¿En la última década, cuál ha sido el desarrollo de la industria y los seguros? ¿Qué logros se han logrado?
El 23 de junio, el Departamento de propaganda del Comité Central del PCCh celebró la Conferencia de prensa sobre la reforma y el desarrollo del sector financiero desde el 18º Congreso Nacional del PCCh. Chen yulu, Vicepresidente del Banco Popular de China, y Xiao yuanqi, Vicepresidente de la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros, asistieron a la reunión y presentaron la reforma y el desarrollo de la banca y los seguros en la última década.
“La fuerza integral se fortalece continuamente, la estructura financiera se optimiza continuamente, el sistema de gobierno financiero con características chinas se perfecciona continuamente.” Para los nuevos cambios en el patrón de desarrollo de la industria bancaria y de seguros, Xiao Yuan resumió las empresas.
Los datos muestran que, hasta la fecha, los activos totales de la industria de Bank Of China Limited(601988) Los activos totales de la industria de seguros aumentaron de 7,4 billones de yuan a finales de 2012 a 24,9 billones de yuan a finales de 2021, y es el segundo mercado de seguros más grande del mundo. China tiene casi 150 de los 1.000 bancos más grandes del mundo. Los cuatro principales bancos de la industria, la agricultura, China y la construcción se han convertido en importantes bancos sistémicos mundiales. El capital total de la industria de seguros aumentó de 9,5 billones de yuan a finales de 2012 a 32,4 billones de yuan a finales de 2021.
¿Desde el punto de vista de la Subdivisión, qué medidas de reforma se han adoptado y qué logros se han logrado en el desarrollo financiero inclusivo, la prevención y solución de los riesgos financieros, la eliminación de los riesgos de los bancos pequeños y medianos y la protección de los seguros en los últimos diez años?
Mejora significativa de la cobertura y accesibilidad de las finanzas inclusivas
Chen señaló que en la última década, hemos guiado el apoyo financiero a la economía real para lograr un desarrollo de alta calidad con nuevas ideas de desarrollo. A finales del primer trimestre de este año, el saldo de los microcréditos inclusivos superó los 20 billones de yuan y se prestó apoyo a más de 50 millones de pequeñas empresas y empresas individuales.
Xiao dijo que en la última década, los préstamos inclusivos a las pequeñas y medianas empresas y los préstamos agrícolas inclusivos aumentaron a un ritmo anual medio del 25,5% y el 14,9%, respectivamente, muy por encima del crecimiento medio de los préstamos. Hay alrededor de 9,5 cuentas bancarias per cápita, y la cobertura y accesibilidad de las finanzas inclusivas han mejorado considerablemente.
Xiao señaló además que, en la actualidad, la aldea administrativa China básicamente logra la cobertura completa de los servicios financieros básicos. Los tipos de interés de los préstamos inclusivos a las pequeñas y medianas empresas disminuyeron más del 2% y la disponibilidad de servicios financieros rurales siguió aumentando. A finales de 2021, los préstamos relacionados con la agricultura ascendían a más de 43 billones de yuan, lo que representa un aumento de 25,6 billones de yuan con respecto a finales de 2012, y los bancos grandes y medianos habían establecido en general la División de servicios financieros inclusivos u otras instituciones especializadas. Los servicios financieros inclusivos también están a la vanguardia a nivel internacional.
Desde el 18º Congreso Nacional del CPC, el Banco Popular de China y otros departamentos de gestión financiera se han centrado en las siguientes cuatro tareas principales:
En primer lugar, los instrumentos de innovación, es decir, los instrumentos de política monetaria estructural innovadores, desempeñan un papel eficaz de tracción. En particular, en respuesta al enorme impacto de la epidemia de neumonía covid – 19 en las pequeñas y medianas empresas, el Banco Popular de China ha puesto en marcha dos instrumentos directos para apoyar a las pequeñas y medianas empresas en el pago de la deuda y los intereses, que han alcanzado los 13,1 billones de yuan, la concesión de préstamos de microcrédito inclusivos de 10,3 billones de yuan.
En segundo lugar, reducir los costos y reducir los costos de financiación de las pequeñas y medianas empresas mediante la profundización de la reforma orientada al mercado de los tipos de interés. Desde 2013, el Banco Popular de China ha liberalizado sucesivamente el control de los tipos de interés de los préstamos y los depósitos, ha establecido y mejorado el mecanismo de formación de los tipos de interés cotizados en el mercado de préstamos y ha promovido la reducción de los costos de financiación de la economía real. La tasa de interés de los nuevos préstamos a pequeñas y medianas empresas en abril fue del 5,13%, una disminución de casi un punto porcentual en los últimos cinco a ños.
