Con el fin de aliviar la presión del reembolso inicial de los préstamos de los compradores de viviendas durante el período epidémico, muchos bancos han adoptado recientemente medidas innovadoras para el reembolso flexible de las hipotecas de vivienda, rompiendo el límite de los dos métodos tradicionales de reembolso de “igual capital” y “igual capital e interés”. El 23 de junio, el reportero de Beijing Business News se enteró de que, con el fin de seguir rescatando a los compradores de propiedades, recientemente, un gran banco de propiedad estatal en la región de Anhui comenzó a promover el “pago final debido”, “Check – in” y otros métodos de reembolso. Aunque los diversos métodos de reembolso hipotecario de la vivienda pueden proporcionar comodidad a los compradores de propiedades, pero los compradores de propiedades también deben hacer un buen trabajo en la selección de sus propias necesidades de reembolso.
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Wenzhou “Buying the first three years to return Interest” topic Heat has not stopped, a State – owned Big Bank also launched in Anhui area “first to Return” and “End of the principal Delay Settlement” Housing Loan flexible repayment Policy.
El 23 de junio, el reportero del periódico comercial de Beijing de la ciudad de Fuyang, Provincia de Anhui, muchos Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) \ \ \ \
Según la información proporcionada por un prestamista en una red de Fuyang, el “pago final debido” significa que el prestatario puede mantener el pago final de acuerdo con una cierta proporción de la cantidad del préstamo, el resto del pago se reembolsa en el plazo del préstamo de acuerdo con el “principal e interés iguales” o “principal igual”, el interés final se reembolsa mensualmente (período), el principal final se liquida antes del pago o cuando el préstamo expira.
La Ley de reembolso de “ocupación” se refiere a la compra por el prestatario de una casa de propiedad o la compra de una casa más rápida con la que el Banco ha firmado un acuerdo de cooperación hipotecaria y el desarrollador proporciona una garantía gradual para el préstamo. Antes de la ocupación de la casa comprada, el reembolso del principal del préstamo se puede suspender, y sólo el reembolso de los intereses del préstamo se puede hacer. La Ley de reembolso se aplica al préstamo hipotecario de vivienda individual, el período de gracia del principal no excede de un a ño, el período de gracia del principal para la compra de la subasta es generalmente desde la fecha de emisión del préstamo hasta la fecha de entrega acordada en el contrato de compra.
En la circular, el Banco pidió a los gerentes de clientes que proporcionaran a los clientes información precisa sobre la Ley de reembolso durante el proceso de comercialización, y que no se incluyeran en la solicitud de préstamo ni en el contrato de préstamo.
“El préstamo de stock no soporta estos dos negocios para manejar ahora, sólo el nuevo préstamo puede manejar, el producto actual todavía está en el período de Liberación, el comprador de la casa puede solicitar, puede manejar el negocio a finales de junio.” Dijo el prestamista.
A Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) \ \ \ \ \ \ \ Puede reducir en cierta medida la presión financiera a corto plazo de los grupos de compra.
La carga general del reembolso no ha disminuido.
Desde este año, muchos bancos han tomado el apoyo a la demanda racional de vivienda de los residentes como el objetivo de la política inmobiliaria, han adoptado diversas medidas para reducir la carga de los compradores de viviendas, rompiendo a través del pasado “igual capital” y “igual capital e intereses” dos métodos tradicionales de reembolso.
Por ejemplo, la sucursal de Wenzhou ha lanzado anteriormente un producto de servicios financieros para el consumo de vivienda llamado “préstamo de vivienda segura”, que ha suscitado una acalorada discusión. Los compradores de la primera hipoteca de vivienda con un período de préstamo de más de diez a ños (incluyendo) pueden solicitar un “préstamo de vivienda segura”, y pueden optar por un método flexible de reembolso de la hipoteca como “intereses primero y luego el capital” o “una pequeña cantidad de capital más intereses”. El método flexible de reembolso puede durar hasta tres años, es decir, el prestatario sólo puede optar por devolver intereses en los tres primeros años. A partir del cuarto año, el Servicio de la deuda se amortiza a plazos.
Las empresas agrícolas de Jiangmen también han lanzado recientemente un “préstamo de vivienda feliz”, el período de préstamo de más de 10 a ños (incluyendo) los compradores de viviendas hipotecarias, pueden utilizar un método de reembolso flexible, los prestatarios sólo tienen que pagar intereses mensuales durante los tres primeros años, el resto del período y el préstamo a plazos, es decir, la hipoteca puede ser durante los tres primeros años “sólo pagar intereses no reembolsar el principal”.
