El 24 de marzo, Industrial Bank Co.Ltd(601166)
En el último año, el Banco registró ingresos de explotación de 221,24 millones de yuan, un aumento del 8,9% con respecto al año anterior; El beneficio neto atribuible a los accionistas de la empresa matriz fue de 82.680 millones de yuan, un 24,1% más que el mismo período del año anterior.
This is also the Starting Year of the New Five – year Planning. En el informe anual, el Banco esbozó el efecto de la aplicación de la estrategia con cuatro indicadores: la tasa de crecimiento de los activos fuera del balance del Grupo es mayor que la tasa de crecimiento de los activos dentro del balance, la tasa de crecimiento de la financiación verde es mayor que la tasa de crecimiento de la financiación pública, la tasa de crecimiento de los ingresos no devengados por intereses es mayor que la tasa de crecimiento de los ingresos netos por intereses y la tasa de crecimiento de los ingresos de las filiales es mayor que la tasa de crecimiento de
Vale la pena señalar que el Presidente Lu jiajin en el discurso del informe anual reveló que después de meses de intercambio de ideas, el Banco comenzó a aplicar la Ciencia y la tecnología, el comercio minorista, las empresas y la reforma del sistema de organización de tres líneas, “con esfuerzos sin precedentes para aumentar el apoyo científico y tecnológico, con una determinación sin precedentes para promover la vinculación entre el sector público y el privado”.
Al mismo tiempo, se insta a los dirigentes de la Oficina Central a que establezcan las funciones departamentales a través de las líneas de acuerdo con la División estratégica de funciones y se alienta a todo el Banco a establecer diversas organizaciones ágiles basadas en tareas. “Somos muy conscientes de que la transformación estratégica es una guerra duradera que no puede esperar, sino que también es urgente. Concentrarnos en nuestros propios asuntos es el camino más rápido en un largo viaje.” Lu jiajin expresa.
De acuerdo con el plan de distribución de beneficios para 2021, Industrial Bank Co.Ltd(601166) \
“The New five years” started good
Según el plan, “New five years” Industrial Bank Co.Ltd(601166) 35
Como resultado, el Banco ha comenzado bien:
En primer lugar, el crecimiento de los activos fuera de balance del Grupo es mayor que el crecimiento de los activos dentro de balance. El crecimiento del saldo de la financiación pública fuera del balance (21,9%) fue más rápido que el del saldo de la financiación pública dentro del balance (8,6%). El crecimiento de la financiación minorista fuera de balance (17,5%) fue 8,4 puntos porcentuales superior al crecimiento de los depósitos minoristas dentro de balance.
En segundo lugar, la tasa de crecimiento del saldo de financiación verde es mayor que la tasa de crecimiento del saldo de financiación pública. El saldo total de la financiación verde aumentó casi un 20% durante todo el año, más rápido que el saldo de la financiación pública del Grupo (FPA) en un 4,5%. Entre ellos, el crecimiento de los préstamos verdes alcanzó el 42%.
En tercer lugar, el crecimiento de los ingresos netos sin intereses es mayor que el crecimiento de los ingresos netos por intereses. Los ingresos anuales sin intereses aumentaron un 26,7% a 75.560 millones de yuan, lo que representa el 34,2% de los ingresos de explotación, un aumento del 4,8%. La Dependencia del crecimiento de los ingresos de las empresas de consumo de capital sigue disminuyendo.
En cuarto lugar, el crecimiento de los ingresos de las filiales es mayor que el crecimiento de los ingresos de los bancos matrices. Los ingresos de las filiales aumentaron un 25,5% año tras año, 17,5 puntos porcentuales más que los del Banco matriz y contribuyeron más del 10% a los ingresos del Banco.
Mientras tanto, la estructura de activos y la estructura de ingresos se optimizan, la estructura de clientes también se mejora. A finales del año pasado, el número de clientes empresariales del Banco superó los 1 millón y los clientes minoristas se acercaron a 80 millones, de los cuales la proporción de clientes de valor público aumentó al 41,2%. El crecimiento de los clientes VIP minoristas y los clientes privados fue mayor que el crecimiento general de los clientes minoristas.
“Con la mejora simultánea del tamaño y la calidad de los clientes, los grandes artículos dentro y fuera de la Mesa se vuelven más ricos gradualmente, la estructura de negocio se optimiza continuamente, el capital ligero, los activos ligeros y el desarrollo de alta calidad toman un paso más grande.” El Presidente Tao yiping dijo en un discurso.