En tercer lugar, el mecanismo a largo plazo, es decir, centrarse en las dificultades y los puntos de congestión, el establecimiento de instituciones financieras para prestar servicios a las pequeñas y medianas empresas. Por ejemplo, las instituciones financieras deberían establecer el Ministerio de finanzas inclusivas, mejorar el mecanismo de franquicias de las finanzas inclusivas, promover la construcción de una plataforma Provincial de información crediticia en la mayoría de las provincias de China, promover el intercambio de información crediticia entre las pequeñas y medianas empresas y mejorar la cobertura financiera de las pequeñas y medianas empresas. A finales de abril, el número de pequeños microcréditos de Pratt & Whitney era de 51,32 millones, lo que representaba un tercio de todos los principales mercados.
En cuarto lugar, ampliar los canales, es decir, ampliar los canales de financiación diversificados, mejorar la disponibilidad y conveniencia de la financiación de las pequeñas y microempresas. Por ejemplo, a finales de abril de este año, se habían emitido 1,78 billones de yuan de bonos financieros especiales para pequeñas y microempresas, y la Plataforma de servicios de financiación de cuentas por cobrar había apoyado 280000 préstamos para pequeñas y medianas empresas, por un total de 12,5 billones de yuan.
A finales de abril, el saldo de los préstamos a las pequeñas y microempresas en China era de 38,8 billones de yuan, 3,35 veces superior al de finales de 2012. Chen Yu Lu señaló que el próximo paso, el Banco Popular de China se adherirá a “dos inquebrantables” en el apoyo a las políticas para seguir confiando en la fuerza delantera, la fuerza apropiada, mientras que la construcción sistemática de servicios financieros a las pequeñas y medianas empresas se atreven a prestar préstamos a los mecanismos de préstamo a largo plazo para promover el desarrollo sostenible y saludable de la economía nacional.
Prevención y solución de grandes riesgos financieros
“En los últimos diez años, hemos coordinado el desarrollo financiero y la seguridad, hemos mantenido la línea de base de la no aparición de riesgos financieros sistémicos, hemos tomado la iniciativa en la prevención y solución de los principales riesgos financieros, hemos logrado importantes logros en las etapas, los riesgos en las esferas prioritarias se han abordado de manera segura, los riesgos financieros en general convergen y son controlables.” Dijo Chen.
“Prevenir y resolver los principales riesgos financieros y lograr resultados importantes.” Xiao yuanqi señaló que los reguladores financieros estaban decididos a prevenir y resolver los riesgos financieros, la expansión ciega de los activos financieros se invirtió fundamentalmente, los bancos en la sombra de alto riesgo cayeron alrededor de 25 billones de yuan en comparación con el pico histórico. La disposición de los activos no productivos ha avanzado considerablemente, y en la última década se han eliminado 16 billones de yuan de activos no productivos. Las violaciones financieras y la corrupción son severamente castigadas.
¿Qué medidas concretas se han adoptado? Xiao yuanqi presentó los siguientes seis aspectos:
En primer lugar, destacar la infectividad de los puntos de riesgo, la contracción obvia de los efectos secundarios, la solución segura, el desmantelamiento de los riesgos de los grupos financieros ilegales, el riesgo de las pequeñas y medianas instituciones bancarias y de seguros para la eliminación y reestructuración de la reforma. En la última década, se han rehabilitado y eliminado más de 600 instituciones pequeñas y medianas de alto riesgo. En la actualidad, los bancos pequeños y medianos operan de manera muy estable, el desarrollo es saludable y el riesgo es totalmente controlable. Además, en el pasado también se ha abordado un gran número de riesgos de la deuda de las grandes empresas, que abarcan una amplia gama de cantidades de deuda. Por ejemplo, a finales del año pasado, la cantidad de conversión de la deuda en acciones basada en el mercado y el Estado de derecho había alcanzado casi 2 billones de yuan.
En segundo lugar, se invirtió el impulso de la desinversión de los activos financieros a la desinversión y se resolvieron las actividades de desinversión a la desinversión, apalancamiento indiscriminado y especulación con dinero. En el último período, en particular en los últimos cinco años, la tasa media anual de crecimiento de los activos totales de los bancos y los Seguros fue del 8,1% y el 11,4%, respectivamente, lo que fue inferior a la tasa media anual de crecimiento de la inversión en créditos y bonos en el mismo período, invirtiendo fundamentalmente la rotación de los fondos y aumentando considerablemente la corriente de fondos a la economía real. Y la cadena media también se ha reducido considerablemente, el costo de la financiación también ha disminuido.
