Después de experimentar el período de explosión de alta velocidad de la era 1.0 y el período de desarrollo estándar de la era 2.0, el seguro médico comercial personalizado de la ciudad (es decir, el “seguro para beneficiar a la gente”) ha establecido el sistema de seguridad médica de varios niveles de la sociedad y otras características notables, que han sido confirmadas por muchas partes.
Como modelo innovador de desarrollo de la integración de la seguridad social y los seguros comerciales, el negocio de la “protección del bienestar de las personas” se enfrenta a nuevos desafíos al mismo tiempo que acoge con beneplácito el desarrollo de la explosión. Cómo llevar a cabo la idea de “beneficiar a la gente”, realizar un atributo médico más valioso y promover la gestión sostenible, lo que plantea mayores requisitos para los participantes.
Recientemente, maxin Health, una plataforma de servicios de salud cooperativa e innovadora para el seguro de vida entre las compañías de seguros líderes de China, publicó una serie de informes de investigación sobre el desarrollo y las perspectivas de las empresas de seguros Huimin en China – una visión de la tendencia del desarrollo sostenible de Huimin en 2022 (en adelante, el informe de investigación), resumió un gran número de casos de productos Huimin, reflexionó profundamente y resumió las oportunidades y desafíos de Huimin en el proceso de desarrollo. En el presente documento se examinan a fondo los elementos clave del desarrollo sostenible en la era 3.0.
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Si en los últimos dos años se pregunta cuál es el producto más popular en el mercado de seguros, no hay seguro médico nacional llamado “Huimin Insurance”. La prima anual es inferior a 100 yuan, la cuota de garantía es superior a 1 millón de yuan, sin límite de edad, sin límite de ocupación, sin límite de Estado de salud… A finales de 2021, más de 200 productos “Huimin Bao” surgieron en todas partes, el número total de personas aseguradas ascendió a 140 millones, el total de ingresos de la prima ha superado los 14.000 millones de yuan. P align = “center” style = “text align: Center;” Estadísticas de los productos que cotizan en bolsa en general
La popularidad se debe esencialmente a que golpea el punto de dolor de Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883) Se trata de un seguro médico complementario que resuelve el problema del reembolso de los gastos médicos después del seguro médico básico y el seguro médico para enfermedades graves. Tomando como ejemplo el “Shanghai Huibao” que entró en vigor el 1 de julio del año pasado, no sólo se actualizó el número máximo de participantes en el primer año de un solo proyecto de “Huimin Bao”, sino que los pagos acumulados en los 10 meses siguientes a la puesta en marcha también ascendieron a unos 613 millones de yuan, lo que realmente benefició a la población.
Además de la competitividad de los propios productos, “Huimin Insurance” otra razón importante de la explosión Roja, del “Gobierno + compañía de seguros + compañía de servicios de terceros” de la participación conjunta. Después de un rápido crecimiento en los últimos a ños, la Form A de producto de “Huimin Insurance” también se ha actualizado de la versión 1.0 de “Medical Insurance Medical responsibility + SPECIAL Medicine Responsibility”, a la versión 2.0 de “Medical Insurance Medical responsibility + External Medical responsibility + SPECIAL Medicine Responsibility”.
No es difícil encontrar que, de la versión 1.0 a la versión 2.0, la responsabilidad de la “protección de la salud” se extiende de la protección de los gastos médicos dentro del seguro médico a la protección de los gastos médicos fuera del seguro médico. En este proceso, “Gobierno + compañía de seguros + compañía de servicios de terceros” se ha convertido en el estándar en el proceso de desarrollo de Negocios de “Huimin Insurance”. Se puede decir que la mejora continua y la transformación de “Huimin Insurance” es el resultado de los esfuerzos conjuntos del Gobierno, la supervisión, los seguros y la cadena industrial.
Además, las empresas de reaseguro también participan activamente. En la actualidad, en el mercado de “Huimin Bao”, la principal empresa de reaseguro es zhongzai Group. El informe de investigación muestra que, por un lado, para la empresa de reaseguro, por otro lado, también se está moviendo gradualmente hacia el frente, desde el diseño del producto, el cálculo de datos, el apoyo a los precios y la elaboración de listas de medicamentos especiales y otras dimensiones de la participación en profundidad, ha desempeñado un papel cada vez más indispensable.
Vale la pena señalar que la Plataforma de terceros es también uno de los principales participantes, y su valor profesional sigue siendo prominente. Se puede decir que en la construcción del sistema, el funcionamiento de la Plataforma, la promoción de la territorialización, la liquidación de reclamaciones de medicamentos especiales, los servicios de gestión de la salud, etc., en el desarrollo de la población y la accesibilidad de medicamentos de alto valor, la popularidad del negocio de “protección de la Población” no puede separarse de los esfuerzos conjuntos de integración de la industria médica, farmacéutica y de seguros.
