Gracias a la ola de transformación digital de China, el negocio SaaS vertical de la industria china está creciendo rápidamente. Recientemente, los resultados de los informes anuales de las empresas que cotizan en bolsa relacionadas con el negocio SaaS se revelaron sucesivamente, y los ingresos por servicios siguieron aumentando en dos dígitos.
Según los resultados financieros anuales de la empresa en 2021, los ingresos de la empresa alcanzaron los 1.623 millones de yuan, un aumento del 43% con respecto al a ño anterior. Entre ellos, los ingresos de SaaS (análisis inteligente y servicios operativos) aumentaron un 38% a 737 millones de yuan. A finales de 2021, la empresa había prestado servicios a 5.700 clientes de instituciones financieras en China, con más de 3.300 clientes de pago, un aumento del 27,5% con respecto al año anterior.
Además, los ingresos de explotación de la empresa en el ejercicio económico 2021 ascendieron a 4.132 millones de yuan, lo que representa un aumento del 24,76% con respecto al a ño anterior, según el boletín de la cuenta financiera 1 (ocft.us).
Detrás del crecimiento del Rendimiento está la continua transformación y mejora del SaaS financiero para hacer frente a los cambios en la industria. Un ejecutivo de la industria le dijo a China Business News que el entorno regulatorio ha cambiado desde 2020, y SaaS financiero en el sector del crédito se enfrenta a problemas relacionados con el cumplimiento. Dado que la capacidad básica de control de riesgos de las instituciones financieras debe ser autónoma y controlable, el modelo de negocio de SaaS en la nube se ve afectado.
Sin embargo, después de un a ño de exploración, muchas empresas han encontrado soluciones. Entre ellos, Yusys Technologies Co.Ltd(300674) ( Yusys Technologies Co.Ltd(300674) .sz), soninda Holdings (03680.hk), Beijing Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) kejin Technology Co., Ltd. (en lo sucesivo denominada Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) kejin) y otras empresas adoptaron el modelo de negocio de operaciones conjuntas para prestar servicios relacionados a los clientes y localizar el despliegue del sistema. Sobre la base de las instituciones financieras de servicios como cuerpo principal, la contabilidad financiera única fortalece la construcción ecológica del Gobierno y las empresas reguladoras, as í como el fortalecimiento de los mercados extranjeros, lo que constituye una curva de crecimiento más rica para la empresa.
Financial SaaS transform
La Comisión Reguladora Bancaria y de seguros publicó recientemente las “Directrices sobre la transformación digital de la industria bancaria y de seguros”, en las que se afirma claramente que la industria bancaria y de seguros debe centrarse en el desarrollo futuro de los modelos y algoritmos, la inteligencia artificial y otras esferas profesionales, y se hace hincapié en la Construcción Ecológica beneficiosa para todos.
El informe de consultoría airry predice que la inversión en mejoras tecnológicas bancarias alcanzará los niveles de 310000 millones de yuan y 370000 millones de yuan en 2022 y 2023, respectivamente. En comparación con SaaS de uso general, SaaS vertical de alta calidad, que sirve a la segmentación bancaria, tiene un espacio de crecimiento más amplio y se espera que comparta los dividendos de desbordamiento.
Un ejecutivo de la industria dijo a los periodistas que la característica del modelo SaaS es que los proveedores de servicios construyen software e infraestructura relacionados en la nube, después de una inversión única para lograr el máximo producto, el seguimiento básico ya no genera costos marginales. Cuanto más clientes accedan a los productos, mayor es la tasa de renovación, mejor es el beneficio económico. “Esencialmente, los servicios de suscripción se venden en modo SaaS y los clientes pagan suscripciones anuales o trimestrales.”
Sin embargo, los ejecutivos de la industria dijeron que en los últimos años se habían producido cambios importantes en el entorno regulador y que el SaaS financiero, que abarcaba el sector del crédito, se enfrentaba a problemas relacionados con el cumplimiento. La supervisión exige claramente que las instituciones financieras no externalicen los enlaces de control de riesgos que constituyen sus competencias básicas, sino que sean independientes y controlables, que el sistema de control de riesgos se localice y despliegue en la Sala de máquinas del Banco, y que el modelo de control de riesgos sea una caja blanca y pueda explicarse.
