“Los bancos siempre han hecho algunos intentos e innovaciones en productos, cobertura de clientes, etc. de acuerdo con sus propias características, pero en el contexto de la epidemia de este año, la industria bancaria se enfrenta a enormes desafíos en términos de servicios a las pequeñas y medianas empresas.” Zeng Gang, Director Adjunto del Laboratorio Nacional de Finanzas y desarrollo y Director del laboratorio de Finanzas y desarrollo de Shanghái, dijo recientemente en el Foro “explorar nuevas vías para las pequeñas y medianas empresas de servicios financieros”.
Zeng Gang piensa, bajo la influencia de la epidemia de este a ño, el desafío de los servicios bancarios a las pequeñas y medianas empresas proviene principalmente de dos aspectos: En primer lugar, obtener clientes, porque normalmente no tienen un gran número de pequeñas y medianas empresas escena, Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) \ obtener clientes se enfrentará a dificultades, especialmente la industria En segundo lugar, el control de riesgos, la mayoría de los bancos, especialmente los bancos pequeños y medianos, la capacidad de control de riesgos es muy corta.
El Director General de Finanzas corporativas del Banco de micro – público piensa que hay tres tipos principales de micro – préstamos inclusivos, uno es para las personas jurídicas de las empresas préstamos individuales, dos es para los profesionales de la industria y el Comercio individuales préstamos, tres es para los representantes legales de las empresas individuales, accionistas y controladores reales para proporcionar préstamos. La mayoría de ellos son de la tercera categoría. Sin embargo, es difícil prestar realmente en nombre de una person a jurídica de una pequeña empresa debido a la falta de garantías reales y a la corta duración de la vida.
¿Entonces, cómo resolver estos dilemas? Zeng acaba de sugerir que, en primer lugar, para resolver el problema de la adquisición de clientes, los bancos deben tomar la iniciativa de salir, a lo largo de la cadena de suministro de las empresas aguas arriba y aguas abajo, a sus propias necesidades de las pequeñas y medianas empresas, para establecer un enfoque de adquisición de clientes por lotes para las pequeñas y medianas empresas. En segundo lugar, la construcción del sistema de control de riesgos y la combinación de escenarios también son muy importantes.
Zeng Gang also believes that Banks should Focus on Green Inclusion, consumption, Foreign Trade and other key areas relating to National Economy and Livelihoods, make a good Science and Technology Support, precise Wind control, Mass acquisition and Agility Organization, put the Prudence of fan in an important position, fully use the Direct Monetary Policy, guarantee and Financial Tax Subsidy tools of the Central Bank, Share some Risks.
Al mismo tiempo, ampliar la profundidad de las empresas, utilizar los productos financieros de la cadena de suministro y dar forma a un camino más inteligente también son posibles opciones para resolver las dificultades de los servicios financieros de las pequeñas y medianas empresas.
Song Hua, Profesor de la escuela de Negocios de la Universidad Renmin de China, dijo que la contradicción entre la oferta y la demanda de la financiación de la cadena de suministro debe ser cortada para resolver los problemas de transparencia, trazabilidad y confianza de la financiación de la cadena de suministro, y hacer un avance y desarrollo en las tres dimensiones de la escena, la orientación y los medios para asegurar que tenga una perspectiva de desarrollo a largo plazo.
El Gobierno dijo que los bancos micro – masivos a través de los grandes datos de control de riesgos, marketing de precisión, operaciones sofisticadas y otros medios para crear productos financieros micro – micro – negocios “préstamos. Los datos muestran que a finales de 2021, los préstamos a microempresas habían llegado a más de 2,7 millones de pequeñas y microempresas, 890000 clientes crediticios y más de 1 billón de yuan.
