La venta de productos de gestión financiera se está convirtiendo en una nueva medida para que los bancos privados obtengan clientes y amplíen los canales de beneficios. El 28 de febrero, un reportero de Beijing Commercial News encuestó 19 bancos privados app encontró que hasta ahora había 7 bancos privados en línea, incluyendo Weihai Blue Sea Bank, Hunan sanxiang Bank, Wuxi Tin Commercial Bank, Chongqing Fumin Bank, Jilin billion Bank, Jiangsu Suning Bank y Weizhong Bank. ¿Durante mucho tiempo, los bancos privados se han ganado la vida con el negocio de ahorro y préstamo. En las circunstancias de la restricción de la exposición en diferentes lugares y la suspensión de los canales de almacenamiento en Internet, los bancos privados también necesitan ampliar otros canales de beneficios. Qué tipo de bancos tienen más ventajas para llevar a cabo el negocio financiero de la Agencia? ¿Cuál será la tendencia futura?
Los productos financieros de los bancos privados se han convertido gradualmente en una tendencia. El 28 de febrero, el reportero de Beijing Business News señaló que Weihai Blue Sea Bank Mobile Phone Bank app en línea dos productos de gestión financiera de ventas, comenzó a vender recientemente. El personal de servicio al cliente del Banco dijo que el Banco sólo tiene dos productos de gestión financiera de ventas en línea durante el Festival de primavera de este año.
Los productos financieros vendidos por Weihai Blue Sea Bank pertenecen a la serie xingyin Financial Stability Profit hengying, los dos productos financieros son de bajo riesgo, 1 yuan para comprar, de los cuales el período de inversión de 6 meses para el rendimiento de los productos financieros de referencia es del 3% – 4%, comenzará a vender el 1 de marzo; Y otro período de inversión de 12 meses de productos financieros ha sido vendido desde el 23 de febrero, la base de referencia de rendimiento en el 3,6% – 4,2%.
Weihai Blue Sea Bank comenzó a vender los productos de gestión financiera de xingyin este año, de acuerdo con el anuncio emitido por el Banco el 20 de enero, con el fin de satisfacer las necesidades financieras de los clientes, el Banco y la gestión financiera de xingyin para llevar a cabo la cooperación de gestión financiera.
Los productos financieros de las empresas de gestión financiera no son sólo Weihai Blue Sea Bank, desde 2021, Jilin yilian Bank, micro Bank, Chongqing Fumin Bank y otros bancos privados han estado en línea en el negocio de gestión financiera. Además de los bancos mencionados, de acuerdo con la investigación del 28 de febrero de Beijing Commercial News reporter, Hunan sanxiang Bank, Wuxi Tin Commercial Bank, Jiangsu Suning Bank Mobile Phone Bank app también tiene productos de gestión financiera en venta, las empresas financieras cooperativas involucradas en Xing Bank Finance, Ping An Finance, Hang Bank Finance, South Bank Finance, Qing Bank Finance, etc.
Por ejemplo, Hunan sanxiang Bank ha vendido una serie de productos de gestión de la riqueza de la vida brillante, con una referencia de rendimiento del 3,4%; Wuxi Tin Commercial Bank Agency sales Xing Yin Financial Tim Li Daily Win series of Products, 7 days annualized income of 2.805%; Jiangsu Suning Bank ha vendido una serie de productos de gestión financiera del Banco Hangzhou, con una base de referencia de rendimiento del 4,25% – 4,68%.
En cuanto a las razones por las que muchos bancos se esfuerzan por vender sus productos de gestión financiera, Liu yinping, analista del Instituto de investigación de tecnología digital rong360, cree que los bancos privados llevan a cabo menos negocios, la mayoría de los cuales sólo tienen negocios de ahorro y préstamo, pero en los últimos dos a ños Se ven afectados por la política, la industria de exposiciones a distancia es limitada, los canales de almacenamiento de Internet se han detenido, los bancos privados necesitan ampliar otros canales de retención de clientes y beneficios.