Desde un punto de vista más profundo, el crecimiento explosivo de la “protección de la salud pública” no es accidental y está estrechamente relacionado con la aplicación de la estrategia de salud de China, la mejora de la conciencia de la salud pública, la transformación de la función del Gobierno y la reforma de la atención de la salud nacional.
Desde el punto de vista de la industria, el seguro comercial relacionado con el bienestar de las personas debe seguir el principio básico de hacer to do lo posible, hacer to do lo posible, hacer un buen trabajo, y más largo, la base de hacer un buen trabajo es que el Gobierno se beneficia, la sociedad se beneficia, los consumidores se beneficia, las empresas se comprometen a mantener el bajo costo de los beneficios.
Como una especie de seguro comercial que incluye tanto el tipo de beneficio universal como el bienestar público, el “seguro de beneficio para las personas” tiene límites con el seguro médico básico, es decir, el “seguro de beneficio para las personas” es el complemento del seguro médico básico, y es la parte que no reembolsa el seguro médico básico. Amplía el alcance y la profundidad del sistema de seguro médico existente, y explora un nuevo camino para construir un sistema de seguro médico de varios niveles. Pero al mismo tiempo, algunos problemas causados por la falta temprana de diseño de nivel superior también se exponen gradualmente.
El informe de investigación muestra que, en 2021, con más de 50 productos de “Huimin Insurance” entrando en la fase de renovación de la cobertura, las compañías de seguros aseguradoras tienen que abrir enfermedades pasadas, ampliar el alcance de la protección, reducir el deducible, aumentar la proporción de pagos y otras formas de mejorar los productos, pero la parte delantera sigue aflojando el umbral de la cobertura, la parte trasera de las compañías de seguros para resolver los problemas de funcionamiento a largo plazo de las reclamaciones es motivo de preocupación.
Por ejemplo, algunas ciudades tienen una tasa limitada de participación en el seguro y la falta de cálculo de precios en la competencia, algunas ciudades tienen una alta tasa de compensación frente al riesgo de compensación, as í como la futura renovación del seguro de productos con incertidumbre y otros problemas posibles o existentes, que afectan a la rentabilidad de Los productos de “Huimin Bao”, la incertidumbre de la gestión a largo plazo.
La financiación sostenible y el pago sostenible son requisitos previos importantes y elementos clave para la promoción sostenible de los proyectos de “protección de las personas”. Financiación sostenible, es decir, mantener una cantidad suficiente de participación; El pago es sostenible, es decir, la gestión de los fondos puede lograr un control efectivo de las tasas. El apoyo de todas las partes de la cadena industrial en el negocio de “Huimin Insurance” se lleva a cabo a lo largo de todo el tiempo, empoderando a las compañías de seguros para realizar el funcionamiento y la asignación de recursos de alta calidad y mejorar la capacidad de operación fina. P align = “center” style = “text align: Center;” Diagrama esquemático de la lógica del desarrollo sostenible
¿Cómo desde el nivel técnico? ¿Control razonable de los gastos médicos? Se han realizado esfuerzos para reducir los costos médicos o reducir los pagos mediante la gestión de la salud y la prevención de enfermedades. ¿Zhejiang, por ejemplo? En la exploración de la ruta de desarrollo de alta calidad de “Huimin Insurance”, la compañía de seguros comerciales ha mencionado muchas veces en la política estándar pertinente que las compañías de seguros comerciales deben llevar a cabo la negociación de medicamentos de alto valor y bienes fungibles para reducir el costo de la indemnización. La responsabilidad por los productos debe establecer una list A de negociación en la que las compañías de seguros negocien o de otro modo medicamentos especiales, bienes fungibles y artículos de diagnóstico y tratamiento. Incluido en el ámbito de aplicación de la indemnización.
En este proceso, es necesario que la industria farmacéutica coopere e innove el modo de pago. Por una parte, mejorar la accesibilidad de los servicios de valor añadido, como los medicamentos de alto valor y los medicamentos fungibles; Por otra parte, permitir que más empresas farmacéuticas se unan a la cadena de la industria farmacéutica para compartir el riesgo de “proteger a las personas”. Por ejemplo, como proveedor de servicios de medicamentos especiales para reunir las ventajas del volumen de pago en las ciudades de todo el país, maxin Health coopera con las empresas farmacéuticas para obtener más beneficios para los pacientes, proporcionar servicios relacionados con la medicina, como la gestión del cumplimiento de los medicamentos, y mejorar la eficiencia de los pagos del Fondo, lo que contribuye a la integración de la industria y a una situación beneficiosa para los usuarios.
En el estudio también se indica que, desde el punto de vista de la experiencia internacional, el riesgo para el funcionamiento del Fondo de seguro médico después de la admisión de medicamentos innovadores se controla mediante acuerdos de participación en el riesgo entre los pagadores de fondos y las empresas farmacéuticas, y que el riesgo para el funcionamiento del Fondo después de la admisión de medicamentos innovadores en el seguro médico y el seguro comercial es un método común, a saber, la vinculación de la innovación de mecanismos y la innovación tecnológica en la participación de la industria farmacéutica en el Fondo de cobertura de riesgos; La industria de seguros ha estado explorando durante mucho tiempo la gestión de la salud, llevando a cabo la práctica de “servicio + control de costos” de doble ciclo, también para resolver el “seguro de beneficios para las personas” para proporcionar una valiosa experiencia.
