gestión de riesgos y el sistema de control interno de las empresas financieras; Examinar el establecimiento de la Organización de gestión de riesgos y su plan de responsabilidades. El Comité de gestión de riesgos está integrado por los miembros del Consejo de Administración de la empresa; La Oficina Permanente se encuentra en el Departamento de gestión de riesgos.
Comité de toma de decisiones de inversión: el Comité de toma de decisiones de inversión se establece en el Consejo de Administración de la empresa y es responsable ante el Consejo de Administración. El Comité de adopción de decisiones en materia de inversiones es el órgano deliberativo y normativo de las empresas de inversión. Responsable de la adopción de decisiones estratégicas relacionadas con las inversiones y del examen de la dirección de las inversiones.
El Comité de auditoría está integrado por los directores de la empresa y es el órgano de adopción de decisiones de gestión de la auditoría establecido por el Consejo de Administración, que se encarga principalmente de la comunicación, la supervisión y la verificación de las auditorías internas y externas de las empresas financieras.
Comité de examen y aprobación de préstamos: ser responsable ante el Director General y adoptar una decisión sobre el sistema de trabajo y los procedimientos de trabajo pertinentes para las operaciones de crédito; Tomar decisiones sobre el examen y la aprobación de las operaciones de crédito y otras operaciones declaradas por el Departamento de Operaciones de crédito y el Departamento de comercio financiero; Tomar la decisión de examinar y aprobar la determinación de la responsabilidad de los activos no productivos; Tomar decisiones sobre la gestión y disposición de los activos no productivos. El Comité de examen de préstamos está integrado por el Jefe de riesgos de la empresa y los Jefes de los departamentos empresariales pertinentes.
Cada Departamento de negocios: el crédito de la empresa, la industria, la liquidación de fondos, la gestión financiera, la tecnología de la información y otros departamentos de negocios contienen la mayoría de los activos y negocios de la empresa, en el trabajo diario se enfrentan directamente a todo tipo de riesgos, es la primera línea de la Gestión de riesgos de la empresa. Cada unidad de negocio asume las siguientes responsabilidades de gestión de riesgos:
1. Comprender y analizar plenamente los riesgos del Departamento y velar por que las operaciones se lleven a cabo de conformidad con los procesos establecidos y por que las medidas de control interno se apliquen y apliquen eficazmente.
2. Registrar y archivar los resultados de la evaluación del riesgo y las medidas de control interno, e informar de manera precisa y oportuna al informe diario de vigilancia del riesgo requerido por el Departamento de gestión de riesgos.
3. Probar y evaluar continuamente la eficacia de las medidas de control interno, y presentar al Departamento de gestión de riesgos sugerencias para mejorar el proceso operativo y las medidas de control interno.
4. Identificar e informar oportunamente sobre las posibles categorías de riesgos y formular recomendaciones de gestión de riesgos.
Departamento de gestión de riesgos: es el Departamento Ejecutivo específico del Comité de gestión de riesgos para la adopción de decisiones, es la organización ejecutiva que dirige y coordina la gestión de riesgos de cada departamento de la empresa, la responsabilidad principal es estudiar y proponer la política básica de gestión de riesgos de la empresa financiera, supervisar e inspeccionar La aplicación, la estrategia y el proceso pertinentes; Ser responsable de la identificación de riesgos, la evaluación de la calificación crediticia, la evaluación de riesgos, el examen y la aprobación de las operaciones de crédito y la clasificación de activos; Estudiar y proponer el plan de construcción del sistema de gestión de riesgos de la empresa; Organizar la identificación de riesgos de la empresa e informar sobre los resultados de la evaluación de riesgos; Ser responsable de la elaboración de los indicadores de riesgo de la empresa financiera, el seguimiento y la aplicación de la aplicación pertinente para orientar a los departamentos pertinentes en la supervisión de los riesgos y la presentación de los riesgos; Supervisar el control de riesgos de la empresa financiera en términos de crédito, mercado y funcionamiento, y presentar las opiniones sobre la gestión de riesgos y el control interno de la empresa financiera; Organizar la elaboración de programas de gestión de riesgos importantes y prestar asistencia en su aplicación; Preparar el informe anual de riesgos de la empresa financiera e instar a la dirección de la empresa y a todos los departamentos a que adopten las medidas necesarias para identificar, evaluar, supervisar y controlar eficazmente los riesgos y mitigar los riesgos; Ser responsable del seguimiento y la alerta temprana de los principales indicadores de riesgo de la empresa financiera y de la presentación de riesgos; Examinar, analizar y resumir la eficacia del sistema general de gestión de riesgos de la empresa, estudiar y proponer el plan de mejora; Organizar la capacitación en gestión de riesgos; Ser responsable de organizar y coordinar la gestión general de riesgos.
