Informe de evaluación de riesgos
De conformidad con las directrices no. 5 de la bolsa de Shanghai sobre la autorregulación de las empresas que cotizan en bolsa, las transacciones y las transacciones conexas, la empresa ha examinado la licencia comercial de la persona jurídica de la empresa y la licencia financiera de Beijing Automotive Group Finance Co., Ltd. (en adelante denominada “la empresa financiera”) y otros materiales, incluido el balance, el Estado de beneficios, el Estado de ingresos y el Estado de ingresos. En el informe financiero periódico de la empresa financiera, incluido el Estado de flujo de caja, se evalúan la calificación operacional, el negocio y la situación de riesgo de la empresa financiera.
Finance Company was established on November 09, 2011 with the approval of Regulatory Authorities, the Enterprise type is limited liability company, is a non – Bank Financial Institution approved by the CBRC. Representante legal: Zhu Zhenghua; Dirección registrada: 17 – 19 Floor, Block G, Building 4, no. 6, East Road, Automobile Museum, Fengtai district, Beijing; El capital social de la empresa financiera es de 5 millones de yuan. Código de la Organización de licencias financieras: l0135h211 Ping An Bank Co.Ltd(000001) ; Código unificado de crédito social: 9111 Northeast Electric Development Company Limited(000585) 80691147. Ii) información sobre la estructura de la propiedad
Número de serie nombre de los accionistas contribución (10.000 yuan) Proporción de participación (%)
1 Beijing Automotive Group Co., Ltd. 28000000 56
2 Beijing Automotive Investment Co., Ltd. 10000000 20
3 Beiqi Foton Motor Co.Ltd(600166) 7000000 14
Beijing hainachuan Automotive Parts Co., Ltd. 5000000 10
Total 500000,00 100
Iii) Ámbito de actividad
Realizar las siguientes operaciones en moneda local y extranjera: (I) realizar operaciones de consultoría financiera y financiera, garantía de crédito y otras operaciones conexas de consultoría y Agencia para las unidades miembros; Ayudar a las unidades miembros a realizar la recepción y el pago de los fondos de transacción; La Agencia de seguros autorizada; Proporcionar garantías a las unidades miembros; Tramitar los préstamos confiados entre las unidades miembros; La aceptación y el descuento de los títulos negociables de las unidades miembros; Gestionar la liquidación de las transferencias internas entre las unidades miembros y el diseño de los planes de liquidación y liquidación correspondientes; Viii) absorber los depósitos de las unidades miembros; Ⅸ) Tramitar préstamos y arrendamientos financieros a las unidades miembros; Participar en préstamos interbancarios; Suscribir los bonos corporativos de las unidades afiliadas; Crédito al consumo, crédito al comprador y arrendamiento financiero de los productos de las unidades miembros; Inversiones en valores (distintas de las acciones y las inversiones fiduciarias). (los sujetos del mercado eligen independientemente los proyectos operativos y llevan a cabo actividades comerciales de conformidad con la ley; los proyectos sujetos a aprobación de conformidad con la Ley llevan a cabo actividades comerciales de conformidad con el contenido aprobado tras la aprobación de los departamentos pertinentes; no pueden participar en actividades comerciales de proyectos prohibidos o restringidos por las políticas industriales del Estado y de este municipio.) Información básica sobre la gestión de riesgos de las empresas financieras (ⅰ) entorno de gestión de riesgos
La sociedad financiera ha establecido la Junta de accionistas, la Junta de directores y la Junta de supervisores de conformidad con las disposiciones de los Estatutos de Beijing Automobile Group Finance Co., Ltd. Y ha definido claramente las responsabilidades de la Junta de directores, los directores, los supervisores y el personal directivo superior en la gestión de riesgos. La estructura de Gobierno de la empresa financiera es sólida, la gestión y el funcionamiento son estándar, la División del trabajo es razonable, la responsabilidad es clara, el equilibrio mutuo, la relación de presentación de informes es clara, proporciona la condición previa necesaria para la eficacia de la gestión de riesgos. La estructura organizativa de la empresa financiera se establece de acuerdo con el principio de equilibrio entre el sistema de adopción de decisiones, el sistema de ejecución y el sistema de supervisión y retroalimentación.
