El negocio de la gestión de la riqueza se ha convertido en el “campo de batalla” de cada banco, y también es un campo importante de la transformación de la gran venta al por menor. Muchos bancos hacen hincapié en la promoción de la estrategia de la “gran riqueza” en sus informes anuales. El 7 de abril, Li Jian, Director del Departamento de investigación de la Asociación de la industria y Director de la sociedad financiera internacional de China, dijo en la reunión de análisis del desempeño de los bancos que cotizan en bolsa de 2021, organizada por China xinwei y Jingwei, que “gran riqueza” es un modelo de desarrollo de capital ligero y puede ahorrar capital. Hacer un buen trabajo de “gran riqueza” debe centrarse realmente en el cliente, considerar los intereses sostenibles a largo plazo del cliente, y proporcionar servicios diversificados a los clientes desde una perspectiva integral.
La gran riqueza es un modelo de desarrollo de capital ligero.
El Presidente Tian Guoli dijo en el informe anual que CCB se adhiere a la perspectiva de la gran riqueza, amplía continuamente las fronteras de los servicios, mejora la eficiencia de los servicios, acompaña y ayuda a más clientes a planificar la riqueza, aumentar la riqueza, aumentar el consumo de préstamos rápidos, el desarrollo de tarjetas de crédito, el gran servicio minorista y la gestión de la gran riqueza. Zhang qingsong, Presidente del Banco Agrícola de China, también dijo que se ajustaría a las necesidades diversificadas de asignación de activos de los clientes individuales en la nueva era, aceleraría la mejora del sistema de gestión de la gran riqueza, enriquecería continuamente la oferta de fondos, seguros, finanzas, fideicomisos familiares y otros productos y servicios, y se esforzaría por crear más valor para los clientes. Miao Jianmin, Presidente de la Junta Directiva, subrayó que, centrándose en los dos extremos del balance de los clientes, promovería la cadena del ciclo de valor de la gestión de la gran riqueza, crearía la cadena del ciclo de valor de la gestión de la gran riqueza con capital ligero y mejoraría aún más la capacidad de asignación de activos de gran categoría. El Presidente Tian dijo que 2021 era el primer año de la gran gestión de la riqueza. Además, el Banco de comunicaciones también está construyendo un sistema de gestión integrado de “gran riqueza – gran gestión de activos – gran banco de inversiones”; Everbright propuso centrarse en la estrategia de “crear un banco de gestión de la riqueza de primera clase”.
“Al principio, la gestión de la riqueza no era más que una parte integral de la venta al por menor, pero ahora algunos bancos piensan que incluye los servicios de las empresas y las instituciones financieras, que ya no pueden considerarse simplemente una extensión de la venta al por menor, sino más bien una extensión de la forma de negocio, es decir, de las operaciones tradicionales de depósito y préstamo a las operaciones de gestión de activos, de dentro a fuera del balance, se puede considerar que es un contenido importante de un modelo de transformación de capital ligero.” Zeng Gang, Director del laboratorio de Finanzas y desarrollo de Shanghai y Director Adjunto del Laboratorio Nacional de Finanzas y desarrollo, dijo en el debate.
Zeng Gang piensa, en los últimos años, el margen de interés neto del Banco se estrecha, la supervisión del capital se fortalece incesantemente, lo que conduce a la disminución del rendimiento de las operaciones en el balance del Banco, “gran riqueza” principalmente desde el punto de vista de la “gran gestión de los activos”, Los ingresos de las operaciones intermedias que se centran principalmente en los ingresos por honorarios de gestión, los ingresos por ventas a Comisión, los gastos de gestión y otros ingresos de capital ligero pueden mejorar eficazmente el rendimiento del capital. “Para los bancos que cotizan en bolsa, también tiene sentido hacer una valoración”.
En particular, la estrategia de “gran riqueza” se limita a las finanzas personales, aunque no se propone la idea de “gran riqueza”, la financiación de la riqueza se considera una de sus ocho esferas de desarrollo. Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) desarrollar vigorosamente el negocio de gestión de la riqueza en la promoción Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , China Merchants Bank Co.Ltd(600036) , China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) \ etc. ampliaron
Entre ellos, China Construction Bank Corporation(601939) \ \ \ \ \ \ El modelo de Gestión digital está madurando día a día, esbozando el plan de gestión de la gran riqueza de “beneficio universal, compartir, profesional e inteligente”, y creando un sistema de gestión de la gran riqueza con características de CCB.