Al mismo tiempo, “vemos la transformación digital como una batalla entre la vida y la muerte, a través de todos los aspectos de la transformación estratégica”. En 2021, la inversión en ciencia y tecnología de Industrial Bank Co.Ltd(601166) \ El personal científico y tecnológico se duplicó y la proporción de personal científico y Tecnológico en todo el Banco alcanzó el 6,45% a finales de año.
Los datos muestran que a finales del año pasado, el total de activos de Industrial Bank Co.Ltd(601166)
En el lado de la deuda, el aumento de los depósitos del Banco en el cuarto trimestre del año pasado fue de más de 100000 millones de yuan, el más alto en los últimos seis trimestres, de los cuales 166000 millones de yuan aumentaron en el trimestre de los certificados de depósito a la vista, lo que aumentó la proporción de depósitos a la vista en todo el Banco a más del 41%, un 1,1% más que a principios de año, mientras que el costo total de los depósitos disminuyó en 4 BP a 2,22%.
Industrial Bank Co.Ltd(601166)
¿Qué tal “tres tarjetas de visita”?
En Industrial Bank Co.Ltd(601166) De hecho, como el primer “banco ecuatorial” de China, Industrial Bank Co.Ltd(601166)
De acuerdo con el plan del Banco, cada sucursal, cada filial debe convertirse en la ubicación, la industria líder en finanzas verdes, a finales de 2025, el saldo de financiación verde del Banco debe superar los 2 billones de yuan, el número de clientes supera los 50.000.
A partir de los resultados del primer año, a finales del año pasado, los clientes de Finanzas verdes ascendían a 38.000 y el saldo de financiación Verde era de 1,39 billones de yuan, lo que representa un aumento del 27% y el 20%, respectivamente, en comparación con el comienzo del año, de los cuales el saldo de préstamos verdes era de 453940 millones de yuan, lo que representa más del 10% del total de préstamos, ocupando el primer lugar entre los bancos de acciones.
Por su parte, el Aum minorista del Banco, que administra los activos de los clientes, alcanzó los 2,85 billones de yuan a finales del año pasado, un 9% más que a principios de año. La escala anual de ventas de riqueza superó los 5 billones de yuan, y los ingresos de los bancos de riqueza ascendieron a 23.390 millones de yuan, un aumento del 13,2% año tras año, a través de la gestión financiera, la Agencia de ventas, la custodia de activos, fideicomisos y filiales de fondos.
Entre ellos, la gestión financiera de xingyin como “Banco Comercial + Banco de inversión” de la mano central, el saldo de los productos financieros gestionados a finales de año 1,79 billones de yuan, un aumento del 21% en comparación con el comienzo del año, los productos que cumplen los requisitos de las nuevas normas de gestión de activos representaron el 94%. En 2021, los ingresos de explotación financiera y los beneficios netos de xingyin se duplicaron.
Cabe señalar que, además de los canales tradicionales, el Banco también vende 667600 millones de yuan de productos financieros a clientes minoristas de 65 bancos estatales, bancos de acciones, bancos regionales e instituciones financieras rurales a través de Fortune Cloud, lo que representa un aumento de casi el 430% con respecto al a ño anterior.
En 2021, también se aprobó la creación de la primera franquicia de bancos privados de acciones conjuntas. En esta oportunidad, las ventas de productos de capital privado y fideicomisos familiares en todo el Banco aumentaron rápidamente, y la cantidad de productos de valores privados, productos de capital privado, fideicomisos familiares y fideicomisos discrecionales se duplicó.
A finales del año pasado, el número de clientes privados del Banco ascendía a 58.000 y el Aum privado a casi 750000 millones de yuan, un aumento del 20% y el 17,2%, respectivamente, en comparación con el comienzo del año.
Según el reportero chino de la Agencia de valores, en 2022 Industrial Bank Co.Ltd(601166) \
En cuanto a los bancos de inversión, el Banco siguió manteniendo un aumento no tradicional del FPA fuera de balance, superando el crecimiento de la financiación dentro de balance. A finales del año pasado, el FPA no tradicional fuera del balance ascendía a 2,71 billones de yuan, la proporción de existencias aumentó al 38,7% y el aumento al 72,9%.
