Las empresas de seguros que cotizan en bolsa revelaron más de la mitad de sus informes anuales en 2021, y los datos de los informes anuales publicados muestran que el negocio de seguros de vida de las empresas que cotizan en bolsa sigue experimentando una transformación difícil.
Los ingresos del seguro de vida y el seguro médico de Ping An ascendieron a 494011 millones de yuan, lo que representa una disminución del 3,98%. Al mismo tiempo, la disminución del número de agentes de seguros de vida, el aumento de las nuevas pólizas de seguros de vida y la disminución del valor de las nuevas empresas se han convertido en problemas comunes debido a la situación epidémica y a la disminución de la demanda de seguros.
Los datos muestran que, además del crecimiento de los agentes de seguros personales de Taiping Life, el personal de ventas de seguros personales de guoshou, Ping An, taibao y PICC ha disminuido en más del 25%, lo que representa una disminución total de más de un millón de personas. En cuanto al valor de las nuevas empresas, Taiping Life ha logrado un ligero aumento del 0,7% en el valor de las nuevas empresas impulsadas por el canal de seguros bancarios, y el valor de las nuevas empresas, como el seguro de vida Ping An, el seguro de vida taibao y el seguro de vida de las personas, ha disminuido considerablemente.
El valor de las nuevas empresas de seguros de vida ha disminuido.
A partir de los datos del informe anual, los ingresos por primas de las empresas de seguros de vida que cotizan en bolsa han aumentado considerablemente.
2021, China Life Insurance Company Limited(601628) 23457 \ los ingresos totales por Los beneficios netos atribuibles a los accionistas de la empresa matriz ascendieron a 50.921 millones de yuan, un aumento del 1,3% con respecto al año anterior.
Los ingresos de las compañías de seguros ascendieron a 211685 millones de yuan, una disminución del 0,1% con respecto al a ño anterior, de los cuales 209610 millones de yuan correspondieron a primas de seguros originales, un aumento del 0,6% con respecto al año anterior; El beneficio operativo fue de 28.265 millones de yuan, un 9,2% más que el año anterior, y el beneficio neto fue de 18.905 millones de yuan, un 1,4% más que el año anterior.
Los ingresos del seguro de vida y el seguro médico de Ping An ascendieron a 494011 millones de yuan, lo que representa una disminución del 3,98% con respecto al a ño anterior y un beneficio neto de 60.303 millones de yuan, lo que representa una disminución del 37,23% con respecto al año anterior.
Los ingresos por primas del seguro de vida y el seguro médico ascendieron a 132663 millones de yuan, lo que representa un aumento del 3,29% con respecto a 128442 millones de yuan en el mismo per íodo de 2020. Entre ellos, los ingresos por primas del seguro de vida aumentaron un 0,7% y la salud aumentó un 11%. El beneficio neto del seguro de vida fue de 4.145 millones de yuan, una disminución del 8,4% con respecto al a ño anterior. El beneficio neto del seguro de salud fue de 260 millones de yuan, un aumento del 622,2% con respecto al año anterior.
Debido a la situación epidémica y a la lenta liberación de la demanda de seguros, el nuevo crecimiento de las unidades es difícil y la disminución del valor de las nuevas empresas se ha convertido en un problema común.
En 2021, la nueva prima única fue de 175864 millones de yuan, una disminución del 9,3% con respecto al a ño anterior. El valor de las nuevas empresas en un a ño fue de 44.780 millones de yuan, una disminución del 23,3% con respecto al año anterior. A este respecto, la empresa admitió en el informe anual que “sobre la base de una alta base de devolución de llamada, la amplitud de la devolución de llamada se mantiene en un intervalo razonable, especialmente difícil”.
En 2021, la prima anual del seguro de vida y el seguro médico de P.A. fue de 136290 millones de yuan, una disminución del 8,5% con respecto al a ño anterior. El valor de las nuevas empresas fue de 37.898 millones de yuan, lo que representa una disminución del 23,6% con respecto al a ño anterior. Sin tener en cuenta los efectos del ajuste de las hipótesis, el valor de las nuevas empresas disminuyó un 18,6% año tras año, principalmente debido a la disminución de la tasa de valor de las nuevas empresas debido al aumento de la proporción de productos de ahorro y a la disminución del número de agentes durante el período de transición.
