El último LPR (tasa de cotización del mercado de préstamos) ha caído. According to the first Financial Understanding, since 23, the National major Banks have began to link the Housing Loan Interest Rate according to 4.45 per cent of the five – year LPR, overlapping the Early Bank to the New Housing Loan Interest Rate Lower 20 basis, including Tianjin, Suzhou, Qingdao and other Urban Banks have been in accordance with the lowest 4.25 per cent Interest Rate for the first Suite Loan, belonging to the current lowest
Liao Zhiming, analista Jefe de la industria bancaria, dijo que con la aparente relajación de la política inmobiliaria, la mayoría de las regiones fuera de las ciudades de primera línea aplicarán gradualmente los tipos de interés mínimos nacionales.
Además, vale la pena señalar que, con los depósitos, las finanzas, los fondos monetarios y otros residentes de la tasa de rendimiento de los activos hacia abajo, antes de los préstamos hipotecarios a tasas de interés más altas de los compradores de viviendas en stock comenzaron a preferir el reembolso anticipado de los préstamos hipotecarios, el tema de La fiebre ha ido en aumento recientemente. El personal del Centro de reembolso de préstamos personales del Banco dijo que los pagos anticipados pueden aliviar la presión sobre los futuros gastos en concepto de intereses, y los bancos han tenido este servicio, pero sólo para los usuarios con fondos ociosos.
El analista Zhang Wei cree que debido a la alta tasa de ahorro de los residentes y a la disminución de la voluntad de consumo causada por la epidemia, junto con el bajo rendimiento de los activos de bajo riesgo a corto plazo, se espera que el “reembolso anticipado de los préstamos hipotecarios” continúe a corto plazo. Pero a medida que las tasas hipotecarias sigan bajando, los nuevos préstamos hipotecarios aumentarán gradualmente y los residentes no seguirán desapalancando.
El reportero señaló que más ciudades están tratando de aflojar más recientemente la política de “cuatro límites”, algunas áreas restringen la compra, el umbral de venta se reduce gradualmente o se cancela. En general, se prevé que las ventas de bienes raíces se recuperarán gradualmente durante ocho meses consecutivos.
El lunes 22, los bancos de todo el país comenzaron a implementar un nuevo LPR. El viernes pasado, el Banco Central anunció el último LPR: LPR de más de cinco años fue del 4,45%, 15 puntos básicos desde el 4,6% del mes pasado, LPR de un año fue del 3,7%, el mismo que el mes pasado.
Esta es la primera vez desde la reforma del mecanismo de formación de cotizaciones de LPR en 2019 que el LPR de un año no ha disminuido y el LPR de cinco años ha disminuido, y este último ha registrado la mayor disminución. El LPR anterior de más de 5 años se redujo del 4,85% al 4,6% después de cuatro reducciones, cada una de las cuales no superó los 10 puntos básicos.
En la actualidad, la mayoría de los préstamos hipotecarios para vivienda y la tasa de interés de referencia a más de 5 años de LPR vinculados, es decir, los bancos adoptan el “punto adicional LPR” para determinar. En combinación con el Banco Central, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China redujo el límite inferior de los tipos de interés de los nuevos préstamos de la primera suite en 20 puntos básicos y otras políticas favorables, el análisis general de las instituciones, la actual reducción de los tipos de interés orientados al mercado inmobiliario está aumentando, con el fin de frenar la tendencia a la baja inmobiliaria.
22, el reportero a la red bancaria para consultar por teléfono la última tasa de interés hipotecario, el personal pertinente ha confirmado que se ha llevado a cabo de acuerdo con la última LPR, pero el punto flotante específico también debe basarse en la cooperación con el desarrollo, la situación crediticia individual de los compradores de propiedades y así sucesivamente.
“Primer préstamo de vivienda, y el área de compra de menos de 140 metros cuadrados, de acuerdo con el último LPR es también el 4,45 por ciento.” Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) Chongqing Branch staff said to the reporte
Anteriormente, el reportero se enteró de que después de que el Banco Central, la Comisión de regulación bancaria y de seguros publicaran el artículo, muchos bancos han reducido el límite inferior de los tipos de interés en la base de los tipos de interés de referencia en 20 puntos básicos, Suzhou, Qingdao, Jinan, Zhengzhou, Tianjin y Otros lugares, los tipos de interés de la primera suite de algunos bancos pueden ser bajos al 4,4%. Después de la reducción del LPR, el nivel de interés de la primera Suite también se redujo aún más, los nuevos compradores de viviendas pueden de acuerdo con el 4,25% del último límite inferior para los préstamos para la compra de viviendas, tanto grandes bancos como bancos de acciones, empresas urbanas.
