¿Recuerdas la última vez que Firmaste la póliza de papel?
En la economía digital, los seguros también se han dado cuenta del comercio electrónico y han entrado en la vida de las personas en nuevas formas. La Plataforma de ventas incluye todo tipo de sitios web oficiales, plataformas de agentes, plataformas de terceros; El contenido del producto incluye el negocio tradicional y el seguro de flete, el seguro de pantalla rota, el seguro de extensión aérea Italia… El seguro de Internet con canales convenientes, procedimientos rápidos, y “todo es asegurable” el contenido iterativo rápido atrajo a la mayoría de los usuarios.
Recientemente, la Asociación China de seguros publicó el “Informe de análisis del desarrollo del seguro de propiedad de Internet 2021”, que muestra que en 2021, los ingresos por primas del seguro de vida de Internet aumentaron un 38,2% en comparación con 2020, los ingresos por primas del seguro de propiedad aumentaron un 8% en comparación con El mismo per íodo del año pasado, ambas tasas de crecimiento son mucho más altas que el crecimiento general de las primas de la industria.
En el siglo XXI, cuatro compañías de seguros de Internet, as í como otras compañías de seguros, han tratado de mostrar la nueva tendencia de los seguros de Internet.
“Patrón abierto” en el lado del canal
En los últimos años, el crecimiento de los ingresos por primas se ha ralentizado gradualmente en la industria, el seguro de Internet siempre ha sido “contrario a la tendencia” y mantener un rendimiento brillante.
Según la Asociación China de seguros y seguros, en 2021, el negocio de seguros personales de Internet alcanzó una prima de escala acumulada de 291670 millones de yuan, un aumento del 38,2% con respecto al a ño anterior en 2020, una tasa de crecimiento mucho mayor que la industria en su conjunto – 1,4%; Los ingresos acumulados por primas de seguros inmobiliarios ascendieron a 86.200 millones de yuan, un aumento del 8% con respecto al a ño anterior, muy por encima del 1% de la industria en su conjunto.
En particular, el seguro de vida de Internet representa el 65,1% de los ingresos por primas del seguro de vida de 189930 millones de yuan, un aumento del 61,8% con respecto al a ño anterior, y el seguro médico de 55.100 millones de yuan, un aumento del 47% con respecto al año anterior.
En cuanto a los seguros de propiedad, en 2021 el seguro de automóviles de Internet obtuvo ingresos acumulados por primas de 22.400 millones de yuan, lo que representa un aumento de 7 puntos porcentuales con respecto al seguro general de automóviles. Los ingresos acumulados por primas no automotrices ascendieron a 63.900 millones de yuan, lo que representa un aumento del 11% con respecto al a ño anterior, mientras que los ingresos por primas del seguro de garantía de crédito, el seguro de responsabilidad civil, el seguro de propiedad y otros tipos de seguros aumentaron en un 80%, 43%, 28% y 11%, respectivamente.
Hablando del seguro de Internet siempre ha mantenido un alto crecimiento de los ingresos por primas, la era digital tiene que proporcionar el mayor dividendo de Internet – ventajas del Canal.
En comparación con los canales de agentes de alto costo humano y los canales de garantía bancaria con productos opcionales limitados, los canales de Internet pueden reducir los costos y mejorar la eficiencia operativa de las empresas, y llegar a los grupos de clientes de manera directa y eficiente con precios bajos, productos ricos y métodos de operación rápidos.
En la actualidad, hay tres canales de venta de seguros en Internet, uno es la plataforma web oficial, el otro es la Plataforma de ventas establecida por la Agencia, y la Plataforma de ventas de terceros.
Desde el punto de vista de sus respectivas ventajas, el sitio web oficial es propicio para el establecimiento y la promoción de marcas, como el establecimiento de Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) Las agencias pueden proporcionar canales profesionales similares y servicios de ventanilla única, como huichoi.com, que pueden proporcionar información de seguros, asesoramiento de seguros, evaluación de riesgos, personalización de planes de seguros, seguros en línea, preservación de pólizas de seguros, asistencia en la liquidación de reclamaciones y otros servicios de seguros; La Plataforma de ventas de terceros incluye el comercio electrónico, la consulta y la plataforma integral, incluyendo TaoBao Insurance, Jingdong Insurance, para el seguro de devolución, el seguro de devolución de la calidad del producto y otros pequeños seguros para proporcionar comodidad.