Las empresas que acceden a los servicios SaaS tienen un atractivo simple: “menos dinero, más trabajo”. Sin embargo, al mismo tiempo, las empresas pueden tener que reducir algunos requisitos empresariales personalizados y tratar de resolver los problemas en el “divisor común máximo” proporcionado por el programa de normalización SaaS. Al mismo tiempo, dado que los datos se almacenan en la nube en lugar de localmente, la seguridad de los datos también debe ceder. Sin embargo, en China, como institución financiera, los bancos tienen diversos escenarios empresariales y son difíciles de normalizar. Al mismo tiempo, la industria financiera tiene mayores requisitos para la seguridad de los datos, por lo que la regulación de la “competencia básica no debe externalizarse” y “los datos no deben viajar” es suficiente para hacer que la solución de crédito SaaS sea difícil.
En 2020, la CBRC publicó las medidas provisionales para la gestión de los préstamos en Internet de los bancos comerciales, en las que se pedía a los bancos comerciales que llevaran a cabo operaciones centralizadas y una gestión unificada de los préstamos en Internet a nivel de la Oficina Central, integraran los préstamos en Internet en el sistema general de gestión de riesgos, establecieran y mejoraran sistemas de gestión de riesgos, mecanismos de control interno, sistemas de información en red y medidas de protección de la seguridad adaptados a las características de los préstamos en Internet, y que identificaran, evaluaran y evaluaran eficazmente. Supervisar y controlar el riesgo del negocio de préstamos en Internet, asegurar que el plan de desarrollo del negocio de préstamos en Internet, la velocidad real de desarrollo, la escala de negocios se adapten a la preferencia de riesgo del Banco, el sistema de gestión de riesgos y la capacidad de gestión de riesgos.
Cuando el modelo de negocio de los préstamos en Internet se refiera a la cooperación con instituciones externas, el vínculo básico de control de riesgos será llevado a cabo de manera independiente y eficaz por los bancos comerciales, y no se confiarán a instituciones de cooperación de terceros vínculos comerciales básicos como el examen de la concesión de créditos, el control de riesgos, la concesión de préstamos, la gestión de pagos y la gestión posterior a los préstamos.
Transformación y servicio personalizado
Sun Bo, Director General de la División de operaciones conjuntas de Beijing Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) \ kejin Technology Co.,
It is understood that at present, Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) Sun Bo dijo: “Nuestro modelo de negocio es: a través del despliegue localizado a través del sistema de control de riesgos de todo el proceso antes, durante y después del préstamo, para las empresas urbanas, las empresas agrícolas para crear la capacidad de negocio de crédito al por menor. En el enlace de pre – venta, vamos a hacer una Investigación en profundidad sobre la infraestructura del Banco Cooperativo propuesto, la situación actual del crédito al por menor. Sobre la base de una comprensión completa de las preferencias de riesgo del Banco, la planificación estratégica, el diseño conjunto de productos financieros, precisión Marketing acquire Guest Scheme, private domain User Operation Scheme, and Joint Modeling, co – set anti – Fraud Strategy, and other pre – Loan risk control strategy set. La ventaja de este conjunto de soluciones es: dar a la gente “pesca”. La localización del despliegue del sistema y la localización del equipo de operaciones no sólo cumplen los requisitos reglamentarios, sino que también tienen derechos de propiedad intelectual sobre el sistema y la capacidad conexa de control de riesgos después de la expiración del contrato. Toda la cooperación no es sólo la mejora de la escala de las operaciones de crédito minorista por cuenta propia, sino también la transferencia de conocimientos al menor costo.
Para Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) \ It is understood that most Banks will choose to continue Subscription after their Joint Operation contract with Beijing Centergate Technologies (Holding) Co.Ltd(000931) Kokin expires.
Además, en la actualidad Yusys Technologies Co.Ltd(300674) \ y otras empresas Algunos proveedores de servicios financieros SaaS, sobre la base de las instituciones financieras de servicios, fortalecen la supervisión de la construcción ecológica del Gobierno y las empresas, as í como el fortalecimiento de los mercados extranjeros.
