En 2021, bajo la fuerte fluctuación del entorno externo, Ping An todavía entregó una respuesta estable y progresista.
El 17 de marzo, Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) reveló el informe de resultados Los resultados muestran que el beneficio operativo de la empresa atribuible a los accionistas de la empresa matriz es de 147961 millones de yuan, un aumento del 6,1% con respecto al a ño anterior, y el Roe operativo es del 18,9%. El beneficio neto atribuible a los accionistas de la sociedad matriz es de 101618 millones de yuan, una disminución del 29% con respecto al a ño anterior, que se ve afectada principalmente por el ajuste por deterioro del valor de los activos de inversión conexos.
Como los datos más objetivos para medir el rendimiento de las empresas de seguros, el beneficio operativo elimina los factores que influyen en la fluctuación de los beneficios a corto plazo, especialmente la fluctuación de los ingresos de inversión a corto plazo.
En 2021, el beneficio operativo de los seguros de vida y de salud fue de 97.075 millones de yuan, un aumento del 3,6% con respecto al año anterior. El Roe operativo fue del 32,3%. FPA property insurance Comprehensive cost rate optimized 1.1% to 98 per cent, The Insurance Profit increased 145.7% to 5.136 million Yuan. 0001 \
En este contexto, Ping An en el retorno de los accionistas muestra la misma audacia.
Por una parte, el crecimiento de las actividades básicas promueve la mejora continua del nivel de dividendos en efectivo. En 2021 Ping An distribuyó dividendos a los accionistas en efectivo de 2,38 yuan por acción, un aumento del 8,2% con respecto al a ño anterior, con un total de 43,1 millones de dólares. Vale la pena mencionar que este es el Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318)
Gráfico de tendencias de los dividendos por acción en los últimos 10 años
Por otra parte, Ping An también está aumentando los esfuerzos de recompra. En agosto de 2021, Ping An puso en marcha un plan de recompra de 10.000 millones de yuan para recomprar las acciones de la empresa a un precio no superior a 82,56 yuan por acción. Hasta que los corresponsales chinos publicaron el artículo, Ping An recompra acciones a 3.900 millones de yuan, el resto de 6.000 millones de yuan seguirá recomprando la oportunidad.
Vale la pena mencionar que las acciones colectivas de ah en los últimos dos días. El 16 de marzo, las acciones de Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) H aumentaron un 7,98%, las acciones de a aumentaron un 3,85%; El 17 de marzo, las acciones de Hong Kong aumentaron más del 10% y las acciones a casi el 3%.
El amanecer de la reforma del seguro de vida
En comparación con los cambios en el nivel de los datos de rendimiento, la reforma de los seguros de vida vio el amanecer, es el punto culminante del informe anual de Ping An.
En 2021, Ping An Insurance Insurance Insurance seguirá promoviendo la estrategia de reforma de “4 canales + 3 productos”. En el lado del Canal, frente a la disminución de la escala de los agentes y el impacto de las nuevas primas en la difícil situación de la industria, Ping An se adhiere firmemente a la implementación de la gestión de agentes de capas finas, y cultiva vigorosamente el equipo de diamantes. En 2021, el valor anual per cápita de las nuevas empresas del canal de agentes fue de 39.000 Yuan, y la prima per cápita del primer año aumentó un 22% año tras año.
It is also reported that Diamond Team, 2021 agent per capita Premium for the first year of the whole Team is 4 – 6 Times, Income about 4 – 5 times the average salary level of Social Workers.
Además, la red comunitaria de tres canales innovadores, la excelencia bancaria y el canal de hundimiento también se desarrollaron paralelamente.
No hace mucho, Xie yonglin, Gerente General y Presidente del Banco de Ping An Group, dijo a los medios de comunicación que después de la creación de la nueva bancassurance, una parte importante de la reforma de Ping An Insurance, la capacidad de producción es más del doble de la del equipo tradicional, en el período de apertura de este a ño, los ingresos de la bancassurance aumentaron un 30% año tras año.
Como la mayor empresa de seguros de China, el valor de la reforma de los seguros de vida es evidente. Según los datos de la consulta austriaca, en comparación con el mercado desarrollado, la penetración del seguro personal es generalmente superior al 15%, la penetración del seguro personal en China es sólo del 8,6%. Se prevé que la escala de las primas del mercado chino de seguros personales alcance los 45 billones de yuan para 2050. Teniendo en cuenta que la escala actual del mercado de seguros personales de China es de sólo 3,12 billones de yuan, la escala del mercado de seguros personales de China en los próximos 30 años todavía tiene más de 10 veces el espacio de desarrollo. En otras palabras, se espera que el progreso continuo de la reforma de los seguros de vida sienta las bases para el desarrollo de la seguridad en los próximos diez años o incluso en un ciclo más largo.
