Los activos totales aumentaron a 8,6 billones de yuan, el beneficio neto aumentó en un 24,1%, la tasa de préstamos no productivos y el saldo de préstamos no productivos siguieron disminuyendo, la relación de asignación de préstamos y la tasa de cobertura de la provisión se incrementaron de nuevo.
Además de los resultados brillantes, los nuevos cambios son más preocupantes para el mercado.
En el presente informe anual, por primera vez Industrial Bank Co.Ltd(601166) \ \
En la actualidad, los resultados de los bancos se están acumulando. La respuesta franca a las preocupaciones del mercado, como la calidad de los activos en las esferas prioritarias, se ha convertido en una opción común para muchos bancos que cotizan en bolsa.
Recientemente, la exposición a los riesgos relacionados con la vivienda se hizo pública en sus “transcripciones” y se compartieron las últimas investigaciones sobre la industria inmobiliaria.
Respuesta colectiva de tres bancos de acciones principales a la divulgación voluntaria de exposiciones comerciales relacionadas con la vivienda
En cuanto a los préstamos relacionados con la vivienda de interés para el mercado, muchos bancos respondieron recientemente en el informe anual.
Según el informe anual, a finales de 2021, el saldo comercial de 1,65 billones de yuan invertido en el sector inmobiliario en el marco de préstamos por cuenta propia, bonos y otras operaciones no estándar en China era de 1,34%. Desde el punto de vista de la estructura, la proporción de préstamos hipotecarios inmobiliarios personales es del 67,82%, el saldo de las operaciones de financiación pública es de 532089 millones de yuan, lo que representa el 32,18%, y la tasa de cobertura de la provisión del Banco para las operaciones de financiación inmobiliaria pública es del 305,14%, superior a la cobertura media de la provisión, con una fuerte capacidad de compensación por pérdidas de riesgo.
En el informe anual 2021 se indica que, al final del período sobre el que se informa, el saldo de la financiación pública de bienes raíces de los préstamos relacionados con bienes inmuebles, las aceptaciones bancarias, las cartas de garantía, las inversiones en bonos, las inversiones no estándar y otros riesgos crediticios ascendía a 397713 millones de yuan. China Citic Bank Corporation Limited(601998) \ \ \ El saldo de los préstamos no productivos fue de 10.331 millones de yuan, lo que representa un aumento de 698 millones de yuan con respecto al final del año pasado.
A finales de 2021, la tasa de morosidad de los préstamos inmobiliarios del Banco de China aumentó del 0,3% al 1,41%, y el saldo de los préstamos no productivos aumentó de 1.190 millones a 5.655 millones de yuan.
En cuanto al riesgo inmobiliario, las tres principales empresas también tienen la última investigación.
“No habrá riesgos sistémicos en el mercado inmobiliario chino y la calidad de los activos inmobiliarios seguirá funcionando sin problemas”. Industrial Bank Co.Ltd(601166) \ En segundo lugar, “una ciudad, una política” ha sido implementada, algunas ciudades han optimizado la política inmobiliaria, acelerará la liberación de la demanda razonable de compra; En tercer lugar, los gobiernos locales y los departamentos de construcción de viviendas han participado activamente en la construcción de “edificios seguros” para comenzar a lograr buenos resultados.
El Vicepresidente Hu Gang dijo en la Conferencia anual de resultados de 2021 que el país había expresado varias opiniones sobre el desarrollo saludable y saludable de los bienes raíces, que se habían adoptado políticas favorables para muchos bienes raíces, que se había restablecido la confianza del mercado y que el entorno de financiación de las empresas inmobiliarias había mejorado gradualmente, lo que había dado lugar a factores positivos.
“A corto plazo, el riesgo actual a corto plazo de las empresas inmobiliarias en el proceso de liberación gradual, pero la prevención y el control finales del riesgo dependen principalmente de la situación de las ventas, es decir, los cambios previstos en el mercado; a medio y largo plazo, después de la experiencia de la regulación y El control de la confianza en la industria inmobiliaria, creo que la experiencia del ajuste y la diferenciación puede mejorar sus propios activos y pasivos, mejorar su propia gestión de las empresas competitivas en el futuro.” Dijo Hu Gang.
En cuanto a la gestión del negocio inmobiliario y los arreglos de enfrentamiento, Zou dijo que este año, el mercado inmobiliario se ha suavizado gradualmente, involucrando a los desarrolladores problemáticos o nuevos proyectos por defecto han sido básicamente restringidos, el riesgo potencial actual de los proyectos inmobiliarios públicos es de unos 20.000 millones de dólares, la depreciación de activos ha sido planeada en su lugar. “Aumentaremos la fuerza de M & A de los proyectos inmobiliarios, al mismo tiempo, organizaremos una cuota especial de M & A de 20.000 millones de yuan para promover proyectos de valor suficiente y desarrolladores problemáticos fuera de contacto, en el” edificio de garantía “para eliminar los riesgos ocultos. Dijo Zou Jimin.
