Los informes anuales de los bancos que cotizan en bolsa muestran que, con la relajación de la serie de políticas inmobiliarias, la concentración de préstamos de los grandes bancos estatales ha comenzado a optimizarse, la proporción de préstamos personales para vivienda en el segundo semestre del año pasado ha aumentado considerablemente. En cuanto a la proporción de préstamos inmobiliarios en su conjunto, los bancos que cotizan en bolsa muestran una tendencia de convergencia acelerada, en la que la consideración del riesgo de los préstamos hipotecarios públicos se convierte en el factor más importante, sólo los dos principales indicadores de la “línea roja” de los bancos individuales siguen siendo elevados.
Con la introducción de la política de crecimiento constante, los bancos que cotizan en bolsa optimizan los préstamos de M & A y los préstamos garantizados de alquiler de viviendas. Los participantes en el mercado creen que se espera un “aterrizaje suave” de los riesgos inmobiliarios en el futuro.
Los préstamos personales para vivienda de los grandes bancos estatales han aumentado considerablemente.
A partir del cuarto trimestre del año pasado, la política de regulación inmobiliaria se optimizó y ajustó. El Banco Central ha publicado recientemente una circular sobre la prevención y el control de la epidemia y los servicios financieros para el desarrollo económico y Social, en la que se pide a la ciudad que adopte medidas para determinar razonablemente la proporción mínima de pago inicial y el tipo mínimo de interés de los préstamos comerciales individuales para la vivienda, apoyar Las necesidades razonables de financiación de las empresas de desarrollo inmobiliario y las empresas de construcción y promover el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.
El reportero peina el último informe anual de los bancos que cotizan en bolsa puede ver que la proporción de préstamos inmobiliarios de los grandes bancos de propiedad estatal en la aplicación de la gestión centralizada mostró una tendencia descendente, pero desde el segundo semestre del a ño pasado, los bancos han mostrado un ajuste fino. Es evidente que la proporción de préstamos individuales para vivienda aumentó en el segundo semestre del año pasado.
Con el fin de mejorar la capacidad de las instituciones financieras bancarias para resistir las fluctuaciones del mercado inmobiliario, en 2021 se puso en práctica oficialmente el sistema de gestión de la concentración de préstamos inmobiliarios, que exige que la proporción de préstamos inmobiliarios bancarios y la proporción de préstamos personales para vivienda cumplan las normas de supervisión. Entre ellos, la proporción máxima de préstamos personales para vivienda de los grandes bancos estatales es del 32,5%, y la proporción máxima de préstamos inmobiliarios es del 40%. Los límites máximos para los bancos medianos y pequeños se reducen paso a paso.
Los datos muestran que a finales de 2021, ICBC, CCB, boc y Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) \ A partir del segundo semestre del año pasado, la proporción de préstamos personales para vivienda aumentó del 32,7% a mediados del año pasado al 33,1% a finales del año.
Tanto el Banco de comunicaciones como el Banco Agrícola, que han sido cautelosos en el sector inmobiliario, comenzaron a aumentar los préstamos personales para vivienda en el segundo semestre del año pasado. Entre ellos, la proporción de préstamos personales para vivienda del Banco de comunicaciones aumentó del 23,2% a mediados del año pasado al 24% al final del año, y básicamente se restableció al nivel anterior a la aplicación del sistema de gestión de la concentración de préstamos.
“Todavía hay margen para que el Banco de comunicaciones preste un 32,5% de sus préstamos personales para la vivienda, y seguirá apoyando las necesidades razonables de vivienda de los residentes. Recientemente, el volumen de pedidos de vivienda en algunas ciudades ha comenzado a mostrar signos de aumento.” La persona a cargo del Banco de comunicaciones dijo.
“Entre los bancos que cotizan en bolsa, los préstamos relacionados con la vivienda de los bancos grandes y medianos representan una proporción relativamente alta, seguidos por los bancos de acciones, las empresas urbanas y las empresas agrícolas.” Liang Fengjie, analista Jefe del Banco, dijo.
De acuerdo con los requisitos del sistema de gestión de la concentración de préstamos, los bancos medianos y los bancos pequeños tienen normas más estrictas sobre las “dos líneas rojas”. Entre ellos, el límite superior de la proporción de préstamos personales para vivienda de los bancos de acciones conjuntas es del 20%, y el límite superior de la proporción de préstamos inmobiliarios es del 27,5%. Los límites máximos para los bancos pequeños se dividen en 17,5% y 22,5%, respectivamente.
Según los datos del informe anual, la proporción de bancos pequeños y medianos ha disminuido considerablemente. Ping An Bank Co.Ltd(000001)
El analista bancario ma Xiangyun dijo que aunque los datos del último informe anual difieren ligeramente de los datos reglamentarios notificados, todavía se pueden observar los niveles de indicadores de los bancos. En general, los bancos que cotizan en bolsa todavía tienen margen para apoyar los préstamos individuales para la vivienda y otras necesidades de préstamos, pero algunos bancos todavía tienen que controlar los riesgos conexos.
Sin embargo, algunos bancos han alcanzado la Línea Roja, de los cuales China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Y Industrial Bank Co.Ltd(601166) han superado la Línea Roja tanto para préstamos individuales como para préstamos inmobiliarios.
Se espera que “crecimiento constante” impulse un aterrizaje suave.
A diferencia de los préstamos personales para vivienda, la proporción de préstamos inmobiliarios a préstamos públicos de los bancos que cotizan en bolsa ha disminuido en general. El Sr. Ma dijo que estaba inextricablemente vinculado a la tasa de fracaso de los dos principales negocios.
A finales del año pasado, los préstamos personales para vivienda representaron hasta el 27,7% de los préstamos bancarios, lo que representa un repunte significativo en el segundo semestre del año pasado, según los últimos datos del informe anual del Banco. Al mismo tiempo, la tasa de morosidad aumentó sólo un 0,01%, sigue siendo el principal activo de calidad de los bancos.
Los préstamos inmobiliarios públicos son claramente otra situación: la proporción de préstamos inmobiliarios públicos sigue disminuyendo, representando sólo el 5,72%, mientras que la tasa de morosidad es del 2,35%.
“En la actualidad, el Fondo de la política inmobiliaria ha aparecido, aunque las ventas inmobiliarias actuales son lentas, el riesgo inmobiliario a corto plazo todavía tendrá cierta exposición. Con el crecimiento constante de las medidas de aterrizaje, el riesgo inmobiliario finalmente logrará un” aterrizaje suave “. Ma Xiangyun dijo.
Liang Fengjie dijo en el informe que la actual política nacional de crecimiento constante con frecuencia, la corrección inmobiliaria también continúa, la garantía de la construcción de viviendas se espera que impulse la inversión inmobiliaria y las necesidades de financiación. Con la optimización gradual de los indicadores pertinentes de la gestión de la concentración de préstamos inmobiliarios, se espera que los bancos que cotizan en bolsa se conviertan en los mayores beneficiarios del crecimiento constante.
“Desde el año pasado, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros, el Banco Central y otros departamentos pertinentes han expresado su opinión de mantener la estabilidad, alentar claramente a las instituciones a llevar a cabo el negocio de préstamos M & A de manera segura y ordenada, persistir en el progreso constante, prevenir y resolver los riesgos del mercado inmobiliario. El futuro mercado inmobiliario será capaz de lograr un desarrollo estable, no habrá grandes riesgos en general.” Bocom said the above – mentioned person in charge.
