Al 1° de abril, un total de 23 bancos habían publicado sus informes financieros correspondientes a 2021, de los cuales 19 ofrecían detalles sobre la evolución de sus operaciones de préstamos a pequeñas y microempresas.
Los resultados muestran que cinco líneas principales, incluyendo Bank Of China Limited(601988) , China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) , Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) \ \ \ \
Además, los aumentos de Industrial Bank Co.Ltd(601166) , Ping An Bank Co.Ltd(000001) , Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.Ltd(002807) son igualmente significativos, alcanzando 56,22%, 35,70% y 42,30%, respectivamente.
Los resultados de los servicios de cinco líneas principales son notables: el número de hogares con saldos ha aumentado considerablemente y las tasas de interés en general son bajas.
El 9 de abril de 2021, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China publicó la circular de la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China sobre la promoción ulterior del desarrollo de servicios financieros de alta calidad para las pequeñas y microempresas en 2021, en la que se pedía a los cinco grandes bancos que se esforzaran por lograr un aumento anual de los préstamos inclusivos para las pequeñas y microempresas de más del 30%.
Desde el punto de vista de los resultados finales, muchos bancos han superado sus tareas, y el saldo de los préstamos inclusivos a las pequeñas y medianas empresas aumentó alrededor del 50%, a saber: 52,5%, 53,15% y 49,23%, respectivamente.
Además, el crecimiento de Industrial Bank Co.Ltd(601166)
Desde el punto de vista del saldo de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas de tipo inclusivo, el tamaño de más de 1 billón de yuan tiene China Construction Bank Corporation(601939) , Agricultural Bank Of China Limited(601288) Y Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) de los cuales China Construction Bank Corporation(601939)
En el Banco de acciones, el mayor es China Merchants Bank Co.Ltd(600036) Jiangsu Hengli Hydraulic Co.Ltd(601100) billones de yuan, seguido por China Minsheng Banking Corp.Ltd(600016) 504815 billones de yuan.
Desde el punto de vista del número de micro – clientes de Pratt & Whitney, China Construction Bank Corporation(601939) Y Agricultural Bank Of China Limited(601288) \ están muy por delante, respectivamente Debido a su mayor base, el aumento es menor, pero desde el punto de vista del número absoluto de crecimiento no es mucho, respectivamente 2412000 y 350000 hogares.
Y el mayor aumento en las cinco líneas principales fue Bank Of Communications Co.Ltd(601328) . Bank Of Communications Co.Ltd(601328) Cabe señalar que el número de pequeños clientes de Pratt & Whitney casi se duplicó y el número de pequeños clientes de Pratt & Whitney fue de 913300, lo que representa un aumento de 443800 hogares en comparación con principios de a ño, lo que representa un aumento del 94,53%; Industrial Bank Co.Ltd(601166)
Desde el punto de vista de los tipos de interés, los tipos de interés medios ponderados de los cinco principales bancos en su conjunto son bajos, en su mayoría alrededor del 4%, el más bajo de los cuales es el 3,96%. Mientras que la mayoría de las otras líneas estaban por encima del 4,5%, la más alta fue Bank Of Zhengzhou Co.Ltd(002936) 5,96%.
El saldo medio de los préstamos de los hogares puede reflejar en cierta medida el grado de hundimiento de los pequeños préstamos inclusivos de los bancos. De los cinco principales bancos, el saldo medio de los préstamos de los hogares es el más bajo, 690100 Yuan. Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) \ De los 19 bancos, el saldo medio de los préstamos de los hogares era el más bajo, de 453500 Yuan.
Además, algunos bancos tienen un saldo de préstamos por hogar bajo, un alto grado de hundimiento, pero la tasa de morosidad se mantiene en un nivel bajo, lo que refleja su mayor capacidad de control de riesgos. Por ejemplo, el saldo medio de los préstamos de los hogares es de 658200 yuan y la tasa de morosidad es del 0,62%; Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) El saldo medio de los préstamos El saldo medio de los préstamos de Bank Of Qingdao Co.Ltd(002948)
Desde el punto de vista de la cantidad de préstamos, los grandes bancos comerciales y las instituciones financieras rurales son la fuerza principal de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas. El 11 de febrero, la Oficina Reguladora Bancaria y de seguros de China publicó la situación de los préstamos inclusivos a las pequeñas y medianas empresas (trimestrales) de las instituciones financieras bancarias en 2021, que muestra que el año pasado los préstamos inclusivos a las pequeñas y medianas empresas de los grandes bancos comerciales y las instituciones financieras rurales ascendieron a 245088 millones de yuan y 233153 millones de yuan, respectivamente, lo que representa el 33,99% y el 32,33%, mientras que los de los otros dos tipos de instituciones fueron el 17,64% y el 14,02%, respectivamente.
Servicio micro: innovación de productos + innovación tecnológica
Los productos financieros de alta calidad pueden utilizar el escenario para construir un puente entre las instituciones financieras y las pequeñas y medianas empresas, proporcionando así un mejor apoyo financiero para el desarrollo de alta calidad de las pequeñas y medianas empresas.