En tercer lugar, el orden social y financiero se realiza básicamente de “desorden a gobierno”. Se han adoptado medidas enérgicas contra las actividades financieras ilegales, se han promulgado reglamentos para prevenir y eliminar la recaudación ilegal de fondos, se ha avanzado en la rectificación especial de los préstamos en línea P2P, se han detenido las operaciones de más de 5.000 instituciones de crédito en línea P2P, se ha iniciado la rectificación de las acciones y Las transacciones conexas de las instituciones bancarias y de seguros y se ha hecho hincapié en la lucha contra los accionistas ilegales y los altos ejecutivos que vacian las instituciones financieras.
En cuarto lugar, el mecanismo a largo plazo para prevenir y resolver los riesgos financieros se consolida gradualmente. Fortalecer continuamente el liderazgo del partido en el sistema financiero, promover el establecimiento de un mecanismo normalizado de gestión de riesgos financieros, mejorar la gobernanza empresarial de las instituciones financieras, especialmente fortalecer la gestión de las acciones de los accionistas y las transacciones conexas, dar pleno juego a la función del Fondo de estabilidad financiera y el Fondo de garantía de la industria, y construir una barrera para prevenir y resistir los riesgos financieros.
En quinto lugar, la lucha contra la corrupción financiera y la eliminación de los riesgos. Investigaremos y trataremos resueltamente los problemas de corrupción detrás del caos de riesgo, castigaremos severamente todo tipo de actos ilegales y criminales, Investigaremos y trataremos resueltamente un gran número de casos importantes con mala influencia en el mercado, y llevaremos ante la justicia a un grupo de personas corruptas que vacian instituciones financieras, transfieren beneficios y invaden ilegalmente.
En sexto lugar, el nivel de transparencia y legalización de la supervisión financiera está aumentando día a día. En particular, seguir mejorando el marco jurídico y reglamentario de la supervisión, mejorar las normas de supervisión prudencial y mejorar el nivel digital e inteligente de la supervisión. Al mismo tiempo, fortalecer la capacitación del equipo de supervisión, mejorar la capacidad y el nivel de supervisión del equipo de supervisión, crear un ejército de supervisión leal, limpio y responsable.
Control total del riesgo de los bancos pequeños y medianos
Recientemente, el Banco de la aldea de Henan “retirar dinero difícil” incidente, causó la preocupación social y el debate. En respuesta, Xiao yuanqi respondió en la reunión: “En cuanto a los problemas recientes de los bancos de las aldeas y pueblos de la provincia de Henan, los órganos locales de seguridad pública de la provincia de Henan y los departamentos locales de supervisión financiera han informado recientemente a los medios de comunicación sobre los problemas de los bancos de las aldeas y pueblos de la provincia de Henan. En la actualidad, los órganos de seguridad pública están investigando, han capturado a un grupo de sospechosos y han incautado una serie de activos relacionados con el caso. Proteger los derechos e intereses legítimos de las masas de conformidad con la ley. “
En cuanto a la situación general de los bancos pequeños y medianos, Xiao Yuan dijo que había 3.991 bancos pequeños y medianos en China, incluidos 147 bancos comerciales urbanos, 2.196 cooperativas de crédito rurales (incluidos bancos comerciales rurales, bancos cooperativos rurales y cooperativas de crédito agrícola), 1.651 bancos rurales con activos totales de 9.200000 millones de yuan, que representaban el 29% de los activos totales del sector bancario y se centraban principalmente en los servicios financieros de las pequeñas y medianas empresas y los servicios de “agricultura, zonas rurales y agricultores”. Los préstamos relacionados representan el 47% y el 40% del sector bancario, respectivamente.
Xiao yuanqi señaló, “En los últimos cinco a ños hemos acumulado 5,3 billones de yuan en préstamos incobrables de bancos pequeños y medianos, lo que es muy fuerte. En general, los bancos pequeños y medianos de China funcionan sin problemas y se desarrollan de manera saludable, aunque todavía hay algunos problemas, especialmente el alto riesgo de las instituciones individuales, y Algunos son sospechosos de delitos, pero en general, el riesgo es totalmente controlable, los derechos e intereses legítimos de los consumidores financieros están protegidos por la ley, la supervisión financiera El Departamento no escatimará esfuerzos para hacer el trabajo pertinente.
En cuanto a la solución de los activos no productivos y los riesgos conexos de los bancos pequeños y medianos, Xiao Yuan introduce que se adoptan principalmente las siguientes seis medidas.
En primer lugar, persistir en la reforma de la integración de los seguros, promover la reforma de los bancos pequeños y medianos y los seguros químicos en su conjunto, hacer hincapié en la gobernanza empresarial y la construcción de mecanismos, fomentar el desarrollo de los bancos pequeños y medianos y la prevención y el control de los riesgos de la fuerza motriz endógena, la aplicación de las responsabilidades de todas las Partes, para las instituciones clave individuales, la aplicación de la “línea por línea” y la formulación de planes para profundizar la reforma y resolver los riesgos.