Financial One Account Communication extiende la experiencia acumulada en la transformación digital de las instituciones financieras habilitadas a toda la ecología de los servicios digitales, aterriza en muchos proyectos importantes en los ámbitos de la supervisión de la Ciencia y la tecnología, el cálculo de la privacidad y la inclusión digital, incluida la cooperación en profundidad con la bolsa de Shenzhen, la bolsa de Hong Kong, la autoridad local de supervisión financiera de la provincia de Guangdong, la autoridad local de supervisión financiera de la provincia de Hainan y la Carta dorada de Cheng Fang. Entre ellos, la Plataforma de servicios financieros integrados inteligentes de la provincia de Hainan, construida por Finance One Account communication, ha sido calificada como un modelo de referencia para la supervisión de la innovación en la provincia de Hainan.
En cuanto a las operaciones en el extranjero, Finance one – Account coopera profundamente con instituciones extranjeras como SB Finance de Filipinas, el Banco Nacional de desarrollo de Sri Lanka y sindaya, la Plataforma de comercio transfronterizo de Singapur, a fin de sentar las bases para un mercado extranjero más amplio. A finales de 2021, la empresa había concertado acuerdos de cooperación con tres bancos principales y 12 bancos locales de la región del sudeste asiático.
Cabe señalar que, como parte importante de la transformación del negocio minorista de las instituciones financieras, los bancos comerciales de China todavía se enfrentan a muchos puntos dolorosos en la “gestión de los derechos e intereses y operaciones delicadas”: el proceso de adquisición no está claro, la falta de operaciones jerárquicas y de agrupación de clientes, el Retrato de los clientes no está claro, la exactitud de la correspondencia de los derechos e intereses es baja, los recursos de derechos e intereses son escasos y los problemas de liquidez son especialmente comunes.
En el proceso diario de gestión y distribución de los derechos e intereses, la selección de proveedores cooperativos, los anticipos, la conciliación, el reembolso de facturas y otros procesos son complicados y engorrosos, el costo de la mano de obra de las operaciones es alto, y una vez que la velocidad de respuesta se retrasa, los derechos e intereses coinciden con el error y otras circunstancias, también puede causar quejas de los clientes.
Los expertos de la industria señalan que la base de clientes de muchos bancos regionales es débil, la tasa de conversión es baja, la proporción de clientes individuales realmente activos es inferior al 20%. “Algunos clientes se preocupan por la atención de la salud, algunos sólo ven la conveniencia de viajar, algunos se centran en los derechos e intereses de los viajes de Negocios de gama alta, los bancos pequeños y medianos a sus propios grupos de clientes no son claros, lo que finalmente conducirá a que se enfrenten a altos costos de Marketing.
Con el fin de resolver los problemas mencionados anteriormente, Finance Yizhang Tong lanzó la Plataforma de derechos e intereses en la nube, que se basa principalmente en la gestión de etiquetas para lograr una comercialización precisa, proporcionar derechos e intereses diferenciados para diferentes segmentos de clientes, crear la capacidad de obtener clientes y retener clientes en el escenario de aplicación, mejorar la viscosidad de los clientes y mejorar eficazmente el efecto operativo; Construir una plataforma unificada de gestión de derechos e intereses en todo el Banco, realizar una liquidación de facturas, reducir en gran medida los costos de gestión de derechos e intereses bancarios y los costos de adquisición, ahorrar energía. Además, la Plataforma de derechos e intereses utiliza el modo de despliegue ligero, 10 días laborables para completar el acoplamiento, un clic puede ser utilizado, no requiere que los bancos gasten una gran cantidad de recursos humanos y materiales para la gestión de antecedentes y el funcionamiento y mantenimiento.
Sus instituciones de cooperación incluyen una gran empresa urbana en el sur de China, una empresa urbana provincial en el sur de China, una empresa agrícola mediana en el sur de China, una empresa urbana en el este de China, etc. Tomando como ejemplo el comportamiento comercial de una gran ciudad en el Centro – Sur de China, el número de usuarios registrados de los bancos móviles aumentó un 25% en un a ño y el de Mau aumentó un 32% en un año, lo que condujo a un aumento de tres veces en la duración per cápita de los usuarios activos de los bancos móviles.
