Las finanzas son para el pueblo, y la justicia y los beneficios son equilibrados. En los últimos años, en el camino de la exploración del nuevo paradigma financiero, la temperatura de los servicios financieros ha aumentado constantemente. Entrar en el campo de la gestión de la riqueza, también con el beneficio universal como base, esforzarse por crear la gestión de la riqueza “coordenadas CCB”.
Con el concepto de “vivienda sin especulación”, la riqueza de los residentes chinos pasará gradualmente de los activos inmobiliarios a los activos financieros, se espera que la proporción y la escala de los activos financieros en la riqueza de los residentes sigan creciendo rápidamente en el futuro, y el mercado potencial ilimitado es el plato básico de la transformación de la gestión de la riqueza planificada por muchos bancos en los últimos años. Los bancos de acciones son pioneros en los grandes cambios en esta industria, mientras que los grandes bancos estatales que Act úan con un tono sólido eligen tomar decisiones y luego actuar.
El 29 de marzo, China Construction Bank Corporation(601939) \ Dijo que el año pasado, CCB se adhirió a la perspectiva de la gran riqueza, ampliando constantemente las fronteras de los servicios, mejorando la eficiencia de los servicios, acompañando y ayudando a más clientes a planificar la riqueza, aumentar la riqueza, aumentar el consumo de préstamos rápidos, desarrollo de tarjetas de crédito.
It is reported that CCB included Building a great Wealth Management System in the key development planning during the 14th Five – year Plan of the Group during the last year. Los datos muestran que, en 2021, sobre la base de mantener el primer aumento diario medio de los depósitos en cuatro líneas, el saldo de la escala de gestión de activos financieros de inversión (Aum) del Banco de construcción de China superó los 15 billones de yuan en el momento de la adición de 1,4 billones de yuan en El momento de la adición, la adición de Aum de financiación de inversiones es 4 veces mayor que en el mismo período del año pasado; Por primera vez, 37 sucursales han logrado un crecimiento positivo de la financiación total, los depósitos y la financiación de las inversiones. La escala de gestión de la financiación de la construcción de crédito es de casi 2,2 billones de yuan, y los activos de los clientes de los bancos privados superan los 2 billones de yuan.
Como gran banco de propiedad estatal, el Banco de construcción de China (CCB) entró en el mercado de la gestión de la riqueza no sólo para aprovechar las oportunidades de negocio, sino también para practicar la exploración de nuevas ideas financieras, para que la gestión de la riqueza sirva a la mayoría de la gente en lugar de a Unos pocos. En opinión del Sr. Tian, las nuevas Finanzas no tienen un paradigma fijo, ni remotas ni misteriosas, ni remotas ni remotas. Debemos atenernos a la “supremacía del pueblo”, prestar atención a los problemas a largo plazo, sistémicos y duraderos en el proceso de desarrollo económico y Social, hacer que la asignación de recursos financieros sea más justa y justa y proporcionar programas financieros para satisfacer las aspiraciones de las personas a una vida mejor.
Como dijo tian en la Conferencia de prensa sobre el desempeño celebrada el 30 de marzo, el futuro ideal del Banco de construcción de China es servir a la sociedad, servir a la población en general, servir a más pequeñas y medianas empresas, reconstruir la lógica de los productos y servicios financieros con una sólida capacidad de Ciencia y tecnología financieras, y permitir que más personas disfruten equitativamente de los servicios financieros.
Buscar una nueva dirección: construir un gran sistema de gestión de la riqueza
“CCB a los accionistas y a todos los sectores de la sociedad para entregar una respuesta brillante. Esta es la evaluación del desempeño operativo del Banco de construcción de China en 2021 por Tian Guoli en su discurso anual.
A finales de 2021, los activos totales del Grupo CCB habían superado los 30 billones de yuan, un aumento del 7,54% con respecto al año anterior; El beneficio neto fue de 303928 millones de yuan, un 11,09% más que el año anterior.
Cabe señalar que la contribución de los bancos individuales a los beneficios aumentó aún más, representando el 56,74%. El volumen acumulado de emisión de tarjetas de crédito ascendió a 147 millones de tarjetas, lo que dio lugar a un volumen de transacciones de consumo de 3,04 billones de dólares, y el volumen total de clientes, la escala de préstamos, el volumen de transacciones a plazos, los préstamos a plazos y los ingresos a plazos fueron los primeros En la industria. El volumen de emisión de tarjetas de débito superó los 1.256 millones y el volumen de transacciones de consumo alcanzó los 25,92 billones, un aumento del 10,39% con respecto al año anterior.