El organigrama es el siguiente:
Consejo de administración: responsable de la toma de decisiones, el establecimiento y el mantenimiento de un sistema sólido y eficaz de gestión de riesgos para las empresas financieras (incluido el marco del sistema de organización y el marco del sistema de políticas de gestión de riesgos) y los principios básicos; Ser responsable de la toma de decisiones sobre el nivel tolerable del riesgo de crédito, el riesgo de mercado, el riesgo de liquidez, el riesgo operativo, el riesgo de cumplimiento y el riesgo de reputación de la empresa financiera, y la base y el método para la adopción de decisiones sobre el nivel tolerable del riesgo.
Junta de supervisores: supervisar la Junta de directores y el personal directivo superior para mejorar el sistema de gestión de riesgos y control interno; Supervisar al Consejo de Administración y al personal directivo superior en el desempeño de sus funciones de gestión de riesgos y control interno; Ser responsable de cuestionar el comportamiento del Consejo de Administración y el personal directivo superior que descuidan las funciones de gestión de riesgos y control interno; Ser responsable de exigir a los directores y al personal directivo superior que corrijan las violaciones de los requisitos de control interno y rindan cuentas de conformidad con los procedimientos establecidos.
Comité de cumplimiento y control de riesgos: el Comité de cumplimiento y control de riesgos es un Comité Especial establecido en virtud del Consejo de Administración, que es responsable ante el Consejo de Administración y toma decisiones sobre cuestiones profesionales autorizadas por el Consejo de Administración. Las principales responsabilidades incluyen el estudio y la propuesta de política de gestión de riesgos de la empresa financiera, el examen y la aprobación de la estrategia de gestión de riesgos y la política básica de la empresa financiera en el ámbito de la autorización, y la supervisión e inspección de la aplicación pertinente; Supervisar el control del personal directivo superior sobre el riesgo de crédito, el riesgo de liquidez, el riesgo de mercado, el riesgo operacional, el riesgo de cumplimiento y el riesgo de reputación, examinar el informe sobre el Estado de riesgo de las empresas financieras, evaluar periódicamente la política de riesgo, el Estado de gestión y la tolerancia al riesgo de las empresas financieras, y presentar sugerencias para mejorar la gestión del riesgo y el control interno; Orientar y supervisar la clasificación de los riesgos de los activos de las empresas financieras, examinar y aprobar los resultados de la clasificación de los riesgos de los activos, formular recomendaciones para mejorar la gestión de los riesgos y garantizar que los riesgos a que se enfrentan las empresas financieras se controlen dentro de los límites aceptables; Supervisar e instar al personal directivo superior y a todos los departamentos de la empresa financiera a que adopten las medidas necesarias para identificar, evaluar, supervisar, controlar y mitigar eficazmente los riesgos; Supervisar la aplicación de las cuestiones relativas a la gestión de riesgos y el cumplimiento de la ley examinadas y decididas por el Consejo de Administración; Otras cuestiones autorizadas por el Consejo de Administración.
Comité de auditoría: el Comité de auditoría es el órgano de Trabajo Especial establecido por el Consejo de Administración, que se encarga de la comunicación, la supervisión y la verificación de la auditoría interna y externa de la empresa, evalúa la calidad de la información financiera, la eficacia del control interno y el nivel de gestión de riesgos de La empresa mediante la auditoría y formula recomendaciones específicas al Consejo de Administración.
Gestión de Operaciones: responsable de establecer y perfeccionar las organizaciones pertinentes de gestión de riesgos de las empresas financieras para garantizar el cumplimiento efectivo de las responsabilidades de gestión de riesgos y control interno; Formular políticas, medidas y planes de gestión de riesgos para las empresas financieras y presentarlos al Consejo de Administración para su aprobación; Supervisar y evaluar la construcción y el funcionamiento del sistema de gestión de riesgos de la empresa financiera; Establecer el sistema de autorización de la empresa financiera; Ser responsable de establecer un mecanismo científico y eficaz de estímulo y restricción, cultivar un buen espíritu de empresa financiera y una buena cultura de gestión de riesgos.
