La industria de seguros inmobiliarios se enfrenta a desafíos de desarrollo en 2021 debido a factores como la reforma integral del seguro de automóviles y los desastres causados por las lluvias torrenciales. Con la publicación del informe anual de las compañías de seguros cotizadas, el rendimiento de los seguros inmobiliarios cotizados, que se basa principalmente en las “tres antiguas”, merece atención. Desde el punto de vista de la rentabilidad, las empresas de seguros inmobiliarios que cotizan en bolsa en 2021 han salido de un patrón claramente diferenciado.
Concretamente, el informe anual muestra que el beneficio neto de PICC en 2021 es de 22.586 millones de yuan, un aumento del 8,4% con respecto al año anterior; El beneficio neto de FPA fue de 16.192 millones de yuan, un ligero aumento del 0,2% con respecto al a ño anterior; Taibao property insurance logró un beneficio neto de 6.352 millones de yuan, un aumento del 21,9% con respecto al a ño anterior; Taiping property insurance pasó de ganancias a pérdidas, con una pérdida de explotación de 382 millones de dólares de Hong Kong después de impuestos y los accionistas en 2021, y un beneficio de 2,76 millones de dólares de Hong Kong en el mismo per íodo de 2020. Zhongan Insurance in 2021 to Achieve the net profit of 1.165 million Yuan, a 110.3 per cent increase; El beneficio neto de Dadi Insurance fue de 59 millones de yuan, una disminución del 90,1% año tras año.
Vale la pena prestar atención a que el seguro de bienes raíces “old three” People Insurance property insurance, FPA property insurance, taibao property insurance total realized net profit 45.130 million Yuan, Accounting for the total Profit of the industry about 90%. Según las estadísticas de la industria, 74 empresas de seguros inmobiliarios no cotizadas que han revelado datos han acumulado un beneficio neto de 4.305 millones de yuan.
La cuota de mercado de seguros de automóviles de hengqiang “hermano mayor” aumentó 0,6 puntos porcentuales
Bajo la reforma integral del seguro de automóviles, la compañía de seguros de propiedad de la cabeza en 2021 también es difícil escapar de la situación de la disminución de la prima.
El informe anual muestra que los ingresos de la prima original del seguro de vehículos de motor de PICC son de 255275 millones de yuan, una disminución del 3,9% con respecto al a ño anterior; Los ingresos de la prima original del seguro de vehículos de FPA fueron de 188838 millones de yuan, una disminución del 3,7% con respecto al a ño anterior; Taibao property insurance Motor Vehicle Insurance Insurance Insurance Business income of 91.799 million Yuan, a reduction of 4%; Taiping property insurance Vehicle Insurance Premium income of HK $21064 million, A decrease of 4 per cent; Zhongan Automobile Ecological Premium of 946 million Yuan, 28.8 per cent decrease; La prima del seguro de vehículos de motor de Dadi alcanzó los 22.432 millones de yuan, una disminución del 16,8% con respecto al a ño anterior.
Aunque las compañías de seguros inmobiliarios “reducen el costo y aumentan la eficiencia”, pero debido a la alta tasa de pérdida, la tasa de costo global aumenta directamente. El informe anual muestra que, en 2021, la tasa de costo total de los seguros de propiedad de PICC, FPA y TPC es del 97,3%, 98,9% y 98,7%, respectivamente, lo que representa un aumento de 0,8 puntos porcentuales, 0,7 puntos porcentuales y 0,8 puntos porcentuales en comparación con el mismo período del año anterior.
Desde el punto de vista de la tasa de gastos, las compañías de seguros inmobiliarios cotizadas en 2021, los datos de la tasa de gastos del seguro de automóviles disminuyeron en general. La tasa de gastos del seguro de propiedad de PICC, FPA y TPC fue de 27,2%, 27,5% y 27,6%, respectivamente, lo que representa una disminución de 11,13 puntos porcentuales, 11,5 puntos porcentuales y 9,8 puntos porcentuales en comparación con el mismo período del a ño anterior.
