Chunjiang Water Warming Duck Prophet, the property Agency has recently taken Action again, Wandering around the Community, Shanghai Real Estate Market has gradually recovered active. Detrás de esto, no puede dejar de catalizar la mejora del entorno hipotecario.
First Financial journalist recently from a number of State – owned Big Bank and share Bank Housing Loan Manager Office Learned that since this year, The Shanghai Housing Loan market has been Loose, Secondary Housing Loan Loan re – speed, some Bank Approval and Loan more Long even shortened to 10 days. La sensación intuitiva de la mayoría de la gente es que los préstamos hipotecarios son realmente más rápidos que en el segundo semestre del año pasado.
Mientras tanto, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en Shanghai también se han ajustado a medida que el LPR (tasa de cotización del mercado de préstamos) se redujo en enero. En la actualidad, el primer reportero financiero se enteró de que la tasa de interés hipotecario de la primera y segunda suite de muchos bancos de Shanghái disminuyó del 5% y el 5,7%, respectivamente, al 4,95% y el 5,65%.
De hecho, no sólo el mercado hipotecario de Shanghái, recientemente, la política de préstamos hipotecarios de muchas ciudades se ha aflojado, las medidas específicas incluyen la disminución de la proporción de pagos iniciales, el aumento de la cantidad de préstamos del Fondo de previsión, la concesión de subvenciones para la compra de viviendas, etc. En opinión de los profesionales de la industria, debido a la aplicación de la política de la Ciudad, de acuerdo con el funcionamiento del mercado inmobiliario para ajustar la política de manera flexible, se espera que algunas políticas irrazonables o inoportunas se optimicen. Sin embargo, la política de regulación inmobiliaria sigue insistiendo en la continuidad y la estabilidad, “estable” sigue siendo el tono principal.
Aprobación y aceleración de los préstamos
En comparación con el comienzo del año, la tasa de concesión de préstamos de vivienda de segunda mano en Shanghai se aceleró aún más. En ese momento, el reportero se enteró en la visita, el ciclo de aprobación de muchos bancos es de aproximadamente 2 semanas, el ciclo de préstamo es de 1 mes o 1 mes y Medio, y la velocidad actual de aprobación, o la velocidad de préstamo, se está acelerando.
“Si los compradores de propiedades de crédito, ingresos y otros materiales cumplen con los requisitos, la aprobación actual es básicamente alrededor de una semana, y luego pasar dos o tres días después de que los hogares puedan prestar dinero.” Postal Savings Bank Of China Co.Ltd(601658)
Mientras tanto, el período de aprobación y préstamo de Bank Of China Limited(601988) , Bank Of Communications Co.Ltd(601328) , China Construction Bank Corporation(601939) . Bank Of China Limited(601988) \\ \\ \\ Si se trata de una nueva casa, teniendo en cuenta que la hipoteca se maneja más rápido, todo el ciclo de préstamos será más rápido.
“Ahora la vivienda de segunda mano y la nueva tasa de préstamo de vivienda es casi la misma, antes de la vivienda de segunda mano relativamente lenta, pero ahora la tasa de préstamo también se ha acelerado.” China Construction Bank Corporation(601939) \\ a
Por el contrario, el período de préstamo de Bank Of Communications Co.Ltd(601328) es relativamente largo, Bank Of Communications Co.Ltd(601328) \\
Share Bank, The Reporter Learned that several share Bank Mortgage loans have been released Quickly. Por ejemplo, el gerente de préstamos de una sucursal dijo que el actual ciclo de aprobación del Banco es de 1 a 2 semanas, el más rápido de los préstamos de un día después de la finalización de los hogares, en comparación con la aprobación a principios de a ño necesita 2 semanas y un mes para acelerar significativamente los préstamos; China Everbright Bank Company Limited Co.Ltd(601818) \\
Sin embargo, vale la pena mencionar que durante la visita, varios gerentes hipotecarios mencionaron el problema de los intermediarios inmobiliarios. Por ejemplo, algunos bancos tienden a conceder préstamos a través de intermediarios inmobiliarios cooperativos, haciendo menos negocios de “mano a mano”. La llamada “mano a mano”, es decir, los compradores y vendedores no a través de transacciones intermediarias en línea para firmar contratos. “Esto es principalmente para tener en cuenta el riesgo, puede haber préstamos hipotecarios falsos. Un gerente hipotecario dijo a los periodistas.
