Recientemente, Li Hu, un inspector de primera clase de la Oficina Reguladora Bancaria y de seguros de Shanghái, dijo en la Conferencia de prensa de la semana de publicidad de la educación sobre la protección de los derechos e intereses de los consumidores del 15 de marzo que en 2021, la Oficina Reguladora Bancaria y de seguros de Shanghái recibió 95.200 quejas de la industria bancaria y de seguros y 4.840 informes, un rápido crecimiento durante tres a ños consecutivos.
En opinión de Li Hu, en los últimos años la industria de seguros de Bank Of Shanghai Co.Ltd(601229) También hay razones internas, como el fortalecimiento de la conciencia de autoprotección de los consumidores financieros. Por supuesto, algunas instituciones financieras no conceden importancia a la tramitación de las reclamaciones, no son oportunas, no están en su lugar, hay “atención a la pacificación individual, ignorando la gobernanza de las causas fundamentales” y otros fenómenos de tratamiento de las causas fundamentales, algunas instituciones financieras hacen artículos superficiales, no se ajustan a la clave de los servicios de productos para llevar a cabo la rectificación de la fuente, problemas homogéneos y similares ocurren repetidamente, y siguen ocupando los recursos de supervisión.
Li Hu dijo que la Oficina Reguladora Bancaria y de seguros de Shanghái compactará aún más la responsabilidad principal de las instituciones bancarias y de seguros, profundizará continuamente todo el proceso de construcción del sistema de protección de los derechos e intereses de los consumidores financieros, mejorará constantemente el bienestar de los consumidores financieros, el sentido de acceso, la satisfacción y mejorará la calidad de los servicios de seguros de la industria de seguros de la economía real, y como criterio importante para cumplir seriamente la misión inicial de la nueva era.
En primer lugar, debemos adherirnos al “Centro del pueblo” y fortalecer la supervisión del comportamiento. Las instituciones bancarias y de seguros deben asumir la responsabilidad principal de la labor de eliminación de los seguros, comenzar con las cuestiones que preocupan a las personas, escuchar activamente las demandas de las masas, comprender la situación real, prestar atención a las personas clave, las empresas clave y los vínculos clave, y esforzarse por resolver los problemas pendientes de la labor de eliminación de los seguros. Para mejorar aún más la eficacia de la supervisión, seguir ejerciendo la sinergia de la supervisión, explorar el vínculo entre la evaluación de la supervisión de la protección de los derechos e intereses de los consumidores y la calificación de la supervisión anual, la integración con la inspección in situ, la supervisión ex situ y otros instrumentos de supervisión prudencial, y la protección de los consumidores de manera coordinada.
En segundo lugar, mejorar la gobernanza empresarial de las instituciones bancarias y de seguros, incluir la protección de los derechos e intereses de los consumidores en el “proyecto de primera línea”, incluida la mejora de la estructura de gobernanza empresarial, la protección de los consumidores como centro de trabajo durante todo el año, en el “proyecto de primera línea” y aclarar los departamentos de responsabilidad especial para la protección de los derechos e intereses de los consumidores. It is reported that from this year, The Shanghai Government of The Banks and Insurance Institutions to further increase the consumption and Insurance work in the Comprehensive Performance Assessment of the weight.
En tercer lugar, adelantar la puerta de riesgo y fortalecer el mecanismo de examen de la protección del consumidor. En opinión de Li Hu, la protección de los derechos e intereses de los consumidores abarca todo el ciclo de vida de los productos y servicios financieros y es la eliminación y protección de todo el proceso, y la mayoría de las violaciones graves de los derechos e intereses de los consumidores pueden remontarse a los problemas de acceso de los productos o servicios. La evaluación y el examen de los derechos e intereses de los consumidores deben llevarse a cabo en todos los aspectos, como la alerta de riesgos y el funcionamiento en línea, a fin de poner fin resueltamente a los productos con defectos congénitos en el mercado.
En cuarto lugar, fortalecer la gestión adecuada y normalizar el comportamiento de la propaganda de marketing. Li Hu dijo que este año, el período de Transición de las nuevas normas de gestión de activos ha terminado, comenzó a aplicarse oficialmente, los productos de gestión de activos entraron plenamente en la era del patrimonio neto. Es necesario establecer y mejorar el sistema de gestión de la idoneidad de los consumidores, aclarar la clasificación de los productos y servicios, la clasificación de los consumidores, la evaluación de la tolerancia al riesgo, la adecuación y otros requisitos para garantizar que los productos financieros adquiridos por los consumidores coincidan con su tolerancia al riesgo. Aplicar concienzudamente los requisitos de divulgación de información y presentación de riesgos, no ocultar los riesgos, exagerar los beneficios, comprometerse a determinar los beneficios, etc. de ninguna manera, no inducir a error a los consumidores a comprar productos que no sean apropiados o inducir a los consumidores a realizar transacciones excesivas. Para estandarizar el comportamiento de la propaganda de marketing, promover continuamente el comportamiento de ventas de trabajo retrospectivo, asegurar que el comportamiento de ventas puede ser reproducido, la información importante puede ser consultada, la responsabilidad del problema puede ser confirmada.
Además, la Oficina de supervisión bancaria y de seguros de Shanghái también debe aplicar el sistema de responsabilidad de la primera demanda, aprender de la experiencia de Fengqiao, acelerar el establecimiento de un mecanismo de pequeños pagos, promover la Ciencia y la tecnología para el bien, ayudar a la transformación digital, innovar la educación y la publicidad, Mejorar la alfabetización financiera de los consumidores, etc.
