En los tres primeros meses de este año, la industria de seguros registró alrededor de 1,78 billones de yuan en ingresos por primas, una disminución del 1,02% con respecto al a ño anterior, según los últimos datos de la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China. Entre ellos, las compañías de seguros de vida obtuvieron ingresos por primas de aproximadamente 1,36 billones de yuan, una disminución interanual del 4,23%; Las compañías de seguros inmobiliarios obtuvieron ingresos por primas de 422600 millones de yuan, un aumento del 10,95% con respecto al a ño anterior.
“China Business News” Reporter noted that the property insurance company non – Automobile Insurance Business Development Rapid, Accident Insurance and Health Insurance Business Growth of 16.55%, far beyond the personal Insurance Company.
De hecho, desde la reforma integral del seguro de automóviles, cada vez más compañías de seguros inmobiliarios han comenzado a explorar el punto de crecimiento del negocio de seguros no automotores.
Al mismo tiempo, como dijo Gu Yue, Presidente de taibao property insurance, “por un lado, hay un gran espacio para el desarrollo de seguros no automotores, por otro lado, muchas compañías de seguros se convierten en seguros no automotores después de la reforma integral de los seguros automotores, la competencia en el mercado de seguros no automotores es más intensa”.
Disminución de los ingresos por primas del seguro de automóviles
En los últimos diez años, la tasa de crecimiento de los ingresos por primas del seguro de propiedad ha mostrado una tendencia a la baja y un crecimiento negativo en 2021. Según el informe sobre el desarrollo de los seguros de China 2022, la tasa de crecimiento de los ingresos por primas de seguros inmobiliarios disminuyó del 15,4% en 2012 al – 2,2% en 2021. Esto se debe principalmente a una disminución del 5,72% en los ingresos por primas de seguros de automóviles.
Los datos de la industria muestran que a finales de diciembre del año pasado, la proporción de primas de seguros de automóviles disminuyó del 60,7% a finales de 2020 al 56,8%.
Tomando como ejemplo los ingresos por primas de varias compañías de seguros inmobiliarios, el informe anual muestra que los ingresos por primas de vehículos de motor de China People ‘s Property Insurance Co., Ltd. (en adelante “PICC property insurance”) en 2021 ascendieron a 255275 millones de yuan, una disminución del 3,9% con respecto al a ño anterior. Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) China The Pacific Securities Co.Ltd(601099) Property Insurance Co., Ltd. (en lo sucesivo denominada “taibao property insurance”), los ingresos del seguro de vehículos de motor fueron de 91.799 millones de yuan, una disminución del 4% con respecto al a ño anterior; Taiping property insurance Vehicle Insurance Premium income of HK $21064 million, A decrease of 4 per cent; Zhongan online Property Insurance Co., Ltd. Logró 946 millones de yuan en ingresos por primas de seguros de automóviles, una disminución del 28,8% con respecto al a ño anterior; China Dadi Property Insurance Co., Ltd. Motor Vehicle Insurance Premium achieved 22.432 million Yuan, a 16.8 per cent decrease.
La disminución de los ingresos por primas de las empresas de seguros se ve afectada principalmente por la reforma general del seguro de automóviles. Los datos muestran que, a finales de abril de 2021, la prima media de los vehículos en su conjunto disminuyó un 19,7% en comparación con antes de la reforma, y el gasto en primas de los consumidores disminuyó un 89%, lo que representó una reducción acumulativa de las tasas y beneficios para los consumidores de más de 120000 millones de yuan.
Además, la epidemia es uno de los factores que influyen en el aumento de las primas. Soochow Securities Co.Ltd(601555) \ \ \ 35
Desde este año, el crecimiento de las primas de seguros de automóviles ha repuntado. Tomando como ejemplo a la compañía de seguros de propiedad de la cabeza, en enero de 2022, la compañía de seguros de propiedad de seguros de vida realizó 27.584 millones de yuan en ingresos por primas de seguros de automóviles, un aumento del 14,5% en comparación con el mismo período del año anterior; La tasa de crecimiento de las primas de seguros de vehículos de FPA es del 15,5%; La tasa de crecimiento de la prima de seguro de vehículos de propiedad taibao es del 14,6%; La tasa de crecimiento de las primas del seguro de vida nacional es del 13,7%.
