En el segundo trimestre, las nuevas políticas de vivienda se introdujeron intensamente. Según 21 laboratorios de noticias de datos cardado, a mediados de mayo, más de 130 ciudades en todo el país han emitido un nuevo acuerdo sobre el mercado inmobiliario.
Para los compradores de viviendas, elegir un lugar para vivir, los precios de la vivienda son variables más preocupantes. La proporción de pagos iniciales y la tasa de interés de los préstamos bancarios también influyen en el costo de la compra, pero los compradores de viviendas a menudo no tienen mucho espacio.
En esta ronda de regulación y control, hay muchas políticas y factores que conducen a la baja de los tipos de interés hipotecarios.
En primer lugar, el 15 de mayo, el Banco Central y la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros emitieron un “aviso sobre el ajuste de la política de crédito a la vivienda diferenciada”, en el que se aclaraba que los préstamos para la compra de viviendas comunes para las familias residentes, el primer conjunto de préstamos comerciales para Vivienda para viviendas personales, el tipo de interés mínimo se ajustaría a no menos de 20 puntos básicos por debajo del tipo de interés cotizado en el mercado de préstamos a plazo correspondiente.
En segundo lugar, el 20 de mayo, el LPR de más de 5 años se redujo 15 BP a 4,45%. En la actualidad, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios en algunas zonas puede llegar al 4,25% como mínimo.
En tercer lugar, debido a la política de la Ciudad, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios se ajusta.
Según los datos de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios de las principales ciudades publicados por el Instituto de investigación de Shell, en mayo de 2022, el primer conjunto de tipos de interés de los préstamos hipotecarios de las 103 principales ciudades supervisadas por el Instituto de investigación de Shell fue del 4,91%, mientras que el segundo conjunto de tipos de interés fue del 5,32%, lo que representa una disminución de 26 y 13 puntos básicos en comparación con el mes anterior, respectivamente, y un nuevo récord desde 2019. El período medio de préstamo de mayo fue de 29 días, el mismo que el mes anterior.
¿Bajo un control intensivo, cuál es el nivel de los tipos de interés hipotecarios? Los periodistas combinaron múltiples entrevistas e información pública para ordenar.
Ciudades de primera línea: las tasas de interés bajan con las cotizaciones LPR
Debido a la relación relativamente estable entre la oferta y la demanda, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios son relativamente estables.
Específicamente a los dos nodos clave anteriores, el 15 de mayo se emitió el primer conjunto de nuevos tipos de interés hipotecarios mínimos a la baja al principio, más seguimiento inmediato, pero el Norte no siguió a la baja, una vez que la brecha de tipos de interés con otras áreas.
Después de más de 5 años de reducción de LPR, los tipos de interés hipotecarios de las ciudades de primera línea siguen la reducción.
The Reporter Learned that the first Beijing Big Bank Loan Rate for the five – year period of LPR + 55 BPS, the Second Suite Loan Rate for the five – year period of LPR + 105 BPS, i.e. the First set 5%, two sets 5.5%.
Según las estadísticas de los periodistas, el primer conjunto de tipos de interés hipotecarios de algunos bancos de Shanghai es del 4,8%, el segundo conjunto de tipos de interés hipotecarios es del 5,5%; La tasa de interés del primer conjunto de préstamos hipotecarios en algunos bancos de Guangzhou es del 4,85%, la tasa de interés del segundo conjunto de préstamos hipotecarios es del 5,05%; El primer conjunto de tipos de interés hipotecarios de algunos bancos de Shenzhen es del 4,75%, el segundo conjunto de tipos de interés hipotecarios es del 5,05%. Todos disminuyeron con la disminución de la LPR a 5 años.
Nueva ciudad de primera línea: montaña rusa de tasa de interés hipotecario
Las características de las nuevas ciudades de primera línea son diferentes de las de primera línea. Las nuevas ciudades de primera línea son el Centro de los vínculos comerciales con las ciudades circundantes. En el último período, algunos de los nuevos precios de la vivienda urbana de primera línea se han calentado y caído repentinamente, las tasas de interés hipotecarias para los compradores de viviendas también han llevado a la experiencia como una “montaña rusa”.
En 2021, la tasa de interés del primer conjunto de préstamos hipotecarios en Chengdu se mantuvo en el 5,88% durante mucho tiempo, incluso hasta el 6,20%. Desde 2022, los tipos de interés hipotecarios han disminuido gradualmente, los compradores de viviendas firmaron contratos de préstamo a un tipo de interés del 4,90% en abril, después de más de 5 años de reducción del LPR, los tipos de interés hipotecarios de los compradores de viviendas pueden reducirse aún más al 4,75%.
A mediados de 2021, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios de Hangzhou aumentaron a un máximo, alcanzando el 6,2% en el primer conjunto y el 6,4% en el segundo conjunto. Las últimas noticias son que algunos bancos de Hangzhou, el primer conjunto de tasas de interés hipotecario mínimo del 4,45%, el segundo conjunto de tasas de interés hipotecario del 5,1%.
La situación en Zhengzhou es similar. According to the Shell Institute Statistics, Last October Zhengzhou the first mainstream Loan Interest Rate of 6.13%, two mainstream Interest Rate of 6.37%; A finales de mayo, el primer conjunto de tipos de interés hipotecarios principales en Zhengzhou fue del 4,4%, con una reducción de 173 BP y 117bp.