Aunque el negocio de seguros de automóviles se enfrenta al dolor de la gestión en el período posterior a la reforma integral, la cuota de mercado de los seguros de automóviles de los “Tres viejos” de los seguros de propiedad no disminuye sino que aumenta en 2021, y la ventaja competitiva de los gigantes en el mercado de seguros de propiedad es prominente.
Los datos de la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros muestran que, a finales de diciembre de 2021, los ingresos por primas originales de las compañías de seguros de automóviles de la propiedad ascendieron a 777300 millones de yuan. Sobre esta base, la cuota de mercado de los seguros de automóviles de PICC property insurance, FPA property insurance y TPO property insurance fue de 32,8%, 24,3% y 11,8%, respectivamente, lo que representa un aumento de 0,6%, 0,5% y 0,2% con respecto al mismo período del año anterior. “Hermano mayor” la tasa de ocupación del mercado de seguros de vida aumenta más, muestra que el mercado de seguros de automóviles es fuerte.
En cuanto a la ventaja de costos, la dirección dijo en la Conferencia de prensa de 2021 que la cuota de mercado del seguro de automóviles de la empresa ocupa el primer lugar en la industria y tiene el mayor número de clientes. En primer lugar, cuando se trata de cuatro servicios de valor a ñadido, como el rescate de carreteras, la supervisión de la seguridad, la conducción en nombre y la inspección en nombre de la industria de compras de terceros, la empresa tiene la mayor capacidad de negociación y el costo del Servicio de valor añadido está en el nivel más bajo de la industria. En segundo lugar, en la consulta con las organizaciones de mantenimiento de automóviles sobre el costo de las piezas de repuesto y las horas – hombre, también tiene la mayor capacidad de negociación, el costo de la liquidación de reclamaciones tiene una ventaja comparativa más fuerte que otros organismos principales; En tercer lugar, en comparación con otros organismos principales, las ventajas de la escala de primas diluyen los costos fijos, lo que da lugar a una ventaja comparativa de la tasa de costos fijos.
Una fuente de la industria señaló que desde el cuarto trimestre de 2021, el efecto de la base se ha debilitado, las primas de seguros de automóviles de las empresas de seguros cotizadas están impulsando el aumento de las primas de seguros de propiedad. Las empresas de seguros de cabeza tienen ventajas en el canal, la fijación de pérdidas y la fijación de precios, y seguirán siendo rentables.
Un nuevo seguro de automóviles de energía se convertirá en la cima de la competencia de seguros de automóviles en los próximos a ños
Xin Guobin, Viceministro de Industria y tecnología de la información, dijo una vez que en 2021, la producción y las ventas de automóviles en China superaron los 3,5 millones de vehículos, alcanzando 354,5 y 3521 millones de vehículos, respectivamente, con un aumento de 1,6 veces en comparación con el a ño anterior, ocupando el primer lugar en El mundo durante siete años consecutivos y una promoción acumulada de más de 9 millones de vehículos.
“La reform a integral de los seguros de automóviles impulsará la reducción de las tarifas de los seguros de automóviles, el aumento de la indemnización, el retorno a la fuente original, la producción y las ventas de nuevos vehículos energéticos serán prósperas, será un terreno alto de la competencia de seguros de automóviles en los próximos a ños… The People’S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) en la perspectiva de la tendencia futura de la industria.
El 14 de diciembre de 2021, se publicaron las cláusulas exclusivas del nuevo seguro de vehículos energéticos – la Asociación China de la industria de seguros publicó las cláusulas exclusivas del nuevo seguro comercial de vehículos energéticos (ensayo). Las empresas de valores esperan que la escala de las primas del seguro de vehículos de nueva energía en 2025 alcance los 154300 millones de yuan, lo que representa alrededor del 15,7% de las primas totales del seguro de vehículos; Se prevé que la escala de las primas del seguro de vehículos de nueva energía en 2030 alcance los 127900 millones de yuan, lo que representa alrededor del 31,3% de las primas totales del seguro de vehículos.
Para las empresas de seguros inmobiliarios que cotizan en bolsa, es una opción coherente aprovechar la nueva oportunidad del mercado de seguros de automóviles.