Sin embargo, varias fuentes de la industria dijeron que la reforma general de los seguros de automóviles causada por la disminución de los márgenes de beneficio seguirá ejerciendo presión sobre las compañías de seguros inmobiliarios para seguir operando.
Buscando el punto de crecimiento de “no – Seguro de coche”
De hecho, desde la reforma integral del seguro de automóviles, cada vez más compañías de seguros inmobiliarios han comenzado a explorar nuevos puntos de crecimiento en el negocio de seguros no de automóviles.
En los tres primeros meses de este año, el negocio de seguros no automotores de las compañías de seguros de propiedad se desarrolló rápidamente, con un crecimiento del 16,55% en el negocio de seguros de accidentes y salud, y un crecimiento del – 1,76% en el negocio de seguros de accidentes y salud de las compañías de seguros de vida, según los últimos datos de la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China. Concretamente, los ingresos por primas de seguros de accidentes de las compañías de seguros inmobiliarios ascendieron a 16.500 millones de yuan, lo que representa un aumento del 4,4% con respecto al a ño anterior. Al mismo tiempo, en los tres primeros meses, los ingresos por primas del seguro médico de las compañías de seguros inmobiliarios ascendieron a 81.400 millones de yuan, un aumento del 19,4% con respecto al año anterior; En el mismo período, los ingresos por primas de seguros de accidentes de las compañías de seguros de vida disminuyeron un 11,4% año tras año; Los ingresos por primas del seguro médico disminuyeron un 1,09% año tras año.
En 2021, el seguro de accidentes y el seguro médico se convirtieron en la principal fuerza impulsora del crecimiento del negocio de seguros no automotores de las compañías de seguros inmobiliarios. Los ingresos de la prima original del seguro de accidentes de la propiedad y el seguro de salud fueron de 80.692 millones de yuan, un aumento del 21,9% con respecto al año anterior; Los ingresos de la prima original del seguro de accidentes y salud de FPA ascendieron a 22.615 millones de yuan, un aumento del 32,6% con respecto al año anterior; Los ingresos del seguro médico de TPC property insurance ascendieron a 12.198 millones de yuan, un 37,3% más que el año anterior. El seguro de daños accidentales y el seguro médico a corto plazo de la tierra ascendieron a 7.553 millones de yuan, un aumento del 5,9% con respecto al año anterior; Zhongan Insurance Health Insurance Premium 7.342 million Yuan, 14.2 per cent increase, Accident Insurance Premium 2.019 million Yuan, 7 per cent increase.
En particular, el seguro de salud, el seguro de responsabilidad civil y el seguro agrícola en el negocio de seguros no automotores del seguro de propiedad de taibao mantuvieron un rápido crecimiento, con un aumento de las primas del 37,3%, el 24,6% y el 19,8%, respectivamente. En 2021, el seguro de propiedad de taibao registró un aumento anual del 16,9% en los ingresos por primas de las empresas no automotrices de 60.844 millones de yuan; La tasa global de costos fue del 99,5%, una disminución interanual del 2,4%.
“En los últimos años, el seguro de propiedad de taibao ha seguido fortaleciendo la capacidad profesional y ha mejorado considerablemente la capacidad general de los seguros no automotores. Por una parte, la empresa profundizará en el mercado de seguros no automotores y aumentará la proporción del mercado; por otra parte, a través de la mejora de la capacidad, mejorará aún más el desarrollo de alta calidad de los seguros no automotores.” Dijo Gu Yue.