En cuanto a la inversión crediticia en la industria relacionada con los bienes raíces, Lai Furong, Director General del Departamento de planificación y Finanzas, dijo que este año se habían previsto 560000 millones de yuan de nuevos préstamos para todo el año, de los cuales 300000 millones de yuan se habían añadido al plan de préstamos públicos, y la Estrategia empresarial se centraba en la construcción de nuevas y antiguas infraestructuras, la construcción de parques industriales, la energía limpia y la gobernanza ambiental, la adquisición de bienes raíces y la vivienda de alquiler de Seguridad, la transformación de empresas de alto consumo de energía, etc. El plan de préstamos minoristas añade 260000 millones de yuan, la estrategia empresarial captará la tendencia de recuperación del mercado regional de financiación de la vivienda.
Zhu jiangtao, Vicepresidente y Oficial Jefe de riesgos de China Merchants Bank, dijo recientemente: “el riesgo de bienes raíces para el negocio público, todavía está en la etapa de aumento de riesgos, liberación, la tasa de morosidad de toda la industria aumentará aún más”. El Sr. Zhu dijo que China Merchants Bank también se ajustaría a la tendencia este año, pero mantendría la tasa de morosidad dentro de un rango aceptable. En cuanto a toda la industria cuando se encuentra en la cima, la necesidad de prestar mucha atención a las ventas de viviendas de primera mano y de segunda mano de los cambios.
En el informe se afirma que en 2022 se seguirán aplicando las políticas y los requisitos reglamentarios de la industria inmobiliaria y que el negocio inmobiliario se llevará a cabo de manera constante. Para el negocio de crédito inmobiliario que asume el riesgo de crédito, elija la región, el cliente y el formato, y optimice continuamente el cliente inmobiliario y la estructura regional. Insistir en la gestión cerrada de la recaudación de fondos de ventas, fortalecer la supervisión de riesgos de los clientes clave. En cuanto a las empresas inmobiliarias que no asumen el riesgo de crédito, se reforzará la gestión adecuada de los inversores, se revelará plenamente la información sobre los riesgos clave de los productos y se cumplirán las responsabilidades de supervisión correspondientes.
Apertura de la reforma de las tres líneas principales – la transformación estratégica es una guerra duradera que no puede esperar, pero tampoco puede esperar.
En los últimos años, se ha llamado “el rey de la industria” para aplicar la estrategia de “Banco Comercial + Banco de inversión”, promover vigorosamente la transformación del comercio minorista, la aplicación de la estrategia de la industria privada de la riqueza primero. En julio del año pasado, casi dos años después de la vacante, el Presidente de la Junta fue elegido. ¿Las preocupaciones del mercado, la estrategia de gestión cambiará?
“Queremos mantener la estabilidad general y trazar un plan hasta el final.” Industrial Bank Co.Ltd(601166) \
Al mismo tiempo, la estrategia de ajuste homeopático es también la elección inevitable de los tiempos. “La transformación estratégica es una guerra duradera que no puede esperar, pero también es urgente” – Lu jiajin enfatizó la importancia de la transformación en su discurso en el informe anual.
En su opinión, la transformación digital, la reforma del mecanismo, el talento y la prevención de riesgos son importantes. Lu jiajin dijo el 25 que Industrial Bank Co.Ltd(601166) \
La reforma de la Ciencia y la tecnología se centra en el fortalecimiento del apoyo y la función rectora de la Ciencia y la tecnología, la mejora de la capacidad de planificación, gestión y seguridad de la Ciencia y la tecnología, la ampliación de la estructura original de “una oficina + un departamento + número de empresas”, la Formación de “una Comisión + cuatro departamentos + número de empresas”, incluida la Comisión de transformación digital, el Ministerio de Finanzas, Ciencia y tecnología, el Departamento de Operaciones de Ciencia y tecnología, el Ministerio de Seguridad, el Departamento de gestión de datos, el número de empresas.
La Reform a minorista se centra en la aplicación del concepto centrado en el cliente, la aplicación de la gestión jerárquica y clasificada del cliente, y mediante la mejora digital de la gestión de la riqueza, el crédito al consumo, la capacidad de servicio del crédito operativo a todo tipo de clientes, especialmente a los clientes de cola larga, la integración ha formado una plataforma minorista basada en el Departamento de gestión de la riqueza, el Departamento de banca privada, el Departamento de crédito minorista, el Centro de tarjetas de crédito cuatro líneas de negocio clave.