“Un buen crédito puede reducir la tasa de interés de referencia en 20 puntos básicos, debe ser la primera suite.” El personal de una red en Qingdao dijo. Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) \ Otros intermediarios dijeron a los periodistas que habían recibido varias notificaciones de las empresas de la Ciudad, es decir, la ejecución del primer conjunto de tasas de interés hipotecario del 4,25%. China Construction Bank Corporation(601939) 35
Además de la tasa de préstamo de la segunda suite de Suzhou y la primera Suite son básicamente iguales, la mayoría de los tipos de interés de la vivienda urbana de segunda mano que ejecutan la tasa de interés de la primera suite del 4,25% todavía mantienen el tipo de interés mínimo de “LPR + 60 puntos básicos”. China Construction Bank Corporation(601939) \ Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948) Second Suite rate
Sin embargo, en comparación, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en las ciudades de primera línea generalmente no están cerca del límite inferior. Entre ellos, la mayoría de los bancos de Beijing todavía mantienen la tasa de interés del 5% (LPR + 55 puntos básicos), el 5,5% (LPR + 105 puntos básicos) en la primera suite, y el 5,05% (LPR + 60 puntos básicos) en la segunda suite. “No se ha realizado ninguna reducción de 20 puntos básicos (sobre la base del LPR) en el norte de Guangzhou y Shenzhen, y no está claro si se llevará a cabo.” ” Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398)
The Future Housing Loan space is great
Liao Zhiming cree que, con la aparente relajación de la política inmobiliaria, la mayoría de las zonas fuera de las ciudades de primera línea aplicarán gradualmente los tipos de interés nacionales mínimos.
Los datos muestran que la tasa media ponderada de los nuevos préstamos personales en marzo fue del 5,49%, 14 puntos básicos menos que en diciembre, pero sigue siendo significativamente superior a la tasa media ponderada de los nuevos préstamos empresariales en el mismo per íodo (4,36%). Según las estadísticas del Instituto Shell, las tasas de interés de los préstamos para la primera y la segunda Suites en 103 ciudades clave en abril fueron del 5,17% y el 5,45%, respectivamente, 17 puntos básicos y 15 puntos básicos, respectivamente, en comparación con el mes pasado, lo que representa un nuevo mínimo mensual desde 2019.
Sin embargo, los datos mensuales sobre el crédito y las ventas de bienes raíces siguen siendo insatisfactorios en el mismo per íodo, de los cuales 60.500 millones de yuan se redujeron de nuevo en abril, lo que representa un aumento de 402200 millones de yuan en comparación con el mismo per íodo del a ño anterior, tras la primera disminución de los préstamos a mediano y largo plazo de los residentes (principalmente hipotecarios) en febrero. De enero a abril, las ventas de viviendas comerciales siguieron siendo bajas, de las cuales las ventas de viviendas cayeron más del 30% año tras año, y los precios cayeron durante ocho meses consecutivos.
Liao predice que a medida que más y más zonas urbanas apliquen gradualmente los tipos de interés nacionales mínimos, se espera que los tipos de interés medios ponderados de los nuevos préstamos individuales para vivienda caigan a alrededor del 4,6%, casi 90 puntos básicos más bajos que en marzo.
La voluntad de los residentes de comprar una casa no ha mejorado sustancialmente, por una parte, porque la crisis de liquidez de las empresas inmobiliarias no se ha levantado, la falta de confianza en las perspectivas del mercado inmobiliario; Por otra parte, esta ronda de brotes se ha interrumpido repetidamente. En este contexto, además del nivel de los tipos de interés “debido a la aplicación de políticas urbanas”, las medidas de liberalización del mercado inmobiliario siguen siendo sostenidas, incluidas las ciudades de tercera y cuarta línea con una mayor presión sobre las existencias, as í como las ciudades de segunda línea con una disminución continua del volumen y Los precios de las viviendas de segunda mano.
Por ejemplo, recientemente el Departamento de recursos naturales de la provincia de Hunan, el Departamento Provincial de vivienda y desarrollo urbano y rural publicaron conjuntamente la “circular sobre la aplicación de los objetivos de control del mercado inmobiliario para optimizar el examen y la aprobación de las tierras inmobiliarias”, en la que se establecen requisitos claros para la prevención y el control de riesgos de la “desinversión del inventario inmobiliario”, y el ciclo de desinversión del inventario de viviendas comerciales en las ciudades, los condados y las ciudades es de 13 a 36 meses, debe controlarse estrictamente el examen y la aprobación de nuevas tierras para el desarrollo inmobiliario; Durante dos trimestres consecutivos, las ciudades y condados con un ciclo de desalinización de la vivienda comercial no residencial de más de 36 meses suspenderán el examen, la aprobación y la venta de nuevas viviendas comerciales no residenciales, además de los principales proyectos de inversión y logística provinciales y municipales, as í como el uso de la tierra para estaciones de servicio y gas.