Para comprar el primer conjunto de viviendas, el préstamo hipotecario de vivienda de 1 millón de yuan, el período de préstamo de 20 años, la tasa de interés anual actual del 4,25%, utilizando el método de reembolso del “principal y los intereses iguales”, 1 – 3 años el reembolso mensual de los compradores de viviendas es de 6.192 Yuan, la empresa agrícola Jiangmen “préstamo de vivienda feliz” negocio de los compradores de viviendas sólo necesita 3.542 Yuan intereses mensuales.
Vea de nuevo la política de “pago final debido” y “retorno de ocupación” lanzada por Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) \ El uso de “Check – In return”, los primeros 12 meses de la cantidad de reembolso mensual de los compradores de propiedades es de 3.541,67 Yuan, menos que la cantidad normal de reembolso mensual igual también es de 2.650,67 Yuan.
Desde el punto de vista de la cantidad de reembolso mensual, muchos bancos introdujeron un método flexible de reembolso en cierta medida para aliviar la presión inicial de los préstamos de los compradores de propiedades, pero a largo plazo no es realmente para los compradores de propiedades “reducir la carga”. Yan yuejin, Director de investigación del Think Tank Center de yiju Research Institute, piensa que este tipo de modelo es la encarnación importante de la diversificación de los productos hipotecarios y la activación espiritual, ya sea “intereses primero después de esto” o “pago final debido” o “retorno de la ocupación”, hace que la presión hipotecaria de los compradores de propiedades en la etapa inicial sea mucho menor, y también es una encarnación importante de la planificación racional del reembolso de los préstamos hipotecarios.
“Sin embargo, hay que tener en cuenta que la innovación similar puede tener algunas dudas.” Yan yuejin subrayó que, por ejemplo, puede parecer muy rentable, pero en realidad cuenta, la presión inicial sobre los préstamos es pequeña, pero los intereses posteriores aumentaron en su lugar. De hecho, cualquiera que sea el modelo de reembolso, el principal y los intereses de todos los reembolsos se descontan en función del tiempo, lo que en realidad es el principal del préstamo, pero sólo a través del modelo de reembolso de la luna nueva, lo que permite una mayor correspondencia entre la carga mensual y la capacidad mensual de reembolso.
Ámbito de aplicación limitado
En mayo de este a ño, “el primer conjunto de ajustes mínimos de los tipos de interés hipotecarios” y “más de cinco años de reducción de los tipos de interés de cotización del mercado de préstamos (LPR)” paquete de doble regalo emitido, la actual aplicación generalizada del primer conjunto de tipos de interés hipotecarios mínimos del 4,25%. La política es buena, aunque los diversos métodos de reembolso para los compradores de propiedades proporcionan comodidad, pero los compradores de propiedades también deben hacer una buena selección.
“La política se dirige principalmente a los compradores de propiedades con ingresos más débiles afectados durante el período epidémico”, dijo un prestamista de una red en la ciudad de Fuyang. “Si las personas o parejas tienen ingresos estables, este método de reembolso no es necesariamente adecuado, ya sea” pago final debido “o” ocupación todavía “, habrá una presión concentrada de reembolso, y” igual cantidad de principal e interés “método de reembolso es una forma de pagar menos intereses.
“El uso de ‘intereses primero después de esto’ O ‘una pequeña cantidad de capital más intereses’ y otros métodos de reembolso es sólo la cantidad de reembolso anterior ha disminuido, pero después del reembolso del principal en comparación con’ igual cantidad de capital e intereses’ el reembolso de la cantidad será más, la presión de reembolso posterior aumentará, por lo que el efecto de aliviar la presión de compra es más suave.” Como dijo el Sr. Kwan, a largo plazo, el innovador servicio de préstamos hipotecarios de los bancos está atrasado en el reembolso del principal, lo que contribuye en gran medida a aliviar la presión financiera a corto plazo, que se aplica a los compradores de viviendas que actualmente se ven afectados por epidemias como la pérdida temporal de puestos de trabajo o la disminución de los salarios.
“Los compradores de viviendas pueden decidir por sí mismos, sentirse rentables, al menos una opción, es decir, elegir un modelo de reembolso mensual más acorde. Y este enfoque también puede inspirar a otros sistemas bancarios y bienes raíces, es decir, atraer a los compradores de viviendas para comprar y reembolsar préstamos, tratar de minimizar la presión de los compradores de viviendas en los cinco a ños siguientes a la compra, por lo que las preocupaciones son mínimas, y también más agresivas para comprar y solicitar préstamos.” Dijo Yan yuejin.