En la Conferencia de resultados de 2021, Yu Ze, Vicepresidente y Presidente de PICC, dijo: “La empresa concede gran importancia a las oportunidades de desarrollo estratégico de los vehículos de nueva energía, ya en el período de desarrollo de la cláusula de demostración de la nueva energía de la industria comenzó a aplicar la tecnología de almacenamiento de grandes datos, a través de la cooperación con los proveedores de baterías, las empresas de vehículos de nueva energía y otros aspectos, fortaleciendo la integración transfronteriza de los recursos de datos, realizando la identificación precisa de la naturaleza del uso de los clientes de nueva energía y otros comportamientos de uso de vehículos, formuló una estrategia de precios más clara.”
FPA dijo en el informe anual que promoverá la innovación de productos y servicios, explorará activamente nuevos productos y servicios exclusivos de seguros de automóviles energéticos para satisfacer las necesidades diversificadas de los clientes y promover el desarrollo saludable del negocio de seguros de automóviles.
Taibao property insurance also looks forward to New Energy car Insurance Growth Space. Gu Yue, Presidente de taibao property insurance, dijo que aunque la prima global del seguro de automóviles se ha recuperado significativamente este año, pero para predecir la situación a lo largo del año, uno debe ver el mercado de automóviles, dos nuevos vehículos energéticos. En la actualidad, el mercado general del automóvil sigue siendo bajo, y los nuevos vehículos energéticos son únicos. Desde el punto de vista de la suscripción de taibao en los últimos dos años, el nuevo seguro de vehículos energéticos está creciendo muy rápidamente. Al 21 de marzo, el crecimiento se había más que duplicado, y la proporción de la estructura empresarial del seguro de automóviles nuevos había aumentado considerablemente, superando los dos dígitos.
“En vista de la nueva tendencia de desarrollo de vehículos energéticos, hemos innovado el modelo de negocio, ha obtenido el alto reconocimiento de la nueva empresa de vehículos energéticos, en la actualidad se está llevando a cabo de manera integral. Gu Yue expresa, aunque desde el punto de vista actual, la tasa de costo integral del nuevo coche de energía es alta, pero desde el punto de vista vertical, la calidad del negocio del nuevo coche de energía se ha optimizado continuamente, el costo de la póliza de seguro se está reduciendo continuamente, mientras que la gestión de múltiples tuberías y el control científico, el costo del nuevo coche de energía se estabilizará, esto será un impulso positivo para el desarrollo futuro.
Yu Ze también dijo: “a partir de los datos actuales, confiamos en que la nueva energía de la compañía de seguros de automóviles para mantener los beneficios de la operación, para ver el seguro general de automóviles.
“.
Desarrollar vigorosamente el negocio no automotor
Las primas del seguro médico italiano han aumentado considerablemente y los beneficios de los seguros tardan mucho en cubrirse.
Mientras que la competencia en el mercado de seguros de automóviles se está volviendo cada vez más feroz, las compañías de seguros inmobiliarios en los últimos años se han esforzado por desarrollar el negocio de vehículos no automotores, buscando activamente un avance en el crecimiento del negocio.
A partir de los datos de las empresas, en 2021, el seguro de accidentes y salud se convirtió en la principal fuerza impulsora del crecimiento de las empresas no automotrices. Concretamente, los ingresos por primas del seguro de accidentes y salud en 2021 ascendieron a 80.692 millones de yuan, lo que representa un aumento del 21,9% con respecto al año anterior. Los ingresos de la prima original del seguro de accidentes y salud de FPA ascendieron a 22.615 millones de yuan, un aumento del 32,6% con respecto al año anterior; Los ingresos del seguro médico de TPC property insurance ascendieron a 12.198 millones de yuan, un 37,3% más que el año anterior. El seguro de daños accidentales y el seguro médico a corto plazo de la tierra ascendieron a 7.553 millones de yuan, un aumento del 5,9% con respecto al año anterior; Zhongan Insurance Health Insurance Premium 7.342 million Yuan, 14.2 per cent increase, Accident Insurance Premium 2.019 million Yuan, 7 per cent increase.