Como una de las alas de la estrategia de desarrollo de “un cuerpo y dos alas”, el Banco Agrícola de China (ABC) propone tomar la construcción de clientes como el cuerpo principal, promover firmemente la “gestión de la gran riqueza” y la transformación digital, fortalecer la “gestión de la gran riqueza” y el Apoyo a la transformación digital, y mejorar la capacidad de gestión de clientes individuales, la capacidad de innovación empresarial y la capacidad de creación de valor.
Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) \ \ \ \ \ \ Proporcionar a los clientes una variedad de servicios de gestión de la riqueza de valor a ñadido.
China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) \ \ \ \ \ Por otra parte, fortalecer el valor del canal minorista y promover la construcción del ecosistema de clientes individuales de Fortune e e – sbu. Además, la capacidad de integración de recursos de la Plataforma de fideicomiso en la cadena ecológica de la gestión de la gran riqueza se ejerce en el negocio del mercado financiero, y todo tipo de productos de fideicomiso son impulsados por el negocio de emparejamiento de fideicomiso.
Profundizar la estrategia de “Banca ligera” en el negocio de la empresa, explorar activamente la transformación de su propio modelo de negocio 3.0, construir el modelo de negocio de “gran gestión de la riqueza + modelo de operación digital + modelo de organización de integración abierta” como el núcleo, en el negocio minorista “crear valor para Los clientes” como el primer corazón, fusionar Wuxi Online Offline Communication Information Technology Co.Ltd(300959) gestión, construir una plataforma abierta de riqueza, dejar que la gestión de la riqueza vuele a la gente común; De centrarse en la prestación de servicios al por menor a los clientes de alto valor neto a los clientes privados y a las empresas detrás de ellos para proporcionar una gama más amplia de servicios integrados de “otras empresas”. En el aspecto de las finanzas al por mayor, los clientes de la misma industria deben integrarse en la cadena de valor de la gestión de la gran riqueza para apoyar más eficazmente el desarrollo de las empresas minoristas y empresariales.
“Los ingresos procedentes de la gestión de la riqueza incluyen los ingresos procedentes de la gestión de la riqueza, la gestión de activos y las comisiones de custodia.” CMB anota en el informe anual.
Li Jian piensa que bajo el impulso del desarrollo económico, la acumulación de riqueza y la comercialización de los tipos de interés, la demanda de los clientes se diversifica día a día. Bajo el concepto de “cliente centrado”, los bancos necesitan proporcionar servicios diversificados para satisfacer las crecientes demandas de los clientes desde una perspectiva integral.
“En este contexto, los bancos promueven el negocio de la gestión de la gran riqueza, tanto para los residentes como para los clientes públicos, más desde una perspectiva integral, todo el proceso, la lógica empresarial del ciclo de vida.” Dijo Li Jian.
“Esta dirección no es un problem a desde el extranjero, pero la transición no es tan fácil.” Zeng Gang dijo que la industria de gestión de activos en general se centra en el negocio del mercado de capitales, aunque tiene la ventaja de un gran número de clientes, ver más largo que los productos de renta fija y el campo de la gestión financiera de las pensiones, pero la inversión bancaria actual en el mercado de derechos de inversión en las ventajas de los fondos públicos y otras instituciones de gestión de activos, en la normalización de la capacidad de inversión de activos y la educación de los inversores desventajas comparativas, también debe mejorar aún más la capacidad.
La transformación de la gestión de la riqueza acaba de comenzar.
“Lo que es más grave es que la educación de los inversores no se ha completado, que es el mayor defecto en comparación con los fondos públicos”. Zeng dijo que para los bancos, la transformación de la gestión de la riqueza acaba de comenzar.
“En el mejor de los casos, los puestos de venta de verduras se han construido, y hay más puntos de venta, más clientes, más ventajas y capacidades, pero el contenido y la capacidad no se han reflejado, lo que requiere más tiempo para cultivar. La mitad de un centenar de millas, ahora sólo 20, Hay un proceso más largo.” Zeng acaba de decir.
Zeng acaba de tomar como ejemplo el reciente estallido de la red de productos financieros, que ha suscitado un acalorado debate social, y considera que la educación de los inversores es un trabajo urgente para los bancos y las empresas financieras.