La reforma de la financiación de las empresas se centra en romper la pared del Departamento, especialmente la integración verde en todos los departamentos, la integración de soluciones integrales verdes en los servicios a diversos grupos de clientes, la integración y la formación del Departamento de Finanzas corporativas, el Departamento de Finanzas verdes, el Departamento de finanzas inclusivas, El Departamento de negocios institucionales, el Departamento de bancos comerciales, el Departamento de gestión de riesgos financieros corporativos.
Sigue puliendo tres tarjetas de visita, los bancos de riqueza se dirigen al objetivo de 100000 millones de dólares.
“Green Bank, wealth Bank, Investment Bank” son las tres tarjetas de visita que siguen puliendo.
Como el primer banco ecuatorial del país, las finanzas verdes lideran la banca.
“Nuestro negocio de Oro Verde está empezando a llegar a la cosecha.” Tao yiping, Presidente de China, dijo que en los últimos años, Industrial Bank Co.Ltd(601166) \ \ \ Por ejemplo, después de la introducción del instrumento de apoyo a la reducción de las emisiones de carbono, Industrial Bank Co.Ltd(601166) tomó
En cuanto a la construcción del Banco de riqueza, Tao yiping piensa que con la educación de los inversores en el futuro, la capacidad de aceptación de los clientes financieros del Banco a las fluctuaciones seguirá mejorando, y el Banco de riqueza dará la bienvenida a un espacio más amplio.
Tao yiping dijo que la idea de la construcción de canales de riqueza es “fuera de línea” para destacar las áreas clave, “en línea” para destacar el dinero y la nube de riqueza de los dos motores. Entre ellos, el “gran comerciante de dinero” ha sido transferido de la misma línea a la línea de venta al por menor, y se espera que la versión actualizada de la aplicación esté en funcionamiento durante el año.
Tao también dijo que, con la “nube de riqueza” como vínculo, el Banco seguirá construyendo un ecosistema de riqueza interbancaria, alcanzando el objetivo de “100000 millones de bancos” – vender productos financieros al por menor a más de 100 bancos interbancarios, mantener más de 100000 millones de bancos pequeños y medianos en la gestión financiera de Las tenencias de la Agencia, la escala total de la Agencia superó los billones. Con la ayuda de las ventajas del “círculo de Amigos de la misma industria”, ampliar la red de distribución y esforzarse por lograr un avance completo en los canales bancarios de distribución.
Confianza en un crecimiento constante de los ingresos de explotación
Mirando hacia el funcionamiento del sector bancario en 2022, Lai dijo que los problemas comunes de las tres industrias, o hará que el desarrollo del sector bancario bajo presión.
Lai Furong piensa, en la actualidad, la economía china se enfrenta a la presión a la baja, la situación internacional es compleja y cambiante, la situación externa aumenta la presión y la incertidumbre de la gestión bancaria; Al mismo tiempo, en el primer trimestre, el mercado de capitales se ajustó en gran medida, las ventas de productos con derechos de propiedad, como los fondos, se enfriaron y los ingresos de los agentes de riqueza disminuyeron más en general que en el mismo per íodo del año anterior; Además, a finales del a ño pasado y principios de este año, el impacto de dos reducciones del LPR se reflejará gradualmente, el nivel de rendimiento de los préstamos también se verá más limitado.
“Desde el punto de vista de nuestra propia situación operativa, estamos seguros de lograr un crecimiento constante de los ingresos de explotación este a ño, y correr para ganar el mercado. Mirando hacia el desempeño de este año, Lai dijo.
Entre ellos, los ingresos por concepto de intereses, dijo Lai, a través del control de la cantidad y el precio, para promover el crecimiento constante de los ingresos netos por concepto de intereses – en la cantidad, para garantizar el crédito; En cuanto a los precios, mediante el ajuste y la optimización de la estructura del crédito y la expansión de los fondos de liquidación, se esforzará por mantener la estabilidad de los diferenciales de interés.
En cuanto al crecimiento de los ingresos no relacionados con los intereses, Lai dijo que la volatilidad actual del mercado de capitales es un factor a corto plazo, y el seguimiento promoverá el crecimiento de los ingresos no relacionados con los intereses. “En primer lugar, con la estabilización gradual del mercado de capitales, se espera que los ingresos de las ventas de la Agencia de la riqueza se recuperen gradualmente en la próxima etapa; en segundo lugar, el negocio financiero seguirá acelerando la modernización y la transformación, mejorando la capacidad de inversión e investigación, centrándose en la construcción de un sistema de productos de múltiples activos y estrategias, y los ingresos del negocio financiero seguirán aumentando constantemente y rápidamente; en tercer lugar, el negocio financiero seguirá aprovechando las ventajas del negocio financiero, aprovechando las oportunidades de fluctuación de los tipos de interés causadas por la compleja situación externa, aumentando la circulación de bonos y obteniendo inversiones Ganancias de capital. “