El valor de las nuevas empresas es de 13.412 millones de yuan, una disminución del 24,8% con respecto al a ño anterior. La tasa de valor de las nuevas empresas fue del 23,5%, una disminución del 15,4% con respecto al a ño anterior.
En cuanto a los seguros de vida, el valor de las nuevas empresas disminuyó un 40,6% año tras año y el valor de las nuevas empresas aumentó un 8,8% año tras año.
En el momento de la recesión general de la industria de seguros de vida, los ingresos por primas originales aumentaron un 3,0% en 2021, los ingresos por primas de un solo período aumentaron un 13,5% en 2021, y las primas de un solo período aumentaron un 21,6% y el valor de las nuevas empresas aumentó positivamente.
Desde el punto de vista del rendimiento de los beneficios, además de la nueva prima única, el nuevo valor comercial y otros factores, debido a la disminución de los tipos de interés a largo plazo, los cambios en las estimaciones contables causados por los cambios en las hipótesis de los contratos de seguros son también las razones importantes que afectan al rendimiento de los beneficios netos de las empresas de seguros de vida.
Debido a que el cambio de la tasa de descuento supone un aumento de la reserva contractual de 30.701 millones de yuan, el cambio de la tasa de incidencia de algunos tipos de seguros supone un aumento de la reserva contractual de 5.897 millones de yuan, el cambio de la cobertura de algunos tipos de seguros y otros cambios hipotéticos aumenta la Reserva contractual de seguros de 1.677 millones de yuan, y el beneficio total antes de impuestos se reduce en 38.275 millones de yuan.
Por ejemplo, los beneficios de las operaciones de seguros de vida de Taiping Life 23457 disminuyeron un 22,5% a 11.475 millones de dólares de Hong Kong, frente a 14.803 millones de dólares de Hong Kong en 2020.
El crecimiento de
El seguro individual es el canal más importante del seguro de vida, por lo que el rendimiento del sector de seguros individuales afecta directamente al rendimiento del negocio de seguros de vida de las empresas de seguros cotizadas.
Desde el punto de vista de los ingresos por primas, en 2021, la prima total de la placa de seguros individuales fue de 509489 millones de yuan, una disminución del 0,3% con respecto al a ño anterior. El valor de las nuevas operaciones en un a ño fue de 42.945 millones de yuan, una disminución del 25,5% con respecto al año anterior.
De acuerdo con la prima de escala, el nuevo negocio del canal de agentes de seguros personales es de 460175 millones de yuan, lo que representa una disminución del 17,48% en comparación con 492233 millones de yuan en el mismo per íodo de 2020, y la proporción de la prima en el negocio individual se redujo al 84,46% en 2020.
También se ha prestado atención a la continua reducción de la mano de obra en las empresas chinas que cotizan en bolsa. China Life Insurance Company Limited(601628) , Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) \
A finales de 2021, el número total de empleados de ventas disminuyó a unos 890000, lo que representa una disminución de unos 568000 en comparación con 1.458000 a finales del a ño anterior. La fuerza de trabajo de ventas de seguros individuales fue de 820000, lo que representa una disminución de 558000 en comparación con el mismo per íodo de 2020, con una disminución del 40,49%.
Entre ellos, el tamaño del equipo de marketing fue de 519000 personas, 322000 menos que en el mismo per íodo de 2020, el tamaño del equipo de exposición fue de Shanghai Hajime Advanced Material Technology Co.Ltd(301000) personas, 236000 menos que en el mismo período del año pasado.
El número de agentes de ventas de seguros de vida individuales disminuyó a 600,3 millones, lo que representa una disminución de aproximadamente 423,5 millones de personas, o el 41,4%, en comparación con 1.023,8 millones a finales del a ño pasado. El promedio mensual de vendedores de seguros de vida de taibao fue de 525000, una disminución interanual de 224000, una disminución del 29,9%. Al 31 de diciembre de 2021, había 185900 vendedores de seguros de vida, lo que representa una disminución de 228300 en comparación con 414300 en el mismo per íodo de 2020, lo que representa una disminución del 55%.