Aunque el aumento de las primas es considerable, el seguro de salud italiano todavía no puede deshacerse de la situación de pérdida de suscripción. El informe anual muestra que la pérdida asegurada del seguro de accidentes de la propiedad y el seguro de salud es de 1.952 millones de yuan en 2021, la tasa de costo global es de 102,6%, un aumento de 1,3 puntos porcentuales en comparación con el a ño anterior; Taibao property insurance Business Insurance Insurance Insurance Insurance loss of 199 million Yuan, the Comprehensive cost rate of 101.9 per cent, is the main Insurance Insurance Insurance loss only underwrited.
Taibao property insurance Management said that the Non – Automobile Insurance Market Competition is more intense: for one hand, the Non – Automobile Insurance Development space is great, for the other hand, the Automobile Insurance Comprehensive Reform after many Insurance Companies to non – Automobile Insurance; Al mismo tiempo, debido a la inversión de los precios de las pólizas de seguro directo y las pólizas internacionales de reaseguro en China, la exposición al riesgo de las empresas de seguros no automotrices es mayor, por lo que es muy importante hacer un buen trabajo en la gestión de la calidad y la transferencia de riesgos.
En 2021, el seguro de responsabilidad civil de los “tres mayores” también mantuvo un crecimiento de dos dígitos. Los ingresos por primas del seguro de responsabilidad civil del seguro de propiedad de seguros de vida ascendieron a 33.132 millones de yuan, un aumento del 16,4% con respecto al año anterior; Los ingresos por primas originales del seguro de responsabilidad civil de FPA ascendieron a 19.875 millones de yuan, un aumento del 29,8% con respecto al año anterior; Los ingresos de la compañía de seguros de responsabilidad civil de taibao ascendieron a 10.948 millones de yuan, un 24,6% más que el año anterior. Además. Los ingresos por primas del seguro de responsabilidad civil de Dadi ascendieron a 2.871 millones de yuan, un 18,5% más que el año anterior.
Bajo la influencia de la unificación gradual de las normas nacionales de indemnización por daños personales en las zonas urbanas y rurales, las dos compañías de seguros de responsabilidad civil son pérdidas de suscripción. PICC property insurance in its annual report Said, because of Human Injury Compensation Standard increased with the Social average Income level, related to Human Injury Insurance Compensation cost increased, resulting in Liability Insurance Compensation rate to 67.8%, increased 5.7 percent over the same period; Debido a la disminución de la proporción de empresas orientadas a la política, la tasa de gastos del seguro de responsabilidad civil fue del 39,5%, un aumento del 4,3% con respecto al a ño anterior. En el mismo per íodo, el seguro de responsabilidad civil de FPA registró una pérdida de 820 millones de yuan y una tasa global de costos del 105,1%.
Afectados por la recesión económica y otros factores, el tipo de financiación de las empresas de seguros de crédito que cubren la exposición al riesgo, antes de las graves pérdidas. Con el fortalecimiento de la capacidad de control de riesgos de las empresas de seguros, en 2021 las “tres antiguas” aseguraron la optimización continua de la rentabilidad de los seguros.
El informe anual muestra que los ingresos del negocio de seguros de garantía de seguros de propiedad de Ping An ascendieron a 18.098 millones de yuan, un aumento del 29,8% con respecto al a ño anterior y una tasa global de costos del 91,2%. Los ingresos del seguro de garantía de la propiedad de taibao ascendieron a 7.253 millones de yuan, lo que representa un aumento del 8,5% con respecto al a ño anterior y una tasa global de costos del 95,1%. Los ingresos de la prima del seguro de garantía de crédito de PICC en su conjunto ascendieron a 2.840 millones de yuan, lo que representa una disminución del 46,2% en comparación con el a ño anterior, una tasa global de costos del 66,7% y un beneficio de suscripción de 1.762 millones de yuan. Además, los ingresos de la prima de seguro garantizada de Dadi en 2021 fueron de 5.423 millones de yuan, lo que representa una disminución del 17,1% en comparación con el mismo per íodo del a ño pasado y una tasa acumulada de deudas incobrables del 6,98%, lo que representa una disminución del 1,89% en comparación con el mismo per íodo del año pasado.
