“Los fondos recaudados ilegalmente serán transferidos a la cuenta de la empresa, y luego comprar productos financieros bancarios en nombre de la empresa, comprar y redimir continuamente, ganar beneficios.” El caso de la red de documentos judiciales de China muestra que los productos financieros pueden convertirse en un canal para que los delincuentes blanquearan dinero y ocultaran ganancias ilícitas. De los casos públicos se desprende que la compra de productos financieros de fuentes ilegales de fondos es la principal fuente de riesgo de blanqueo de dinero de los productos financieros.
Recientemente, el reportero de China Business News señaló que el anuncio decía que se actualizaría el Manual de productos financieros del Banco de reclutamiento. En la cláusula de actualización se menciona que los bancos y las filiales financieras pueden restringir unilateralmente las transacciones o incluso poner fin a las operaciones de cuenta si se detecta un riesgo de blanqueo de dinero o sanciones para los inversores o sus partes vinculadas importantes.
Según el análisis de la industria, esto significa que los bancos comerciales y sus filiales financieras están fortaleciendo la lucha contra el blanqueo de dinero. It is understood that after the establishment of the Financial subsidiary, The Business System and data are isolated from the parent Bank, previously by the parent Bank Business System and the Anti – Money Laundering System undertaken by the Financial subsidiary is Comprehensive undertaken by the Financial subsidiary, the Financial subsidiary is also a important Participant in the Anti – Money Laundering Risk System En el futuro, las filiales financieras de los bancos también necesitan mejorar continuamente la capacidad del personal, los sistemas, la capacitación y otros aspectos.
Cláusulas y códigos para la prevención activa y el control de riesgos
Recientemente, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) \
Desde el punto de vista del contenido específico del Suplemento, si los inversores o las partes vinculadas importantes tienen las siguientes circunstancias, la Organización de servicios de ventas y el Administrador tienen derecho a adoptar unilateralmente una o más medidas contra los inversores, como la denegación de la solicitud de apertura de cuentas, la restricción de las transacciones, la Suspensión del pago y la terminación del negocio de las cuentas: En primer lugar, proporcionar información falsa, incompleta o inválida sobre la identidad o las transacciones; En segundo lugar, no se actualizaron oportunamente los documentos de identificación; En tercer lugar, los inversores o las cuentas de los inversores, las partes vinculadas importantes de los inversores parecen anormales o sospechosos de blanqueo de dinero, financiación del terrorismo; En cuarto lugar, las transacciones de inversores o inversores, las partes vinculadas importantes de los inversores o sus transacciones se refieren a listas de vigilancia o sanciones emitidas por las Naciones Unidas, China y otras organizaciones internacionales o países; En quinto lugar, los inversores o las partes vinculadas importantes de los inversores en el uso de los servicios financieros en violación de otras leyes y reglamentos aplicables.
Invitados especiales de CCTV, El abogado Sun Yi, Socio senior de Shanghai Huarong Law Firm, piensa: “En los últimos a ños, las autoridades reguladoras han prestado gran atención a la lucha contra el blanqueo de dinero de los bancos, y el aumento de esta disposición es un paso importante para que los bancos y sus filiales financieras adopten un control interno de los riesgos en el contexto de la lucha contra el blanqueo de dinero. Detener el pago y otras medidas para evitar riesgos, maximizar el mantenimiento de la seguridad de los fondos.
Cabe señalar que, de conformidad con el anuncio, las “partes vinculadas importantes” de la cláusula de renovación incluyen “representantes legales, signatarios autorizados, controladores reales, propietarios efectivos, inversores importantes, inversores importantes, acreedores importantes, entidades controladas, etc.” También hay personas en la industria que creen que las partes vinculadas importantes o las empresas que cotizan en bolsa que están interesadas en comprar productos financieros.
“Para algunos inversores corporativos con muchas partes vinculadas y relaciones complejas, as í como algunos inversores corporativos con capital extranjero, tendrá un gran impacto. Sun Yi dijo que “estos inversores deben tomar la iniciativa de controlar una serie de riesgos relacionados dentro de la empresa y las empresas asociadas antes de la inversión, y los requisitos para la legitimidad de la circulación de capital relacionada con la empresa y otros requisitos de cumplimiento son obviamente mayores, los inversores en el proceso de inversión asumieron mayores riesgos y responsabilidades que antes”.
Las dificultades siguen prestando atención a los medios científicos y tecnológicos.