Comité de gestión de riesgos: el Comité de gestión de riesgos es el órgano de gestión del riesgo de crédito, el riesgo operacional y el riesgo de cumplimiento de las empresas financieras establecido por la alta dirección, que se encarga de examinar los objetivos de trabajo anuales, los objetivos de control de la calidad de los activos, la orientación de las operaciones de crédito, las estrategias de gestión y control de riesgos y las medidas clave de promoción de la gestión diaria de los riesgos mencionados; Promover la aplicación y la mejora continua de las políticas, los sistemas y los procedimientos de gestión del riesgo de crédito, el riesgo operacional (incluido el control interno) y el riesgo de cumplimiento (incluida la prevención de casos); Examinar la situación de la gestión posterior a la concesión de créditos y la gestión de los límites de riesgo, orientar y supervisar la aplicación del sistema de gestión posterior a la concesión de créditos y la gestión de los límites de riesgo, y organizar la elaboración y aplicación de planes para hacer frente a los principales incidentes de riesgo dentro de Los límites de la Autoridad; División Científica de la responsabilidad por los riesgos operativos de diversos productos; Escuchar periódicamente los informes sobre la gestión del riesgo de crédito, el riesgo operacional (incluido el control interno) y el riesgo de cumplimiento (incluido el control de los casos) de todos los departamentos de la empresa financiera; Informar periódicamente al personal directivo superior y al Consejo de Administración sobre la gestión del riesgo de crédito, el riesgo operacional (incluido el control interno) y el riesgo de cumplimiento (incluida la prevención de casos).
Credit Review Committee: Credit Review Committee is the highest Credit approval Authority established under the Senior Management of financial companies, responsible for considering Credit Business within the scope of Authority. Ser responsable de la aplicación de las recomendaciones y observaciones formuladas por el Consejo de Administración, la Junta de supervisores y sus comités profesionales; De conformidad con las leyes y reglamentos económicos y financieros del Estado, las políticas industriales y las normas y reglamentos de nuestra división, examinar y aprobar las operaciones de crédito dentro y fuera de los Estados, incluidos, entre otros, los préstamos, la aceptación, el descuento, el depósito interbancario y la garantía, y ser responsable de La calidad del examen y la aprobación; Proporcionar orientación sobre los procedimientos de presentación de informes, la calidad y la forma de los materiales presentados, la supervisión y gestión de los riesgos de las entidades crediticias y otras cuestiones conexas.
Comité de adopción de decisiones en materia de inversiones: el Comité de adopción de decisiones en materia de inversiones es el órgano de apoyo a la adopción de decisiones establecido por el personal directivo superior de las empresas financieras para examinar las inversiones en valores y las inversiones en acciones de las instituciones financieras y, de conformidad con las directrices y políticas pertinentes del Estado, las leyes, los reglamentos y los requisitos reglamentarios, as í como con los requisitos del plan estratégico de desarrollo de las empresas financieras, la gestión general del riesgo y el plan anual de inversiones, examinar y aprobar cuidadosamente las propuestas de proyectos de inversión a fin de promover la continuidad de las actividades de inversión. Desarrollo estable y eficaz.
