Las ventas de seguros en China se han convertido en el tercer canal más grande en la actualidad, desde el agente original y el modelo de “dos partes en el mundo” en nombre del Banco y el correo.
El impacto de la epidemia de covid – 19 en el canal de agentes en China ha llevado directamente a una fuerte disminución del crecimiento de las primas en todo el sector de los seguros en los últimos tres a ños, mientras que los datos más recientes publicados por las autoridades reguladoras muestran que el tamaño de los agentes se ha reducido directamente en 2,5 millones de personas de más de 8 millones de personas, aunque muchas compañías de seguros y organizaciones de terceros están buscando activamente cambios en sí mismas y en la industria. Por ejemplo, aumentar la inversión en el canal de ventas de seguros de Internet, con el fin de suavizar el impacto de la contracción del canal de agentes, pero en la actualidad, el efecto no es obvio.
Mientras que otros tienen un gran cliente de Internet pegajoso gigante comenzó a intervenir en el mercado de ventas de seguros de Internet, con el fin de “mercancías que tres” modelo para despertar el entusiasmo del mercado por el consumo.
El 28 de febrero, después de un mes de puesta en marcha de la Plataforma de agentes de seguros ant Insurance, ant Insurance Group lanzó oficialmente el servicio “Golden choice”, el primer lote de productos seleccionados “Golden choice” un total de más de 40 fondos, cubriendo el seguro médico, el seguro de enfermedad grave, El seguro de accidentes, el seguro de vida y otros tipos de seguros, incluyendo el Seguro Popular de China, Ping An Insurance, China The Pacific Securities Co.Ltd(601099) Insurance, Sunshine Insurance, Zhongan Insurance and other docenas of Well – known Insurance Companies Insurance products.
“En la página de seguros de productos de selección de oro, los consumidores pueden entender claramente la razón de la selección de cada producto a través del diagrama de análisis de cinco dimensiones y la evaluación actuarial. Este servicio es la transparencia de las normas de recomendación de productos de seguros, de las cinco dimensiones para seleccionar los productos de seguros más competitivos para reducir la dificultad de que los consumidores elijan productos de seguros.” En respuesta, Shao wenlan, Vicepresidente del Grupo ant, dijo a los periodistas chinos Times.
Múltiples plataformas inician nuevos modos
Según el reportero, ant Insurance lanzó para ayudar a la gente de Internet a comprar productos de seguros estándar, en la industria no es el primero. Anteriormente en el mercado había varias plataformas de Internet en forma de tal seguro para ayudar a la gente de Internet a través de la comparación de productos para comprar servicios de seguros, sólo porque estas plataformas tienen menos tráfico, es difícil atraer la atención del mercado a gran escala.
En respuesta, Guo Jinlong, Director del Centro de investigación de seguros y desarrollo económico de la Academia China de ciencias sociales, cree que el seguro es un producto financiero que tiene un alto umbral de comprensión. El seguro es difícil de entender y difícil de elegir, por un lado, desconcerta a los consumidores y, por otro, constituye una restricción invisible al desarrollo de la industria. Este modelo, que se basa en la solución de los puntos dolorosos de los consumidores, hace que los productos de seguros sean más transparentes, puede proteger mejor los derechos e intereses de los consumidores y ayudar a promover el desarrollo de la industria de alta calidad.
\u3000\u3000 “Para las plataformas de Internet no cualificadas, a través de la comparación pública de los productos para proporcionar a los consumidores un servicio de referencia de compra, los reguladores están prohibidos. Pero de los servicios prestados por ant Insurance, de hecho, no pertenecen a este tipo de servicio, este servicio es más como proporcionar a los consumidores un estándar de compra, análisis de su propia familia, trabajo, edad, situación financiera, etc. Para analizar qué tipo de productos de seguros debe comprar el individuo, y luego elegir cada compañía de seguros en esta plataforma para proporcionar seguros. Tal vez después de 90, 00 personas que se han acostumbrado al consumo de Internet en la actualidad, comprar un seguro de enfermedad grave más simple, seguro de accidentes, etc. es un servicio más conveniente. Pero puede que no sea suficiente centrarse en la planificación general de los seguros. En respuesta, el Dr. Wang Tao, actuario del Departamento de seguros de la Universidad de Finanzas y economía de Shanghái, dijo francamente en una entrevista con China Times el 1 de marzo.
Vale la pena mencionar que el an álisis de “aimm Gold Selection Five – Dimension Model” presentado por ant Insurance Company muestra que el modelo hace una comparación y puntuación integrales de los productos de seguros de cinco dimensiones: umbral de seguro, rango de garantía, relación calidad – precio, reclamación de servicio y gestión de la empresa, y selecciona el 10% superior de cada tipo de seguro de Subdivisión de cientos de productos de ant Insurance Platform. Al mismo tiempo, se actualizará dinámicamente de acuerdo con la retroalimentación del usuario, y los productos que cumplan los requisitos se transferirán en el futuro, y los productos con mala retroalimentación del usuario también se transferirán.