“Los bancos privados eligen los productos financieros de la Agencia, principalmente sobre la base de su propio volumen, capacidad de inversión e investigación, inversión de activos y otros factores limitantes, en la distribución de productos financieros se enfrentan a mayores obstáculos. Luo weiyin, investigador de la norma Puyi, cree que el desarrollo del negocio de ahorro y préstamo de los bancos privados se ha ralentizado y la presión sobre los ingresos y los beneficios se ha intensificado debido a la influencia de las políticas en los últimos años. A través de la venta de productos financieros, los bancos privados pueden evadir su propia tabla corta, crear un nuevo punto de crecimiento de beneficios, enriquecer la línea de productos, revitalizar a los clientes al mismo tiempo para lograr el aumento de los ingresos empresariales intermedios.
La banca por Internet tiene más ventajas.
Durante mucho tiempo, los bancos privados se han ganado la vida con el negocio de ahorro y préstamo, y los bancos privados tienen que buscar nuevos canales para obtener clientes y retener clientes cuando la exposición en diferentes lugares es limitada y los canales de almacenamiento de Internet se detienen.
Luo weiyin cree que los bancos privados a través de los productos de la empresa de gestión financiera de la Agencia, pueden compensar mejor la desventaja de su tipo de productos incompletos, mejorar la riqueza de los productos, a fin de satisfacer más plenamente las necesidades de inversión individuales de los clientes, ayudar a mejorar la viscosidad de los clientes, y enriquecer la imagen de los clientes, fortalecer la capacidad de los clientes vivos, y luego aumentar los ingresos de las empresas intermediarias de la Agencia.
Sin embargo, desde el punto de vista de la situación actual, debido a las diferencias en el tiempo y el Grupo de clientes de los productos financieros de la Agencia, 7 bancos privados también tienen diferentes instituciones de cooperación de la Agencia y el número. En la actualidad, la mayoría de los bancos sólo venden 1 – 2 productos de gestión financiera de una empresa de gestión de la riqueza, el número de productos de gestión de la riqueza es mayor que el número de bancos micro – numerosos y el Banco Jilin yilian.
En la aplicación del Banco de teléfonos móviles de micro – crowd Bank, hay casi 20 productos de gestión financiera en venta. Las organizaciones de cooperación incluyen la gestión financiera del Banco de comunicaciones, la gestión financiera de CITIC, la gestión financiera segura, la gestión financiera China, la gestión financiera del Banco de Jiangsu, la gestión financiera del Banco del Sur, etc. Jilin yilian Bank tiene 9 productos de gestión de la Agencia en venta, las instituciones de cooperación incluyen Xing Yin Finance, Ping An Finance, Hang Bank Finance, South Bank Finance.
En opinión de Liu yinping, los productos de gestión financiera de los bancos privados se comparan principalmente en el flujo, es decir, el número de clientes de los propios bancos privados no es mucho, en comparación con los bancos de Internet que pueden exhibir la industria en diferentes lugares para más grupos de clientes, la ventaja de la Agencia También es mayor.
Un analista financiero también cree que hay dos tipos de bancos privados que tienen ventajas comparativas en el negocio de la Agencia de ventas: uno es el Banco de Internet que puede desarrollar la industria en diferentes lugares, el canal en línea fuerte y el horario de negocios flexible del Banco de Internet proporcionan más posibilidades para los clientes vivos; En segundo lugar, puede penetrar en los bancos privados locales, algunos bancos privados están arraigados en la región, tienen una ventaja regional más notable, tienen una mayor influencia local, un mayor grado de confianza de los clientes, y pueden ayudar a los productos de la Agencia a penetrar en la región, para compensar las empresas financieras y Los bancos grandes y medianos en algunas áreas de los clientes en blanco.
¿Qué tipo de productos prefieren los usuarios en los productos de gestión financiera de la Agencia? ¿Qué factores tendrán en cuenta los bancos privados cuando elijan productos financieros de venta a Comisión? Jilin 100 millones de personas relacionadas con el Banco en una entrevista con Beijing Commercial News, dijo que los clientes de servicios bancarios preferirían productos financieros pequeños, de alta frecuencia, a corto plazo, bajo punto de partida de la cantidad de inversión, por lo que los productos financieros se venderán de acuerdo con las características de los clientes se seleccionarán, en la actualidad 90 días a corto plazo para las ventas de gestión financiera mejor. Al mismo tiempo, también se seleccionará de acuerdo con el tipo de productos financieros, como la categoría de gestión del efectivo, la categoría de ingresos fijos, etc. Además, con el fin de satisfacer las necesidades financieras de los diferentes clientes, también venderá algunos productos financieros a mediano y largo plazo.
