¿”Entrar” o “retirarse”? Esta es la cuestión más difícil para las compañías de seguros cuando el crecimiento de las primas está bajo presión.
Según las estadísticas de los periodistas económicos del siglo XXI, entre el 1 de enero y el 15 de junio de 2022, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros reveló un total de 1.190 permisos administrativos relativos a los cambios en las sucursales de las compañías de seguros. Entre ellas figuraban 198 permisos de establecimiento, 249 permisos de preparación y 743 permisos revocados.
Desde el punto de vista del contenido de los cambios, en 2022, las agencias de seguros cambiarán la “potencia de fuego” de las ventas fuera de línea a la línea, reduciendo en gran medida el Departamento de ventas, el Departamento de ventas y el Centro de ventas como “capilar”, y añadiendo sucursales y sucursales como punto de apoyo.
Los datos estadísticos de los periodistas económicos del siglo XXI muestran que, desde 2022 hasta la fecha, las compañías de seguros han eliminado 630 departamentos de ventas, departamentos de ventas y centros de ventas, y el número es mucho mayor que el establecimiento y la preparación de 121; Un total de 28 sucursales, 137 sucursales y 61 sucursales centrales, que son mucho más grandes que la supresión de 1, 69 y 43.
Desde el punto de vista de la distribución geográfica, los cambios institucionales de las compañías de seguros se concentran principalmente en las zonas desarrolladas de la industria de seguros con mayores ingresos por primas, pero también en algunas zonas de bajos ingresos por primas. Por ejemplo, en los diez primeros distritos de las sucursales de seguros suprimidas, ocho distritos coinciden con los diez primeros distritos de ingresos por primas en abril; Casi la mitad de las diez regiones antes de la creación y preparación de sucursales pertenecen a las regiones de ingresos por primas medias e inferiores.
Eliminación de más de 700 sucursales durante el año
Desde el punto de vista de la cantidad total, la reforma de la industria de seguros se está extendiendo de los agentes a las sucursales.
Los datos muestran que entre el 1 de enero y el 15 de junio de 2022, la Comisión de regulación bancaria y de seguros reveló un total de 743 sucursales de compañías de seguros revocadas. Entre ellos, hay 630 departamentos de ventas, departamentos de ventas y centros de ventas, 43 sucursales centrales, 69 sucursales y una sucursal, el número total es mucho mayor que 198 instituciones establecidas y 249 instituciones preparatorias. Sólo de junio al 15 de junio, 103 sucursales de seguros en todo el país fueron eliminadas voluntariamente.
According to Jiangxi Regulatory Authority revealed that China Life Insurance Company Limited(601628) Chong
(información de la imagen: cambios en las sucursales de las compañías de seguros del 1 de enero al 15 de junio de 2022)
Más allá de eso, otra información muestra que esta rama de la compañía de seguros “vacío” marea ha comenzado en 2021. Los datos muestran que en 2021, un total de 2.197 sucursales de compañías de seguros de todo el país abandonaron el mercado, el número aumentó rápidamente, en comparación con 971 en 2020, un aumento del 126,26%.
Desde el punto de vista del cuerpo principal de la supresión, el Departamento de ventas, el Centro de ventas y el Departamento de servicios de las grandes compañías de seguros son los principales objetos de la supresión. Por ejemplo China Life Insurance Company Limited(601628) \ \ Supresión de 93 de las sucursales mencionadas; Se suprimieron 26 de las instituciones mencionadas.
Además, algunas empresas con pérdidas de rendimiento son también la “fuerza principal” para eliminar sucursales. Por ejemplo, Bohai property insurance, con una pérdida Net a de beneficios de 350 millones en 2021, eliminó 29 sucursales en el período estadístico, incluidas 13 sucursales, 6 sucursales centrales y 10 departamentos de marketing y servicios.
Los expertos de la industria dicen que la salida de las sucursales de las compañías de seguros está estrechamente relacionada con la transformación y mejora de los canales de ventas de las compañías de seguros y es el resultado de una combinación de múltiples factores, como el rendimiento institucional, los costos de funcionamiento y la transformación y mejora digitales.
Desde el punto de vista del Canal, con la popularización de la financiación de Internet y la profundización de la reforma del canal de agentes, el modo de venta de algunas empresas de seguros grandes y medianas comienza a transferirse de fuera de línea a en línea. Por ejemplo, en junio de 2020, 13 compañías de seguros, como PICC property insurance, taibao property insurance, guoshou property insurance, Dadi property insurance, abrieron una “Sala de negocios digital” en la plataforma Alipay, proporcionando precios, calidad, post – venta, logística, fondos y otras cinco categorías de productos de seguros de consumo 80.
Según la Asociación China de seguros y seguros, en 2021, el negocio de seguros personales de Internet alcanzó una prima de escala acumulada de 291670 millones de yuan, un aumento del 38,2% con respecto al a ño anterior en 2020, una tasa de crecimiento mucho mayor que la industria en su conjunto – 1,4%; Los ingresos acumulados por primas de seguros inmobiliarios ascendieron a 86.200 millones de yuan, un aumento del 8% con respecto al a ño anterior, muy por encima del 1% de la industria en su conjunto.
