En el contexto de la estabilización de la economía y la promoción de las ventas, es importante resolver los problemas de financiación de las pequeñas y microempresas y mantener su vitalidad. La Comisión Reguladora Bancaria y de seguros ha convocado recientemente una conferencia especial sobre microfinanciación (videoconferencia), en la que se pide que se aumente el apoyo financiero para ayudar a las pequeñas y medianas empresas y a las empresas individuales y a otros agentes del mercado a aliviar las dificultades y estabilizar la recuperación. En la reunión se dejó claro que en 2022 se seguiría cumpliendo el objetivo de “dos aumentos” de los préstamos inclusivos a las pequeñas y medianas empresas y se garantizaría la expansión de los préstamos individuales a las empresas.
Los servicios bancarios siguen enfrentando muchos desafíos, como la dificultad de obtener clientes y el control de riesgos. El gerente general de Finanzas corporativas de micro – crowd Bank cree que,
La demanda de financiación de las pequeñas y medianas empresas es muy grande, pero durante mucho tiempo la asimetría de la información es difícil de resolver, lo que hace que existan profundas contradicciones entre el lado de la oferta y el lado de la demanda. La clave es encontrar a los clientes con precisión por medios técnicos, controlar los riesgos y reducir los costos mediante el uso de modelos de datos y operaciones de precisión.
Las pequeñas y medianas empresas de servicios bancarios siguen enfrentando múltiples desafíos.
La forma de mejorar la capacidad de servicio financiero de los grupos de clientes inclusivos de cola larga y las pequeñas y microempresas ha sido el contenido clave de los bancos comerciales. Todos los bancos se esfuerzan por mejorar la capacidad de los servicios financieros integrados de las pequeñas y microempresas.
El informe estadístico sobre la inversión de los préstamos de las instituciones financieras en el primer trimestre de 2022 publicado por el Banco Popular de China muestra que, a finales del primer trimestre de 2022, el saldo de los préstamos en el sector financiero inclusivo del renminbi era de 28,48 billones de yuan, un aumento del 21,4% con respecto al a ño anterior y un 1,8% inferior al año anterior. El primer trimestre aumentó 1,98 billones de yuan, un aumento interanual de 17.800 millones de yuan.
En la reunión de análisis de la situación monetaria y crediticia de las principales instituciones financieras, celebrada a finales de mayo por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China, se subrayó que el sistema financiero debía hacer un buen uso de todos los instrumentos de política, aumentar el crecimiento y estabilizar las existencias y apoyar el desarrollo económico de alta calidad con un crecimiento crediticio moderado.
La Comisión Reguladora Bancaria y de seguros ha convocado recientemente una conferencia sobre el tema de la microfinanciación (videoteléfono), en la que se pide que se centre en el aumento de la oferta de crédito. En la reunión se dejó claro que las instituciones bancarias debían aplicar el plan de crédito a las pequeñas y microempresas a todos los niveles y inclinar aún más los recursos crediticios a las zonas gravemente afectadas por la epidemia.
Los expertos de la industria creen que ayudar a las pequeñas y medianas empresas a resolver los problemas de financiación seguirá siendo una tarea importante en el futuro. Sin embargo, en la práctica actual, los bancos comerciales todavía se enfrentan a muchos desafíos en el servicio a los pequeños grupos de clientes.
Zeng Gang, Director Adjunto del Laboratorio Nacional de Finanzas y desarrollo y Director del laboratorio de Finanzas y desarrollo de Shanghai, cree que los bancos se enfrentan a desafíos internos y externos en el desarrollo de pequeñas y microempresas empresas. En opinión de Zeng Gang, en el entorno externo, la situación epidémica afecta repetidamente a las pequeñas y medianas empresas, lo que da lugar a una presión cada vez mayor sobre las pequeñas y medianas empresas de los bancos. Al mismo tiempo, todos los grandes bancos están impulsando pequeñas microempresas, con fondos, costos, tecnología, productos y otras ventajas del hundimiento de las grandes empresas, los bancos comerciales agrícolas locales para formar un impacto en el desarrollo de pequeñas microempresas.