Risk Management and Legal Compliance Department: Develop Corporate Risk, legal, Compliance Development Planning and Annual plan according to Corporate Business Development Strategy. De acuerdo con los requisitos de la política de la empresa, formular el sistema de gestión del riesgo, la ley y el cumplimiento de la empresa y el proceso de funcionamiento, aplicarlo y mejorarlo continuamente. Organizar y aplicar el sistema de control interno y gestión del cumplimiento para garantizar la aplicación efectiva de las normas de la empresa. Organizar la identificación, evaluación, supervisión y control de riesgos de las empresas financieras. Supervisar el riesgo de liquidez, el riesgo operativo, el riesgo de crédito y el riesgo de mercado, el riesgo de cumplimiento, etc., y presentar oportunamente propuestas de gestión de riesgos. Responsable de la gestión del crédito, as í como de la evaluación del riesgo de los activos y pasivos, como el crédito corporativo, el crédito minorista de financiación automotriz, la inversión y la emisión de bonos. Ser responsable de la clasificación de los activos de riesgo de la empresa, la identificación y la identificación de la provisión para el deterioro de los activos de crédito. Responsable de la recopilación, clasificación y presentación de informes sobre los riesgos de la empresa. Organizar la ejecución y formulación de planes de emergencia para los principales riesgos operacionales y las emergencias de la empresa. Gestión centralizada de los activos no productivos de la empresa. El Comité de cumplimiento y control de riesgos, el Comité de examen del crédito y el Comité de riesgos operacionales trabajan diariamente. De conformidad con el sistema de gestión de los asuntos jurídicos, organizar y participar en la gestión de los asuntos jurídicos no contenciosos. Participar en las actividades de litigio, arbitraje, reconsideración administrativa y audiencia de la empresa bajo la autoridad de la empresa. Responsable de las marcas comerciales, patentes, derechos de autor, protección de contraseñas comerciales, notarización, autenticación y otros asuntos jurídicos pertinentes. Organizar y aplicar la publicidad jurídica, la educación en materia de cumplimiento y la capacitación jurídica. Organizar y llevar a cabo la prevención y el control de los casos de la empresa. Identificación, evaluación y seguimiento de los riesgos
La empresa financiera ha establecido un sistema perfecto de gestión de la autorización jerárquica. La División de responsabilidades entre los departamentos y los puestos de la empresa financiera es clara, la relación de presentación de informes a todos los niveles es clara, y el mecanismo de control de riesgos de la supervisión mutua y la restricción mutua entre los departamentos y los puestos se forma mediante el establecimiento racional de las responsabilidades de los departamentos y Los puestos. Todos los departamentos de la empresa financiera identifican y evalúan los riesgos empresariales pertinentes de acuerdo con la División de funciones y formulan sus respectivos sistemas de control de riesgos, procedimientos operativos normalizados y medidas de respuesta de riesgos de acuerdo con los resultados de la evaluación. La empresa financiera completó la construcción y optimización del modelo de evaluación de riesgos, llevó a cabo la autoevaluación del riesgo operacional y el control interno, completó la construcción del sistema de alerta temprana de riesgos, mejoró la identificación y evaluación de riesgos, supervisó y reportó el nivel de eficiencia, calidad y tecnología.
La empresa financiera supervisa los riesgos tanto in situ como ex situ. En cuanto a la inspección in situ y la inspección ex situ, se ha establecido un sistema y un sistema de gestión relativamente perfectos. Actividades de control 1. Liquidación y gestión de fondos
En la esfera de la liquidación y la gestión de fondos, las empresas financieras han formulado medidas de gestión empresarial y procedimientos operativos, como las medidas de gestión de las operaciones de liquidación, las medidas de gestión de las operaciones de depósito, las medidas de gestión de las cuentas de liquidación de RMB y las medidas de gestión de las Operaciones de préstamo interbancario, de conformidad con las normas y reglamentos reglamentarios, que controlan eficazmente los riesgos comerciales.
Gestión centralizada de fondos y liquidación interna. La sociedad financiera abrirá una cuenta de liquidación y varias cuentas de depósito para las unidades miembros después de que ambas partes firmen el Acuerdo de gestión de cuentas de acuerdo con la solicitud de las unidades miembros para depositar los fondos de las unidades miembros. Las unidades miembros pueden transferir fondos a través de la Plataforma de servicios financieros integrados de baic mediante la presentación de instrucciones de transferencia de fondos. La Plataforma de servicios financieros integrados de baic ha establecido medidas estrictas de control de acceso y ha proporcionado un servicio de conciliación oportuno y detallado. Mediante el control del sistema de información y el sistema de control perfecto, la empresa financiera ha garantizado eficazmente la seguridad de los fondos y la conveniencia de la liquidación de las empresas miembros.