En los últimos años, el Banco de la construcción se ha esforzado por llevar a cabo la nueva acción financiera, que se originó en el principio de “resolver el problema del dolor social con bisturí financiero suave” propuesto por el Banco de la construcción en 2018. En 2019, CCB propuso la habilitación del extremo B, la ruptura del extremo C y la conexión del extremo G para abrir la “segunda curva de desarrollo” del Banco. En este momento, los funcionarios anunciaron la creación de un gran sistema de gestión de la riqueza, que se originó en la acumulación de años después de la exploración de la acumulación.
¿Qué es la “gran” gestión de la riqueza? Detrás de esto está el diseño de la cadena de valor de la gestión de la riqueza horizontal y vertical. Li Yun, Vicepresidente del Banco de construcción de China, dijo en una conferencia de prensa que en el último a ño, el Banco de construcción de China ha seguido promoviendo “grandes cambios” en la estrategia de gestión de la riqueza, esbozando un marco para la gestión de la riqueza. Introducir el nuevo mecanismo de producción, explorar el sistema de gestión de la riqueza, acelerar la apertura de la cadena de valor horizontal de la gestión de la riqueza, la gestión de activos y el Banco de inversiones, as í como la cadena de transmisión vertical de la investigación de la inversión, el Asesor de inversiones y el servicio al cliente. El desarrollo coordinado de los depósitos y la financiación de las inversiones se ha realizado inicialmente.
Detrás del salto en el rendimiento de la gestión de la riqueza está la capacidad de especialización acumulada y el resultado de la transformación digital de la CCB a lo largo de los años. Por lo tanto, cuando CCB se propone entrar en el sistema de gestión de la gran riqueza, parece natural. ¿Pero, dónde está el arma mágica del Banco de construcción cuando las grandes instituciones financieras de China compiten por el mercado de gestión de la riqueza?
Todo esto, a partir de la construcción de más de 700 millones de clientes de stock y el diseño temprano de la digitalización.
Refinamiento: acceso a servicios financieros de calidad al público en general
A finales de 2021, la CCB tenía 726 millones de clientes individuales, es decir, uno de cada dos chinos estaba disfrutando de los servicios de la CCB. El gran grupo de clientes es el flujo clave para construir el sistema de gestión de la riqueza del Banco de construcción de China, y también es la premisa importante para que el Banco de construcción de China proponga el concepto de desarrollo de la gestión de la riqueza inclusiva.
En las últimas décadas, la riqueza personal de los residentes chinos ha aumentado rápidamente y la conciencia de la inversión individual ha aumentado notablemente, lo que ha brindado una oportunidad única para el desarrollo de la gestión de la riqueza en China.
Sin embargo, si el negocio de gestión de la riqueza sólo está dirigido a los clientes de alto valor neto y otros grupos minoritarios, no sólo la industria financiera está atada a sí misma, sino que también viola el concepto de desarrollo de satisfacer las aspiraciones de la gente a una vida mejor. En el contexto de la promoción de la prosperidad común, es necesario prestar más atención a la gestión de la riqueza de los clientes de cola larga.
El concepto de “gestión de la riqueza inclusiva” también se planteó por primera vez en un informe publicado el a ño pasado por la Academia de ciencias sociales, en el que se señalaba que el mercado de gestión de la riqueza inclusiva estaba orientado principalmente a los clientes de masas y que los productos tenían las características de bajo costo, fácil acceso, alta transparencia, normalización y racionalización del riesgo. A finales de 2020, la participación de los bancos públicos y los fondos públicos en la riqueza de los residentes era sólo del 4,4% y el 2,9%. Esto significa que el mercado de gestión de la riqueza inclusiva se encuentra todavía en las primeras etapas de desarrollo de China, con un amplio potencial de crecimiento y espacio.
A lo grande y a lo fino. De los 700 millones de clientes individuales de CCB, la proporción de clientes públicos con menos de 200000 activos totales de clientes gestionados al por menor (Aum) alcanzó el 96%. En el espíritu de la prosperidad común, los clientes públicos se convertirán en un punto de potencial de crecimiento y seguirán liberando nuevas necesidades de riqueza.
Para CCB, los clientes públicos también se convertirán en el principal campo de batalla de la gestión de la riqueza. Permitir que los servicios financieros de alta calidad lleguen al público en general no es sólo la responsabilidad financiera del Banco de la construcción como banco estatal, sino también la notable ventaja del Banco de la construcción, que es diferente de otros bancos, especialmente los bancos de acciones conjuntas.