Pero en general, muchos gerentes hipotecarios, intermediarios inmobiliarios están de acuerdo en que la tasa general de emisión de préstamos hipotecarios es más rápida que antes. La relajación del mercado hipotecario bancario está relacionada, por un lado, con la política de soplar el viento caliente; Por otra parte, también se ve afectada por el ritmo de los préstamos hipotecarios bancarios, por lo general en el primer trimestre, los préstamos hipotecarios bancarios son relativamente flojos.
La tasa de interés de los préstamos hipotecarios se redujo simultáneamente.
Además del ciclo de emisión de préstamos hipotecarios más corto, el primer reportero financiero en una visit a se enteró de que los tipos de interés hipotecarios de los bancos de Shanghái también siguieron los últimos cambios en el LPR, que es el primer ajuste desde julio de 2021.
El 24 de julio de 2021, algunos bancos de Shanghái aumentaron la tasa de interés hipotecario, la tasa de interés hipotecario de la primera Suite aumentó del 4,65% al 5%, es decir, LPR + 35bp en ese momento, la tasa de interés de la segunda Suite aumentó del 5,25% al 5,7%, es decir, LPR + 105bp en ese momento.
20 de enero de este año, 2022 primer período de cotización de LPR: 1 año LPR 3,7%, en comparación con el período anterior 10 puntos básicos; El LPR de más de 5 años fue del 4,6%, lo que representa una disminución de 5 puntos básicos en comparación con el período anterior. Entre ellos, el LPR de más de 5 años está estrechamente relacionado con la tasa de interés hipotecario. Bajo este ajuste, la tasa de interés hipotecario de la primera y segunda suite de algunos bancos en Shanghai se redujo a 4,95% y 5,65%, respectivamente, del 5% y el 5,7%, lo que redujo aún más La carga para los compradores de viviendas.
Tomando como ejemplo un préstamo hipotecario de 1 millón de yuan y 30 a ños de reembolso del principal y los intereses, antes del ajuste de los tipos de interés en Shanghai, el tipo de interés de los préstamos hipotecarios de la primera Suite era del 5% (LPR + 35 BP), y la contribución mensual era de 5.368,22 Yuan. Después del ajuste de la tasa de interés, la tasa de interés hipotecario de la primera suite es del 4,95%, en este momento la contribución mensual es de 5.337,7 Yuan. Así pues, la contribución mensual se redujo en unos 30,5 yuan y 366 yuan al a ño.
Sin embargo, cabe señalar que esta oferta no está disponible para todos los prestatarios. En la práctica, los diferentes bancos pueden ajustar la base de puntos adicionales de acuerdo con las calificaciones de los prestamistas, el entorno externo, etc. Algunos bancos redujeron los tipos de interés de los préstamos hipotecarios al mismo tiempo, no excluyeron que algunos bancos aumentaran la base correspondiente para garantizar que los tipos de interés de los préstamos hipotecarios no cambiaran.
Además de Shanghai, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en otras regiones también se han ajustado recientemente. Por ejemplo, los cuatro principales bancos estatales redujeron simultáneamente las tasas de interés hipotecario en Guangzhou, de las cuales la tasa de interés de la primera suite se redujo a LPR + 100bp (5,6%) a LPR + 80bp (5,4%), mientras que la tasa de interés de la segunda suite se redujo a LPR + 100bp (5,6%) de LPR + 120bp (5,8%). Además, algunos bancos de la región de Hangzhou también redujeron las tasas de interés hipotecario, incluyendo la primera suite del 5,65% al 5,6%, la segunda suite del 5,85% al 5,7%.
