Report on Risk Assessment of Deposit and Loan Business in China Electronic Finance Co., Ltd.
Mediante el examen de la licencia financiera y la licencia comercial de China Electronic Finance Co., Ltd. (en lo sucesivo denominada “la empresa financiera”), y el examen del informe de verificación de capital de la empresa financiera, se evaluó la calidad del capital de explotación, el negocio y la situación de riesgo de la empresa financiera, y se informa de la siguiente evaluación de riesgos:
Información básica sobre las empresas financieras
El predecesor de la empresa financiera es China Information Trust and Investment Corporation. China Information Trust and Investment Corporation was approved by the People ‘s Bank of China on March 15, 1988 and registered with the State Administration for Industry and Commerce on April 21, the same year as a national non – Bank Financial Institution, a direct Enterprise under the Ministry of Electronic Industry, and its business is under the leadership, Management, Supervision, Coordination and Audit of the People’ s Bank of China and the State Administration for Foreign Exchange.
El 6 de noviembre de 2000, con la aprobación del Banco Popular de China, China Information Trust and Investment Corporation se reorganizó en una empresa financiera de grupo de empresas y pasó a denominarse China Electronic Finance Co., Ltd. Desde 2001, comenzó a funcionar oficialmente y recibió la licencia de persona jurídica de la institución financiera, cuyo número de licencia es l0014h211 Ping An Bank Co.Ltd(000001) . Después de la ampliación de capital en 2009, el capital social de la empresa fue de 1.050 millones de yuan (incluidos 15 millones de dólares de los EE.UU.). China Electronic and Information Industry Group Co., Ltd. Aportó 535 millones de yuan, lo que representa el 50.932% del capital social total. Otras cinco unidades miembros del Grupo tienen una participación total de 515 millones de yuan.
En julio de 2012, mediante la resolución de la Junta de accionistas de la sociedad financiera, se llevó a cabo la ampliación de capital y las acciones, y el capital registrado adicional fue suscrito preferentemente por los accionistas originales, y la parte que los accionistas originales renunciaron a la suscripción fue suscrita por Zhejiang Grandwall Electric Science&Technology Co.Ltd(603897) \ \ Y emitir un informe de verificación de capital.
En diciembre de 2017, tras la aprobación de la antigua Oficina de regulación bancaria de Beijing, el accionista de la sociedad financiera, zhongdian guangtong Co., Ltd., transfirió el 137069% de sus acciones a China Electronic and Information Industry Group Co., Ltd. Zhejiang Grandwall Electric Science&Technology Co.Ltd(603897) Después del cambio industrial y comercial, China Electronic Information Industry Group Co., Ltd. Posee 386165% de los accionistas de la empresa, con una aportación de capital de 676.15 millones de yuan. La proporción de accionistas y accionistas tras el cambio industrial y comercial es la siguiente:
Nombre del accionista importe de la inversión porcentaje de participación (%)
China Electronic Information Industry Group Co., Ltd.
Nanjing zhongdian panda Information Industry Group Co., Ltd. 4400000000 251293
Wuhan Zhongyuan Electronic Group Co., Ltd.
China Electronic Import and Export Co., Ltd 86857 Shenzhen Guohua Network Security Technology Co.Ltd(000004) 9606
China Electric Smart Card Co., Ltd. 37560 China Vanke Co.Ltd(000002) 1451
China zhongdian International Information Service Co., Ltd. 11737 Shenzhen Zhenye(Group)Co.Ltd(000006) 703
Total 175094300000 100,00
Representante legal: Zheng Bo.
Ámbito de actividad: asesoramiento financiero y financiero, garantía de crédito y servicios conexos de consultoría y Agencia a las empresas miembros; Ayudar a las empresas miembros a realizar la recepción y el pago de las transacciones; Proporcionar garantías a las unidades miembros; Tramitar los préstamos confiados y las inversiones confiadas entre las unidades miembros; Aceptar y descontar las facturas de los miembros; Gestionar la liquidación de las transferencias internas entre las empresas miembros y el diseño de los planes de liquidación y liquidación correspondientes; Absorber los depósitos de las unidades miembros; Préstamos y arrendamiento financiero a las unidades miembros; Participar en préstamos interbancarios; Aprobar la emisión de bonos de sociedades financieras; Suscribir los bonos corporativos de las unidades afiliadas; Inversión en valores. (las empresas eligen por sí mismas proyectos operativos y llevan a cabo actividades comerciales de conformidad con la ley; los proyectos sujetos a aprobación de conformidad con la Ley llevarán a cabo actividades comerciales de conformidad con el contenido aprobado tras la aprobación de los departamentos pertinentes; no podrán participar en actividades comerciales de proyectos prohibidos o restringidos por las políticas industriales de este municipio.)