Al mismo tiempo, el Banco siguió construyendo un ecosistema de “inversión + banca de inversión” mediante la cooperación externa: por una parte, el círculo de amigos “Xing Cai Zi” que incluye “acciones, bonos, préstamos y transferencias” de todo el producto se amplió a 150, y la escala anual de circulación de activos fue de 331600 millones de yuan, un aumento del 47,4% con respecto al a ño anterior; Por otra parte, 96 instituciones cooperativas de inversión de capital “Unicredit” están abriendo gradualmente el espacio de inversión de capital.
El rápido desarrollo de la banca de inversión también proporcionó 115600 millones de yuan en activos de alta calidad para la gestión de la riqueza. Además, cinco años después, a finales de octubre de 2021, el Banco reanudó el establecimiento de xingyin International, que también alberga grandes esperanzas.
Divulgación inicial de la cuenta de riesgo comercial “relacionada con la vivienda”
En el informe anual 2021, también se publicó por primera vez un “libro de cuentas” separado sobre los riesgos comerciales de las empresas inmobiliarias y las plataformas locales de financiación.
En cuanto al negocio inmobiliario, a finales del año pasado el Banco había invertido 1,65 billones de yuan en el negocio inmobiliario, con una tasa de morosidad del 1,34%. De los cuales:
1. Los préstamos hipotecarios personales de bienes raíces ascienden a 1,12 billones de yuan, lo que representa el 67,8%. El saldo regional de los préstamos hipotecarios se distribuye en más del 70% de las ciudades de primer y segundo nivel, y los demás proyectos hipotecarios se distribuyen principalmente en el delta del río Perla, el delta del Río Yangtze y algunas ciudades económicamente desarrolladas de la región central.
2. El saldo de 532090 millones de yuan (32,2%) de las operaciones de financiación pública destinadas principalmente a promotores y proyectos de alta calidad. Además de la inversión en bonos de más de 80.000 millones de yuan, los 447700 millones de yuan restantes corresponden a proyectos inmobiliarios y bienes hipotecados, y el saldo del proyecto representa el 52% en las ciudades de primera línea del Norte, el 37% en las capitales provinciales, as í como en las ciudades con un PIB de más de 1 billón de yuan y un mercado inmobiliario estable.
3. El total de operaciones fuera de balance sin riesgo de crédito asciende a 130500 millones de yuan, de los cuales 55.800 millones son suscripción de bonos, 47.200 millones de yuan son inversión en fondos financieros y 27.100 millones de yuan son ventas de agentes financieros.
En cuanto a las operaciones del gobierno local, el saldo de la deuda de la Plataforma de financiación del gobierno local a finales del año pasado ascendía a 307715 millones de yuan, lo que representa una disminución de casi 70.000 millones de yuan en comparación con el a ño anterior. Entre ellos, la tasa de activos no productivos de la Plataforma de financiación del gobierno local es del 1,97%, y la escala de activos no productivos es de unos 6.060 millones de yuan.
Los datos muestran que la calidad general de los activos sigue mejorando en 2021, y la tasa de préstamos no productivos se ha reducido al 1,1% al final del año, que es el nivel óptimo en los últimos siete años. La cobertura de la provisión aumentó en un 50% a casi el 270% con respecto a principios de año, y la capacidad de prevención de riesgos siguió mejorando.
Sin embargo, la proporción de préstamos de interés y préstamos atrasados aumentó.
A este respecto, el Banco explicó que, por una parte, en el cuarto trimestre de conformidad con los requisitos reglamentarios de los estrictos criterios de reconocimiento de la morosidad de los préstamos con tarjeta de crédito, la morosidad es más temprana que las normas originales, aumentando parte de la morosidad y la preocupación por los préstamos, pero la mayoría de los préstamos temporales atrasados, los clientes pueden reembolsar los préstamos después de la presentación de la recaudación, no más migración a la mala.
Por otra parte, después de la expiración del período de protección de la política del cliente, algunos clientes no pueden reanudar el funcionamiento normal y la capacidad de reembolso, y la política de rescate de la epidemia se retira, lo que da lugar a un aumento de algunos préstamos atrasados y preocupados. Además, un pequeño número de empresas inmobiliarias debido a la mala gestión o a la falta de buena fe y otras razones, el incumplimiento aumentó, aumentando parte del retraso y la preocupación por los préstamos.