Un an álisis dijo que para los compradores de viviendas, el costo de las tasas de interés hipotecarias se reducirá aún más, activará aún más la demanda razonable de consumo de vivienda, el mercado de transacciones activas. La actividad del lado de la oferta y del lado del consumidor promoverá la prosperidad de la industria inmobiliaria y ayudará a la industria inmobiliaria a desarrollarse en una dirección más estable.
“Estable” sigue siendo el tono principal.
Al mismo tiempo, en los últimos tiempos, la política de préstamos hipotecarios de varias ciudades ha sido desregulada, incluidas medidas específicas, como la disminución de la proporción de pagos iniciales, el aumento de la cantidad de préstamos del Fondo de previsión, la concesión de subvenciones para la compra de viviendas, etc.
Según estadísticas incompletas, en los últimos dos meses, la proporción de préstamos hipotecarios (fondos de previsión o hipotecas comerciales) para el pago inicial (primer o segundo conjunto) disminuyó a 12 ciudades de la provincia de Anhui, Taian, Zhuzhou, Zigong, Heze, Zhumadian, Foshan, Beihai, Nanning, Ganzhou, Hefei, Chongqing, Jinzhong; Las ciudades de Chongqing, Ganzhou, Provincia de Jiangxi y Zhumadian, Provincia de Henan, se redujeron a la baja. Las ciudades o provincias que redujeron la proporción de préstamos del Fondo de previsión fueron Taian, Anhui, Zhuzhou, Zigong, Heze, Foshan, Beihai, Nanning, Hefei, Jinzhong, etc.
Según las estadísticas del Instituto de investigación inmobiliaria de las llanuras centrales, desde 2022, la política nacional de regulación inmobiliaria es intensiva, la política acumulada de regulación inmobiliaria más de 80 veces, de las cuales más de 40 ciudades emitieron una política de estabilización del mercado inmobiliario.
La última noticia es que el 1 de marzo, el sitio web de la Oficina General del Gobierno Popular de Zhengzhou publicó un aviso sobre la promoción del círculo virtuoso y el desarrollo saludable de la industria inmobiliaria, reduciendo claramente la carga del consumo de vivienda individual, guiando a las instituciones financieras de Zheng a aumentar la inversión en préstamos hipotecarios para vivienda individual, reduciendo la tasa de interés de los préstamos para vivienda. Las instituciones financieras bancarias aplican la política de préstamos para la primera vivienda a las familias que poseen una vivienda y han liquidado los préstamos correspondientes para la compra de viviendas y solicitan préstamos para la compra de viviendas comerciales ordinarias a fin de mejorar las condiciones de vida. Promover la cooperación en materia de apoyo al crédito y dar prioridad al apoyo a las instituciones financieras que apoyan el desarrollo de préstamos y reducen los tipos de interés de los préstamos hipotecarios individuales en los depósitos financieros adicionales del Gobierno, las cuentas de los fondos y otros depósitos.
Como se puede ver, debido a la política de la Ciudad, de acuerdo con el funcionamiento del mercado inmobiliario está ajustando las políticas de manera flexible. Se espera que se optimicen algunas políticas irrazonables o inoportunas, en particular las políticas restrictivas demasiado estrictas contra las necesidades inmediatas y mejoradas de vivienda, según un an álisis de las fuentes pertinentes del Instituto. Sin embargo, cabe señalar que la política reguladora sigue insistiendo en la continuidad y la estabilidad, y que la “estabilidad” es el tono principal.
El Ministerio de vivienda y construcción también ha establecido recientemente el mercado inmobiliario 2022, dijo que mantendrá la continuidad y estabilidad de las políticas reguladoras; Mejorar la coordinación y precisión de las políticas reguladoras; Resolver resueltamente los riesgos de demora en la entrega de los proyectos inmobiliarios causados por el impago de la deuda de las empresas inmobiliarias individuales; Además, el orden del mercado inmobiliario debe regularse y regularse continuamente.
