Informe de evaluación continua del riesgo de Unicom Group Finance Co., Ltd.
De conformidad con los requisitos de las directrices de la bolsa de Shanghai sobre la autorregulación de las empresas que cotizan en bolsa no. 5 - transacciones y transacciones conexas, el Gobierno ha examinado la licencia comercial y la licencia financiera de Unicom Group Finance Co., Ltd. (en adelante, la "empresa financiera") y otros materiales, incluidos el balance, el Estado de beneficios, el Estado de ingresos y el Estado de ingresos. Los informes financieros periódicos de las empresas financieras, incluidos los Estados de flujos de efectivo, etc., evalúan sus calificaciones operacionales, sus operaciones y su situación de riesgo, como se indica a continuación:
Información básica sobre Unicom Group Finance Co., Ltd.
Lugar de registro, forma y dirección de la empresa
La sociedad financiera es una sociedad de responsabilidad limitada establecida en Beijing con una contribución de 2.730 millones de yuan y 270 millones de yuan, respectivamente, de China United Network Communications Co., Ltd. Y China United Network Communications Group Co., Ltd. (en adelante denominada "la empresa del Grupo"). La empresa completó el registro de la industria y el comercio el 17 de junio de 2016, el número de código de crédito social unificado es 91110000 ma006buhx4; Código de la Organización de licencias financieras: l0241h211 Ping An Bank Co.Ltd(000001) . Representante legal: Qin Wei; El capital social es de 300 millones de yuan; Lugar de registro: Habitación 708, piso 10, piso 7, 21 Financial Street, Xicheng District, Beijing.
Industria, ámbito de actividad y principales sectores de actividad de la empresa
Industria: empresas financieras de grupos empresariales
Ámbito de actividad: asesoramiento financiero y financiero, garantía de crédito y servicios conexos de consultoría y Agencia a las empresas miembros; Ayudar a las empresas miembros a realizar la recepción y el pago de las transacciones; Una agencia de seguros autorizada; Proporcionar garantías a las unidades miembros; Tramitar los préstamos confiados y las inversiones confiadas entre las unidades miembros; Aceptar y descontar las facturas de los miembros; Gestionar la liquidación de las transferencias internas entre las empresas miembros y el diseño de los planes de liquidación y liquidación correspondientes; Absorber los depósitos de las unidades miembros; Préstamos y arrendamiento financiero a las unidades miembros; Participar en préstamos interbancarios; Suscribir los bonos corporativos de las unidades afiliadas; Inversión en valores de renta fija.
Principales segmentos de negocio: operaciones de capital, operaciones de crédito, operaciones de facturas, operaciones de garantía, operaciones encomendadas, etc.
Nombre y estructura de gobernanza de la empresa matriz y de la sede del Grupo
La empresa matriz de la empresa financiera es China United Network Communications Co., Ltd.
La parte controladora final es: la empresa del Grupo;
Estructura organizativa: la empresa financiera adopta el sistema de responsabilidad del Director General bajo la dirección del Consejo de Administración. Situación básica del control interno de la empresa
Entorno de control
De conformidad con las disposiciones del derecho de sociedades y los Estatutos de la sociedad, la sociedad financiera establece un marco de gobernanza de tres consejos y un nivel, con límites claros de las responsabilidades de cada órgano de gobernanza, de conformidad con el principio de funcionamiento independiente y controles y equilibrios eficaces, y establece claramente las responsabilidades del Consejo de Administración, los directores, los supervisores y la alta dirección en el control interno. El Consejo de Administración decidirá las cuestiones importantes de la sociedad financiera y será responsable ante la Junta de accionistas, y el equipo operativo bajo la dirección del Director General será responsable del funcionamiento diario de la sociedad financiera. La empresa ha formulado la "rama del partido", "tres reuniones" y el Comité profesional, el Director General y el cuadro de autoridad de la dirección, que abarca más de 100 asuntos, ha aclarado el alcance de los límites del proceso de adopción de decisiones, ha seguido estrictamente la lista de autorización en la producción y La gestión para desempeñar sus funciones, ha mejorado continuamente la eficiencia de la gestión, ha establecido la estructura organizativa de la división racional del trabajo, la responsabilidad clara y la relación clara de presentación de informes. Proporciona las condiciones previas necesarias para la eficacia de la gestión de riesgos.