Detrás de la reforma de los seguros de vida, no podemos prescindir del apoyo de la plataforma digital segura y financiera integral.
Como el principal punto de partida de la exploración de Negocios de ping an en los últimos años, la actualización digital ha desempeñado un papel importante en el desarrollo de la empresa. En 2021, los ingresos totales de las empresas de Ciencia y tecnología ascendieron a 99.272 millones de yuan, un aumento del 9,8% con respecto al año anterior. A finales de 2021, el número de solicitudes de patentes de Ciencia y tecnología de Ping An aumentó en 7.008 en comparación con principios de año, con un total acumulado de 38.420.
Concretamente, el uso seguro de la Ciencia y la tecnología para ayudar al desarrollo de las empresas financieras se refleja principalmente en la promoción de las ventas, la mejora de la eficiencia y el control de los riesgos. En cuanto a la promoción de las ventas, Ping An acelera la integración de las nuevas tecnologías y los seguros de vida, y mejora la eficiencia de la capacidad. En el aspecto de la mejora de la eficiencia, el uso seguro de la Ciencia y la tecnología optimiza y transforma el proceso de negocio de manera integral, aumenta la eficiencia de la operación, optimiza la experiencia del cliente. En el aspecto del control de riesgos, el motor de análisis de habilitación de tecnología avanzada se utiliza de manera segura para mejorar la calidad y eficiencia del control de riesgos. Por ejemplo, en el proceso de liquidación de reclamaciones de seguros, Ping An a través de OCR, NLP, Atlas de conocimientos y otras tecnologías, en el proceso de liquidación de reclamaciones de seguros en la identificación de la información auxiliar de datos, auditoría de casos, puede apoyar la identificación del riesgo de suscripción de 1600 enfermedades comunes, más de 1500 enfermedades de la auditoría de reclamaciones de seguros médicos, la eficiencia de la suscripción aumentó casi un 30% en comparación con el modo tradicional, la eficiencia de la liquidación de reclamaciones aumentó casi un 20%.
Además del empoderamiento digital, las finanzas integradas también pueden ayudar a la gran compañía de seguros. En 2021, la migración de clientes entre las principales empresas financieras de Ping An fue de casi 33,01 millones de personas. Entre los clientes individuales, 89,26 millones de personas tienen contratos de varias filiales al mismo tiempo, lo que representa el 39,3% del total de clientes individuales. El número medio de contratos de clientes del Grupo fue de 2,81, un aumento del 1,8% con respecto al año anterior.
El informe anual muestra que la escala de la prima financiera global para el canal público aumentó un 19,9% y la escala de la financiación financiera global aumentó un 26,9%.
¿La versión china de United Health se está acercando?
El avance sin tropiezos de la reforma de los seguros de vida se beneficia en gran medida de la capacidad del ecosistema de salud médica segura. En los últimos años, Ping An Ecological Circle se ha centrado en la Ciencia y la tecnología, ha penetrado en el Gobierno, los clientes, los proveedores de servicios y los proveedores de servicios, ha aprovechado los recursos básicos de los hospitales, los médicos y la atención de la salud para maximizar el valor.
Entre ellos, la seguridad y la salud como entrada de flujo de servicios médicos en línea, a través de la integración de los recursos en línea + fuera de línea, el Grupo estableció una base ecológica.
A finales de diciembre de 2021, el número total de usuarios registrados de Ping An Health ascendía a 423 millones. En 2021, el número total de abonados alcanzó los 38 millones, y los ingresos de explotación aumentaron a 7.334 millones de yuan en 2021, con un margen bruto del 23,3%.
En cuanto a los canales en línea, a finales de diciembre de 2021, había unos 3.600 hospitales cooperativos de la empresa, de los cuales más del 50% eran hospitales de tercera clase. Hay 202000 farmacias cooperativas, que abarcan alrededor del 34% de las farmacias del país.
Con la construcción de la ecología médica, el efecto sinérgico entre el negocio de seguros y el servicio médico se hace evidente gradualmente.
Los datos muestran que de los más de 227 millones de clientes individuales de Ping An, casi el 63% de los clientes utilizan los servicios proporcionados por el ecosistema de salud médica al mismo tiempo, el número medio de contratos de los clientes es de 3,3, el Aum de los clientes es de 40.000 Yuan, 1,6 veces y 3,0 veces, respectivamente, para los clientes individuales que no utilizan los servicios del ecosistema de salud médica.
Esto puede significar que Ping An está un paso más cerca de convertirse en la versión china de United Health.
Algunos observadores de la industria creen que si se convierte en la versión china de “United Health”, sin duda tendrá un gran aumento en el valor de Ping An, “Insurance + HMO” modelo en el rendimiento y la valoración mejorarán en gran medida el valor de las compañías de seguros de vida tradicionales.
