Mientras que la supervisión de la reciente liberación frecuente de la señal de aumento del crédito, el aumento de la proporción de préstamos bancarios se ha convertido en la clave para aplicar esta política. En el modelo tradicional de crédito bancario, los activos hipotecarios son la línea de base para garantizar la seguridad de los préstamos bancarios, pero la mayoría de las pequeñas y medianas empresas, empresas de alta tecnología y otras empresas de activos ligeros carecen de activos hipotecarios correspondientes, lo que obliga a los bancos a reconstruir el sistema de control de Riesgos midiendo el valor de los principales préstamos de otras maneras.
Según “China Business News” Reporter understands, in “Broad Credit” Policy – oriented, some Bank Credit loans have represented more than 40%, and present a Continuous Rising Trend. Para los bancos, los activos hipotecarios ya no son el umbral rígido de los préstamos, la ampliación de la escala de los préstamos de crédito será el foco de la competencia entre los bancos. Sin embargo, el control de riesgos de los préstamos de crédito es la condición previa para ampliar la escala de los préstamos de crédito, lo que requiere que los bancos aceleren la transformación digital y mejoren continuamente el sistema de control de riesgos digital actual.
Credit Loan Logic
Las empresas con activos respaldados por hipotecas no son difíciles de obtener préstamos bancarios, pero muchas de las empresas que necesitan préstamos a menudo carecen de activos respaldados por hipotecas, lo que también es una contradicción inextricable entre las pequeñas y medianas empresas y las empresas de activos ligeros. En la actualidad, las pequeñas y medianas empresas y las empresas de alta tecnología desempeñan un papel importante en la estabilización de la economía.
El 12 de mayo, la Comisión Nacional de desarrollo y reforma y otros cuatro departamentos publicaron la “circular sobre la reducción de los costos en 2022”, en la que se pedía que se intensificaran los esfuerzos para ayudar a las empresas a rescatar y que se organizaran y aplicaran 26 tareas en 8 esferas. Entre ellos, en el fortalecimiento del apoyo financiero efectivo a la economía real, se hace hincapié en la promoción del crecimiento significativo de los microcréditos inclusivos, los préstamos de crédito y el aumento de la proporción de los primeros prestatarios.
El 18 de mayo, la Oficina de Industria y tecnología de la información de la provincia de Hunan emitió una circular sobre la reforma de los préstamos de crédito de valor comercial para las pequeñas y medianas empresas, cuyo objetivo era ampliar la escala de los préstamos de crédito a las pequeñas y medianas empresas. La Oficina Provincial de Industria y tecnología de la información de la provincia de Hunan nombrará a los cinco primeros bancos como bancos cooperativos de crédito para el mecanismo comercial de las pequeñas y medianas empresas de toda la provincia. En principio, las pequeñas y medianas empresas que cumplan las condiciones básicas de los préstamos de crédito de valor comercial pueden solicitar préstamos de capital de trabajo de hasta 5 millones de yuan y 1 año (sin garantía ni garantía).
La circular dice que la Plataforma de operaciones piloto de la reforma de los préstamos de crédito de valor comercial para las pequeñas y medianas empresas se basará en la Plataforma de servicios de financiación de las pequeñas y medianas empresas de la provincia de Hunan (“Hunan Enterprise Finance”), utilizando la tecnología de la información de nueva generación, Como los macrodatos y la inteligencia artificial, para promover la concesión de créditos en línea por las instituciones financieras y ayudar a los bancos a realizar investigaciones previas a los préstamos y a examinar los préstamos y la gestión posterior a los préstamos. Al mismo tiempo, las pequeñas y medianas empresas de toda la provincia se examinan automáticamente mediante el uso de macrodatos y se establece una base de datos de empresas piloto para la reforma de los préstamos de crédito de valor comercial de las pequeñas y medianas empresas de toda la provincia.
Mientras tanto, durante el período experimental se establecerá un sistema unificado de índices de evaluación del valor comercial de las pequeñas y medianas empresas. La Plataforma de operaciones lleva a cabo la evaluación del valor comercial de las pequeñas y medianas empresas depositadas en el almacén, y da la cantidad de crédito de acuerdo con el grado de calificación. Todas las ciudades, condados, zonas urbanas y parques industriales de la provincia de Hunan también establecerán un fondo de compensación de riesgos para los préstamos de valor comercial de las pequeñas y medianas empresas, compartirán el riesgo de crédito proporcionalmente con los bancos y cooperarán activamente con los bancos para hacer frente a los activos no productivos.