Añadir alas: digitalización para mejorar la eficiencia del riego por goteo financiero
Si la base de clientes individuales de más de 700 millones de personas es el “combustible” del sistema de gestión de la riqueza de CCB, entonces la gestión digital es como un motor, dependiendo de la dirección profesional de CCB para permitir que la estrategia de gestión de la riqueza siga avanzando.
Con el fin de que la “semilla” de la gestión de la riqueza se difunda en un campo más amplio, y hacer que más Lbx Pharmacy Chain Joint Stock Company(603883)
Como grupo bancario con licencia completa, el Grupo CCB tiene una licencia completa de fondos, seguros, futuros, finanzas a inversiones, fideicomisos, pensiones, etc., y se basa en el foso de recursos de inversión de alta calidad formado por años de trabajo en el Gobierno y las empresas. El negocio de gestión de la riqueza del Banco de la construcción puede formar una integración efectiva de los extremos C y B, reunir más fondos sociales para inyectar en la economía real, y formar una retroalimentación positiva para promover el desarrollo económico de alta calidad y compartir la riqueza de los residentes. Esta es también la ventaja única de la industria china de gestión de la riqueza.
La construcción continua de la capacidad de Gestión digital hace que la gestión de la riqueza del Banco de construcción añada alas inteligentes.
Como uno de los primeros bancos de propiedad estatal que se dedicó a la digitalización, el Banco de construcción puso en marcha en 2017 el “sistema central de nueva generación” que tomó seis a ños para construir, sentando una base sólida para que el Banco de construcción liderara la transformación digital en el sector bancario y proporcionando una solución eficaz para explorar la gestión intensiva de cientos de millones de clientes de masas.
frente a más de 700 millones de clientes individuales, confiar en los puntos de venta tradicionales para servir a los grupos de clientes a gran escala, ya sea en profundidad o en amplitud se enfrentan a problemas difíciles, e incluso algunos clientes están en el Estado de “desconexión” durante mucho tiempo.
En los últimos años, CCB ha seguido explorando el sistema jerárquico de servicios al cliente. Tomando como ejemplo el Servicio de estratificación, basado en la estratificación Aum del cliente, se establece el modelo de negocio de franquicias y clientes de cola larga para clientes de valor (Aum 2 millones o más).
Entre ellos, el equipo de franquicias se centra claramente en la orientación profesional, el equipo de rearme digital, la creación de un banco de trabajo de gestión de clientes y un estudio en la nube, centrándose en la gestión de la riqueza, la creación de un modelo de servicio profundo y eficiente; El equipo de gestión directa toma los datos como el factor clave de producción, utiliza la tecnología financiera para promover la evolución y mejora del modo de gestión de los clientes, traslada la responsabilidad de gestión de los clientes de cola larga de la red básica a la Sede de la sucursal, y amplía en gran medida el radio de gestión de los clientes.
En el pasado, un gerente de cuentas promedio en un sitio web podría haber manejado miles de clientes, que eran más como una cadena de números en el sistema, y un deseo de proporcionar servicios financieros personalizados era “más que suficiente”.
Ahora, confiar en las armas digitales puede ampliar en gran medida el radio de servicio, romper el eje del Banco del Departamento, satisfacer la demanda de servicio integral del cliente individual. En este modo, a través de la minería de datos a gran escala para identificar las necesidades de los clientes, lograr una salida unificada de la estrategia de oportunidades de negocio, para que los gerentes de clientes puedan comprender con precisión las necesidades clave de los clientes en la información de los clientes fanhao. Un gerente de cuentas tarda menos de 60 minutos al día en completar más de 3.000 mensajes personalizados y más de 10.000 conversaciones en profundidad con los clientes.
Por lo tanto, la digitalización hace que el sistema de gestión de la riqueza de CCB sea más “inteligente”, lo que se refleja directamente en la mejora de la eficiencia de la gestión. El número de clientes públicos gestionados por un gerente directo puede ser de casi 20.000, y la eficiencia operativa es 60 veces mayor que la de un gerente de cuentas de red.
Lo que es más importante, con la ayuda del empoderamiento digital, el modelo de negocio directo no sólo resuelve las dificultades del modo de negocio tradicional “los clientes no pueden encontrar, la demanda no es exacta, el valor es descuidado”, sino que también amplía con éxito el objetivo de servicio al cliente individual del 20% de Los clientes originales de gama media y alta a la cantidad completa de clientes, permite que las herramientas avanzadas de plataforma puedan apoyar la primera línea de la base, y permite que el riego por goteo de precisión financiera viva la demanda de gestión de la riqueza inclusiva.