Por lo tanto, la futura tasa de control de “Huimin Bao” puede depender no sólo de la “tasa de control actuarial”, a través de la integración industrial para proporcionar una base de riesgo para el Fondo será una dirección importante que se puede explorar.
Después de experimentar las etapas de germinación, exploración, explosión y desarrollo estándar, la característica de que el negocio de “protección de la gente” puede mejorar el nivel de Seguridad de los residentes ha sido confirmada por la mayoría de los consumidores. Sin embargo, algunos consumidores de seguros todavía malinterpretan el alcance de la protección específica.
Muchos consumidores de seguros creen que la compra de “beneficios para la gente” puede ser de una vez por todas, puede reemplazar completamente el seguro comercial. ¿Por ejemplo, la forma del producto “Huimin Insurance” es similar a un millón de seguro médico, pero el precio es más inclusivo, seguro? ¿El alféizar es más bajo, lo que hace que algunos consumidores también emitan: “Tengo que comprar un millón de seguro médico después de comprar el producto” Huimin Insurance “?
Con la mejora iterativa de la protección de “Huimin”, el mercado también parece “Huimin seguro” exprimirá el espacio de desarrollo de millones de seguro médico “millones de seguro médico comercial o será reemplazado” voz.
De hecho, “Huimin Insurance” es un seguro médico complementario, la solución es Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883) \ en el seguro médico básico y el seguro médico de enfermedad grave después del reembolso ¿Es precisamente porque la cobertura de los gastos médicos totales es limitada y sigue siendo evidente? Por lo tanto, en el marco del sistema de seguridad médica de varios niveles, el Grupo de clientes que participan en el seguro médico “Huimin Insurance” todavía debe comprar diferentes niveles de seguridad del seguro médico de acuerdo con su propio nivel de consumo y preferencias de riesgo.
En cuanto a la educación de los consumidores, todas las partes de la cadena industrial de “protección de los consumidores” deben asumir la responsabilidad correspondiente. Después de todo, debido a la alta complejidad del sistema de seguridad médica, algunos consumidores no pueden entender claramente el nivel y el alcance de los diferentes productos de Seguridad, como el seguro médico básico, el seguro médico para enfermedades graves y el seguro para beneficiar a las personas.
De hecho, el “seguro Huimin” tiene los atributos de bajo costo y participación del Gobierno, y si las compañías de seguros lo promueven en su lugar, se convertirá en el primer seguro comercial de vida para muchas personas de bajos ingresos y personas que carecen de conciencia del seguro. Y después de que el “seguro de beneficio para la gente” tenga lugar el pago de la indemnización, el consumidor puede sentir la capacidad de garantía del seguro, por lo tanto se estimula la conciencia del seguro comercial más fuerte. El despertar de la conciencia del seguro de consumo es la piedra angular importante para que el sistema de seguridad médica madure.
Además de la educación en materia de seguros, en el informe también se formulan sugerencias sobre el diseño de productos. Es decir, las compañías de seguros deben diseñar un seguro médico comercial que complemente el seguro médico para beneficiar a las personas de acuerdo con las características del seguro médico para beneficiar a las personas. Hay tres ideas principales: un seguro médico con mayor frecuencia de pago, un seguro médico de agregación profunda para el Servicio de salud y un seguro médico comercial que cubra los recursos médicos avanzados.
Los profesionales de la industria dijeron que en la era de “Huimin Bao” 3.0, se hará más uso de la tecnología de Internet, se construirá una plataforma de servicios unificada y abierta de “Huimin Bao”, se optimizarán los métodos de liquidación de reclamaciones, se mejorarán los medios de gestión de la salud, se instalarán módulos de gestión de la salud, como la consulta a distancia, la consulta de salud y otros servicios, los asegurados y las familias también pueden obtener una serie de servicios de gestión de la salud a través de la Plataforma de “Huimin Bao”, para proporcionar a los usuarios una mayor comodidad, El trabajo de alta accesibilidad, la agregación de productos y servicios, la gestión de la salud y la liquidación de reclamaciones, los pacientes en el hospital pueden completar la liquidación en tiempo real, mejorar la experiencia médica.
It is understood that in this regard, mg Xin health has started to rely on their own Advantage Resources, link Medicare Insurance, build “Huimin Insurance” One – Stop Service Platform, Integration of territorialization Service Force. La construcción de una plataforma abierta depende de si los servicios del sistema público de atención de la salud pueden ser impulsados en el futuro, lo que traerá más experiencia de salud y experiencia médica a los clientes. Por lo tanto, es necesario mejorar la capacidad de las organizaciones de gestión de la salud o las instituciones médicas para integrar la industria de la salud.