Con el establecimiento de filiales bancarias, la lucha contra el blanqueo de dinero se ha convertido en una tarea importante que debe emprender. En agosto pasado, el Banco Central publicó las “medidas de supervisión y administración de las instituciones financieras contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo” para mejorar el alcance principal de las obligaciones de lucha contra el blanqueo de dinero, aumentar la red de pequeñas empresas de préstamos, filiales financieras bancarias y otras obligaciones de lucha contra El blanqueo de dinero.
Los periodistas también señalaron que este a ño más de una subsidiaria bancaria de gestión financiera en la lucha contra el blanqueo de dinero para reclutar profesionales. Por ejemplo, Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) filiales financieras y Industrial Bank Co.Ltd(601166) filiales financieras participan en puestos de lucha contra el blanqueo de dinero en 2022.
Tomando como ejemplo la filial de gestión financiera de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) Dirigir la gestión del cumplimiento del sistema de la empresa; Dirigir el sistema de control interno y la gestión del riesgo operacional de la empresa, organizar y ordenar todos los procesos de gestión interna, auditar todo tipo de documentos normativos, formular recomendaciones de optimización, y ser responsable de la gestión del comportamiento de los empleados, las transacciones conexas, la lucha contra el blanqueo de dinero y otros asuntos cotidianos.
Los expertos de la industria creen que, como principal órgano de las instituciones financieras de la nueva era de lucha contra el blanqueo de dinero, la forma de identificar la identidad oculta, excavar las relaciones conexas y dominar la red de transacciones es el Centro de la labor de lucha contra el blanqueo de dinero de las filiales financieras de los Bancos.
Abogado Senior de fangda Law Firm, Wang linggang, experto internacional certificado en lucha contra el blanqueo de dinero (Cams), dijo: “Los bancos comerciales han puesto grandes cantidades de fondos y recursos humanos para mejorar activamente el nivel de gestión de riesgos de la financiación de la lucha contra el blanqueo de dinero y la lucha contra el terrorismo, pero todavía hay algunas deficiencias, las principales dificultades son la gran presión de evaluación de las operaciones en las redes de base, La supervisión y el análisis de las transacciones sospechosas requieren personal pertinente a lo largo de los años para acumular experiencia, dominar las aptitudes, la grave falta de capacitación de personal, el bajo nivel de los proveedores de servicios de programas informáticos profesionales. La mejora de la capacidad de lucha contra el blanqueo de dinero debe comenzar con el personal, el sistema y la capacitación. “
Sun Yi considera que, en el fortalecimiento de la capacidad de lucha contra el blanqueo de dinero, las filiales financieras de los bancos deben elaborar medidas de supervisión de riesgos para evaluar el riesgo de blanqueo de dinero; Hacer hincapié en la aplicación y evaluación del riesgo de blanqueo de dinero en todo el proceso; Establecer departamentos especializados para llevar a cabo la supervisión de la lucha contra el blanqueo de dinero y aclarar sus responsabilidades; Establecer y mejorar el sistema de información pertinente, el intercambio de información, la debida diligencia con los clientes, etc.
Para las filiales financieras de los bancos, la lucha contra el blanqueo de dinero también tiene algunas dificultades. Sun Yi dijo: En cuanto a la identificación del cliente, dado que la gama de clientes de las filiales financieras incluye no sólo a las personas físicas, sino también a los clientes no naturales, se necesitan dos conjuntos de normas para identificar la identidad del cliente, la identificación del cliente es más difícil y la adquisición de información de identificación será más difícil. Los productos financieros pueden ser utilizados por delincuentes como instrumentos de blanqueo de dinero o por empresas que participan en actividades delictivas.
Sun Yi sugirió: “las filiales financieras de los bancos deben seguir prestando atención a las políticas reguladoras. Desde 2018, las autoridades reguladoras siguen publicando normas sobre la dirección del desarrollo empresarial de las filiales financieras, y las filiales financieras deben prestar gran atención a las políticas pertinentes y a las normas de lucha contra el blanqueo de dinero, y ajustar oportunamente sus propias políticas de prevención y control de conformidad con las normas nacionales”.
Además, también se ha prestado atención al fortalecimiento de la lucha contra el blanqueo de dinero mediante el uso de instrumentos financieros de Ciencia y tecnología. “Las filiales financieras deben prestar atención a la construcción de sus propios sistemas empresariales de información y sistemas electrónicos de prevención y control de riesgos, en particular mediante la construcción de bases de datos para garantizar la exactitud y singularidad de la información al cliente en el sistema empresarial y la estabilidad del almacenamiento y la invocación de datos.” Eso es lo que dijo Sun Yi.