El organigrama es el siguiente:
Junta de accionistas
Comité de nombramientos, evaluación y remuneración del Consejo de supervisión Comité de examen del crédito Comité de auditoría del Consejo de Administración Comité de auditoría
Comité de tecnología de la información Comité de gestión de riesgos
Comité de gestión de las inversiones
Jin Xin Jie Xin Yan Feng Trial
Plan de seguro de intereses
Control de la industria y la tecnología en la ciudad de hecai
Núcleo psicológico de los asuntos departamentales y de campo
Department Department Department Department Department
Identificación y evaluación del riesgo
La empresa financiera ha establecido un departamento independiente de gestión de riesgos y un Departamento de auditoría, que forman tres líneas de defensa eficaces para la gestión de riesgos con el Departamento de Operaciones de primer plano y llevan a cabo una gestión de riesgos y una auditoría de supervisión omnidireccionales de las actividades comerciales de la empresa. De conformidad con las medidas generales de gestión de riesgos de Unicom Group Finance Co., Ltd., las tres líneas de defensa identifican y evalúan los riesgos pertinentes en el ámbito de sus responsabilidades, formulan los sistemas de control de riesgos, los procedimientos operativos y las medidas de respuesta a los riesgos correspondientes de acuerdo con los resultados de la evaluación y las características comerciales, separan las responsabilidades de cada departamento, se restringen mutuamente y se supervisan mutuamente, y construyen conjuntamente la capacidad de identificación y evaluación de los riesgos. Prever, evaluar y controlar los riesgos.
Las empresas financieras han establecido un modelo de calificación crediticia y un sistema de admisión de contrapartes para las empresas de personas jurídicas, algunas empresas han aplicado la gestión de cuotas, han supervisado diariamente los principales indicadores de riesgo mediante el sistema de información y han llevado a cabo periódicamente la evaluación de la eficacia del control interno, lo que ha dado lugar a un sistema de gestión de riesgos más perfecto.
Iii) actividades de control
1. Gestión de fondos
La empresa financiera administra estrictamente los fondos, sobre la base de los principios de Seguridad, liquidez y eficiencia, da prioridad a la garantía de la demanda de liquidación y pago, y luego lleva a cabo la asignación de activos.
En cuanto a la planificación de los fondos, la empresa financiera, sobre la base de la previsión de los ingresos y gastos de los fondos de los miembros del Grupo y el desarrollo de las actividades de los diversos departamentos de la empresa, llevará a cabo un plan amplio, una coordinación general y un arreglo general, preparará un plan mensual de fondos, y supervisará diariamente la ejecución del plan de fondos y la gestión de las posiciones. Analizar y resumir mensualmente la situación de ejecución del plan de fondos y los principales problemas existentes, y mejorar continuamente. En cuanto a los depósitos en bancos comerciales, la empresa financiera formula las "normas de funcionamiento de los depósitos en bancos comerciales de China Unicom Group Finance Co., Ltd" (v2.0) "y las" medidas de gestión del crédito en bancos comerciales de China Unicom Group Finance Co., Ltd "(v3.0)", que se utilizan para orientar el trabajo diario de los depósitos en bancos comerciales.
La empresa financiera llevará a cabo estrictamente el negocio de depósito interbancario en el ámbito de la lista de admisión de contrapartes y el crédito interbancario, solicitará cotizaciones a todos los bancos de acuerdo con el plan de fondos, seguirá los principios de Seguridad, liquidez y eficiencia de los fondos, y llevará a cabo estrictamente el proceso de manipulación, Revisión, auditoría y aprobación para garantizar un proceso empresarial razonable y conforme.
En cuanto a los préstamos interbancarios, la empresa financiera ha establecido el sistema de organización de los préstamos interbancarios, el Departamento de mercado financiero es responsable de las operaciones específicas de los préstamos interbancarios, el Departamento de liquidación es responsable de la liquidación de fondos, el Departamento de gestión de riesgos es responsable del examen de riesgos, el Departamento de contabilidad y Finanzas es responsable del tratamiento contable de los préstamos interbancarios, y el Jefe de la empresa a cargo del Departamento de mercado financiero es responsable del examen y la aprobación finales para prevenir eficazmente los riesgos de los préstamos interbancarios.
En cuanto a los depósitos de las unidades afiliadas, las empresas financieras siguen estrictamente los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe, y las unidades afiliadas tienen derecho a la propiedad, el uso y los ingresos de los depósitos y, de conformidad con los requisitos pertinentes del Banco Popular de China, garantizan efectivamente la seguridad de Los fondos de las unidades afiliadas. Los tipos de interés de los depósitos se ajustarán a las normas de gestión de los precios de los tipos de interés aprobadas por la reunión de la Oficina del Director General.