Desde el punto de vista interno, los servicios bancarios a las pequeñas y medianas empresas también se enfrentan a dificultades para obtener clientes y a la falta de capacidad de control de riesgos. Zeng acaba de señalar que las instituciones bancarias carecen de un escenario para las pequeñas y medianas empresas, y que las dificultades para atraer a los clientes de Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) . En el contexto de los grandes datos, la capacidad de control de riesgos también depende de la adquisición de entradas de escena y la acumulación de datos. “Para la mayoría de los bancos pequeños y medianos, la adquisición de datos, el uso de la minería de datos y otros aspectos son muy diferentes, lo que hace que los bancos en la capacidad de control de riesgos de grandes datos todavía tienen una gran tabla corta.
Construir un escenario financiero de la cadena de suministro
La adquisición precisa de clientes es la tarea más importante para que los bancos mejoren la capacidad de los servicios financieros de las pequeñas y medianas empresas. En opinión de Zeng Gang, en primer lugar, el Banco debe resolver el problem a de la pequeña adquisición de clientes, a través del diseño de escenarios en línea fuera de línea, para establecer un nuevo canal de adquisición de clientes para las pequeñas y medianas empresas.
El público piensa que es muy difícil encontrar a los propietarios de pequeñas y microempresas de Internet con precisión, por lo que es muy difícil encontrar a las empresas con precisión. La publicidad general está dirigida a los clientes de Toc, pocos a los clientes de Tob, pero en realidad la demanda de marketing de precisión para los clientes de Tob es muy grande. “Hemos hecho muchos intentos para construir un modelo de precisión, a través de la capacidad de modelado de algoritmos de macrodatos de micro – crowd Bank y la ventaja del equipo de tecnología AI, hemos construido una plataforma abierta que se centra en las necesidades de los clientes de las pequeñas empresas y microempresas, con el fin de lograr la personalización de marketing de precisión y operaciones de precisión.”
El escenario financiero de la cadena de suministro es la clave para que los bancos construyan pequeñas microempresas y obtengan clientes de marketing de precisión. Zeng Gang indicó que, en el futuro, los clientes por lotes tendrían que ampliar el escenario de la cadena de suministro de la industria de las empresas básicas mediante la cooperación de terceros. Al mismo tiempo, el control de riesgos de los grandes datos de la financiación de la cadena de suministro también debe basarse en la cadena de suministro, algunos de los cuales están incrustados en el proceso del escenario, la construcción del sistema de control de riesgos y la combinación del escenario también es un aspecto muy importante.
Sin embargo, para la mayoría de los bancos pequeños y medianos, es muy difícil construir un escenario de cadena de suministro basado en las empresas básicas. Song Hua, Profesor de la escuela de Negocios de la Universidad Renmin de China, dijo que la mayoría de las instituciones financieras se centran ahora en las empresas básicas y se extienden hacia arriba y hacia abajo en torno a las empresas básicas, pero este tipo de pensamiento es más adecuado para los grandes bancos, los bancos pequeños y medianos y las empresas básicas con recursos limitados y no necesariamente la capacidad de invertir continuamente en la escala. En su opinión, debería prestarse atención a los cambios en el escenario de la cadena de suministro, pasando de centrarse únicamente en las empresas básicas a centrarse en las agrupaciones industriales.
El Gobierno también señaló que “el Banco de micro – multitudes hace mucho tiempo está haciendo el intento de la financiación de la cadena de suministro, conectar con la empresa principal, integrar la pequeña y micro – empresa aguas arriba y aguas abajo de la empresa principal en la plataforma abierta que construimos, utilizar la operación de refinamiento de préstamos de micro – industria y el modo de control de riesgos, puede deshacerse de la Dependencia de la empresa principal en el proceso de control de riesgos de crédito de la pequeña y micro – empresa”.
