El informe anual publicado el 25 de marzo muestra que en 2021, el Banco logró ingresos de explotación de 153366 millones de yuan, un aumento del 7,40% con respecto al a ño anterior. El beneficio neto fue de 43.639 millones de yuan, un 15,06% más que el año anterior. El Consejo de Administración del Banco recomendó un dividendo en efectivo de 2,01 Yuan (antes de impuestos) por cada 10 acciones, con un dividendo total de 10.860 millones de yuan.
"Durante un a ño, el Gobierno ha fortalecido el papel de" lastre "de las finanzas corporativas en la transformación de la gestión de la riqueza y ha desempeñado el papel de" fuerza vital "de las finanzas minoristas en la transformación de la gestión de la riqueza. Así lo escribió el Presidente en su discurso. A finales del año pasado, el Banco aumentó un 27,35% en el número de clientes efectivos y el total de financiación de los clientes (FPA) superó los 4,27 billones de yuan, la primera vez que utilizó este indicador en su informe anual. Mientras tanto, el tamaño de la gestión de activos minoristas (Aum) del Banco también ha alcanzado un nuevo nivel de 2 billones de dólares en el a ño.
Sin embargo, en el lado del activo y el pasivo, los activos del cuarto trimestre se desviaron del crecimiento de los préstamos y anticipos, el crecimiento de los depósitos de los clientes también se debilitó, la caída de la presión del costo de la deuda fue difícil, la tasa de costo de los depósitos de los clientes y la Tasa de costo medio de los pasivos por intereses se recuperaron en comparación con los datos de mediados del año pasado.
El costo de la deuda es difícil de reducir.
El informe anual muestra que, a finales de 2021, los activos totales de China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) ascendían a 5,9 billones de yuan, un aumento del 9,95% con respecto al año anterior; El principal total de préstamos y anticipos ascendió a 3,31 billones de yuan, un 9,90% más que a finales del año pasado; El saldo de los depósitos fue de 3,68 billones de yuan, un aumento del 5,61% con respecto al final del año anterior.
Los corresponsales chinos señalaron que, trimestralmente, el tercer trimestre de China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) Sobre esta base, el Banco en el cuarto trimestre de un solo trimestre tuvo una clara "expansión" de la acción, los activos aumentaron 0,21 billones de yuan, casi siete trimestres desde el más alto, pero en el mismo período los préstamos y anticipos del Banco aumentaron sólo 0,02 billones de yuan.
En el lado de la deuda, China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) A finales de 2021, el saldo de los depósitos de los clientes era de 3,68 billones de yuan, un aumento de alrededor del 3% con respecto al final del año anterior, y la proporción de pasivos totales disminuyó en 2,99 puntos porcentuales con respecto al final del año anterior. Mientras tanto, las entradas de efectivo de los depósitos de los clientes del Banco disminuyeron en 269000 millones de yuan el año pasado, lo que dio lugar a una disminución de aproximadamente el 38% en las entradas de efectivo procedentes de las actividades operacionales del Banco.
En cuanto al costo de la deuda, la tasa media de costo de la deuda de pago de intereses en 2021 fue del 2,35%, una disminución de 0,04 puntos porcentuales en comparación con el a ño anterior, pero un aumento de 0,01 puntos porcentuales en comparación con los datos del primer semestre del año pasado. La tasa media de costo de los depósitos de los clientes fue del 2,22%, una disminución de 0,08 puntos porcentuales con respecto al final del a ño pasado, pero un aumento de 0,02 puntos porcentuales con respecto a los datos del primer semestre del año pasado.
En el actual entorno de mercado en el que los tipos de interés al final del activo están disminuyendo, la rigidez relativa del costo de la deuda también ha dado lugar a una reducción continua del margen de interés neto, un indicador de beneficios de China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) . En 2021, el margen de interés neto del Banco fue del 2,16%, una disminución de 0,13 puntos porcentuales con respecto al a ño anterior.
En la Conferencia de prensa del año pasado, Fu wanjun, Presidente de China News, admitió que la tendencia a la baja del costo de la deuda del Banco era más llamativa en la industria, pero el valor absoluto del costo de la deuda seguía siendo alto. También dijo que el Banco había incluido "volumen y precio" en el sistema de evaluación operacional y había controlado el costo de la deuda mediante la ampliación de los clientes minoristas, el flujo de clientes públicos y el aumento de los depósitos de capital de bajo costo.
Además, en cuanto a la calidad de los activos, que es motivo de gran preocupación para la industria, el Gobierno sigue manteniendo una buena tendencia de "doble caída" en volumen y tasa. Entre ellos, a finales de 2021, el saldo de préstamos no productivos del Banco ascendía a 41.366 millones de yuan, lo que representa una disminución de 300 millones de yuan con respecto al final del año anterior; La tasa de préstamos no productivos fue del 1,25%, 0,13 puntos porcentuales inferior a finales del año pasado; La tasa de cobertura de la provisión fue de 187,02%, lo que representa un aumento del 4,31% con respecto al año anterior.
First use FPA indicators
En el último año, los resultados de China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818)
El indicador del FPA se publicó por primera vez en el informe de mitad de período de 2020 y posteriormente se publicó por primera vez en el informe anual de 2020. El Presidente Tian huiyu señaló que los bancos se enfrentaban a cuatro crisis: la comercialización de los tipos de interés, la desintermediación financiera, la financiación de Internet y la recesión económica, y que la aplicación de indicadores del FPA en la industria era una de las medidas para hacer frente a esas crisis.