2. Operaciones de crédito
El control interno de las operaciones de crédito de las empresas financieras se centra en la prevención y el control del riesgo de crédito, la mejora de la calidad de los activos de crédito y la optimización de la estructura de los activos de crédito. Se han formulado las medidas de gestión de la evaluación de la calificación crediticia de los clientes de Unicom Group Finance Co., Ltd., las medidas de gestión de la concesión de créditos de Unicom Group Finance Co., Ltd., las medidas de gestión de los préstamos de liquidez de Unicom Group Finance Co., Ltd., las medidas de gestión de Los préstamos de activos fijos de Unicom Group Finance Co., Ltd. Las medidas de gestión de las operaciones de letras de cambio comerciales electrónicas de Unicom Group Finance Co., Ltd., las medidas de gestión de las operaciones de aceptación de facturas de Unicom Group Finance Co., Ltd., las medidas de gestión de las operaciones de descuento de letras de cambio de aceptación electrónica de Unicom Group Finance Co., Ltd., Las medidas de gestión de las operaciones de préstamo encomendadas a Unicom Group Finance Co., Ltd. Las medidas para la gestión de las operaciones de garantía de Unicom Group Finance Limited Liability Company, las medidas para la gestión de las operaciones de arrendamiento financiero de Unicom Group Finance Limited Liability Company, las medidas para la gestión de las operaciones de Factoring de Unicom Group Finance Limited Liability Company, las medidas para la gestión de las operaciones de descuento de letras de cambio comerciales electrónicas de Unicom Group Finance Limited Liability Company para ampliar la cadena de servicios financieros de la industria, China Unicom Group Finance Co., Ltd. Amplía las medidas de gestión de la cadena industrial de servicios financieros Factoring Business para garantizar el funcionamiento normal del negocio de crédito.
En la actualidad, las empresas financieras adoptan el sistema de crédito de "calificación crediticia del cliente + crédito integral + fijación de precios de los tipos de interés". Combinando la calificación crediticia de los clientes, la gestión del crédito y la fijación de precios de los tipos de interés, la calificación crediticia es la premisa de la aprobación del crédito y la fijación de precios de los tipos de interés, y también es una base importante para la clasificación de los clientes de las empresas miembros. La fijación de precios de los tipos de interés es la aplicación concreta de la política crediticia y la aplicación básica de los resultados de la calificación crediticia. Sobre la base de las características de las empresas financieras y del modelo de fijación de precios de los tipos de interés de los bancos comerciales, se garantiza que la gestión de los tipos de interés, la gestión del crédito y la calificación crediticia sean coherentes, teniendo en cuenta los requisitos de gestión de la seguridad de los fondos, la liquidez y los ingresos.
En principio, todas las unidades afiliadas que realicen operaciones de crédito con empresas financieras deberán, en primer lugar, ser aprobadas por las empresas financieras de conformidad con las medidas de gestión de la evaluación de la calificación crediticia de los clientes de Unicom Group Finance Co., Ltd. Y las medidas de gestión de la concesión de crédito de unicom Group Finance Co., Ltd., y las líneas de crédito integradas serán examinadas por el Comité de examen del crédito de la empresa financiera y presentadas al Director General para su examen y aprobación. El Departamento de Operaciones de crédito es responsable de la aceptación e investigación de las operaciones de crédito, la realización de la diligencia debida antes del préstamo, la verificación de la autenticidad de los materiales de solicitud de crédito y la redacción del informe de investigación. El Departamento de gestión de riesgos se encarga del examen y la evaluación de los riesgos de crédito y de la evaluación objetiva de los riesgos de crédito, la racionalidad y el cumplimiento. La empresa financiera, de acuerdo con la escala de activos, la producción y el funcionamiento, la situación financiera, la situación crediticia, la capacidad de pago de la deuda y las perspectivas de desarrollo de las unidades afiliadas, verifica científica y estrictamente su línea de crédito integral.
Préstamos por cuenta propia
Las empresas financieras aplicarán estrictamente el sistema de separación del examen de los préstamos, el examen por categorías y el examen y la aprobación del Director General de la empresa. El Departamento de Operaciones de crédito es responsable de la aceptación de los préstamos, el Departamento de gestión de riesgos es responsable del examen y la supervisión, el Comité de examen del crédito es responsable del examen y la adopción de decisiones sobre las operaciones de préstamo, el Director General tiene el derecho de veto final. Las decisiones de la Junta de examen del crédito se ajustan a los principios de deliberación colectiva, votación y aprobación por mayoría, y todas las opiniones se archivan.
Las empresas financieras especifican claramente las responsabilidades de los departamentos y puestos, aplican estrictamente el proceso de trabajo y las normas de la investigación previa al préstamo, el examen durante el préstamo y la inspección posterior al préstamo, hacen todo lo posible por realizar investigaciones sobre el terreno antes del préstamo, obtienen el Estado de funcionamiento de las empresas miembros a través de múltiples canales y escriben informes de préstamos de manera objetiva y veraz; El examen de los préstamos debe ser independiente, revelar objetivamente los riesgos empresariales y juzgar científicamente la viabilidad empresarial. Compruebe los registros reales después del préstamo, exponga los problemas a tiempo, no oculte y disimule los problemas, y descubra y maneje los riesgos antes.