Departamento de cumplimiento: se encarga principalmente del control interno de la empresa, la gestión del cumplimiento de la empresa, la Organización de la inspección del cumplimiento y la preparación de los informes de Inspección pertinentes; Ayudar a todos los departamentos a establecer el sistema y ser responsable de los asuntos jurídicos de la empresa.
Departamento de auditoría: es un departamento independiente de la dirección de operaciones y la dirección de operaciones, cuya responsabilidad principal es llevar a cabo la auditoría de auditoría, llevar a cabo la auditoría y supervisión generales de todos los departamentos, puestos y operaciones, incluida la auditoría diaria de las operaciones y la auditoría especial, informar periódicamente al Consejo de Administración y al Comité de auditoría, y hacer un seguimiento e inspección de la rectificación de todos los departamentos.
Identificación y evaluación de riesgos
La empresa financiera ha elaborado el sistema de control interno y los métodos de gestión y las normas de funcionamiento de cada negocio. Establecer un Departamento de auditoría interna para supervisar y auditar las actividades comerciales. De acuerdo con las diferentes características de cada negocio, la empresa establece diferentes sistemas de control de riesgos, procedimientos operativos y medidas de prevención de riesgos. Cada departamento tiene responsabilidades separadas, supervisión mutua, previsión, evaluación y control de riesgos.
Iii) actividades de control
1. Gestión de fondos
De conformidad con las diversas normas y reglamentos prescritos por los departamentos competentes del Estado y el Banco Popular de China, las empresas financieras han formulado normas de gestión empresarial y procedimientos operacionales, como las normas de gestión de las operaciones de depósito, las normas de gestión de las operaciones de liquidación, las normas de gestión de las operaciones de capital, las normas de gestión de las cuentas internas, las normas de gestión de la fijación de precios de los tipos de interés de los depósitos y las normas de gestión de los bancos depositarios. En primer lugar, establecer normas operativas y normas de control en los procedimientos y procesos para controlar eficazmente los riesgos empresariales.
En cuanto a la gestión de los planes de capital, la empresa cumple estrictamente los requisitos de gestión de activos y pasivos de las medidas de gestión de las empresas financieras de los grupos de empresas, aplica la gestión de los planes de capital siguiendo estrictamente las medidas de gestión, formula las normas de gestión diaria y de emergencia de la liquidez y las normas de gestión de los planes de capital para garantizar la seguridad, la eficiencia y la liquidez de los fondos de la empresa.
En cuanto al negocio de depósito de las unidades afiliadas, la empresa sigue estrictamente los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe para garantizar la seguridad de los fondos de las unidades afiliadas y salvaguardar los derechos e intereses legítimos de todas las partes.
En cuanto a la gestión centralizada de los fondos y la liquidación de las transferencias internas, las empresas miembros abren cuentas de liquidación en las empresas financieras y realizan la liquidación de los fondos a través de la Plataforma de liquidación de las empresas financieras, garantizando estrictamente la seguridad y la rapidez de la liquidación, as í como una mayor seguridad de los datos. La empresa aplica estrictamente las normas de control interno de los fondos monetarios, y los cheques, los sellos financieros especiales de los bancos reservados y los sellos bancarios reservados son administrados por diferentes personas. En principio, el sello especial financiero no puede ser sacado de la empresa financiera, si tiene necesidades especiales, debe llevar el sello fuera, debe obtener la aprobación de los líderes pertinentes, ir al Departamento de gestión financiera para pasar por los procedimientos de registro y recepción del formulario de registro del sello financiero prestado fuera, y luego llevar El sello fuera para su uso.
En cuanto a la financiación externa, de estricta conformidad con las disposiciones pertinentes de las medidas de gestión de las empresas financieras de los grupos de empresas, se han establecido las normas de gestión del crédito interbancario para las instituciones financieras de Beijing Fangzheng Group Finance Co., Ltd., las normas de gestión del préstamo interbancario para Beijing Fangzheng Group Finance Co., Ltd., las normas de gestión de las operaciones de desarrollo de la Agencia para Beijing Fangzheng Group Finance Co., Ltd. "Beijing Beida Fangzheng Group Finance Co., Ltd. E - Commercial Bill Redemption Business Management Rules" and other business management measures, Business Operation process. Seleccione la contraparte y maneje cada negocio de acuerdo con el proceso del sistema relacionado.