Según la introducción, FPA es un concepto financiero integrado, el significado del indicador es que "en la evaluación interna, el equipo de gestión de clientes para juzgar la capacidad de servicio al cliente, no es simplemente ver el número de préstamos tradicionales en el cuadro, sino ayudar a los clientes a hacer más o menos financiación".
Este año, China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) se convirtió en el tercer banco En el último a ño, el Banco ha seguido acelerando la transformación estratégica de "Banco Comercial + Banco de inversión + gestión de activos + comercio", utilizando FPA como motor de transformación para aumentar el volumen total de financiación de los clientes, al mismo tiempo, optimizar la estructura de financiación y crear una estructura de tres objetivos de "1 / 3" para el crédito tradicional, la financiación de bonos y las empresas no crediticias en el FPA.
Por ejemplo, a través de una variedad de instrumentos financieros para apoyar las necesidades de financiación de los clientes de un grupo a gran escala, la emisión de bonos de financiación a corto plazo, bonos de sostenibilidad de alto nivel, y las empresas afiliadas al Grupo Everbright aterrizaron con éxito bonos de apoyo a los activos orientados (bonos de carbono y neutrales), para lograr el apoyo coordinado del Grupo al desarrollo de la innovación y mejorar la cohesión de los clientes.
El informe anual muestra que en 2021, el total de FPA del Banco superó los 4,27 billones de yuan, un aumento de más de 150000 millones de yuan en comparación con el a ño anterior. El número total de clientes públicos efectivos del Banco ascendió a 414000, con un aumento del 27,35% y un aumento del 89%.
En cuanto a los pequeños y microempresarios, en 2021 el Banco puso en marcha un servicio diferido gradual de la deuda de 14.895 millones de yuan para las pequeñas y medianas empresas inclusivas, los hogares industriales y comerciales individuales y los propietarios de pequeñas y microempresas, que abarcaba a 22.000 hogares, 716 millones de yuan para el pago diferido gradual de intereses y 19.500 hogares.
A finales del año pasado, el saldo de los préstamos inclusivos descontados ascendía a 237001 millones de yuan, lo que representa un aumento del 26,72% con respecto al final del año anterior, por encima del crecimiento medio de los préstamos. 392100 clientes, un aumento de 189000 a finales del año pasado; El tipo de interés medio ponderado de los nuevos préstamos fue del 4,90%, lo que representa una disminución de 36 BPS. La tasa de rechazo fue del 0,68%.
Además, el año pasado también aumentó la inversión en ciencia y tecnología y la introducción de talentos científicos y tecnológicos, que representaron más del 5% por primera vez, y en las finanzas corporativas, las finanzas minoristas, las finanzas digitales y otros departamentos para explorar el modelo de asignación de tecnología.
¿Cómo va la gestión de la riqueza?
A principios de 2021, frente a la intensificación de la competencia en el sector bancario, en torno a la estrategia de "crear un banco de gestión de la riqueza de primera clase", se propuso además un "Plan de dos a ños de duración" de 2021 a 2022, en el que se completarían cinco nuevos pasos, a saber, la rentabilidad, la escala de gestión, la gestión de la riqueza, la base de clientes y la gestión y el control de riesgos.
Al final del primer a ño del programa Cross, el comercio minorista se ha convertido en el principal motor del crecimiento de los ingresos.
El informe anual muestra que a lo largo del año pasado, los ingresos minoristas de China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) Entre ellos, los ingresos netos por concepto de intereses al por menor ascendieron a 44.746 millones de yuan, lo que representa un aumento del 6,07% con respecto al a ño anterior, lo que representa el 39,90% de los ingresos netos por concepto de intereses del Banco. Los ingresos netos minoristas no relacionados con los intereses ascendieron a 18.600 millones de yuan, lo que representa un aumento del 12,86% con respecto al a ño anterior, lo que representa el 45,82% de los ingresos netos no relacionados con los intereses del Banco.
Tuoke, a finales de 2021, China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) \ El número total de usuarios de las tres principales aplicaciones, a saber, la banca móvil, Sunshine living y Cloud payment, es de casi 200 millones, lo que representa un aumento del 50,34% con respecto a finales del año pasado, de los cuales 51.158400 son usuarios activos mensuales (MAU), lo que representa un aumento del 32,97% con respecto a finales del año pasado. Los activos totales de los clientes minoristas gestionados (Aum) ascendieron a 2,12 billones de yuan, un 10,68% más que a finales del año pasado.
Mientras tanto, el número de clientes privados del Banco superó los 50.000, un 24,70% más que a finales del año pasado, y el número de nuevos clientes fue 1,25 veces mayor que el mismo período del año pasado. El total de activos gestionados fue de 501128 millones de yuan, un aumento del 14,63% con respecto al final del año pasado.
En cuanto al negocio de gestión de la riqueza, el Banco reveló que los ingresos netos de los honorarios de gestión de la riqueza personal del Banco en 2021 ascendieron a 7.944 millones de yuan, un aumento del 23,09%. Entre ellos, los ingresos de la Agencia aumentaron un 37,92% y los ingresos de la Agencia aumentaron un 49,41%.
Vale la pena mencionar que el informe anual revela que la filial financiera del Banco, Everbright Finance, logró un beneficio neto de 1.586 millones de yuan en 2021 y una escala total de activos de gestión de más de 1 billón de yuan al final del a ño.