Operaciones de depósito de unidades afiliadas. Las empresas financieras se atendrán estrictamente a los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe en la gestión de los depósitos de las unidades miembros, y las políticas pertinentes se aplicarán estrictamente de conformidad con las disposiciones pertinentes del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China, a fin de garantizar plenamente la Seguridad de los fondos de las unidades miembros y salvaguardar los derechos e intereses legítimos de todas las partes.
Gestión de la liquidez. Las empresas financieras siguen estrictamente las “medidas de gestión de las empresas financieras de los grupos de empresas” para llevar a cabo la gestión de activos y pasivos, mediante la elaboración y aplicación de un plan estricto de gestión de fondos para garantizar la seguridad, la eficiencia y la liquidez de los fondos de las empresas financieras.
Financiación. La liquidez de las empresas financieras es abundante, y en la actualidad se financia principalmente mediante préstamos interbancarios y recompras. 2. Gestión del crédito
Las empresas financieras han establecido un sistema de gestión del crédito con una clara división de responsabilidades, la separación de la auditoría y la supervisión mutua. Con el fin de controlar eficazmente el riesgo de crédito, la dirección de la empresa financiera establecerá un Comité de gestión de riesgos, que se encargará de examinar y aprobar el plan de crédito, el crédito integral y el préstamo para proyectos de la empresa financiera en el ámbito autorizado. El Departamento de Operaciones de la empresa financiera se encarga de la investigación previa al préstamo, la gestión posterior al préstamo, la recaudación de préstamos, etc. El Departamento de liquidación es responsable de la emisión de fondos de crédito. De acuerdo con las características del negocio de crédito del Grupo, la empresa financiera ha formulado normas y reglamentos sobre el negocio de crédito de los clientes de crédito del Grupo, el negocio de facturas, el negocio de garantía, el negocio de préstamos confiados, la clasificación del riesgo de activos, etc.
El alcance de los objetos de crédito de las empresas financieras se ajustará a las disposiciones de las medidas de gestión de las empresas financieras de los grupos de empresas. De conformidad con los requisitos de las normas y reglamentos reglamentarios, como las medidas provisionales para la gestión de los préstamos de capital circulante de la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros, las empresas financieras supervisarán el uso de los fondos de crédito, la recaudación de intereses, los préstamos prorrogados, los préstamos atrasados, etc., llevarán a cabo Una inspección posterior al préstamo de la seguridad y la recuperabilidad de los activos de crédito, clasificarán periódicamente los activos de crédito de acuerdo con las disposiciones pertinentes sobre la clasificación del riesgo de los activos de crédito y prepararán las pérdidas de préstamos de acuerdo con el grado de pérdida de préstamos. La calidad de los activos crediticios de las empresas financieras es buena y la cobertura de las provisiones es es adecuada. 3. Control del sistema de información
La gestión de riesgos de la tecnología de la información de las empresas financieras se ajusta plenamente a las normas de construcción de los bancos comerciales de referencia. Hasta la fecha, los sistemas que se han puesto en funcionamiento incluyen el sistema de servicios básicos, el sistema de servicios de crédito, el sistema de servicios de facturas, el sistema de banca en línea empresarial, la Plataforma de servicios integrados, el sistema de firma electrónica, la Plataforma de contratos electrónicos, el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), el sistema de examen y aprobación del crédito al consumo financiero para automóviles, el sistema de gestión de contratos de crédito al consumo financiero para automóviles, el sistema de arrendamiento financiero para automóviles, la Plataforma de vídeo, el sistema de detección de fraudes, el modelo de tarjeta de puntuación, Sistema automático de examen y aprobación de la solicitud de financiación automotriz, Plataforma de datos de terceros, sistema de informes de supervisión, sistema de informes de negocios, este, sistema de libro mayor financiero, sistema de información de crédito personal
