“Medidas de gestión del comportamiento de venta de seguros de vida” para solicitar asesoramiento, más que la versión inicial más realista y relativamente relajada
Según el Shanghai Securities News, el 15 de abril de 2022, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China distribuyó a las compañías de seguros las medidas de gestión de las ventas de seguros de vida (proyecto de opinión) (en lo sucesivo denominado “proyecto de opinión”) para solicitar asesoramiento sobre las medidas de gestión de Las ventas de seguros de vida en la industria. El proyecto de dictamen consta de ocho capítulos y ochenta y cinco artículos, y tiene por objeto normalizar todo el proceso de los comportamientos de las compañías de seguros, los intermediarios de seguros y los vendedores de seguros antes, durante y después de la venta. “Proyecto de opinión” de los sistemas de gestión específicos, el sistema de información, el control interno de la gestión de las ventas, el Departamento de gestión del cumplimiento de las ventas, la selección de las organizaciones cooperativas, la División de la responsabilidad de las organizaciones de seguros, la responsabilidad de gestión del personal de ventas de seguros y otros aspectos de los requisitos, esta versión del “proyecto de opinión” se basa en la versión de noviembre de 2021 del informe sobre la mejora del ajuste, la eliminación, el ajuste y la modificación de algunos contenidos, se espera que la versión anterior se ajuste más a la realidad y se relaje.
Ajuste principal de la Comisión, la clasificación de productos, la clasificación del personal, el aumento marginal de la industria y la retención de nuevos empleados
De acuerdo con el número público de Wechat huibaotian Report, esta versión del “proyecto de opinión” que la versión difundida en noviembre de 2021 hizo algunos ajustes, los principales ajustes son: (1) en cuanto a la Comisión, esta versión suprime “la primera cuota de servicio no debe ser superior al 80% de la prima inicial” y “la Primera Comisión no debe ser superior al 40% de la Comisión directa de la póliza de seguro”, Principios claros: la relación entre la Comisión y la prima total se limita a la tasa de recargo de los productos vendidos (en consonancia con el funcionamiento actual de las empresas de seguros). En cuanto a la clasificación de los productos y la clasificación del personal, en esta edición se pide a las compañías de seguros y a los intermediarios de seguros que establezcan un mecanismo de gestión de la clasificación de los vendedores de seguros y lleven a cabo una gestión de la clasificación de los vendedores de seguros. En consecuencia, el “Proyecto de opinión” clasifica los productos de seguros personales en tres categorías, según el tipo de producto, la complejidad y el nivel de riesgo, y se prevé que el nivel de aplicación se gestione de acuerdo con la clasificación correspondiente. Sin embargo, esta versión implícitamente relaja el alcance de los productos comercializables de los nuevos agentes, lo que favorece a los nuevos agentes en el lado de la deuda y a la retención; Además, el proyecto de opinión de esta edición no abre claramente la venta de la guarnición de seguros bancarios, y normaliza la gestión de las piezas de autoprotección y las piezas de mutualidad, al mismo tiempo, aclara que las compañías de seguros deben llevar a cabo el análisis de la demanda, la tolerancia al riesgo y la evaluación de La capacidad de pago de los asegurados, y detener la vinculación de los servicios de salud y pensiones, y mantener el mismo tono con la venta estándar y la protección de los derechos e intereses de los consumidores defendida por la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros.
Protección de los derechos e intereses de los consumidores
Esta versión del “proyecto de opinión” tiene algunos cambios en comparación con la versión anterior, más acorde con la realidad empresarial, pero promover la transformación de alta calidad de la industria y la protección de los derechos e intereses de los consumidores no ha cambiado el núcleo. Reforzar la responsabilidad de gestión de las compañías de seguros y los intermediarios de seguros, reducir las ventas engañosas mediante la clasificación de los productos y la clasificación del personal, evaluar exhaustivamente el grado de adecuación de los productos con respecto a las necesidades de los clientes, el nivel de riesgo y la capacidad de pago, distribuir racionalmente la proporción de la Comisión para equilibrar las demandas empresariales y los intereses de los clientes, o convertirse en un documento básico para la transformación y el desarrollo de la industria de alta calidad después de la publicación de los documentos oficiales. A corto plazo, esta versión del proyecto de opinión que la versión anterior es relativamente floja, se espera que mantenga el atractivo de la industria y la estabilidad del equipo de agentes, el impacto a corto plazo de las primas es limitado; A largo plazo, la clasificación de los productos y la clasificación del personal reducirán eficazmente las ventas engañosas en el lado de la deuda, las necesidades de los clientes y la capacidad de pago para llevar a cabo las ventas se espera que guíen a la industria a volver a la fuente de protección, lo que beneficiará al desarrollo saludable a largo plazo de la industria.
Presión a corto plazo en el lado de la deuda de la industria de seguros de vida
El lado de la deuda del seguro de vida está sujeto a la presión a corto plazo de la situación epidémica, la baja mano de obra, la transformación de la industria y la liberación de la demanda. En el primer trimestre de 2022, la nbv de la industria o la presión obvia, esta versión del “proyecto de opinión” o la orientación política para la transformación de la industria de alta calidad. La prosperidad de los seguros inmobiliarios se ve afectada por la situación epidémica en algunas zonas. En la actualidad, el seguro de vida se encuentra en la parte inferior de la valoración, y las expectativas pesimistas de los pasivos y los activos son relativamente adecuadas, mientras que el impacto de la epidemia, la prosperidad macroeconómica en 2022 y la nbv en el proceso de transformación siguen siendo inciertos año tras año. Los seguros de vida recomiendan un mayor espacio de reparación de activos Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318)
Consejos de riesgo: los tipos de interés a largo plazo son más bajos de lo esperado; La epidemia ha restringido repetidamente las actividades fuera de línea.