En la Conferencia de prensa sobre el desempeño, el Vicepresidente Zhan Zhong dijo que el equipo estaba en el proceso de declive, el Grupo de logros más estable, la base sigue siendo relativamente sólida. Este año, la estrategia de desarrollo del equipo es “mejorar la calidad y la cantidad constante”, se centrará en mejorar la calidad del equipo.
A largo plazo, la estructura del equipo de la empresa se optimizará gradualmente para sentar una base sólida para el desarrollo sostenible a largo plazo, aunque la disminución del número de agentes ha tenido cierto impacto en el negocio.
Por el contrario, el tamaño de la mano de obra de los agentes se estabilizó en 2021. Los datos muestran que a finales de 2021, el tamaño de la mano de obra de los agentes de seguros de vida Taiping 385000 personas, en comparación con 2020, un aumento del 1%.
Cheng yonghong, Gerente General de Taiping Life, dijo en una reunión de comunicación sobre el desempeño que Taiping Life en tiempos difíciles puede lograr un crecimiento positivo de los agentes de seguros de vida se debe principalmente a la idea de “mantener el equipo vivo y bien”.
La disminución del número de agentes ha sido un problem a para la industria. Según las estadísticas pertinentes, al 31 de diciembre de 2021 había 5.907000 agentes de ventas en todo el país, lo que representa una disminución de 2.521000 en comparación con 8.428000 a finales del a ño pasado.
En la actualidad, el canal de agentes sigue siendo el principal canal de las empresas de seguros que cotizan en bolsa, pero la importancia de múltiples canales, como la banca y los seguros, está surgiendo.
A partir de China Life Insurance Company Limited(601628) \ Los ingresos por primas de los canales de seguros individuales disminuyeron un 0,3% en comparación con el mismo per íodo del año anterior, lo que representa una disminución del 82,39% en comparación con el 84,36% en 2020.
A juzgar por Ping An 35 En 2021, Ping An Insurance Bank Insurance, Electric sales, Internet y otros canales innovadores representaron el 15,1% del valor de los nuevos negocios de Ping An Insurance, un aumento del 3,8%.
En comparación, la estrategia de canales de Taiping Life 23457 Es más descentralizada El año pasado, el valor de las nuevas empresas aumentó un 3,6% (RMB + 0,7%) año tras año, principalmente debido a la mejora de la estructura de las empresas de seguros bancarios. Entre ellos, la tasa anual de valor de las nuevas empresas de seguros bancarios aumentó 4,7 PT a 9,3%, lo que impulsó un aumento sustancial del 70,1% en el valor de las nuevas empresas de seguros bancarios, mientras que el valor de las nuevas empresas de seguros personales disminuyó 5,9% en el mismo período.
Perspectivas de desarrollo a largo plazo de los seguros de vida
Desde la situación epidémica, la industria tradicional de seguros de vida se ha enfrentado a muchos desafíos internos y externos, afectados repetidamente por la neumonía covid – 19, la demanda de los clientes ha cambiado, el consumo tiende a ser cauteloso, la dificultad de vender productos de seguros de enfermedad grave ha aumentado. Al mismo tiempo, con el aumento del empleo flexible y la disminución gradual del dividendo demográfico, el modelo de desarrollo impulsado por la mano de obra en el sector de los seguros de vida ha sido difícil de mantener. El consenso del mercado es que la transformación y el cambio son urgentes.
En los últimos años, las principales compañías de seguros de vida han estado promoviendo la reforma de los seguros de vida, muchas empresas han optado por ajustar el modo de transporte marítimo de personas y llevar a cabo activamente una profunda reforma de los canales y productos para lograr una transición estable y un crecimiento futuro; También hay empresas en el ciclo descendente de la industria, aumentando la inversión, a través de la expansión inversa para mantener el crecimiento.