The Reporter Learned that Anhui, Chongqing and other places in the recent issue of Financial measures to expand credit in the same time, The Local Government also strengthened the local Credit Construction, its aim is to the Bank in Credit Loan to create a good Environment.
Desde el punto de vista bancario, la proporción de préstamos de crédito ha ido en aumento en los últimos años. Los datos del informe anual muestran que la proporción de préstamos de crédito en 2021 fue del 33,8%, un aumento del 0,2% con respecto al a ño anterior. Agricultural Bank Of China Limited(601288) China Construction Bank Corporation(601939) Los préstamos de crédito representaron el 30,11% en 2021, un aumento del 0,21% con respecto al a ño anterior.
A finales de 2021, la proporción de préstamos de crédito de China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , Industrial Bank Co.Ltd(601166) , China Citic Bank Corporation Limited(601998) Y China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) era del 35,51%, 26,61%, 26,94% y 32,55%, respectivamente, y la proporción de esos préstamos había aumentado en comparación con el período anterior.
“Las diferentes prioridades bancarias pueden variar considerablemente en la estructura de los préstamos, pero las políticas que exigen que los bancos aumenten la oferta de crédito y se centren en las pequeñas y microempresas inclusivas significan que la mayoría de los préstamos bancarios aumentarán aún más en tamaño y proporción.” Dijo un gran peatón de propiedad estatal.
digital Wind control potential START
Los bancos estatales dijeron que los préstamos crediticios eran más riesgosos que las hipotecas, lo que ponía a prueba la capacidad de control de riesgos de los bancos. Debido a las diferencias en el modelo de control de riesgos, los requisitos y condiciones de los préstamos de crédito de los bancos serán diferentes, y la competitividad se reflejará. “Los préstamos de crédito han sido capaces de lograr un modelo de negocio a nivel de toda la línea, que es la razón por la que los bancos están llevando a cabo la transformación digital. La capacidad digital de control de riesgos de los bancos determinará la competitividad de los bancos en el mercado.”
En cuanto a la digitalización de las operaciones crediticias, los grandes bancos estatales creen que la mayoría de los bancos están ahora en línea con los datos fuera de línea de las principales empresas, a través del modelo original de calificación y concesión de créditos precisos a las empresas. Esto implica la adquisición de datos y la aplicación de datos. La adquisición de datos está determinada por condiciones objetivas, mientras que la aplicación de los datos es diferente en el sector bancario.
“En el pasado, la adquisición incompleta de datos de control de riesgos y la difícil garantía de calidad de las pequeñas y medianas empresas se han convertido en las dificultades de crédito. Ahora el Gobierno ha fortalecido la apertura de los datos básicos de los bancos, y la forma de aplicar los datos para un mejor crédito es la cuestión más importante.” Para una evaluación más precisa de los riesgos, algunos bancos suelen clasificar las condiciones crediticias por categorías de la industria, modelar a través de comparaciones de datos dentro de la industria y luego desarrollar los productos correspondientes, dijeron los principales participantes.
A principios de este a ño, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros publicó una “orientación sobre la transformación digital de la industria bancaria y de seguros”, señalando que uno de los contenidos de la transformación digital de los bancos es establecer un sistema digital de control de riesgos y mejorar la capacidad digital de control de riesgos. Al mismo tiempo, la financiación digital industrial también está avanzando constantemente, lo que será más propicio para los préstamos bancarios.
Un banquero accionario dijo que el modelo tradicional de control de riesgos está siendo subvertido en la digitalización bancaria. En el pasado, el crédito bancario se basaba en los estados financieros de las empresas, pero ahora se centra más en la información crediticia industrial y comercial y en el flujo de fondos, la logística y el flujo de información combinados con el proceso de transacción. En cuanto a la invalidación de los datos, los datos tradicionales se basan en la adquisición de datos históricos, y los datos actuales son datos de escena en tiempo real, de alta frecuencia y continuos. Además, el costo de la mano de obra del modo tradicional de control de riesgos es mayor, el Banco puede realizar la automatización de negocios a través de la habilitación digital, el costo del préstamo es menor.
Los banqueros de acciones conjuntas creen que los grandes bancos estatales y los bancos pequeños y medianos en el Centro de los préstamos de crédito también serán diferentes. El Banco de propiedad estatal presta más atención a la universalidad, la escala de la inversión de capital es mayor, la cobertura es más amplia, la cantidad de fondos de crédito de un solo hogar es limitada. Los bancos pequeños y medianos pueden aprovechar las ventajas locales y las condiciones convenientes fuera de línea para encontrar oportunidades más segmentadas en la industria local.