Centrándose en la creación de grupos de clientes pequeños y medianos, mejorando el modelo de servicio de “puerto de empresarios” y mejorando la capacidad de servicio en el campo de la innovación científica y tecnológica, se ha extendido a 19 provincias y ciudades, proporcionando apoyo crediticio a más de 9.000 empresas en el Golfo por valor de más de 30.000 millones de yuan. Además, también lanzó “Small micro Fast Loan” y otros nuevos modelos de productos, desde el lanzamiento de un total de 2.524900 clientes de servicios, proporcionando apoyo crediticio de 5,93 billones de yuan.
Wang Wei, Vicepresidente de la Comisión, dijo que se había establecido la marca financiera inclusiva “huiruwang”, que abarcaba más de 50 campos y 8 series en el marco de la marca. La política nacional se vincula activamente con la introducción de productos y servicios como “año nuevo” y “beneficios en cualquier momento” para seguir prestando atención y apoyando el desarrollo de las pequeñas y microempresas.
La línea también es una tendencia importante en el desarrollo de las pequeñas empresas de microcrédito inclusivo. El informe de fin de año muestra que, al final del período sobre el que se informa, la tasa de utilización de las solicitudes en línea de microcréditos pequeños superó el 75% y la tasa de retirada en línea superó el 95%. Los préstamos inclusivos en línea representaron el 94% del saldo adicional. El año pasado, el saldo de los préstamos personales en línea aumentó en 563,61%, a 11.126 millones de yuan.
Las pequeñas y medianas empresas tienen muchas necesidades de capital, pero generalmente no tienen un Estado contable normalizado, no hay garantías suficientes, es difícil utilizar los medios tradicionales de evaluación del crédito. A medida que el negocio de préstamos se adentra en las pequeñas y medianas empresas, los bancos se enfrentan a mayores desafíos técnicos en el control de riesgos y la conveniencia y accesibilidad de los servicios financieros, por lo que es necesario realizar una gran cantidad de evaluación del crédito y gestión de riesgos mediante la tecnología financiera.
En el informe anual publicado, muchos bancos también mencionaron su diseño estratégico en los servicios de innovación tecnológica.
Industrial And Commercial Bank Of China Limited(601398) \ \ \ Además, se amplió el escenario de préstamos hipotecarios “E – Enterprise Fast Loan” para mejorar la eficiencia de la calidad del servicio a los pequeños clientes que poseen bienes inmuebles no residenciales. Utilizando datos multidimensionales como impuestos, energía eléctrica, liquidación, etc., para apoyar la producción y el funcionamiento de pequeñas y microempresas.
China Construction Bank Corporation(601939) \ 2021, El sistema de detección de riesgos (RSD) comprueba automáticamente 78.971200 transacciones en línea e intercepta eficazmente 357100 transacciones problemáticas.
Yuan guijun, Vicepresidente de la Comisión de Ciencia y tecnología de China, dijo en una conferencia de prensa sobre el desempeño que el plan de construcción de un sistema inteligente de control de riesgos se llevó a cabo sobre la base de la estrategia de desarrollo digital dirigida por la Ciencia y la tecnología. En cuanto al examen y la aprobación inteligentes, el desarrollo de un modelo de examen y aprobación de la distribución inteligente de los préstamos hipotecarios para las pequeñas y medianas empresas aumenta la eficiencia media de todo el proceso en un 60%; En el aspecto del préstamo automático, realizar el préstamo automático de segunda clase en la línea de clientes de la cadena de suministro.
Disminución general de la emisión de bonos especiales para pequeñas y microempresas
En julio del año pasado, el Banco Central publicó la circular sobre el desarrollo ulterior del proyecto de mejora de la capacidad de los servicios financieros de las pequeñas y medianas empresas, en la que se hacía hincapié en la necesidad de ampliar el crédito a las pequeñas y medianas empresas. Se alienta a las instituciones financieras bancarias pequeñas y medianas a que emitan bonos financieros especiales para las pequeñas y medianas empresas y amplíen las fuentes de financiación del crédito para las pequeñas y medianas empresas.
La emisión de bonos financieros es un canal de financiación normal para los bancos comerciales, y también es uno de los medios importantes para que los bancos complementen el capital. Los bonos financieros especiales para las pequeñas y medianas empresas son la operación habitual de los bancos comerciales para financiar préstamos a las pequeñas y medianas empresas.
Sin embargo, el año pasado se redujo la emisión de bonos especiales para pequeñas y microempresas. Los datos muestran que en 2021 la emisión de bonos especiales de las pequeñas y medianas empresas por el sector bancario ascendió a 342000 millones de yuan, lo que representa una disminución del 7,76% con respecto al a ño anterior.
Según el informe anual, en enero de 2021, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros y el Banco Central aprobaron la emisión de bonos financieros especiales a tres años para préstamos a pequeñas y medianas empresas en el mercado nacional de bonos interbancarios, con una tasa de interés fija del 3,30%, una escala de emisión de 20.000 millones de Yuan y fondos recaudados para la concesión de préstamos a pequeñas y medianas empresas.