2. Operaciones de crédito
Los préstamos de la sociedad financiera se conceden únicamente a las empresas miembros de la sociedad. Las empresas financieras han establecido un sistema de gestión de préstamos que separa el examen y la aprobación de los préstamos por categorías. Se han formulado diversas medidas para la gestión de las operaciones de crédito, entre ellas las normas para la evaluación de la calificación crediticia, las normas para la gestión de las operaciones de crédito, las normas para la gestión de las operaciones de préstamo por cuenta propia, las normas para la gestión de las operaciones de descuento de letras de cambio comerciales, las normas para la gestión de las operaciones de aceptación de letras de cambio comerciales, las normas para la gestión de las operaciones de garantía externa, las normas para la gestión de las operaciones de préstamo sindicado y las normas para la gestión Además, se ha elaborado el proceso operativo correspondiente para las empresas existentes.
En el proceso de desarrollo de negocios específicos, la empresa financiera se adhiere al principio de separación entre el frente y el Fondo, y garantiza la separación efectiva de los puestos incompatibles mediante el establecimiento de una estructura organizativa con una división razonable del trabajo y responsabilidades claras, incluida la investigación de préstamos, el examen de préstamos, la Separación efectiva de la concesión de préstamos, la separación efectiva de las transacciones, los riesgos y la liquidación, la separación efectiva de la gestión, el control de riesgos y las finanzas. Desempeñar un papel claro en las responsabilidades de los puestos, la restricción mutua y el equilibrio eficaz.
3. Operaciones de inversión
Una vez que la empresa financiera ha obtenido la calificación de inversión, ha formulado diversas normas y reglamentos para proteger contra los riesgos de inversión. Las empresas financieras se adhieren estrictamente al principio de inversión prudente, dando prioridad a la seguridad y la liquidez, y todos los tipos de productos cumplen los requisitos reglamentarios y de la industria. A principios de cada año, la empresa establece el plan anual de inversión y el sistema de autorización de las empresas de inversión para garantizar la autorización y la claridad de los derechos y responsabilidades. Las empresas financieras han establecido un sistema unificado de gestión de la concesión de créditos y han llevado a cabo una gestión estricta de la admisión y el límite de crédito de las contrapartes. Al mismo tiempo, la empresa financiera ha establecido un sistema interbancario y de inversión para garantizar el funcionamiento científico y seguro de las empresas y mejorar la capacidad de gestión del control de riesgos desde todas las dimensiones.
4. Auditoría Interna
Las empresas financieras aplicarán el sistema de auditoría interna, establecerán un Departamento de auditoría, serán responsables ante el Consejo de Administración e informarán al Consejo de Administración. Establecer el sistema de gestión de los servicios de auditoría interna y las normas de funcionamiento para llevar a cabo la auditoría interna y la supervisión de las actividades económicas de la empresa. Supervisar e inspeccionar la ejecución del control interno, la legalidad, el cumplimiento, el riesgo, la exactitud y la eficacia de las actividades comerciales y financieras de la empresa financiera, descubrir los eslabones débiles del control interno, las imperfecciones de la gestión y los riesgos resultantes, y presentar sugerencias y sugerencias valiosas a la dirección.
5. Sistemas de información
El sistema de información de la empresa financiera se utiliza principalmente para proporcionar servicios de liquidación de fondos, gestión del crédito de la empresa, contabilidad, etc. En la actualidad, el sistema de información de la empresa financiera funciona de manera estable y normal. La empresa financiera ha elaborado varios sistemas de gestión, como el plan de emergencia del sistema de información, las normas de gestión de la seguridad de la Sala de máquinas, las normas de gestión del uso de los usuarios del sistema de información y las normas de gestión de certificados digitales, para satisfacer las necesidades de la empresa en materia de contabilidad empresarial y normalización de su propio desarrollo empresarial.
Evaluación general del control interno
El sistema de control interno de la empresa financiera es perfecto y su aplicación es eficaz. Controlar el riesgo de circulación de fondos en la gestión de fondos; En cuanto a las operaciones de crédito, se han establecido los procedimientos de control de riesgos correspondientes para controlar el riesgo general a un nivel razonable.
Gestión de operaciones y gestión de riesgos
Condiciones de funcionamiento
Cuando se estableció la sociedad financiera, el capital social era de 300 millones de yuan. La Junta de accionistas del 10 de febrero de 2011 decidió que el capital social adicional de la sociedad financiera era de 170 millones de yuan. Todos los accionistas habían pagado íntegramente antes del 18 de febrero de 2011, y el capital registrado después del cambio era de 200 millones de yuan. Beida Fangzheng Group Co., Ltd. Aportó 100 millones de yuan en moneda, 150 millones de yuan en moneda y 85 millones de yuan en moneda. Resolución de la tercera Junta de accionistas de 13 de noviembre de 2012, el capital social adicional de la empresa financiera es de 300 millones de yuan, todos los accionistas han pagado íntegramente antes del 3 de julio de 2013, después del cambio