En la expansión de las empresas de seguros no automotrices, el seguro de vida se centra en el seguro de salud basado en políticas y el seguro de salud personal. En cuanto al negocio del seguro médico social, debemos ampliar el nuevo proyecto del seguro de enfermedad grave y consolidar las ventajas inherentes de otros negocios del seguro médico social, al mismo tiempo, fortalecer la expansión del negocio del “seguro de beneficio para las personas”, y aprovechar la segunda oportunidad del proyecto piloto del seguro de enfermería a largo plazo. En el aspecto del seguro médico de accidentes comerciales, el seguro de vida de las personas aumenta continuamente la tasa de penetración de los clientes de automóviles domésticos, profundiza la demanda de los clientes, el seguro de accidentes de conducción, el seguro médico de un millón y otras empresas de seguros no automotores se desarrollan rápidamente; Taibao property insurance sigue enriqueciendo la oferta y la innovación de productos de seguros de salud humana, promoviendo activamente el rápido desarrollo de proyectos innovadores de seguros de salud, como el seguro médico, el tratamiento médico inclusivo para los pobres y el tratamiento médico inclusivo a medida.
Aumento del valor añadido del servicio
Las compañías de seguros inmobiliarios no sólo se enfrentan a un entorno competitivo en el mercado, sino que también se enfrentan a problemas reales para lograr beneficios de suscripción.
El informe anual muestra que la pérdida asegurada del seguro de accidentes de la propiedad y el seguro de salud es de 1.952 millones de yuan en 2021, la tasa de costo global es de 102,6%, un aumento de 1,3 puntos porcentuales en comparación con el a ño anterior; Taibao property insurance Business Insurance Insurance Insurance Insurance loss of 199 million Yuan, the Comprehensive cost rate of 101.9 per cent, is the main Insurance Insurance Insurance loss only underwrited.
Bajo la influencia de la unificación gradual de las normas nacionales de indemnización por daños personales en las zonas urbanas y rurales, las dos compañías de seguros de responsabilidad civil, PICC property insurance y FPA property insurance company, son pérdidas aseguradas.
En el informe anual de 2021, el seguro de responsabilidad civil dijo que la norma de indemnización por lesiones personales aumentó con el nivel medio de ingresos de la sociedad, lo que dio lugar a un aumento del costo de la indemnización por lesiones personales, lo que dio lugar a una tasa de indemnización del 67,8%, un aumento del 5,7% con respecto al a ño anterior; Debido a la disminución de la proporción de empresas orientadas a la política, la tasa de gastos del seguro de responsabilidad civil fue del 39,5%, un aumento del 4,3% con respecto al a ño anterior.
En el mismo per íodo, el seguro de responsabilidad civil de FPA registró una pérdida de 820 millones de yuan y una tasa global de costos del 105,1%. Antes de 2021, las primas de los tres tipos de seguros distintos del seguro de automóviles, a saber, el seguro de responsabilidad civil, el seguro de garantía y el seguro de accidentes, se modificaron en un 29,8%, un 51,6% y un 20,2%, respectivamente, y las tasas generales de costos fueron del 105,1%, el 91,2% y el 93,8%, respectivamente. En el informe anual de FPA se hace hincapié en que, en el futuro, FPA utilizará la capacidad científica y tecnológica para optimizar continuamente los procesos empresariales, mejorar el sistema de control de riesgos, fortalecer la selección de empresas y lograr un desarrollo saludable del seguro de responsabilidad civil.
\u3000\u3000 “De hecho, una razón muy importante por la que el negocio de seguros no automotores no ha sido rentable es que las compañías de seguros no han llevado a cabo este negocio a gran escala en el pasado, acaba de empezar a explorar, por lo que también es una cosa nueva para ellos. Incluyendo las reglas de pérdida, Las compañías de seguros de hecho no han sido completamente claras; otra razón es que las compañías de seguros en la lucha por el negocio, a menudo se venden a un costo más bajo, es en el llamado” precio “. Gezhan ‘, frente a la demanda limitada del mercado, las compañías de seguros se reducen mutuamente los precios, hasta el costo final es muy alto también es difícil ganar dinero. He xiaowei, Director del Departamento de gestión de riesgos y seguros de la Universidad de comercio exterior y economía, dijo.
En cuanto a cómo el futuro de los seguros no automotores se convertirá realmente en un punto de crecimiento, he xiaowei piensa, la compañía de seguros debe ser capaz de traer más valor a los clientes, por ejemplo, además de la indemnización, hacer el Servicio de reducción de riesgos, satisfacer las necesidades de gestión de riesgos de los clientes, y mantener las cosas técnicas profesionales en sus propias manos, en lugar de simplemente confiar en el precio.
