Evento: el 15 de abril de 2022, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China publicó las “medidas de gestión del comportamiento de venta de seguros personales (proyecto de solicitud de opinión)” (en adelante, “proyecto de solicitud de opinión”), creemos que este documento tiene algunos cambios en la orientación de los seguros comerciales, más énfasis en la “asignación cuidadosa, asignación razonable, asignación selectiva” de la gestión apropiada, el caos del mercado y los problemas destacados en las disposiciones pertinentes de la Ley de seguros, el fortalecimiento de la regulación de la industria, El aumento de la calidad y las ventas especializadas de las compañías de seguros de vida se acelerarán aún más.
Prestar atención a la gestión adecuada y eliminar la proporción y el ritmo de la Comisión de comercialización
1. El proyecto de solicitud de opiniones se divide principalmente en la gestión de las ventas (gestión de la contratación de agentes, gestión de la clasificación, gestión de la información, gestión de la autorización de los intermediarios cooperativos, etc.), la gestión de las ventas (gestión de la calidad, gestión de comisiones, gestión de La cooperación bancaria y de seguros, etc.), la gestión del comportamiento previo a la venta (clasificación de productos, cumplimiento de los materiales de promoción y capacitación, etc.), la gestión del comportamiento durante la venta (gestión adecuada, contenido de la propuesta de seguro, gestión de la producción, etc.). Gestión del comportamiento post – venta (visitas de retorno, manejo de problemas, devoluciones de seguros, quejas, etc.) y responsabilidad de supervisión y responsabilidad legal (ocultar el engaño en el proceso de venta de seguros personales, inducir a error la prohibición de devoluciones de seguros, arbitraje falso, etc.) en violación de las disposiciones de La Ley de seguros);
2. En el proyecto se hace hincapié en la gestión adecuada de las necesidades de seguros, la tolerancia al riesgo y la capacidad de pago continuo de los asegurados, mientras que en el pasado la gestión adecuada se ha hecho hincapié en la esfera de las inversiones, y creemos que este cambio merece atención, y entendemos que en el futuro el seguro de vida será un componente especial de todo el sistema de garantía a varios niveles que satisfaga las necesidades de una determinada población, con un largo proceso de consumo (pago y período de garantía). Las características de la prudencia y la trazabilidad, as í como la confusión del mercado y los problemas pendientes en las disposiciones pertinentes de la Ley de seguros, hacen que la industria mejore en gran medida;
En comparación con la versión anterior a finales del año pasado, el proyecto de solicitud de opiniones tiene tres cambios principales:
1. Suprímase la disposición de que “la proporción de la Comisión inicial no debe ser superior al 40% de la Comisión directa de la póliza de seguro, el período de la Comisión de renovación no debe ser inferior a 10 años y el período de pago de la póliza es bajo”, el cambio reducirá en gran medida el impacto en el equipo de agentes a corto plazo, y creemos que el mayor problema de los seguros de vida actuales es el alto costo de comercialización en la estructura piramidal, por lo que el nuevo reglamento evita temporalmente este problema;
2. Volver a clasificar los productos, incluir los productos comunes de enfermedades graves en el primer tipo de productos, es decir, básicamente todos los agentes pueden vender el seguro común de enfermedades graves per cápita, y en la versión anterior, las enfermedades graves tradicionales se clasifican como productos medianos complejos, los nuevos agentes pueden no tener derecho a vender, lo que afectará en gran medida a los ingresos de la Comisión de los nuevos agentes;
3. Se suprimió la Declaración de que las compañías de seguros podían establecerse en las sucursales bancarias y se alentó a los bancos cualificados a que establecieran un equipo profesional de vendedores de seguros para mejorar el grado de especialización de las ventas de seguros;
La prioridad del desarrollo de alta calidad será mayor que la del desarrollo a escala, y la lógica del desarrollo del equipo de seguros de vida cambiará.
1. Creemos que la escala de la industria, la tasa de crecimiento de la industria, el mantenimiento de la estabilidad de la industria y otros factores de política anteriores, dará lugar a un desarrollo de alta calidad (los derechos e intereses de los clientes y la calidad del negocio por encima de todo), la supervisión se ha comprometido a reducir todo tipo de comportamiento de marketing excesivo de las compañías de seguros (especulación de productos, impulso fuerte); La orientación de la supervisión de los seguros comerciales es más “asignación cuidadosa, asignación razonable, asignación selectiva”;
2. El proyecto de solicitud de comentarios gestionará los “nuevos canales de red, como la transmisión en vivo, la cuenta de los medios de comunicación y el Grupo de Internet”, de conformidad con las normas y procedimientos de la reunión informativa sobre los productos en un sentido amplio, y mantendrá intactos los materiales de vídeo, audio y gráficos pertinentes para asegurar que el contenido de la publicidad de las ventas se ajuste a las normas de supervisión, y llevará a cabo una gestión retrospectiva de conformidad con los vínculos clave del comportamiento de las ventas de seguros. La lógica de la promoción de productos en nombre de la innovación será difícil de llevar a cabo bajo las nuevas normas.
3. Creemos que la actual adición de personal de alta calidad ya no es un número, la adición de personal de baja calidad no es más que un desperdicio de costos y recursos, un desperdicio de espacio. La única manera de aumentar los ingresos de los empleados es proporcionar un plan general de asignación de seguros para las ventas especializadas, y los recursos de las compañías de seguros también se transferirán de la competencia comercial a corto plazo al desarrollo de la capacidad de los agentes;
Sugerencias de inversión: Creemos que este documento tiene algunos cambios en la orientación de los seguros comerciales, haciendo hincapié en la gestión adecuada de la asignación prudente, la asignación racional y la asignación selectiva, agrupando el desorden del mercado y los problemas pendientes en las disposiciones pertinentes de la Ley de seguros, aumentando la regulación de la industria y acelerando aún más el aumento de la calidad y las ventas especializadas de las compañías de seguros de vida en comparación con la versión anterior. El proyecto de opinión suprimirá la proporción y el ritmo de distribución de la Comisión, modificará la clasificación de los productos hará que el impacto de las ventas a corto plazo de la industria se debilite; Desde marzo de este año, hemos visto algunas señales positivas en el lado de la deuda de los seguros de vida. Creemos que la razón principal es que el rendimiento del mercado de valores es débil, la asignación de activos de algunos residentes se convierte en seguro de ahorro, y la mayoría de las empresas ya no dependen del producto único de la enfermedad grave, sino que llevan a cabo la estrategia de productos diversificados, como el aumento de la vida útil, etc. En cuanto a las acciones individuales, recomendamos que el lado de la deuda sea superior a la industria y que el lado de los activos sea más flexible China Life Insurance Company Limited(601628) \
Consejos de riesgo: la tasa de crecimiento de los nuevos pedidos no es tan rápida como se esperaba, los ingresos de los agentes siguen disminuyendo, la supervisión de las ventas se ha endurecido aún más, las empresas de seguros de responsabilidad civil, como el seguro de crédito de seguros de propiedad y otros seguros no automotores a gran escala, la tasa de rendimiento a largo plazo sin riesgo ha disminuido considerablemente, y el mercado de valores ha disminuido considerablemente.