Descuento de facturas
Las empresas financieras pueden llevar a cabo el Servicio de descuento de facturas de las empresas miembros del Grupo Unicom y el Servicio de descuento de facturas de "una cabeza fuera" de conformidad con los requisitos de las autoridades reguladoras externas. En el curso de las operaciones comerciales, se aplican estrictamente las medidas de gestión de las operaciones de descuento de las letras de cambio de aceptación electrónica de Unicom Group Finance Co., Ltd. Y las medidas de gestión de las operaciones de descuento de las letras de cambio de comercio electrónico de Unicom Group Finance Co., Ltd. Para ampliar La cadena industrial de servicios financieros. Prevenir eficazmente los riesgos.
Aceptación de instrumentos negociables
El negocio de aceptación de facturas de las empresas financieras se llevará a cabo de estricta conformidad con el proceso de negocio estipulado en las medidas de gestión del negocio de aceptación de facturas de Unicom Group Finance Co., Ltd. En caso de que se cumplan las condiciones de aceptación, el proyecto de aceptación se presentará al Departamento de gestión de riesgos tras el examen comercial realizado por el Departamento de Operaciones de crédito, y el Director General Adjunto de Operaciones de crédito, dentro del ámbito de la autorización, aprobará y firmará un dictamen.
Operaciones Garantizadas
El negocio de garantía de la empresa financiera es principalmente el negocio de garantía no financiera, que es la garantía proporcionada a la filial controladora de la empresa cotizada (Unicom Operating Company) y su empresa subsidiaria, los principales productos son la garantía de cumplimiento, la garantía de licitación, etc. De conformidad con los principios de "cumplimiento de la ley, autenticidad de las transacciones, prevención de riesgos y garantía de ingresos", las empresas de garantía se incorporarán a la gestión de la concesión de créditos y se controlarán en su totalidad. Después de que el Departamento de Operaciones de crédito lleve a cabo el examen de las operaciones, se presentará al Departamento de gestión de riesgos, y el Jefe de la empresa a cargo del Departamento de Operaciones de crédito se encargará de las operaciones de garantía después de aprobar y firmar las opiniones dentro del ámbito autorizado. El Departamento de Operaciones de crédito llevará a cabo una inspección de seguimiento de las operaciones de garantía y, si se descubren cuestiones que puedan afectar al cumplimiento del contrato o al reembolso de la deuda por el garante, se comunicará oportunamente con el Departamento de gestión de riesgos para prevenir y resolver eficazmente los riesgos. 3. Préstamos confiados
El préstamo confiado pertenece al negocio intermedio de la empresa financiera, la empresa financiera sólo cobra honorarios, no asume ningún tipo de riesgo de préstamo.
El préstamo confiado debe ser depositado antes del préstamo, la empresa financiera debe cobrar primero el principal del préstamo y los intereses del cliente, y no debe adelantar fondos, y el préstamo confiado total no debe exceder el depósito confiado total. Se hará hincapié en el examen de si la fuente de los fondos confiados, el propósito de los préstamos, el tipo de interés y la duración de los préstamos confiados se ajustan a las políticas del Estado y se examinan y aprueban estrictamente de conformidad con los procedimientos internos.
4. Operaciones de inversión en valores
Las empresas financieras llevan a cabo actividades de inversión en valores, de conformidad con el principio de "separación de responsabilidades y equilibrio mutuo" para los departamentos o puestos comerciales pertinentes que participan en la inversión en valores, establecen científicamente nodos de control de puestos para que las responsabilidades de los puestos clave, como la adopción de decisiones de inversión, la ejecución de transacciones, la liquidación y liquidación, la contabilidad y el control de riesgos, se restrinjan de manera independiente y eficaz a fin de prevenir los riesgos comerciales. En cualquier momento, la proporción de inversión de la sociedad financiera no será superior al 70% del capital total.
Las empresas financieras, de conformidad con el ámbito de actividad y los tipos de negocio especificados por la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros, llevarán a cabo actividades de inversión en el marco del plan anual de inversiones aprobado por el Consejo de Administración, aprobarán y aprobarán estrictamente de conformidad con los procedimientos internos y, a fin de garantizar la transmisión oportuna de la información sobre riesgos, el Departamento de mercados financieros informará mensualmente sobre la situación pertinente en la reunión de análisis de las operaciones a fin de que el Departamento de Finanzas
