Con la publicación de los informes anuales de los bancos que cotizan en bolsa en 2021, el rendimiento de la Agencia bancaria ha atraído la atención del mercado. En la gran tendencia de la transformación de la gestión de la riqueza, el reportero de China Business News señaló que muchos bancos habían logrado un rápido desarrollo de los objetivos de negocio de la Agencia, especialmente el aumento de los ingresos de los fondos de la Agencia.
Afectados por la economía de mercado y el entorno reglamentario, la estructura de los productos de la Agencia bancaria también se ha ajustado, la Agencia de fideicomisos y otros productos no estándar se ha endurecido, la proporción de fondos, seguros y otros productos ha aumentado, y la proporción de la Agencia de gestión financiera de otros bancos también está aumentando.
La capacidad de inversión se ha convertido en la clave para que los bancos comerciales mejoren la competitividad de la Agencia. Un banquero privado reveló que el Banco posicionará la gestión de la riqueza como la estrategia central de la transformación de la “nueva venta al por menor”, y realizará la cobertura de la “reducción de la dimensión” de la capacidad de gestión de la riqueza, y cubrirá la capacidad original de servir a los bancos privados a los clientes de la riqueza común, lo que requiere una mayor capacidad de inversión.
Optimización y ajuste de la estructura del producto de envío
Bajo la tendencia de la transformación de la gestión de la riqueza, los ingresos no devengados por intereses de los bancos comerciales aumentaron rápidamente, y el rendimiento de las ventas de agentes fue notable.
Los periodistas encontraron que muchos bancos en la década de 2021 aumentaron los ingresos de ventas en más del 20%. Por ejemplo, China Merchants Bank Co.Ltd(600036) 35 Los ingresos del seguro de agencia ascendieron a 8.215 millones de yuan, un aumento del 42,80% con respecto al año anterior; Los ingresos financieros procedentes de la venta a Comisión ascendieron a 6.292 millones de yuan, un aumento del 53,69% con respecto al año anterior.
A finales de 2021, las ventas de productos financieros de los bancos de venta a Comisión y sus filiales financieras ascendían a 37.576 millones de yuan, lo que representaba un aumento de 18.610 millones de yuan, un aumento del 98,12% con respecto a finales de 2020, y un aumento del 90% con respecto al a ño anterior. A este respecto, Xiamen Bank Co.Ltd(601187) \ \ \ \ \
El a ño pasado, el Banco aceleró la transformación de su negocio de gestión de la riqueza, como fondos, seguros, finanzas y otros productos de mayor demanda, los bancos están haciendo activamente a gran escala para enriquecer el sistema de productos y aumentar la viscosidad de los clientes. “En particular, en el Fondo, el año pasado los bancos para la tasa de descuento de los fondos de agencia promoción de ventas, e incluso algunos bancos en línea en la Plataforma de ventas de fondos de categoría C, lo que también hace que algunos fondos bancarios de la escala de ventas de un gran aumento en comparación con El a ño pasado.”
Un banco de acciones dijo a los periodistas que el valor neto de los productos de la Agencia es la tendencia general, para guiar a los clientes a adaptarse a la era del valor neto, el futuro será la introducción de la estandarización de los productos de la Agencia de ingresos fijos o similares.
Wang Gang, Director Adjunto de la Oficina de investigación bancaria del Instituto de investigación financiera del Centro de investigación para el desarrollo del Consejo de Estado, también señaló que, desde el año pasado, debido a la influencia de la gestión y el control de riesgos, la escala de venta de productos no estándar es inevitable. A largo plazo, la tendencia de la demanda rígida, como las pensiones, la atención médica y el desarrollo ecológico, se pondrá de relieve, y los bancos acelerarán la distribución de los productos en estas esferas con más visión de futuro.
Los periodistas señalaron que muchos bancos también están ampliando activamente la línea de productos de la Comisión. Por ejemplo, la administración de la riqueza ha propuesto anteriormente una “segunda transformación”. Las prácticas específicas incluyen: promover la cooperación multidimensional con los fondos públicos, abrir múltiples líneas de productos de inversión, venta de agentes, fideicomiso y responsabilidad, ampliar el alcance de la cooperación con las empresas de fondos de ingresos fijos a activos de capital y ampliar de los estados financieros a los estados financieros. Además, Bank Of Shanghai Co.Ltd(601229) \
Aceleración de la transformación de la inversión del comprador
En la nueva etapa de la transformación de la gestión de la gran riqueza, la optimización de la estructura de los productos de las empresas de distribución de bancos también requiere urgentemente la mejora de la capacidad en todos los aspectos.