En segundo lugar, seguir aumentando la disposición de los activos no productivos. Es necesario clasificar los activos no productivos de los bancos pequeños y medianos, aumentar la provisión y la disposición de los préstamos no productivos, enriquecer los canales de disposición, al mismo tiempo que los bancos pequeños y medianos para la disposición de algunos préstamos no productivos para proporcionar apoyo normativo.
En tercer lugar, promover la reposición de capital a través de múltiples canales. Se trata principalmente de coordinar la reposición interna de capital de los bancos pequeños y medianos y la reposición externa de capital, as í como de utilizar el mecanismo de reposición de capital de los mercados chino y extranjero. Al mismo tiempo, en los últimos a ños, el Comité Central del partido y el Consejo de Estado también han puesto en marcha un mecanismo para complementar el capital mediante la emisión de bonos especiales por los gobiernos locales, que se está llevando a cabo de manera constante y con buenos resultados, mejorando en gran medida la capacidad de capital de los bancos pequeños y medianos.
En cuarto lugar, mejorar la gobernanza empresarial. Se trata principalmente de explorar y promover una mayor integración orgánica de la dirección del partido y la gobernanza empresarial en los bancos pequeños y medianos y de establecer arreglos sencillos y prácticos de gobernanza empresarial que se ajusten a la realidad de las pequeñas personas jurídicas, ya que algunos bancos pequeños tienen una escala muy pequeña y sólo unos pocos cientos de millones y miles de millones de activos y pasivos, por lo que la gobernanza jurídica debe basarse en las características de esas instituciones, incluidos los requisitos sobre la escala, la complejidad de las operaciones y la prevención y el control de riesgos. Arreglos de gobernanza empresarial que funcionan.
Al mismo tiempo, fomentar activamente el mercado de administradores profesionales, mejorar el pensamiento profesional, los logros profesionales y los métodos profesionales, para el comportamiento de los accionistas y la gestión de las acciones, es necesario fortalecer aún más la supervisión, especialmente para restringir el comportamiento de los principales accionistas, prevenir estrictamente las transacciones con partes vinculadas ilícitas, combatir severamente los delitos contra la ley.
En quinto lugar, fortalecer la capacidad de la Ciencia y la tecnología, promover la transformación digital de los bancos pequeños y medianos y consolidar las ventajas tradicionales de los bancos pequeños y medianos en el apoyo a la agricultura.
En sexto lugar, optimizar el diseño institucional, seguir construyendo un sistema institucional diferenciado, característico, cooperativo y competitivo, satisfacer las necesidades financieras cada vez más diversas de las personas, mejorar la capacidad de los bancos pequeños y medianos para servir a la economía real, prevenir y controlar eficazmente los riesgos y el desarrollo sostenible.
El sistema de seguro de enfermedad grave ha cubierto a 1.220 millones de residentes urbanos y rurales
“Los activos totales de la industria china de seguros aumentaron de 7,4 billones de yuan a finales de 2012 a 24,9 billones de yuan a finales de 2021, el segundo mercado de seguros más grande del mundo. El capital de las compañías de seguros extranjeras en China aumentó 1,3 veces y los activos aumentaron 6 veces en una década.” Xiao yuanqi señaló que la profundidad del seguro aumentó del 2,98% al 3,93%, la densidad del seguro aumentó de 1.144 yuan a 3.179 yuan por persona, el sistema de seguro de enfermedades graves desde su creación en 2012 ha cubierto a 1.220 millones de residentes urbanos y rurales, el seguro de atención a largo plazo cubre a casi 150 millones de personas.
Xiao yuanqi dijo que la industria de seguros en su conjunto tiene la función de “amortiguador” económico y “estabilizador” Social, la industria de seguros para más de 3.300 millones de dosis de vacunas covid – 19 para proporcionar protección de seguros, el seguro de responsabilidad por contaminación ambiental también cubre más de 20 industrias de alto riesgo ambiental, el seguro de Ciencia y Tecnología apoya firmemente el desarrollo de la innovación. El seguro agrícola proporciona una garantía de riesgo para los agricultores, que aumentó de 0,9 billones de yuan en 2012 a 4,4 billones de yuan en 2021, y proporciona una garantía de capital clave para la reconstrucción después de los desastres.
Además, se han logrado progresos significativos en la reforma del seguro de dotación del tercer pilar. Xiao Yuan dijo que el alcance experimental del seguro comercial exclusivo de pensiones se amplió a todo el país, el alcance experimental de la financiación de las pensiones se amplió a 10 instituciones. A finales de mayo de 2022, el monto de la suscripción de la financiación de las pensiones superó los 60.000 millones de yuan.
