Zhang Feng, gerente de banca que acaba de regresar del parque industrial, parece un poco abatido. “Ahora proporcionamos a las empresas la tasa de interés del préstamo, el préstamo de crédito es de aproximadamente 4,35%, la hipoteca puede lograr alrededor del 3,9%, pero las empresas todavía se sienten demasiado altas, no quieren encontrar nuestro préstamo.
Zhang Feng piensa que la empresa no piensa que las tasas de interés sean demasiado altas, pero ahora no quiere pedir prestado.
Dijo a los periodistas económicos del siglo XXI que a partir de la segunda mitad del año pasado, los nuevos indicadores de préstamos se han fortalecido significativamente, la Oficina Central transmitió el requisito de “liberar tanto como sea posible”. Durante este período, las tasas de interés de los préstamos se han mantenido bajas en los últimos años. Según Zhang Feng, las tasas de interés de los préstamos a las empresas en el mercado son básicamente inferiores al 5%, muy pocas más del 5%.
Sin embargo, los gerentes de préstamos de los bancos se encuentran frente a una situación aún más grave, con presiones de préstamo que han ido de la mano en los últimos dos a ños, especialmente para las pequeñas y medianas empresas, que parecen tener un atractivo limitado para las empresas.
“En comparación con el crecimiento de los pedidos, la reducción de los tipos de interés de los préstamos para ahorrar costos de capital para las empresas es casi insignificante. Dijo Zhang Feng.
Los bancos abren el modo de reducción de los tipos de interés
Este cambio de mercado también se refleja en el informe sobre la aplicación de la política monetaria del primer trimestre de 2022.
El informe muestra que la liquidez del primer trimestre es razonable y abundante, la tasa de exceso de reservas disminuyó al 1,7%, 0,3 PCT. Los tipos de interés de los préstamos siguieron disminuyendo, y los tipos de interés medios ponderados por los préstamos cayeron 11 BP a 4,65% en marzo, principalmente debido a la disminución de los tipos de interés de los préstamos generales (CNR – 21 BP), los tipos de interés medios ponderados por los préstamos empresariales (CNR – 21 BP) y los tipos de interés de los préstamos personales para vivienda (CNR – 14 BP).
Detrás de la caída de los tipos de interés de los préstamos, por un lado, el Banco Central ha mantenido la liquidez del mercado a través de la política monetaria floja desde el año pasado, lo que ha hecho que la oferta de capital aumente en gran medida en relación con la demanda de capital, y ha guiado a los Bancos a reducir el costo de la deuda mediante diversas medidas políticas, especialmente haciendo hincapié en la orientación para establecer un mecanismo de ajuste orientado al mercado de los tipos de interés de los depósitos.
En particular, desde el segundo semestre del año pasado, el Banco Central ha reducido el costo de la deuda bancaria mediante la reducción de la precisión, el aumento de la cantidad de préstamos pequeños, dos instrumentos de doble carbono y la optimización del límite superior de autorregulación de los depósitos. Desde este año, el Banco Central ha seguido reduciendo el costo de la deuda bancaria mediante la reducción general de las tasas de interés en enero, la reducción general de las tasas de interés en abril y la innovación tecnológica, la concesión de pensiones inclusivas y la refinanciación limpia del carbón.
Según el informe de investigación de Huaan Securities Co.Ltd(600909) \
Por otra parte, los reguladores bancarios también han planteado más requisitos para los nuevos préstamos bancarios, lo que ha dado lugar a una mayor competencia en el mercado, y la reducción de los tipos de interés de los préstamos es el resultado directo de la intensificación de la competencia.
El 25 de mayo se distribuyó un documento bancario en el mercado que mostraba que el Banco Central había convocado una reunión de bancos para pedir más crédito, y que la Oficina Central del Banco debía aumentar aún más sus requisitos de préstamo para mayo, a saber, 5.000 millones de dólares, sobre la base de los niveles de abril comunicados anteriormente.
A este respecto, muchos banqueros al reportero del informe económico del siglo XXI dijeron que recientemente los bancos han tenido nuevos requisitos para los préstamos, especialmente para las pequeñas y microempresas, ha habido “dos aumentos y dos controles” requisitos, pero en los cambios del mercado, la epidemia y muchos otros factores, los nuevos requisitos son cada vez más difíciles de cumplir, la competencia cada vez más feroz, los bancos han comenzado a reducir los precios.