Aunque los riesgos financieros son asumidos por las instituciones emisoras, los riesgos relacionados con el cumplimiento, la reputación y otros riesgos también están involucrados en el negocio de la Agencia, y se discuten las cuestiones que requieren atención cuando los bancos privados venden los productos financieros de la Agencia. Liu yinping dijo que los bancos privados deberían firmar acuerdos de cooperación en materia de ventas con las empresas financieras a fin de aclarar las responsabilidades y obligaciones de ambas partes, incluida la asunción de riesgos, la divulgación de información, la divulgación de riesgos, el intercambio de información sobre las ventas de productos financieros y los derechos y obligaciones de entrega de fondos, a fin de evitar en la medida de lo posible las controversias que surjan después de que los inversores compren productos financieros. Los emisores y las agencias de venta se evaden mutuamente sus responsabilidades.
Luo weiyin cree que, en primer lugar, los bancos privados deben establecer criterios de selección perfectos y un sistema de examen y aprobación al introducir los productos de la Agencia, teniendo plenamente en cuenta factores como el nivel de riesgo, la cantidad inicial de compra, el rendimiento histórico, la idoneidad del Grupo de clientes y la confianza de La marca, y hacer un buen trabajo en la diligencia debida de los productos para reducir el riesgo de reputación del Banco causado por la explosión de productos de la Agencia. En segundo lugar, para los bancos que todavía están emitiendo sus propios productos financieros, deben elegir productos que complementen los productos existentes, a fin de evitar exprimir el espacio de mercado existente; En tercer lugar, en el proceso de comercialización de la Comisión, los consumidores deben hacer un buen trabajo en la alerta de riesgos, expresar claramente los atributos de la Agencia de productos, hacer publicidad oportuna y precisa de la información, no hacer propaganda falsa y exagerada, fortalecer la educación de los inversores, hacer un buen trabajo en Los requisitos de cumplimiento de la doble inscripción, etc., para lograr la debida diligencia; Por último, fortalecer la gestión interna y el control, establecer la separación de riesgos entre el negocio de la Agencia y el negocio propio, mejorar la rectificación de los documentos de ventas, la disciplina de trabajo seria, y evitar otros riesgos endógenos.
En la actualidad, hay 19 bancos privados en China, de los cuales 4 son bancos de Internet que no tienen puntos de venta fuera de línea y pueden exhibirse en diferentes lugares. De acuerdo con el informe anual sobre el mercado financiero de la industria bancaria (2021) publicado por el Centro de registro y fideicomiso financiero de la industria bancaria (en lo sucesivo denominado “el informe”), se excluye la situación de la venta por encargo del Banco matriz, y a finales de 2021, 97 instituciones bancarias habían vendido los productos financieros emitidos por las empresas financieras, con un saldo de 1,6 billones de yuan. Entre ellos, la banca por Internet y otras instituciones bancarias venden productos financieros por un saldo de unos 300000 millones de yuan.
En cuanto a la tendencia futura de la gestión financiera de la Agencia, en el informe se señala que, en el futuro, los bancos pequeños y medianos tratarán la gestión financiera de la Agencia como una nueva opción para desarrollar el modelo de negocio de la gestión financiera, y se dedicarán a convertirse en una fuerza importante de la gestión financiera de la Agencia.
“En el futuro, los bancos privados o se esforzarán por desarrollar el negocio de la Agencia.” Luo weiyin cree que los bancos privados pueden optimizar continuamente el negocio de la Agencia desde los siguientes aspectos. En primer lugar, ampliar el número de filiales financieras cooperativas y enriquecer aún más las categorías de productos para satisfacer las diversas necesidades de inversión de los clientes. En segundo lugar, aprovechar las ventajas de la Ciencia y la tecnología para profundizar las necesidades de los clientes, a fin de lograr una imagen más precisa de los clientes con productos financieros más apropiados para mantener y aumentar el valor de los activos de los clientes. En tercer lugar, actualizar continuamente el sistema de ventas, optimizar el proceso de ventas, mejorar aún más la experiencia del cliente. Con la expansión de la escala de ventas de productos financieros de los bancos privados, las políticas de supervisión pertinentes se perfeccionarán aún más, y el intercambio de información sobre el mercado, la introducción de productos, las ventas y otros procesos se aclararán aún más.