Información básica sobre el sistema de control interno de las empresas financieras
Entorno de control
La empresa financiera aplica el sistema de responsabilidad del Director General bajo la dirección del Consejo de Administración. La sociedad financiera ha establecido la Junta de accionistas, la Junta de directores y la Junta de supervisores de conformidad con las disposiciones de los Estatutos de la sociedad china de financiación electrónica, y ha definido claramente las responsabilidades del Consejo de Administración y la Junta de directores, la Junta de supervisores y los supervisores, la dirección y el personal directivo superior en el control interno, y ha establecido la estructura de Gobierno Corporativo en la que la Junta de accionistas, la Junta de directores, la Junta de supervisores y el personal directivo asumen sus respectivas responsabilidades, operan de manera normalizada y equilibran y equilibran entre sí.
La estructura organizativa de la empresa financiera es la siguiente:
Junta de accionistas
Comité de estrategia
Comité de remuneración y evaluación
Junta de supervisores
Presupuesto y Junta de Auditores
Comité de gestión de riesgos
Equipo de gestión
Gestión integrada de los fondos y los fondos Department of Trade and Technical Department of the Municipality of Directors, Trade and Technical Department, Trade and Law Office of Trade field of Trade Union, Department of human resources department
La empresa financiera dará prioridad al fortalecimiento de la construcción del mecanismo de control interno, la normalización de la gestión, la prevención y la solución de los riesgos financieros, sobre la base de la formación de los empleados con una buena ética profesional y calidad profesional y la mejora de la conciencia de los empleados sobre la prevención de riesgos, Mediante el fortalecimiento o la mejora de los sistemas de auditoría interna, el fomento de la educación, la evaluación y el mecanismo de incentivos para mejorar el sistema de control interno de la empresa.
Identificación y evaluación del riesgo
La empresa financiera ha elaborado y completado una serie de sistemas de control interno, ha perfeccionado el sistema de gestión de riesgos, ha aplicado el sistema de supervisión de la auditoría interna, ha establecido el Departamento de auditoría interna que es responsable ante el Consejo de Administración, ha establecido el método de gestión de la auditoría interna y las normas de funcionamiento, ha llevado a cabo la auditoría interna y la supervisión de las actividades económicas de la empresa financiera y sus dependencias afiliadas. Todos los departamentos e instituciones establecen un sistema de evaluación de riesgos y un sistema de gestión de la responsabilidad de los proyectos en el ámbito de sus responsabilidades, formulan sus propios sistemas de control de riesgos, procedimientos operativos normalizados, normas de funcionamiento y medidas de prevención de riesgos de acuerdo con las diferentes características de cada negocio, separan las Responsabilidades de cada departamento y se supervisan mutuamente, y pronostican, evalúan y controlan diversos riesgos en las operaciones por cuenta propia.
Iii) actividades de control
1. Gestión de fondos
De conformidad con las diversas normas y reglamentos prescritos por los departamentos competentes del Estado y el Banco Popular de China, las sociedades financieras han formulado medidas de gestión empresarial, como las medidas para la administración de la concesión de créditos de inversión interbancaria, las medidas para la administración de depósitos interbancarios, las medidas para la administración de las operaciones de préstamo interbancario, las medidas para la administración de las operaciones de redescuento y redescuento de letras de cambio comerciales, las medidas para la administración de las operaciones de fideicomiso de activos fiduciarios, las medidas para la administración de las operaciones de inversión encomendadas El proceso de operación empresarial controla eficazmente el riesgo empresarial.
En cuanto a la gestión de los planes de capital, las operaciones comerciales de las empresas financieras se ajustarán estrictamente a las medidas de gestión de las empresas financieras de los grupos de empresas para la gestión de los activos y pasivos, y se garantizará la seguridad y liquidez de los fondos de las empresas mediante la formulación y aplicación de sistemas Como la gestión de los planes de capital y la gestión de los préstamos interbancarios.
En cuanto a los depósitos de las empresas afiliadas, las empresas financieras deben respetar estrictamente los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe para garantizar la seguridad de los fondos de las empresas afiliadas y salvaguardar los derechos e intereses legítimos de todas las partes.
En cuanto a la gestión centralizada de los fondos y la liquidación de las transferencias internas, los miembros financieros abren cuentas de liquidación en la empresa, realizan la liquidación de los fondos mediante el acceso a la Plataforma de liquidación de la empresa y la presentación de instrucciones por escrito a la empresa, salvaguardando estrictamente la seguridad, la rapidez y La fluidez de la liquidación, as í como una mayor seguridad de los datos. Su red interna es la siguiente:
Al final de cada día, el Departamento de liquidación transmitirá los datos comerciales al Departamento de Finanzas. El Departamento de Finanzas mantiene las cuentas a tiempo, cambia de persona para revisar, asegura que las cuentas se registran de manera oportuna y precisa, descubre el problema de retroalimentación oportuna, e incluye la contabilidad de fondos en la contabilidad financiera general de la empresa. Para reducir el riesgo, la empresa entregará cheques, sellos financieros bancarios reservados y sellos bancarios reservados a diferentes personas.