Las grandes compañías de seguros siempre han sido la veleta de la transformación industrial. A partir de los resultados de las compañías de seguros de vida revelados por las empresas que cotizan en bolsa en los dos primeros meses de este año, el rendimiento de las compañías de seguros se ha diferenciado, el efecto de la transformación aún no ha llegado.
Por ejemplo, la escala de las primas de seguros de vida ha sido la mayor de la industria China Life Insurance Company Limited(601628) en enero de este año, las primas cayeron un 5,34% año tras año, pero la caída en febrero se redujo, los ingresos por primas cayeron un 5,04% en febrero. Ping An Life, que ocupó el segundo lugar en los ingresos por primas de seguros de vida, logró ingresos por primas de 128788 millones de yuan en los dos primeros meses, una disminución del 1,61% con respecto al mismo per íodo del a ño pasado, una ligera disminución con respecto a enero de este año.
Los ingresos por primas originales disminuyeron un 1,1% en enero en comparación con el mismo período del año anterior y aumentaron un 2,3%.
El crecimiento de las primas aumentó del 3,57% al 5,2%.
Las compañías de seguros de vida y salud de The People’S Insurance Company (Group) Of China Limited(601319) \ \ Los ingresos de la prima del seguro de salud de las personas fueron de 14.104 millones de yuan, un aumento del 7,64% con respecto al a ño anterior, pero la prima del seguro de salud de las empresas de seguros a largo plazo disminuyó un 8,5% en el primer año, la renovación del período y el seguro a corto plazo aumentaron un 17,7% y un 26,8% con respecto al año anterior, respectivamente, lo que se convirtió en el principal factor impulsor del aumento de los ingresos de la prima del seguro de salud de las personas.
Además, los ingresos de las primas de seguros originales ascendieron a 11.957 millones de yuan, un aumento del 56,20% año tras año. It is understood that the Great Growth of Guohua Life performance is related to its Small Scale and the lower basis of Performance in the same period in 2021. En febrero de 2021, Guohua Life obtuvo 7.655 millones de yuan en ingresos por primas de seguros, una disminución del 16,25% con respecto al a ño anterior.
Los desafíos también crean oportunidades. Para hacer frente a los desafíos, las compañías de seguros siguen siendo optimistas sobre las perspectivas de desarrollo de los seguros de vida.
A largo plazo, la demanda de Seguridad de los residentes chinos sigue siendo fuerte, y los desafíos mencionados a los que se enfrenta la industria de seguros de vida no cambiarán fundamentalmente las amplias perspectivas de desarrollo de la industria. El envejecimiento de la población y el aumento continuo del nivel de riqueza de los residentes plantean enormes necesidades de atención médica y seguridad de las personas de edad, y el mercado de seguros de vida está lejos de estar saturado. Mientras tanto, Huimin Insurance e Internet Insurance también tiene un efecto positivo en el desarrollo de la industria tradicional de seguros de vida, estimula la conciencia de los residentes sobre los seguros y ayuda a la empresa a excavar la demanda de protección más profunda de los consumidores.
El Presidente su hengxuan dijo en la Conferencia de prensa que se necesita un proceso para lograr un desarrollo de alta calidad y una transformación y modernización, as í como un período de tiempo para la transformación de la energía cinética Antigua y la nueva. Al mismo tiempo, cree que el punto de inflexión del desarrollo de alta calidad no sólo se refleja en la cantidad, sino también en el comportamiento empresarial de la empresa. ¿Por ejemplo, desde el punto de vista de la gestión de la empresa, cómo pasar de la gestión extensiva a la gestión intensiva, cómo fortalecer aún más el empoderamiento de la Ciencia y la tecnología, y cómo mejorar aún más el nivel de servicio? Al mismo tiempo, la adhesión al Centro de la gente, la adaptación real a las necesidades del desarrollo de productos correspondientes, la creación continua de valor para los accionistas, la prestación de servicios de calidad a los clientes, el servicio activo a las principales estrategias nacionales y la adopción de decisiones son factores importantes del desarrollo de alta calidad. Centro
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