Se están elaborando nuevas normas para regular plenamente el proceso de venta de la industria de seguros de vida y recientemente se han vuelto a solicitar opiniones de la industria.
En noviembre pasado, la industria había circulado “medidas de gestión de las ventas de seguros personales” para solicitar un proyecto de opinión, los periodistas han sido informados recientemente de que el nombre de las nuevas normas para solicitar opiniones es ligeramente diferente, en lugar de “medidas de gestión de las ventas de seguros personales”, el contenido y la versión del proyecto de opinión del a ño pasado también cambió. Sobre la base de las diferentes clasificaciones de las actividades de venta, el contenido de los capítulos principales se ha ajustado, de siete a ocho capítulos, de 109 a 85 artículos, y la longitud total se ha reducido de 18.000 a 15.000 palabras.
Desde el punto de vista del contenido, en cuanto a la clasificación del personal de ventas de seguros, el nuevo proyecto de opinión ya no aclara el modo de clasificación, sino que exige que las compañías de seguros y los intermediarios de seguros establezcan un mecanismo de gestión de la clasificación del personal de ventas de seguros y apliquen una gestión de la clasificación del personal de ventas de seguros de conformidad con las normas de calificación de la capacidad de venta del personal de ventas de seguros emitidas por la Asociación de la industria de seguros de China.
A finales de 2021, había 4.728000 vendedores registrados de 92 compañías de seguros de vida familiares.
La clasificación del personal de ventas se completará a finales de 2021.
La gestión del personal de ventas de seguros de vida, especialmente la gestión jerárquica, es un enfoque de gestión de ventas.
En cuanto a la gestión jerárquica del personal de ventas de seguros, el proyecto de dictamen de noviembre del año pasado estipula que “las instituciones de seguros deben establecer y aplicar un sistema de gestión de la clasificación del personal de ventas… El sistema de clasificación no debe ser inferior a cuatro niveles, el nivel 1 debe ser el nivel más bajo. El personal de ventas debe ser ascendido de bajo a alto nivel en el sistema de gestión de la clasificación, y el personal de ventas recién contratado debe ser clasificado por primera vez como el nivel 1”.
El nuevo proyecto de opinión sólo establece la dirección, y tiene la División del trabajo a la Asociación de la industria de seguros, el requisito: “la compañía de seguros, el intermediario de seguros debe de acuerdo con la Asociación de la industria de seguros de China emitió la norma de calificación de la capacidad de venta del personal de ventas de seguros, establece el mecanismo de gestión de la clasificación del personal de ventas de seguros, lleva a cabo la gestión de la clasificación al personal de ventas de seguros.”
Al mismo tiempo, el nuevo proyecto de opinión también establece un período de transición para el ajuste de la clasificación del personal de ventas: a partir de la fecha de publicación de las medidas, las compañías de seguros y los intermediarios de seguros llevarán a cabo gradualmente la gestión de la clasificación del personal de ventas de seguros de conformidad con Las normas establecidas por la Asociación China de la industria de seguros; el nuevo personal de ventas de seguros cumplirá los requisitos antes del 31 de diciembre de 2023; el personal de ventas de seguros existente cumplirá todos los requisitos de las disposiciones antes del 31 de diciembre de 2024.
Antes de eso, se propuso la dirección de la clasificación de los vendedores de seguros. En mayo de 2020, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros publicó la circular sobre la aplicación de la responsabilidad principal de las compañías de seguros y el fortalecimiento de la gestión del personal de ventas de seguros, en la que se proponía apoyar a la industria para promover la clasificación de la capacidad de ventas del personal de ventas. Las compañías de seguros deben cumplir con los requisitos de desarrollo de alta calidad de la industria de seguros, apoyar a las organizaciones de autorregulación de la industria para aprovechar las ventajas de la plataforma para promover la clasificación de la capacidad de ventas del personal de ventas. La Asociación de la industria de seguros de China y las organizaciones locales de autorregulación de la industria deben establecer un sistema de calificación de la capacidad de venta del personal de ventas y un mecanismo de ensayo de la formación correspondiente.
Gestión de la idoneidad de las ventas para los requisitos de clasificación de productos
La clasificación del personal de ventas es sólo una parte de las “medidas de gestión”. En el nuevo proyecto de opinión se hace hincapié en la clasificación del personal de ventas y los productos, la autorización diferencial del personal de ventas y se pide a las instituciones de seguros que establezcan un sistema de gestión adecuado para la venta de productos y evalúen la demanda de seguros, la capacidad de soportar riesgos y la capacidad de pago de los asegurados.