En lo que respecta a la financiación externa, el negocio de los préstamos interbancarios de las empresas financieras se lleva a cabo estrictamente de conformidad con las medidas de gestión de los préstamos interbancarios y a través del sistema de comercio electrónico del Centro Nacional de préstamos interbancarios. Los fondos prestados sólo son necesarios para la redistribución a corto plazo de la Posición de los fondos, y el negocio de los préstamos interbancarios se produce y se divulga oportunamente.
2. Control de las operaciones de crédito
Gestión del crédito
La gestión de préstamos se lleva a cabo bajo el sistema de responsabilidad del Director del cliente, y el objeto de los préstamos de las empresas financieras se limita a las unidades miembros de China Electronic Information Industry Group Co., Ltd. Sobre la base de las diferentes características de cada tipo de negocio, se formulan las medidas de gestión de las operaciones de crédito integradas, las medidas de gestión de las operaciones de préstamo, las medidas de gestión de las operaciones de descuento de letras de cambio comerciales, las medidas de gestión de las operaciones de descuento de agentes de letras de cambio, las medidas de gestión de la Comisión de préstamos y las medidas de gestión de las operaciones de préstamo sindicado, etc., y se normalizan todos los tipos de procesos operacionales. Se ha establecido un sistema completo de gestión del crédito antes, durante y después del préstamo:
Se han establecido medidas de gestión de préstamos para separar el examen y la aprobación de los préstamos y su examen y aprobación a diferentes niveles. El personal de investigación y evaluación de préstamos será responsable de la investigación y evaluación de los préstamos, asumirá la responsabilidad de los errores de la investigación y de la inexactitud de la evaluación; Los examinadores de préstamos son responsables del examen de los riesgos de los préstamos y de los errores de examen; El personal de concesión de préstamos será responsable de la inspección y liquidación de los préstamos, asumirá la responsabilidad de los errores de inspección y la liquidación ineficaz.
El Comité de examen y aprobación de préstamos decidirá el examen y la aprobación de las líneas de crédito de las empresas financieras y la emisión de activos de crédito. Las solicitudes de crédito y préstamo aprobadas por el Departamento de mercado financiero se presentarán al Comité de examen y aprobación de préstamos para su examen y aprobación después de que el Departamento de gestión de riesgos emita un dictamen sobre el riesgo.
Gestión posterior al préstamo
El Departamento de mercado financiero se encarga de supervisar y gestionar el uso de los préstamos, la recaudación de intereses, los préstamos atrasados y los préstamos prorrogados, y de examinar la seguridad y la recuperabilidad de los préstamos. Las empresas financieras clasifican periódicamente los activos de los préstamos en función del riesgo de conformidad con las disposiciones de la clasificación de cinco niveles de la calidad de los activos y las medidas provisionales para la gestión de la retirada y cancelación de las reservas para pérdidas de activos, y preparan las reservas para pérdidas de préstamos en función del grado de Pérdida de préstamos.
3. Control de las operaciones de inversión
Las empresas financieras gestionan principalmente las existencias de productos de inversión, incluidos los billetes en el mercado interbancario, la financiación de la seguridad del capital, los bonos corporativos en el mercado de valores y las acciones. Con el fin de normalizar su negocio de valores y fortalecer la gestión de las operaciones de inversión, la empresa, de conformidad con las políticas y reglamentos pertinentes del Estado y las normas y reglamentos pertinentes de la empresa, modificó y formuló las medidas para la administración de las operaciones de inversión de valores, las medidas para la administración de Las inversiones en bonos, las medidas para la administración de la recompra de bonos de la bolsa, las medidas para la administración de las operaciones de inversión de fondos, las medidas para la administración de las operaciones de inversión en productos de gestión de activos, El sistema de información sobre inversiones se puso en marcha para fortalecer la gestión del examen y la aprobación de las inversiones, el desembolso de fondos, el control de riesgos, las estadísticas de datos y la contabilidad financiera.
4. Control de las operaciones intermedias
Las empresas financieras intermedias se dividen principalmente en préstamos confiados y operaciones de inversión confiadas.
El Departamento de mercado financiero de la sociedad financiera se encargará de la gestión de los préstamos confiados. Las empresas financieras siguen el principio de no adelantar fondos y no asumir riesgos en el manejo de los préstamos confiados, es decir, los préstamos confiados deben ser depositados primero y luego prestados, el importe total de los préstamos confiados no debe exceder el importe total de los depósitos confiados, los préstamos no vencidos o no recuperados a su vencimiento, y el cliente no puede retirar los depósitos confiados correspondientes. Supervisar el uso de los depósitos y préstamos confiados y ayudar a su recuperación.
Los tipos de inversiones encomendadas a las empresas de inversión incluyen los fondos del mercado monetario, las finanzas bancarias y otros productos financieros. Después de que el Departamento de mercado financiero acepte el encargo, el Departamento de transacciones financieras solicitará cotizaciones a las instituciones financieras pertinentes de acuerdo con las necesidades de los clientes, buscará los productos financieros apropiados y se comunicará oportunamente con el Departamento de negocios del mercado financiero. El Departamento de operaciones del mercado financiero negocia con el cliente las condiciones específicas y la formulación del Acuerdo de inversión confiado