En 2020, los ingresos totales del seguro médico de United Health ascendieron a 257100 millones de dólares, un aumento del 6% con respecto al a ño anterior. Los ingresos totales del sector no de seguros ascendieron a 136300 millones de dólares, lo que representa un aumento del 21% con respecto al a ño anterior y más del 50% de los ingresos del Grupo. En el sector no de seguros, el crecimiento de las tres empresas, la gestión de la salud, el crecimiento más rápido en 2020, un aumento del 29%.
El Servicio se ha convertido en el principal punto de crecimiento de la empresa de seguros, con un crecimiento del 12% en su negocio tradicional de seguros. En los cinco años 2016 – 2020, la tasa de crecimiento compuesto anual de los ingresos combinados de salud fue del 8,61%, y la tasa de crecimiento compuesto de Roe fue del 20,20%, muy superior a la de las empresas de seguros tradicionales.
Los últimos datos muestran que la relación precio – beneficio de la salud conjunta es de 27,12 veces, la relación precio – beneficio de 6,53 veces. Si se acerca más a la versión china de United Health, el gigante de seguros también tiene un margen considerable para mejorar su valoración potencial.
Hablando del diseño futuro de la seguridad, la industria de las pensiones es también una ventana de observación muy importante.
El 1 de marzo de 2022, el sistema de servicios de atención a las personas de edad en el hogar de Ping An entró plenamente en el mercado. Este servicio se basa en las ventajas del ecosistema de salud médica del Grupo Ping An, integra los recursos sociales de alta calidad para las personas de edad avanzada, para las personas de edad avanzada que viven en el hogar nueve puntos dolorosos, con un ama de llaves exclusiva, 10 escenarios de servicio y un sistema de supervisión para crear un servicio de atención integral para las personas de edad avanzada.
No es difícil entender las razones de la industria de la seguridad de las personas de edad. Con la aceleración del proceso de envejecimiento en China, la proporción de la población de edad está aumentando en los últimos años.
Según los resultados del séptimo censo nacional realizado por la Oficina Nacional de Estadística, 264 millones de personas tienen 60 años o más y 191 millones tienen 65 años o más, lo que representa el 18,70% y el 13,50% de la población total, respectivamente. La proporción de la población de 60 y 65 años en la población total aumentó en 6,79 puntos porcentuales y 5,44 puntos porcentuales en comparación con 2010, respectivamente.
A diferencia de otros países, el hogar sigue siendo la principal opción para la mayoría de los ancianos chinos. Según Wang Haidong, Director del Departamento de salud de las personas de edad de la Comisión Nacional de salud, la mayoría de las personas de edad en China están en el hogar y la comunidad para la vejez, formando un patrón de “9073”, es decir, alrededor del 90% de las personas de edad eligen la vejez En el hogar, alrededor del 7% de las personas de edad dependen del apoyo comunitario para la vejez, el 3% de las personas de edad viven en instituciones para la vejez.
Además del estallido de la demanda del mercado, la promoción de la política es también una razón importante para elegir la seguridad de las personas de edad en el hogar. El 21 de febrero se publicó el Plan Nacional de desarrollo de la causa del envejecimiento y el sistema de servicios para las personas de edad en el decimocuarto plan quinquenal, en el que se especificaban nueve tareas específicas, entre ellas el fortalecimiento de la capacidad de los servicios comunitarios para las personas de edad en el hogar y la mejora del Sistema de apoyo a la salud para las personas de edad.
¿Frente a la enorme oportunidad de la industria de la vejez, muchos jugadores como la propiedad, la empresa de Internet de la Ciencia y la tecnología también entran en la Mesa en sucesión, dónde está la ventaja de la seguridad?
El Consenso de la industria es que el modelo único de “Finanzas + salud + salud” y la fuerte capacidad de integración de recursos son exactamente las ventajas de lograr un desarrollo seguro y diferenciado.
Gracias a muchos años de seguro + diseño, Ping An tiene muchos depósitos en el campo médico, que incluye no sólo los recursos médicos acumulados, sino también la exploración de la tecnología médica. Hasta la fecha, Ping An ha acumulado más de 30 años de experiencia médica y de salud y ha acumulado cinco de las mayores bases de datos médicas del mundo, que abarcan más de 30.000 enfermedades.
En la actualidad, Ping An, como empresa de seguros líder, está tratando de copiar el modelo y la experiencia acumulados en el diseño de la comunidad de salud en el hogar. En cierto sentido, la exploración de la seguridad en el campo de la atención a las personas de edad en el hogar es también otra práctica de su modelo de seguro +.
Con la cosecha de frutas a gran escala, la economía china ha llegado a una nueva etapa de búsqueda de un crecimiento estable y de alta calidad, y la industria de seguros también se enfrenta a una transformación y modernización. En este contexto, la exploración de ping an en el campo de las pensiones en el hogar y el modelo de seguro + detrás de él tienen un gran valor de referencia para toda la industria.