Además, después de Hangzhou, Nanjing, Dongguan, Wuxi, Wuhan y otras ciudades populares lanzaron “paquetes preferenciales” para familias con muchos niños, estimulando la demanda mejorada, muchas ciudades han tratado de abrir más recientemente el mercado de la vivienda de segunda mano y la tendencia de la vivienda de segunda mano activa es más obvia. El 23 de mayo, Harbin anunció oficialmente la abolición de la política regional de restricción de ventas del mercado inmobiliario promulgada en 2018, la liberalización general de las transacciones de viviendas de segunda mano, promover el inventario de viviendas comerciales.
Sin embargo, cabe señalar que en el futuro próximo también se ha producido una política de “un día de viaje” en algunas ciudades, la industria cree que en una serie de políticas de “apoyo al Fondo”, la “vivienda no es especulación” sigue siendo la línea de fondo.
¿Por qué los compradores de viviendas lanzaron la “ola de reembolso anticipado de préstamos”?
En la actualidad, después de “más de 5 años LPR + tasa de interés más baja” doble reducción, la carga de los nuevos compradores de préstamos se reducirá. De acuerdo con la tasa de interés más baja del 4,25% de la primera suite, por ejemplo, el préstamo de 3 millones de yuan, el plazo de 30 años, el reembolso del principal y los intereses de igual valor, los compradores de viviendas pueden pagar menos de 621 yuan al mes, 30 años pueden reducir el gasto acumulado en intereses más de 220000 Yuan.
Pero en el “paquete” de políticas para alentar la nueva demanda de vivienda al mismo tiempo, algunas de las existencias de personas que compran viviendas son “sedentarias”. Recientemente, el tema de la “hipoteca anticipada” en Internet se está calentando. Los cibernautas dijeron que detrás de la compra de la mayoría de los tipos de interés de los préstamos eran altos, los tipos de interés actuales de los depósitos bancarios, la gestión financiera y la tasa de rendimiento de los fondos siguió disminuyendo, junto con el aumento de la epidemia de incertidumbre de los ingresos, la voluntad de pagar por adelantado aumentó significativamente.
Desde el punto de vista del costo de los préstamos, incluso los compradores de viviendas que optan por vincularse a la LPR pueden beneficiarse de esta reducción de los tipos de interés específicos sólo después de la fecha de reevaluación, es decir, el 1 de enero del año próximo o la fecha correspondiente a la fecha de concesión del préstamo. Esto significa que si la fecha de concesión del préstamo de los compradores de viviendas es justo después del 20 de mayo, la tasa de interés de la hipoteca se puede ejecutar de acuerdo con la última cotización LPR de más de 5 años. A partir de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios a lo largo de los años, muchas personas compran casas antes de 2019, el costo de los préstamos hipotecarios en el 5% o incluso más del 6%, en comparación con las tasas de interés actuales hay una gran brecha.
Por otra parte, en el contexto de las turbulencias del mercado de valores y bonos de este año, la tasa de rendimiento de los fondos públicos y la gestión financiera de los bancos después de la transformación del patrimonio neto disminuyó en general, la tasa de interés de los certificados de depósito a tres y cinco años cayó por debajo del 3,5%, la tasa de interés de los depósitos a plazo también disminuyó aún más en el proceso de reducción de costos de los bancos, la tasa de rendimiento de los bienes de propiedad civil ha sido difícil de cubrir el costo de los préstamos hipotecarios.
De hecho, los bancos han estado apoyando los pagos anticipados, pero en los contratos de préstamo a menudo se acordará un período de bloqueo de 36 meses, de lo contrario los compradores de viviendas tendrán que pagar una pequeña proporción de los costos de impago. Un gerente de cuentas bancarias dijo a los periodistas que el reembolso anticipado puede reducir la carga futura, pero sólo para los usuarios que tienen fondos ociosos en sus manos y no tienen un mejor canal de ingresos, se recomienda que los compradores de propiedades no “sigan la corriente”.
Tomando como ejemplo el préstamo total de 1 millón de yuan, el principal y los intereses iguales y el plazo de reembolso de 30 a ños, los compradores de viviendas pueden elegir “acortar el plazo de reembolso, la oferta mensual no cambia” y “reducir la oferta mensual, el plazo de reembolso no cambia”. Después de utilizar 500000 yuan de fondos ociosos para reembolsar el principal, el primer método puede ahorrar más de Shanghai Pudong Development Bank Co.Ltd(600000) yuan en intereses totales, y el segundo método puede ahorrar más de 300000 Yuan.
Zhang Wei cree que debido a que la tasa de ahorro de los residentes es alta y la epidemia redujo la voluntad de consumo, junto con la tasa de rendimiento de los activos de bajo riesgo será baja a corto plazo, se espera que “el reembolso anticipado de la hipoteca” continúe a corto plazo. Sin embargo, en el futuro las tasas hipotecarias seguirán disminuyendo, los nuevos préstamos hipotecarios aumentarán gradualmente, los residentes no seguirán desapalancando.