Tomemos como ejemplo la compañía de seguros de Internet Taikang online. En 2021, Taikang logró 7.141 millones de yuan en ingresos de seguros en línea, de los cuales 4.252 millones de yuan en ingresos de seguros de salud, 1.022 millones de yuan en ingresos de seguros de garantía de crédito, 749 millones de yuan en ingresos de seguros comerciales de automóviles y 463 millones de yuan en ingresos de seguros de Transporte. Además, la Comisión de corretaje y los ingresos por servicios técnicos siguen siendo de 54 millones de yuan, a finales de 2021, el número total de clientes de servicios ha superado los 170 millones, el número total de pólizas de seguros superó los 6.500 millones.
Desde el punto de vista de la industria en su conjunto, el negocio de seguros de vida en Internet sigue presentando un modelo de negocio de cooperación con agencias y plataformas de terceros, complementado por el sitio web oficial de la compañía de seguros.
Según las estadísticas, un total de 58 compañías de seguros a través de agencias y plataformas de ventas para llevar a cabo negocios, 52 compañías de seguros a través del sitio web oficial y la cooperación de canales “doble” modelo, 2 compañías de seguros sólo a través del sitio web oficial de la empresa para operar.
A lo largo de 2021, las compañías de seguros personales lograron una prima de escala acumulada de 252940 millones de yuan a través de la cooperación, un aumento del 41,5% en comparación con el mismo per íodo de 2020, lo que representa el 86,7%; A través de la Plataforma de autogestión del sitio web oficial, la prima de escala acumulada fue de 38.730 millones de yuan, un aumento del 19,6% en comparación con el a ño pasado, representando el 13,3%. La prima de escala de la Plataforma de autogestión del sitio web oficial de la empresa ha logrado un crecimiento constante durante siete años consecutivos, pero el negocio del canal sigue siendo dominante.
“Todo está garantizado”
El seguro de amor, el seguro de abandono, el seguro de devolución, el seguro de intención aérea, el seguro de recompensa de la luna, la línea de separación, el seguro de mascotas… En los últimos diez años de desarrollo del seguro de Internet, innumerables “flores exóticas” y tipos de seguros inesperados están en auge En el mercado.
Aunque no todos los productos pueden convertirse en clásicos, e incluso algunos productos nacen poco después de la rápida caída del estante, pero Internet “todo es seguro” el atributo ha sido popular durante mucho tiempo. Sobre la base de la apertura de canales en línea, las compañías de seguros han estado excavando las necesidades de los usuarios y diseñando productos para enriquecer las variedades de seguros y los escenarios de uso.
A partir de la comparación de tipos, los productos de seguros de Internet han saltado de los seguros tradicionales, ampliando la gestión de la salud, la seguridad de las transacciones, el consumo de vida y otros escenarios fragmentados de la vida, as í como los escenarios empresariales. “New Youth Internet Insurance Service Experience Trend Insight 2022” (hereinafter referred to as “Report”) shows that 98 “z Generation”, i.e. the Internet Aboriginal “After 95” groups, are willing to try New Insurance, including PET Insurance, Vision Health Insurance, Medical Insurance, snowboard Extraordinary Insurance and other Innovative Insurance are Favourable.
Tomemos como ejemplo la “otra economía” que ha ganado popularidad en los últimos años. Los datos muestran que el tamaño del mercado de la industria china de mascotas ha alcanzado los 348800 millones de yuan en 2021, y el correspondiente mercado de seguros de mascotas también se está expandiendo. Para 2025, se espera que el tamaño de las primas de seguros de mascotas alcance los 1.400 millones de yuan.
En la actualidad, muchas compañías de seguros de propiedad de la cabeza del mercado han desarrollado activamente seguros de mascotas, seguros humanos, Ping An, taibao y otros gigantes tradicionales, zhongan Online, Taikang online y otras compañías de seguros profesionales de Internet están involucrados; Los tipos de seguro de mascotas también son cada vez más ricos, han cubierto el seguro médico, el seguro de responsabilidad civil, el seguro de accidentes, y el seguro de robo de mascotas, el seguro de envío, etc.
La rica escena de la vida de la Generación Z también está obligando a los seguros de Internet a excavar las necesidades más básicas de los usuarios, mejorar la escena del seguro, como la reciente epidemia de salud en el hogar desató un auge de la aptitud nacional, algunas compañías de seguros inmobiliarios, como el seguro de accidentes deportivos de zhongan Insurance en esta nueva escena.