“En general, la Agencia bancaria se centra más en la capacidad de los gestores de activos y en la idoneidad de las ventas, es decir, la venta de los productos adecuados a los inversores adecuados.” ” China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Vicepresidente Wang jianzhong dijo.
Cabe señalar que, en la era posterior a las nuevas normas de gestión de activos, la transformación del valor neto de los productos de gestión de activos plantea mayores exigencias a la capacidad de inversión de los bancos. “La mayoría de las instituciones tradicionales de gestión de la riqueza están equipadas con inversores, pero en el pasado, con un rápido crecimiento económico, la mayoría de las instituciones persiguen unilateralmente la escala de ventas, lo que da lugar a que el KPI básico de los asesores de inversión sea la venta de productos, y los productos rígidos de alto rendimiento de cobro fijo se convierten en la fuerza principal de las ventas. Los clientes los utilizan más como canales de compra de productos que como servicios de asignación de activos.” “00001
En respuesta, Wang Gang le dijo a los periodistas: “en el pasado, los bancos son más ventajas del Canal, rompiendo el pago rígido, además de mantener sus ventajas del Canal, los bancos deben buscar gradualmente otras ventajas, y esforzarse por complementar los productos, la capacidad de inversión e investigación, la asignación de activos y Otros aspectos de la Junta corta. Sin embargo, esto requiere un proceso continuo, algunos bancos han invertido en la promoción de la inversión, el efecto sigue siendo bueno.”
Por ejemplo, Guan qingyou, Presidente del Instituto de investigación financiera, señaló que la aceleración de la transición de los compradores no sólo es necesaria sino también viable. En cuanto a la necesidad, después de la economía real, el crecimiento de los ingresos netos sin intereses de los bancos comenzó a desacelerarse, lo que requiere un nuevo punto de crecimiento; Los productos y servicios existentes de los bancos son muy homogéneos, por lo que es urgente crear una ventaja competitiva diferenciada. Las nuevas normas de gestión de activos se aplicarán oficialmente y se mejorará la capacidad de servicio al cliente de alto valor neto.
En cuanto a la viabilidad, Guan qingyou señaló que los bancos tenían cuatro ventajas: la creación de filiales financieras bancarias, la mejora continua de la capacidad de gestión activa, la asignación de activos en el ámbito de la competitividad básica; Los bancos tienen una gran base de clientes, una base de clientes sólida y muy pegajosa; Los bancos tienen un enorme sistema de servicios de inversión fuera de línea, as í como un mecanismo relativamente completo de gestión y servicio al cliente, y están en condiciones de convertirse en inversores activos; Los bancos han obtenido la calificación de piloto de inversión de fondos, la transición a la inversión de compradores tiene una ventaja inicial.
A lo largo del modelo de negocio de las principales organizaciones de gestión de la riqueza fuera de China, podemos ver que detrás de la transformación de la gestión de la riqueza de toc de la Agencia de ventas del vendedor a la inversión del comprador, es la transformación del modelo de negocio del modelo de canal centrado en el producto al Modelo de plataforma de integración de recursos internos centrado en el cliente, y luego al modelo ecológico de intercambio de recursos externos bajo la misma arquitectura subyacente. La transformación del canal del vendedor a la plataforma del comprador es la clave para la transformación de la gestión de la riqueza de toc.
Por lo tanto, la mejora de la capacidad de inversión e investigación se ha convertido en la dirección inevitable de la gestión de la riqueza de los bancos. El Presidente Tian huiyu dijo que China Merchants Bank Co.Ltd(600036) \ \ \ \ \
En primer lugar, enriquecer el sistema de productos y acelerar la transformación del valor neto, que es la base de la transformación de la inversión del comprador, as í como los nuevos requisitos de las nuevas normas de gestión de activos para los bancos; En segundo lugar, fortalecer la capacidad de inversión e investigación, construir estrategias de inversión diversificadas, la capacidad de asignación de activos es la competitividad básica de los compradores, y también es un área relativamente débil que los bancos necesitan fortalecer. En tercer lugar, promover la coordinación de las placas tectónicas y explorar la vinculación de alta calidad. Al fortalecer la vinculación con otras placas tectónicas del Grupo, los bancos no sólo pueden mejorar el sistema de productos, sino también ayudar a construir un banco de gestión de la riqueza a través de la capacitación del Grupo. En cuarto lugar, fortalecer la gestión y el control de riesgos, aumentar la retención del margen de Seguridad, la base y el núcleo de la inversión activa es la confianza, la premisa del margen de confianza es el margen de Seguridad, la gestión de riesgos es la primera prioridad.