“Desde el punto de vista del cliente, las autoridades reguladoras actuales, las organizaciones autorreguladoras de la industria, los propios bancos comerciales, incluidos los medios de comunicación, las instituciones de mercado y otros agentes del mercado deben poner la educación de los inversores en una situación en la que no se preste demasiada atención a la situación.” Li Jian dijo que después del período de Transición de la nueva regulación de la gestión de activos, la ruptura completa de la tasa de cambio, las ventas de productos bancarios se enfrentan a una profunda transformación y transformación, la necesidad de cambiar el pasado centrado en sí mismo para las ventas de productos, el cambio a centrado en el cliente, para su asignación de activos, servicios de inversión, para lograr realmente la responsabilidad del vendedor, la confianza del comprador.
Los bancos pequeños y medianos exploran dos modelos de empresas financieras.
2022 es el primer año después del final del período de Transición de las nuevas normas de gestión de activos, y también es el año en que los bancos despojan oficialmente a las empresas de gestión financiera de sus actividades financieras. Zeng Gang dijo que en el futuro la desinversión del negocio financiero y la transformación del valor neto de los productos harán que los ingresos financieros se limiten a los honorarios, los bancos ya no tienen ingresos excesivos, por lo que el impacto en los ingresos seguirá siendo sostenible. Para los bancos pequeños y medianos, es necesario explorar claramente el modelo de negocio de las empresas financieras.
“Si este camino no está claro, el camino de la transformación de la gestión de la riqueza de los bancos pequeños y medianos no está claro.” Zeng acaba de decir que los bancos pequeños y medianos necesitan espacio para el desarrollo en el campo de la gestión de la riqueza, ya que es un producto necesario para los bancos.
Wang jiaqiang, investigador Senior del Instituto de investigación, dijo en el debate que, aunque los bancos pequeños y medianos tienen desventajas en el negocio financiero en comparación con los grandes bancos, la riqueza total del país y los residentes sigue aumentando, la conciencia financiera de los residentes sigue aumentando, el mercado de la riqueza sigue siendo muy grande, lo más importante es cómo los bancos pequeños y medianos pueden encontrar su propia posición.
“Aunque la red de fondos es insuficiente, pero puede acumular más experiencia a través de la inversión, hacer más lugar con algunas características, debe ser un mayor desarrollo. Dijo Wang jiaqiang.
Li Jian piensa que el negocio financiero es una parte importante de los ingresos sin intereses, también es atractivo para los bancos pequeños y medianos, y es muy importante para los bancos pequeños y medianos mantener relaciones con los clientes. Sin embargo, los bancos pequeños y medianos se enfrentan actualmente a cuellos de botella en el establecimiento de empresas financieras, incluida la capacidad de inversión e investigación del personal de las filiales financieras, la capacidad de la Ciencia y la tecnología de la empresa y el sistema de información, la calidad y el concepto del personal de ventas de productos financieros, la reserva de conocimientos, etc.
“Cuando se enfrenta a los clientes locales de los bancos pequeños y medianos, puede realmente hacer un buen trabajo en la educación de los inversores? Puede tener las calificaciones necesarias de los vendedores de productos financieros?” Li Jian dijo que este es un problem a que los bancos pequeños y medianos deben resolver, “si estos cuellos de botella pueden ser bien resueltos, en el contexto de la estrategia de prosperidad común, algunos bancos pequeños y medianos con características únicas para explorar este aspecto también es deseable.”
Zeng acaba de sugerir que para la transformación de la gestión financiera de los bancos pequeños y medianos, en el futuro se pueden explorar dos modelos: En primer lugar, cómo los bancos grandes pueden empoderar a los bancos pequeños y medianos; En segundo lugar, los bancos pequeños y medianos se agrupan para establecer empresas financieras.
“En la práctica, hay algunos grandes bancos que han explorado los problemas ecológicos de la cooperación interbancaria, y los bancos más pequeños colaboran para personalizar y etiquetar. Te ayudaré a diseñar productos, pero todavía alrededor de sus clientes necesitan Personalizar, en las ventas también puede cooperar.” Zeng acaba de decir, “hay como un grupo de crédito agrícola local, Grupo desde el nivel de las cooperativas provinciales para establecer una filial financiera, el desarrollo de productos adecuados para este tipo de clientes bancarios, no es posible? Creo que también se puede explorar.”