Los prestamistas de un banco en Shanghái dijeron a los periodistas que las tasas de interés de los préstamos de un gran número de instituciones bancarias en el mercado se han reducido mucho debido a los nuevos requisitos reglamentarios, pero la voluntad de las empresas de prestar no es fuerte. “El Banco Popular de China ha anunciado una tasa media de interés de alrededor del 5% para los nuevos microcréditos pequeños, pero he aprendido que los grandes bancos son básicamente alrededor del 3,5%, alrededor del 4% el a ño pasado. La tasa de interés inclusiva de nuestro banco también ha caído mucho este año, tal vez mil cinco.”
Aumento de la presión sobre los nuevos préstamos para pequeñas y medianas empresas
El 26 de mayo, el reportero económico del siglo XXI entrevistó a muchos prestamistas bancarios que dijeron que la presión sobre los pequeños microcréditos es enorme. Zhang Feng es uno de ellos, basado en sus propios sentimientos empresariales, dijo que la raíz es que muchas empresas no están dispuestas a prestar, o las propias empresas no necesitan préstamos, porque la producción no se ha expandido, los préstamos no son útiles.
“Ni siquiera la voluntad de Arbitraje de préstamos, el arbitraje es ahora muy estricto, las pequeñas y medianas empresas no son físicas, es fácil de encontrar, o pagar muchos impuestos. Dijo Zhang Feng.
The above – mentioned Shanghai Area Bank Loan person also expressed similar meaning to the journalist. “Las empresas que quieren préstamos son insostenibles.” Cree que las empresas y las instituciones financieras deberían reducir los préstamos cuando la economía es mala, pero ahora hay una mayor demanda de nuevos préstamos, por lo que la presión institucional es fuerte.
En abril, los datos de las finanzas sociales disminuyeron bruscamente, con una nueva financiación social de sólo 910200 millones de yuan, lo que representa una disminución significativa de 3,74 billones de yuan en comparación con 4,65 billones de yuan en marzo y un aumento de 946800 millones de yuan en comparación con 1,86 billones de yuan en abril pasado. En cuanto a los detalles, en abril sólo se añadieron 285600 millones de yuan a los nuevos préstamos en el cuadro (préstamos en renminbi + préstamos en divisas), el valor mensual más bajo desde 2009; El aumento de la financiación fuera de balance (préstamo confiado + préstamo fiduciario + aceptación sin descuento) fue de – 317400 millones de yuan; La nueva financiación directa (bonos corporativos + bonos del Gobierno + bonos respaldados por activos) ascendió a 855700 millones de yuan, que fue el principal pilar de la nueva financiación social en abril.
Otro banquero, desde el punto de vista del control de riesgos, consideró que los nuevos préstamos de mayo seguían siendo difíciles. En su opinión, el proyecto de reserva bancaria en sí necesita un cierto período, pero en la cultura actual de rendición de cuentas, el Departamento de control de riesgos del Banco es “no se puede aprobar”, en la situación económica actual más cauteloso, “después de todo, los nuevos indicadores no son pertinentes para el Departamento de control de riesgos”.
En 2018, la antigua Comisión de regulación bancaria publicó documentos centrados en los préstamos a pequeñas y medianas empresas de menos de 10 millones de yuan (incluidos) para un solo crédito, y propuso el nuevo objetivo de “dos adiciones y dos controles”. “Dos adiciones”, es decir, el crédito total de una sola familia por debajo de 10 millones de yuan (incluyendo) La tasa de crecimiento interanual de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas no es inferior a la tasa de crecimiento interanual de los préstamos, el número de préstamos no es inferior al nivel del mismo per íodo del año pasado; “Dos controles” es un control razonable del nivel de calidad de los activos de préstamo de las pequeñas y medianas empresas y del costo global del préstamo. Se hace hincapié en la supervisión de la calidad de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas y en el crecimiento sostenible.
El 20 de mayo de este año, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros dijo que este año seguirá exigiendo a los bancos corporativos locales que alcancen el crecimiento sostenible de los préstamos relacionados con la agricultura, los préstamos agrícolas inclusivos para lograr un crecimiento diferencial, los bancos corporativos locales para lograr el objetivo general de “dos más dos controles” de los préstamos a pequeñas y microempresas.