De acuerdo con la nueva versión del proyecto de opinión: las compañías de seguros deben llevar a cabo una gestión clasificada de los productos de seguros de vida de acuerdo con los diferentes tipos, complejidad y nivel de riesgo de los productos de seguros de vida, de baja a alta en orden:
Categoría I: seguro de accidentes, seguro médico (excepto la categoría II), seguro general de vida;
La segunda categoría: seguro de vida de tipo dividendo y universal, seguro de anualidades, seguro médico de alta calidad fiscal, seguro médico a largo plazo con tasa ajustable, seguro de enfermería a largo plazo, seguro de vejez diferido fiscal, seguro de vejez comercial exclusivo;
Tercera categoría: seguro vinculado a la inversión, seguro de anualidades variables.
Los productos de seguro de vida que no pertenezcan explícitamente a las tres categorías mencionadas se ajustarán a las disposiciones pertinentes de las autoridades reguladoras.
En cuanto a la autorización de la diferenciación de productos, el nuevo proyecto de opinión estipula que las compañías de seguros y los intermediarios de seguros deben seguir las normas establecidas por la Asociación de la industria de seguros de China, de acuerdo con los resultados de la clasificación de los vendedores de seguros y la clasificación de los productos de seguros, los vendedores de seguros deben llevar a cabo la autorización de la diferenciación de los productos comercializables. El alcance de la autorización del producto debe coincidir con el nivel del personal de ventas de seguros, con la promoción gradual del nivel del personal de ventas de seguros. Las compañías de seguros y los intermediarios de seguros establecerán catálogos de productos comercializables para el personal de ventas de seguros de todos los niveles a los que pertenezcan, y sólo podrán autorizarse las ventas de productos dentro del ámbito de la autorización previa capacitación y ensayo de los vendedores de seguros.
En cuanto a la gestión de la idoneidad de las ventas, el nuevo proyecto de opinión estipula que, cuando los consumidores compren productos de seguros personales a largo plazo, las compañías de seguros y los intermediarios de seguros llevarán a cabo el análisis de las necesidades de seguros, la evaluación de la tolerancia al riesgo y la capacidad de pago de los asegurados antes de la cobertura, y presentarán los productos de seguros adecuados de acuerdo con los resultados del análisis y la evaluación, a fin de que las características de los productos coincidan con las necesidades de los clientes, la capacidad de tolerancia al riesgo y la capacidad de pago. Además, la Asociación de la industria de seguros de China puede establecer el análisis de la demanda de seguros de los consumidores, la tolerancia al riesgo y la evaluación de la capacidad de pago de las normas de la industria.
En el proyecto de dictamen también se formulan las “recomendaciones para poner fin al seguro”: las compañías de seguros y los intermediarios de seguros deben aclarar las normas para poner fin al seguro cuando los consumidores y los productos de seguros no tengan la idoneidad, de conformidad con las disposiciones reglamentarias pertinentes sobre la gestión adecuada de las instituciones bancarias y de seguros.
Las ventas a través de canales como la transmisión en vivo deben garantizar el cumplimiento de los contenidos.
En el nuevo proyecto de dictamen también se formulan las disposiciones pertinentes sobre la nueva situación, como la fusión de las ventas de Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) .
Sus disposiciones: las compañías de seguros, los intermediarios de seguros a través de la transmisión en vivo, las cuentas de los medios de comunicación, los grupos de Internet y otros nuevos canales de red Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) \ \ \ \ \ \ Garantizar que el contenido de la publicidad de las ventas se ajuste a las normas de supervisión y cumplir los requisitos de gestión retroactiva de conformidad con los vínculos clave de las ventas de seguros.
“El personal que lleve a cabo la venta de seguros de vida a través de nuevos canales de red, como la transmisión en vivo, la cuenta de medios de comunicación, el Grupo de Internet, etc., será el personal de ventas de seguros autorizado por la compañía de seguros y el intermediario de seguros; ningún otro personal promoverá o venderá productos de seguros de vida a través de la transmisión en vivo, la cuenta de medios de comunicación y el Grupo de Internet.” Disposiciones de la nueva versión del proyecto de dictamen.
El proyecto de dictamen también establece el contenido de la gestión de las piezas autoprotegidas y las piezas de garantía mutua. Por ejemplo, las compañías de seguros y los intermediarios de seguros no pueden utilizar la compra de productos de seguros personales como condición para que los vendedores de seguros entren en la empresa, se reorganicen o se gradúen, y no pueden permitir que las partes de autoprotección y mutualidades participen en ninguna forma de evaluación del desempeño y concurso de Negocios. Las compañías de seguros y los intermediarios de seguros reforzarán continuamente la supervisión de los indicadores de riesgo de las partes autoprotegidas y mutuas y adoptarán las medidas correctivas de gestión necesarias para las sucursales y los vendedores de seguros cuyos resultados de supervisión sean claramente anormales.