Además, varias compañías de seguros de Internet han dicho que “seguros + servicios” es la tendencia futura.
En la actualidad, los principales consumidores de seguros de Internet, a saber, la Generación Z, tienen características de consumo de alta demanda y satisfacción instant ánea, que no pueden ser tocados por los servicios de seguros tradicionales que se abren con el signo de “riesgo”; Por lo tanto, en el diseño futuro del producto, el contenido del servicio debe correr a través de todo el ciclo del producto, y las operaciones relacionadas tienen las características de fácil acceso, respuesta de alta frecuencia, etc., para satisfacer las tres principales tendencias de mejora del producto como el servicio, la experiencia como el servicio y El número de servicios intelectualizados.
En respuesta, como una de las “cuatro compañías de seguros de Internet”, Taikang online dijo que la empresa está llevando a cabo la innovación de productos en la gestión de clientes con el concepto de “seguro + servicio”, realizando gradualmente la gestión profesional del pago al servicio, el individuo a la familia, mejorando el sentido de acceso de los usuarios y la capacidad de servicio; Zhongan online también dijo que la empresa planea confiar en la exploración de la Ciencia y la tecnología de servicios de escena, para hacer un seguro de temperatura.
Mejora de la supervisión
El seguro de caída de agua en la plataforma social, el seguro médico en la transmisión en vivo de temblor de voz, el seguro médico de “x Yuan del primer mes” que una vez fue llevado en la aplicación de bicicleta compartida y la aplicación de recarga de tesoro… El canal de Internet ha abierto el escenario de marketing detallado y rico para el producto de seguro, también debido a su entusiasmo por el “flujo”, trajo la venta engañosa, la competencia maligna y así sucesivamente la preocupación oculta.
Por ejemplo, en los últimos a ños, “0 yuan en el primer mes”, “garantía gratuita”, “lotería” y otros productos de seguros de Internet, la publicidad y la tecnología del habla no son infrecuentes, recarga, alquiler de bicicletas compartidas y Plataforma de vídeo corto en vivo en todas partes se pueden ver consignas similares, algunas compañías de seguros con “bienestar” para inducir a los consumidores de Internet a comprar seguros.
Con el fin de la era del “crecimiento bárbaro”, el desarrollo de los seguros de Internet se está volviendo cada vez mejor bajo la supervisión de los reguladores.
En octubre de 2021, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China publicó la circular sobre la normalización de las cuestiones relacionadas con el seguro de vida en Internet de las instituciones de seguros, que limita el umbral de funcionamiento, el alcance de los productos y el control de los gastos de los productos de seguro de vida en Internet, y frena el modelo de propaganda engañosa de “x yuan en el primer mes” y “gratuitamente cobrado” utilizado por las empresas de seguros de la era de las existencias para atraer a los clientes. Al mismo tiempo, el seguro de vida de Internet se optimiza de manera integral desde el punto de vista del contenido del producto y el cuerpo principal de la operación, y se definen los “umbrales de admisión” de los productos, como el seguro de vida de Internet, el seguro de vida ordinario (excepto el seguro de vida a plazo fijo) durante más de diez años y el seguro de anualidades ordinarias durante más de diez años.
El Director de la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros dijo públicamente que los problemas comunes de los seguros de vida en Internet, como los seguros a largo plazo y los seguros a corto plazo, las devoluciones de seguros y las deducciones elevadas, se habían normalizado. “En el desarrollo de productos, estandarizamos” 0 yuan en el primer mes “de la fuente, el problema de la concentración de quejas, tales como el seguro a largo plazo y el seguro a corto plazo, la alta tasa de reembolso, la información de salud es oscura y difícil de entender; en el aspecto de la Supervisión, aumentaremos la divulgación de información, introduciremos la supervisión social, y supervisaremos principalmente el precio científico de los productos de seguros personales en Internet.”
Anxin Securities señaló que, con la mejora del sistema de supervisión, el mercado de seguros de Internet se centrará en el cumplimiento de la gestión, los derechos e intereses de los consumidores, los seguros “para proteger la fuente” de las empresas. “En la guerra de los usuarios de conversión de existencias, el flujo de productos de explosión de fondos a corto plazo es inevitablemente el máximo, en el mercado futuro, las empresas de seguros a largo plazo han sido inevitables; en la lucha por el campo de batalla de seguros a largo plazo, las empresas tradicionales de seguros en Las normas de superposición, las grandes empresas de servicios o tienen una mayor ventaja competitiva.”