Prueba de vanguardia: el gran sistema de gestión de la riqueza está mejorando gradualmente
Desde el año pasado, el Banco de la construcción ha promovido grandes cambios a través de pequeños cortes, ha hecho grandes cantidades de capital continuamente, y ha logrado un crecimiento coordinado de los depósitos y la financiación de las inversiones. A través de las actividades de la temporada de gestión financiera y la temporada de riqueza, el autor ha resuelto el dilema entre el ahorro y la inversión, y ha explorado el “juego” de la gestión de la riqueza que se centra en “beneficio universal, compartir, profesionalidad e inteligencia”:
La primera palabra clave es Pratt & Whitney. Liberar plenamente el efecto multiplicador de “negocios + tecnología”, “personas + digitalización”, establecer un equipo ágil y una organización flexible que combine negocios y tecnología y datos, construir un modelo de servicio de gestión de la riqueza inclusivo y diferenciado, y realizar la cobertura de gestión de la riqueza de todos los clientes.
La Segunda palabra clave es compartir. La transición de la guerra de un solo soldado a la guerra de cooperación de grupo, desbloquea la conexión entre el lado del capital y el lado de la financiación, el lado de la oferta del producto y el lado de la demanda del cliente, forma la cadena del ciclo de valor que la gestión de activos y la gestión de La riqueza, el Banco de inversiones, el negocio de transacciones, el negocio de fideicomiso cooperan estrechamente, realiza “cuatro integraciones”, a saber, la integración del lado B C, la integración de la empresa matriz y la filial, la integración del canal y la integración de la ciencia
La tercera palabra clave es profesional. Reunir la fuerza profesional de inversión e investigación de todo el Grupo, crear un equipo profesional de gestión de la riqueza con clasificación jerárquica, enfoque profesional y participación en la investigación, a través del proceso de “inversión e investigación – inversión – Servicio al cliente”, de la venta de un solo producto a la asignación de activos basada En el modo de inversión, con la capacidad profesional para crear valor a largo plazo para los clientes.
La cuarta palabra clave es sabiduría. Basado en el ciclo de vida completo del cliente, alrededor de la liquidez del cliente, la rentabilidad, la garantía de tres grandes necesidades, el uso de la inteligencia artificial, la biometría, la tecnología de Big data, con la forma más simple de presentar el complejo servicio de gestión de la riqueza al cliente, para construir una Plataforma de gestión de la riqueza digital e inteligente.
Además, en 2021, el Banco de la construcción de China (CCB) actualizó la marca “China Construction Bank Long Fortune”, como una marca unificada de gestión de la riqueza para clientes individuales, y adoptó el lema “construir el ideal de la riqueza con usted” como su lema de marca, transmitiendo al público la idea de servicio de gestión de la riqueza del Banco de la construcción de China: dar pleno juego a las ventajas del Banco de la construcción en el negocio público y la agrupación, conectar la construcción nacional y los proyectos de alta calidad de las empresas, y vincular estrechamente la gestión de la riqueza de los residentes con la inversión social y La financiación Crear continuamente valor para el ideal de riqueza de la gente. CCB cree que los servicios financieros de alta calidad no son propiedad de unos pocos y que todos pueden ser participantes y beneficiarios de la gestión de la riqueza.
Sobre la base de los cuatro puntos de partida anteriores, el Banco de construcción de China (CCB) ha acumulado energía cinética y ha logrado resultados notables en varios indicadores clave de rendimiento de la gestión de la riqueza el año pasado:
1, 2021, China Construction Bank Corporation(601939) los activos financieros de los clientes individuales
2. Optimización continua de la calidad del cliente, Aum más de 50.000 clientes añadidos al saldo de 2,17 veces; Aum más de 200000 nuevos clientes es el saldo de 2,76 veces, el saldo de los activos financieros de los clientes individuales en el momento del avance continuo de 14,15 billones de yuan.
3. La integración de las empresas matrices y filiales también ha dado resultados notables. A finales de 2021, el tamaño total de la gestión financiera de las existencias y la asignación de capital de las filiales conexas del Banco de construcción superaba los 6 billones de yuan (excluidos los activos en divisas). Entre ellos, la financiación de la construcción de la confianza, el Fideicomiso de la construcción de la confianza y el Fondo de la construcción de la confianza han superado los billones de dólares, con una escala total de casi 500 millones de dólares, que constituyen el cuerpo principal de la placa de gestión de activos.
to the Future: reconstruction of “Three Relations” based on the Long termism
La construcción de un gran sistema de gestión de la riqueza es una reconstrucción integral de las relaciones de producción, es un proyecto de sistema altamente complejo, profesional y a largo plazo. Desde el punto de vista del proceso de desarrollo de la industria extranjera, la construcción gradual de la capacidad de gestión de la riqueza llevará décadas. Para los bancos comerciales de China, también debemos adherirnos al conservadurismo. Detrás del secularismo está la necesidad de una gran emancipación de la mente para abrir las grandes arterias del desarrollo.