Shao wenlan dijo que el Servicio de selección de oro es un intento de ant Insurance en la reducción de la dificultad de toma de decisiones de los consumidores, el seguimiento seguirá absorbiendo la retroalimentación de los usuarios y socios, la optimización continua de la iteración, y como plataforma abierta, seguirá interactuando con más compañías de seguros, la Introducción continua de productos de seguros de alta calidad para que los consumidores elijan.
Diseño detrás de la pista de Internet
En todo el mercado de seguros de China, las compañías de seguros, los consumidores y terceros (incluidos los agentes, los agentes bancarios y los canales de Internet) constituyen una relación triangular, en la que cada uno tiene su propia consideración.
\u3000\u3000 “Después de que China Mutual Insurance Model abandone el mercado, debe decir que esta parte del Grupo de consumo del mercado y la escala debe ser absorbida por el mercado de seguros comerciales, pero, el original Mutual Insurance de Internet obtiene la mayor protección con la” prima “extremadamente barata para atraer a todo tipo de tomadores de seguros, este tipo de patrón es una especie de guerra de precios encubierta para la compañía de seguros comerciales, incluso conduce a una especie de Algunos productos de seguro médico de consumo a corto plazo no pueden venderse; Para los consumidores sanos, la mentalidad de la mayoría de la gente es qué tipo de seguro barato para elegir qué tipo; Sin embargo, las compañías de seguros comerciales deben tener en cuenta los costos de desarrollo de productos, ventas y servicios de seguimiento. Por lo tanto, la estrategia encubierta de competencia de bajo precio en los productos de seguros es obviamente inviable. El 2 de marzo, Xie Wen (alias), Director de marketing de una gran compañía de seguros de vida en Shanghai, dijo a China Times.
Xie Wen dijo que para el canal de agentes, con el vigoroso desarrollo del consumo de seguros de Internet, detrás de la transformación de los grupos de consumidores después de 80 – 00, “Internet Aboriginal” se ha convertido gradualmente en la columna vertebral de la sociedad, la necesidad de mejorar la seguridad. Sin embargo, los agentes no son plenamente conscientes de los “cambios” en el mercado, todavía dependen de la venta de productos de seguros simplificados no ha funcionado, por lo que la contracción del equipo es también una cosa esperada, los futuros agentes chinos deben tomar la ruta de gama alta para sobrevivir en el mercado.
\u3000\u3000 “Los agentes chinos deben tomar la ruta de los planificadores de riqueza en el extranjero para ganar un lugar, los grupos de consumidores están cambiando, los productos de seguros para la post – 80, pueden compararse completamente, e incluso la comprensión de la gestión financiera no es peor que el nivel de los agentes, por lo que recomendarlos Productos de seguros, si no hay un rico nivel de conocimiento y experiencia, no hay manera de luchar Los movieron a comprar un seguro. Xie Wen confiesa.
De hecho, en la opinión de la industria, la Plataforma de Internet empuja los productos de seguros para satisfacer las necesidades de los consumidores es si las compañías de seguros, ya sea a través de su propia Plataforma de ventas de Internet o plataforma de ventas de terceros para vender compañías de seguros, en la eliminación del costo de la Plataforma de construcción, puede ser inferior al precio original de los productos.
\u3000\u3000 “La situación epidémica de covid – 19 estimula la conciencia nacional de la seguridad de la salud, al mismo tiempo, permite a la industria tener una comprensión más profunda de la urgencia de la línea de seguros, la compañía de seguros organiza el circuito de Internet en sucesión, emerge un gran número de productos de seguros de Internet en El mercado. Los otros dos canales son baratos porque ahorran costos de mano de obra. Pero ahora parece que muchas compañías de seguros no sólo no han bajado los precios, sino que están aumentando los precios, por lo que aunque el canal de seguros de Internet se está desarrollando rápidamente, pero realmente puede atraer a los consumidores a una gran cantidad de seguros muy pocos. Chen Zhiwen, un veterano investigador a largo plazo de los cambios en el mercado de ventas de seguros de China, dijo en una entrevista el 2 de marzo.
De acuerdo con su revelación, a pesar del rápido desarrollo de los canales de seguros de Internet, la presentación general de una sola prima es baja, el número de características, el canal de seguros de Internet después de más de dos años de desarrollo, no ha sido capaz de lograr con los otros dos canales y el grado de Integración.
Además, “China Times” reportero también aprendió que la industria de seguros en enero de este a ño “rojo” puede ser difícil de ver, los datos de los intercambios dentro de la industria muestran que, además de un pequeño número de nuevas primas de dos pequeñas empresas, todas las otras grandes y medianas primas de seguros de vida de un solo 30% es normal, e incluso algunas nuevas primas de seguros de una sola empresa cayeron más del 80%.
