En los últimos 40 años, la industria china del seguro de vida ha experimentado un crecimiento exponencial. Sin embargo, el crecimiento se ha ralentizado en los últimos años. ¿El mercado no puede evitar preguntarse: está saturado el mercado chino de seguros personales? ¿Si todavía hay oportunidades, cómo puede la industria despegar de nuevo y liberar su potencial a largo plazo?
El 10 de marzo, la empresa internacional de consultoría Aowei publicó el informe de la industria de seguros de vida "Strengthening forward, waiting for Flowers: The Future Prospect of China 's personal insurance market", que se centra en el análisis del potencial a largo plazo y la mentalidad de ruptura de la industria china de seguros de vida, y combina la investigación a gran escala que cubre a 12.000 clientes de seguros de vida y entrevistas en profundidad con agentes de 12 compañías de seguros y corredores de seguros. Se propone que la reforma estructural centrada en el cliente libere el valor a largo plazo del mercado de seguros personales.
Aunque la industria se enfrenta a un crecimiento débil a corto plazo, el potencial se liberará gradualmente en los próximos 30 a ños a medida que los residentes chinos acumulen riqueza y aumenten su conciencia de los seguros, y se prevé que las primas del mercado de seguros personales de China alcancen los 45 billones de yuan para 2050, lo que equivale a 10 veces el aumento previsto.
¿De dónde viene el motor del crecimiento del seguro personal?
¿De dónde viene el motor que sustenta el crecimiento futuro de la industria del seguro de vida?
Qian Xing, autor del informe y socio del Consejo de Administración de Aowei, cree que todavía hay una enorme brecha de seguridad entre los residentes chinos en la actualidad, especialmente la brecha de Seguridad en la atención médica y la atención de la vejez, que se convertirá en un motor importante para el crecimiento del mercado de seguros de vida En el futuro.
Detrás de la brecha de costos, significa que el espacio del mercado de seguros comerciales es enorme. Esto impulsa a las empresas de seguros de la cabeza a organizar el campo de la atención de la salud, con la esperanza de equilibrar el pago, los usuarios y los servicios médicos. Tomando como ejemplo a Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) La Sección Médica ha establecido una plataforma de consulta en línea para médicos sanos y salvos, se ha centrado en la tecnología de ai de la atención médica inteligente, as í como la fusión y adquisición del a ño pasado del hospital Internacional de la Universidad de Pekín, formando una "línea + fuera de línea + tecnología" ecología completa.
En su informe, Aowei considera que la creación de un modelo de negocio centrado en el cliente, el acceso efectivo a la información y las necesidades de los clientes, los canales de entrega de productos y servicios y la ecología de los seguros integrados, para romper los desafíos a corto plazo y liberar el potencial a largo plazo es esencial. El núcleo de este modelo es la mejora del objetivo de servicio de la empresa de seguros, es decir, de un solo producto de venta a la demanda de servicio de todo el ciclo de vida del cliente.
En este proceso, las pensiones se convierten en el punto de partida del nuevo modelo de servicios para las empresas de seguros. El desarrollo del seguro de dotación del tercer pilar y el apoyo a las fuerzas sociales para prestar servicios de rehabilitación se han convertido en la dirección importante del desarrollo de la causa del envejecimiento en la próxima etapa. Las empresas de seguros también han entrado en la Oficina de atención de la salud, como Taikang, el modelo de atención de la salud de la comunidad representado por taibao, as í como el modelo de servicios de atención de la salud en el hogar representado por Ping An, se están apoderando del mercado de atención de la salud.
Además de la mejora de los servicios, la brecha entre los productos comerciales de Pensiones es también el nuevo pilar del crecimiento futuro de los seguros de vida. En el estudio, Aowei encontró que el riesgo de longevidad y el riesgo de muerte prematura no son suficientes, lo que pone de relieve el mercado chino de pensiones y productos tradicionales de seguros de vida.
En este contexto, el seguro comercial de pensiones y el seguro de atención a largo plazo, como "tercer pilar" del sistema de Seguridad de las pensiones, se consideran medidas importantes para aliviar la presión del envejecimiento. Por ejemplo, en los últimos años se ha puesto en marcha un proyecto piloto de seguro de larga duración para satisfacer las necesidades básicas de atención de la vida y atención médica de los discapacitados mentales mediante la cooperación entre el Gobierno y las empresas de seguros.
Los agentes de alta calidad son la piedra angular de la industria de la exposición.
En los últimos dos años, la industria china de seguros de vida se enfrenta a una situación de desarrollo sin precedentes. Según los datos publicados por las principales empresas de seguros que cotizan en bolsa, sólo en el primer semestre de 2021, el número de agentes de las empresas de seguros que cotizan en bolsa disminuyó en más de 800000 personas en comparación con finales de 2020, y el modo de venta de productos a través de la estrategia "gran entrada y salida" ha sido difícil de mantener.
Los agentes inestables y de baja calidad han tenido dificultades para igualar la calidad del servicio que los clientes de clase media y rica necesitan, dijo orwin. Sin embargo, los canales en línea no pueden sacudir la posición dominante de los agentes exclusivos (60%) y los canales de seguros bancarios (30%), lo que indica que los agentes de alta calidad seguirán siendo la piedra angular del desarrollo de los seguros de vida. En el proceso de reforma, la adición de agentes de alta calidad y la introducción de herramientas digitales son sólo el primer paso, y lo que es más importante, la eficacia de estas herramientas y los cambios en los patrones de comportamiento de los agentes.
Los canales digitales y las herramientas digitales son sólo medios, el empoderamiento y la reforma de los agentes son la máxima prioridad, desde la perspectiva de la práctica de reforma de las empresas de seguros.
El reportero se enteró de que la industria tomó la iniciativa en el lanzamiento de la reforma del seguro de vida Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) Entre ellos, a través del sistema de evaluación digital de "Tres buenos cinco estrellas", lograr "alta calidad, alto rendimiento, alta calidad" de "tres altos" equipo de agentes. El sistema gira en torno a "buen desempeño, buena calidad, buen comportamiento", a través de la adición de personal, capacitación, productividad, rendimiento, gestión de cinco líneas de puntuación, para empoderar al Departamento de ventas y agentes para operar diariamente. Como punto clave de la reform a del canal digital "1 + 4" del seguro de vida, Ping An Life superó el 50% del Departamento de ventas alcanzó el potencial de "tres buenas cinco estrellas" y las normas anteriores, y el nivel de gestión del Departamento de ventas mejoró significativamente.
Los expertos de la industria creen que este informe sin duda traerá confianza a la industria. Ya sea en el mercado, la industria o el consumidor, debemos tratar dialécticamente y racionalmente la etapa actual de desarrollo de la industria de seguros y la fuerza motriz del crecimiento a largo plazo en el futuro. Por una parte, las empresas de seguros deben tener una firme confianza y aplicar resueltamente medidas que propicien el desarrollo a largo plazo de la industria; Por otra parte, el mercado también necesita la paciencia de la industria para hacer frente a los desafíos a corto plazo y experimentar un período de transición doloroso.
La transformación inevitablemente tiene dolores. En la actualidad, aunque las primas siguen estando sujetas a cierta presión, la industria de seguros está acelerando la transición. Todavía tenemos razones para ser optimistas sobre el desarrollo a largo plazo del sector de los seguros.
