El control bancario de las corrientes de efectivo de las tarjetas de crédito se ha fortalecido continuamente. Con el fin de seguir regulando el uso de los fondos de las tarjetas de crédito, el Banco cerrará gradualmente el comercio de retención de tabaco de las tarjetas de crédito a partir de marzo, según los requisitos reglamentarios, dijo un comunicado. Otras transacciones de tarjetas de crédito mantenidas por los usuarios no se ven afectadas y pueden utilizarse normalmente.
Antes de esto, el Banco Agrícola de China había llevado a cabo una gestión de cuotas para las transacciones comerciales de tabaco, el cierre de las transacciones significa un control más estricto. De hecho, no es un caso aislado en el sector bancario. Antes del Banco Agrícola de China, las empresas agrícolas de Shanghái, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) , China Construction Bank Corporation(601939) , etc. emitieron notificaciones similares el año pasado para restringir las transacciones comerciales conexas.
Por ejemplo, las empresas agrícolas de Shanghai anunciaron que, para garantizar la seguridad de los fondos de las tarjetas de crédito, regular el uso de los fondos de las tarjetas de crédito, las tarjetas de crédito en algunas categorías de transacciones comerciales para controlar. Los fondos de sobregiro de tarjetas de crédito se utilizarán en el ámbito del consumo y no se utilizarán en la producción, el funcionamiento y la inversión, ni en otros ámbitos no relacionados con el consumo, incluidos, entre otros, los bienes inmuebles (compra de viviendas, plazas de aparcamiento), la inversión en valores, la gestión financiera y otros ámbitos prohibidos.
Concretamente, a partir del 1 de agosto de 2021, el Banco cerrará las transacciones con tarjetas de crédito de los comerciantes de las categorías 6012 (instituciones financieras – bienes y servicios), 6211 (sociedades de valores), 6051 (instituciones no financieras – cambio de divisas, proyectos de transferencia no electrónica) y 7995 (venta de billetes de lotería). Para los códigos de categoría comercial 5039 (venta al por mayor de materiales de construcción) y 4458 (distribución de tabaco), se adoptará un único límite comercial de 50.000 Yuan (incluido). El Código de categoría comercial es 5998 (otros mayoristas) para adoptar un único límite comercial de 100000 Yuan (incluido).
El a ño pasado, Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658) \ \ publicó un aviso sobre el El llamado Código MCC, también conocido como Código de categoría comercial, el Código de categoría comercial establecido por la entidad adquirente para los comerciantes especiales, se utiliza para indicar el entorno comercial de la tarjeta UnionPay, el principal ámbito de actividad de los comerciantes y la propiedad de la industria.
CCB has also issued “on the strengthening of credit card non – Consumer Transaction control announcement”, clearly requiring the Credit Card of the Bank is not in the domestic Real Estate Commercial (Commercial category Code includes 1520, 1771, 7013) as well as Real Estate Tax Commercial Market Transactions; Al mismo tiempo, el importe acumulado diario de las transacciones de los comerciantes nacionales de seguros personales no excederá de 100000 yuan; El importe acumulado anual de las transacciones de tarjetas de crédito de los comerciantes nacionales de tabaco no excederá de 1 millón de yuan.
Se puede ver que el control bancario de la dirección de flujo de fondos de tarjetas de crédito involucra muchas industrias, incluyendo tabaco, bienes raíces, etc. En los últimos años, el rápido desarrollo del negocio de las tarjetas de crédito bancarias ha desempeñado un papel importante en la facilitación de los pagos de las masas y el consumo diario, pero cabe señalar que algunas de las tarjetas de crédito bancarias tienen conceptos de gestión amplios, conciencia de servicio débil, gestión y control de riesgos inadecuados, y violan los derechos e intereses legítimos de los clientes.
Esto también se demuestra visualmente en los datos. Los datos publicados recientemente muestran que en el cuarto trimestre de 2021, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros y sus oficinas locales recibieron y transmitieron 44.968 denuncias de consumo bancario relacionadas con el negocio de tarjetas de crédito, un aumento del 1,3%, lo que representa el 49,6% del total de denuncias.
Entre ellas, 14.037 reclamaciones de tarjetas de crédito se refieren a grandes bancos comerciales de propiedad estatal, lo que representa una disminución del 2,3% y el 50,6% del total de reclamaciones de grandes bancos de propiedad estatal. Entre las quejas de los bancos comerciales de acciones conjuntas, 25.756 quejas de tarjetas de crédito aumentaron un 1,0% y representaron el 78,0% del total de quejas de los bancos de acciones conjuntas.
En opinión de la industria, la supervisión y el control de las transacciones con tarjetas de crédito tienen su significado, especialmente en el flujo de fondos de crédito. Combinado con el anuncio emitido por el Banco en el pasado, las áreas restringidas son generalmente bienes raíces, tabaco, valores, materiales de construcción al por mayor, ventas de lotería, etc.
A finales del año pasado, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China formuló la “circular sobre la promoción ulterior del desarrollo saludable de las normas comerciales de las tarjetas de crédito (proyecto de solicitud de opiniones)” (en adelante, “proyecto de solicitud de opiniones”) también se menciona explícitamente que la dirección de los fondos debe controlarse estrictamente. Por una parte, las instituciones financieras bancarias adoptarán medidas eficaces para supervisar y controlar con prontitud y precisión el uso real de los fondos de las tarjetas de crédito, que no se utilizarán para reembolsar préstamos, inversiones, etc., y están estrictamente prohibidas las entradas en esferas restringidas o prohibidas por la política.
Por otra parte, el proyecto de solicitud de opiniones también exige que las instituciones financieras bancarias fortalezcan la supervisión y el análisis de los diferentes comportamientos de las tarjetas de uso común, como la cobertura de efectivo y el robo de cepillos, optimicen continuamente las normas de supervisión de las transacciones, mejoren la capacidad de alerta temprana y prevengan y controlen eficazmente todo tipo de riesgos de fraude. Registrar y mantener información completa sobre las transacciones con tarjetas de crédito, etc., de conformidad con la ley, y seguir cumpliendo los requisitos de supervisión e inspección de las autoridades reguladoras financieras de China y de investigación y obtención de pruebas por las autoridades judiciales. Las instituciones financieras bancarias adoptarán inmediatamente medidas restrictivas eficaces para controlar los riesgos de los fondos de las tarjetas de crédito a los clientes que confirmen la existencia de actividades de cobertura de efectivo.