Nanjing a Bank Customer Manager said to the Reporter that Nanjing Currently the first Housing Prime Loan rate at the lowest 4.25 per cent, two sets in the case of Loan not yet to be paid, the first payment proportion to be 80 per cent, Loan rate of 5.05 per cent. En la actualidad, muchos métodos de operación son, el préstamo comercial de la primera suite es reembolsado, por lo que la proporción de pago inicial de la segunda suite es de sólo el 50%, y en la compra de la segunda Suite puede disfrutar de la tasa de préstamo de la primera suite, es decir, el 4,25%.
Hace diez años, la tasa de interés del primer conjunto de préstamos comerciales en Nanjing era del 6,2% al 6,3%. Las tasas de interés han disminuido recientemente, al 4,25%, debido a la influencia de las políticas multipartidistas, la más baja desde junio de 2013.
Desde el punto de vista de las normas de auditoría, la política sigue siendo la misma que antes, pero hay algunas flexibilidades en la práctica. Por ejemplo, mientras no haya problemas con el informe de crédito, la mayoría de los bancos pueden comunicarse, la prueba de ingresos, el estándar de flujo de agua del Banco se fija en aproximadamente 1,5 veces la cantidad mensual de reembolso del préstamo, antes de que el doble.
Ciudades de segundo y tercer nivel: política de liberalización y aumento continuo
En esta ronda de regulación y control, algunas ciudades de segundo nivel respondieron positivamente, la política de liberalización siguió aumentando, incluida la política de préstamos de compra limitada, la política de préstamos del Fondo de previsión y otras medidas de ajuste.
En cuanto a la tasa de interés de los préstamos hipotecarios, la tasa de pago inicial de la primera suite en Shijiazhuang se redujo al 20% (el 3% original), y la tasa de interés de la primera suite se gestionó de manera diferente, con un mínimo del 4,4%; Kunming First Suite Loan rate at five – year period on the same day on the Follow – up Reduction of LPR, the lowest down to 4.25%, including the big Bank also taken the leading implementation; Jinan, Wenzhou tienen muchos bancos que ejecutan la primera suite de la tasa de interés hipotecario más baja del 4,25%, la segunda suite de la tasa de interés hipotecario del 5,05%.
Sin embargo, algunas ciudades de segundo nivel no tienen tasas de interés hipotecarias “una caída al final”. De acuerdo con el número público de Wechat de la Asociación de la industria inmobiliaria de Xiamen, el límite inferior de la tasa de interés del primer conjunto de préstamos comerciales de vivienda individual de Xiamen se ajustó a no menos de la tasa de cotización del mercado de préstamos a plazo correspondiente (LPR) más 10 puntos básicos, es decir, el límite inferior de la tasa de interés del primer conjunto de préstamos comerciales de vivienda individual de Xiamen disminuyó del 4,9% en abril al 4,55% en mayo.
Para las ciudades de tercer y cuarto nivel, la tasa de interés de los préstamos hipotecarios no es alta, esta ronda de ajuste de la política se refleja más en la “combinación de puños”.
Según las estadísticas de Soochow Securities Co.Ltd(601555) \ \ \
Por ejemplo, muchos bancos de Mianyang emitieron un aviso, la tasa de interés de los préstamos comerciales de la primera suite es del 4,4%; Yibin, Luzhou y otros bancos de la ciudad han seguido, la tasa de interés de los préstamos comerciales de la primera suite se reducirá al 4,4%.
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En general, el mercado del segundo trimestre ha surgido un fenómeno de control intensivo de más de 100 ciudades. Anteriormente, las ciudades de primera y nueva línea y las ciudades de segunda y tercera línea tienen una gran brecha en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios, especialmente en la primera suite, pero mediante el control, la brecha entre las tasas de interés entre las diferentes ciudades se está nivelando gradualmente.
Sin embargo, la nivelación gradual no es igual a la tasa nacional uniforme de préstamos hipotecarios, de hecho, todavía hay una brecha de precios.
Zhou maohua, Macro – Researcher of the Ministry of Financial Markets, pointed out to the journalist that this Differential Pricing of Housing loans appeared, mainly the difference in the regional (various Line Cities) Property Market, is the concrete reflection of the accurate Regulation and Control of the Local Policy.
Zhou maohua dijo que el mercado inmobiliario urbano de primera y segunda línea en las ventajas regionales, la oferta y la demanda del mercado y otras diferencias más obvias. Hay muchos factores que influyen en el mercado inmobiliario urbano, como el desarrollo económico urbano, la competitividad industrial, el cambio demográfico, las políticas macroeconómicas, etc. A juzgar por el rendimiento reciente del mercado, la recuperación de las ciudades de primera y segunda línea está relativamente por delante, y luego el impulso de la recuperación se está extendiendo gradualmente a las ciudades de tercera y cuarta línea, las instituciones financieras correspondientes también llevarán a cabo la “fijación de precios” escalonada, y de acuerdo con La oferta y la demanda del mercado inmobiliario, los cambios de precios se ajustarán con precisión.
Desde el punto de vista de la fijación de precios de riesgo, en general, las ciudades de primer y segundo nivel tienen una fuerte capacidad de resistencia al riesgo, una mayor voluntad de préstamo bancario y una mayor competencia entre los bancos; Algunas ciudades de tercer y cuarto nivel tienen problemas de orientación industrial, o la salida neta de la población de las ciudades, los préstamos bancarios son más preocupantes, los precios de las tasas de interés son altos.