En cuanto al seguro de vida, el 65,1% de los ingresos por primas de seguros de vida de Internet representaron 189930 millones de yuan, un aumento del 61,8% en comparación con el a ño anterior, y el seguro médico alcanzó 55.100 millones de yuan, un aumento del 47% en comparación con el año anterior. En cuanto a los seguros inmobiliarios, en 2021 el seguro de automóviles de Internet alcanzó los ingresos acumulados por primas de 22.400 millones de yuan, el seguro de vehículos no automotores alcanzó los ingresos acumulados por primas de 63.900 millones de yuan, el seguro de garantía, el seguro de responsabilidad civil, el seguro de propiedad y otros ingresos por primas de seguros aumentaron un 80%, un 43%, un 28% y un 11%, respectivamente.
Además, la distribución de las sucursales de seguros en algunas zonas es demasiado densa y la competencia en el mercado de valores es feroz.
Los datos muestran que la supresión de las instituciones de seguros se produce principalmente en las zonas con mayores ingresos por primas. Si se hace referencia a los ingresos por primas de abril anunciados por la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China, en las 10 regiones de las que se eliminaron las sucursales de seguros, 8 regiones coinciden con las 10 regiones de los ingresos por primas de abril.
(Picture Information: top ten regions List of the number of Insurance Companies deployed from 1 January to 15 June 2022)
Otra información muestra que el Departamento de marketing de la compañía de seguros de la ciudad de 34 Líneas está configurado para 6 a 10 personas, el costo medio anual es de alrededor de 1 millón de yuan. Cuando el aumento de los ingresos por primas es significativo, las compañías de seguros a menudo eligen añadir sucursales para aumentar el número de clientes y llegar a los clientes ampliamente. Con la desaceleración de los ingresos por primas en los últimos años, la competencia de la industria se ha transformado de un aumento a un aumento de las existencias, las compañías de seguros, bajo la doble presión de los resultados y los costos, prefieren eliminar las sucursales con escasa capacidad de gestión y mejorar la calidad del Servicio de las empresas limitadas.
Un gran número de sucursales y sucursales
Si la supresión de las sucursales de la compañía de seguros, como la comercialización y el Departamento de servicios, se considera una retirada temporal en la competencia, la adición de sucursales y sucursales refleja las expectativas de las grandes empresas sobre el potencial futuro del mercado.
Los datos muestran que, desde 2022 hasta la fecha, las compañías de seguros han eliminado 630 departamentos de ventas, departamentos de ventas y centros de ventas, el número es mucho mayor que el establecimiento y la preparación de 121; Un total de 28 sucursales, 137 sucursales y 61 sucursales centrales, que son mucho más grandes que la supresión de 1, 69 y 43.
Desde el punto de vista del cuerpo principal adicional, las pequeñas y medianas empresas de seguros, las empresas de seguros de capital extranjero y las empresas de seguros del “Departamento bancario” y las compañías de seguros de pensiones son la “fuerza principal” para establecer y preparar sucursales y sucursales en todas partes.
Por ejemplo, yingda Taihe Life, boc Samsung Life y otras compañías de seguros conjuntas, boc Life, China Merchants xinnuo Life y otras compañías de seguros “bancarias” han establecido con éxito sucursales durante el año. Las compañías de seguros de dotación, como Taikang Pension, People Maintenance, etc., también fueron aprobadas para establecer sucursales en el año.
Otros datos muestran que la mayoría de las nuevas sucursales de compañías de seguros en 2022 se concentraron en ciudades no de primera línea. Por ejemplo, AIA Life obtuvo la aprobación reglamentaria con éxito en el año, y comenzó a preparar la construcción de la tercera sucursal provincial después de la sucursal de Sichuan y la sucursal de Hubei, la sucursal de Henan.
Zhang Xiaoyu, Director Ejecutivo de AIA Life, dijo que la ubicación de la provincia de Henan se debe a que es la tercera provincia más poblada de China Central, con cerca de 100 millones de residentes y la Quinta prima de seguro de vida en 2021 para satisfacer las necesidades de ubicación de la empresa. En el futuro, AIA tendrá en cuenta la distribución en más provincias y arraigará en más ciudades no de primera línea.
(imagen: 1 de enero a 15 de junio de 2022)
Algunos expertos dijeron que las compañías de seguros eligen establecer sucursales, sucursales y otras instituciones en este momento, o con la supervisión de la infiltración de la base, el Departamento de ventas y el Departamento de gestión no es estándar, más omisiones relacionadas.
Wang guojun, Profesor de la escuela de seguros de la Universidad de comercio exterior y economía, dijo que las compañías de seguros eliminaron muchas sucursales centrales, departamentos de marketing, departamentos de servicios y otras instituciones, y en su lugar a ñadieron sucursales, la razón detrás de las sucursales es una supervisión más estricta y una mayor normalización. “Aunque el costo de la sucursal es mayor que el del Departamento de ventas, el Departamento de ventas y el Centro de ventas, la responsabilidad de la norma de gestión completa del Departamento es clara. Por lo tanto, el derecho de los dos daños es la luz, la compañía de seguros construye el Departamento de ventas y el Departamento de ventas, toma la estructura organizativa de la sucursal.”
Los datos muestran que, en mayo, las principales instituciones sancionadas en el sector de los seguros son las sucursales de las compañías de seguros, que se concentran principalmente en las sucursales y las sucursales centrales. Los datos muestran que 30 de las instituciones sancionadas son sucursales centrales, 12 son agencias de seguros y departamentos de marketing.