La persona a cargo del CCB dijo que para construir un gran sistema de gestión de la riqueza, se necesitan “cuatro transformaciones”:
En primer lugar, el cambio de perspectiva de la gestión, el retorno a la primera naturaleza de la gestión, de la gestión del “balance bancario” a la gestión del “balance de los clientes”.
En segundo lugar, la transformación del modelo de gestión, la gestión de la riqueza para construir el modelo de beneficios y la capacidad de servicio del “capital ligero” de los bancos comerciales, la realización de la primera curva, la segunda curva de la fuerza de acumulación, la convergencia.
En tercer lugar, la transformación de la lógica empresarial, de los clientes de gama media y alta a los clientes de volumen completo, para lograr “dos en ocho, ocho en dos” servicios de gestión de la riqueza inclusivos.
En cuarto lugar, la transformación del contenido del servicio, del “proveedor de fondos” al “proveedor de servicios”, la transformación de la comercialización de las relaciones en la victoria profesional, la solución de los productos de ventas de ingresos medios, la búsqueda de resultados a corto plazo, el fenómeno de la comercialización excesiva.
De cara al futuro, se entiende que la CCB seguirá promoviendo la reestructuración de los elementos y la reestructuración de los procesos, centrándose en los cuatro ejes estratégicos de “beneficios generales, intercambio, especialización e inteligencia”, y seguirá promoviendo la reestructuración de las “tres relaciones”:
En primer lugar, reconstruir la relación entre el cliente y la Organización. Seguir profundizando la idea de gestión de “centrarse en el cliente y crear valor para el cliente”, mejorar el sistema de gestión de la gestión individual del cliente con la clasificación jerárquica y por grupos como el núcleo, ampliar el radio de servicio con la gestión digital y promover la participación de todos los clientes para compartir los dividendos del Desarrollo de la innovación nacional.
En segundo lugar, reconstruir la relación de cooperación de la Organización. La integración de G – end (Government Client), B – end (Enterprise Client), C – end (individual Client) tripartito, cada línea de negocio, as í como el consenso estratégico de las filiales y la fuerza conjunta del Grupo, promueve sistemáticamente la lógica de gestión de la riqueza, la estructura organizativa, el Proceso de operación, el mecanismo de apoyo a la mejora de la gestión de la riqueza, la gestión de la gran riqueza suave de circuito cerrado.
En tercer lugar, reconstruir la relación entre la Organización y la ecología. Establecer el concepto ecológico de “intercambio abierto e interconexión digital”, con la satisfacción de las necesidades de los clientes como orientación básica, integrar y coordinar los puntos de contacto de los canales internos, como los bancos móviles, la vida del Banco de la construcción, las redes físicas, los bancos inteligentes de larga distancia, la divulgación y la integración de la ecología del arrendamiento de viviendas, la revitalización rural, el Gobierno inteligente, la moneda digital, etc., construir una plataforma abierta, mejorar el sistema de oferta y demanda de productos, abrir todo el proceso y toda la cadena de la gestión de la gran riqueza desde el lado de la demanda hasta el lado de la oferta.
En la Conferencia de prensa sobre el desempeño, Tian Guoli propuso que las finanzas en la era de la información necesitan ser reconstruidas con una nueva lógica, especialmente después de la crisis financiera mundial de 2008 para dar a todos una nueva idea de cómo las finanzas pueden servir mejor a la sociedad en lugar de convertirse en un problema social. En la teoría financiera tradicional, los bancos prestan atención al servicio del 20% de las empresas principales para obtener el 80% de los beneficios, que es un cálculo muy inteligente. Bajo el nuevo concepto de desarrollo, si los bancos persiguen excesivamente los beneficios, abandonarán al 80% de los clientes. Y el núcleo de la nueva idea financiera es tomar a la gente como el Centro, es el nuevo modo de pensamiento financiero bajo la nueva idea de desarrollo.
CCB está explorando la lógica de “servir a la mayoría de la gente en lugar de a la minoría”, con nuevas acciones financieras para mejorar el suelo de gestión de la riqueza tradicional, para crear una gestión de la riqueza inclusiva “CCB coordenada”.
