Informe sobre la adecuación del capital en 2021
Catálogo
1. Introducción 4.
1.1 perfil de la empresa… 4.
1.2 base de la divulgación 5.
1.3 Declaración de divulgación 5.
2. Alcance del cálculo de la adecuación del capital 6.
2.1 Información básica de la entidad invertida 6.
2.2 déficit de capital y restricciones a la transferencia de capital 73. Coeficiente de adecuación del capital 83.1 indicadores de adecuación del capital 8.
3.2 composición del capital ¡Error! No hay marcadores definidos.
3.2.1 principales componentes de capital ¡Error! No hay marcadores definidos.
3.2.2 límites mínimos de deducción y provisión para pérdidas por exceso de préstamos 9.
3.3 activos ponderados por riesgo 10.
4. Gestión del capital 11.
4.1 métodos y procedimientos internos de evaluación de la adecuación del capital 11.
4.2 planificación del capital y gestión de la adecuación del capital 11.
5. Gestión general de riesgos 146. Riesgo de crédito 17.
6.1 gestión del riesgo de crédito 17.
6.2 exposición al riesgo de crédito 20.
6.3 reducción del riesgo de crédito… 22.
6.4 calidad de los préstamos y reservas por deterioro del valor ¡Error! No hay marcadores definidos.
6.5 titulización de activos 24.
6.6 riesgo de crédito de contraparte 24.
7. Riesgo de mercado… 26.
7.1 gestión del riesgo de mercado 27
7.2 medición del riesgo de mercado 28
8. Riesgos operacionales 28
8.1 gestión del riesgo operacional 29.
8.2 medición del riesgo operacional 30.
9. Otros riesgos… 30.
9.1 riesgo de tipo de interés de los libros bancarios… 30.
9.2 riesgo de liquidez 30.
10. Remuneración 34.
10.1 Comité de gestión de la remuneración 34.
10.2 política de remuneración 34.
10.3 información básica sobre la remuneración del personal directivo superior Introducción 1.1 perfil de la empresa
Establecido en agosto de 1988, Industrial Bank Co.Ltd(601166)
Desde su creación, el Banco ha seguido creciendo. En primer lugar, en el mismo tipo de bancos se ha logrado la plena cobertura de todas las capitales provinciales del territorio, se ha establecido la sucursal de Hong Kong y se ha aprobado el establecimiento de la Oficina de representación de Londres en 2020, a finales de diciembre de 2021, un total de 2020 sucursales, incluidas 45 sucursales de primer nivel, 119 sucursales de segundo nivel, 2 sucursales locales y municipales, 1.013 sucursales tradicionales, 12 pequeñas y microempresas, 829 sucursales comunitarias. De acuerdo con la tendencia de diversificación de la demanda de los clientes, ofrecemos activamente servicios financieros integrales, y ahora tenemos muchas licencias financieras, como fideicomiso, arrendamiento financiero, fondos, futuros, finanzas de consumo, etc., que se convierten en el principal grupo de servicios financieros integrales de China. Debemos seguir firmemente el camino de la gestión diferenciada y característica, tener una fuerte competitividad y visibilidad del mercado en las finanzas verdes, la cooperación bancaria, los bancos de inversión, la gestión de activos y la gestión de la riqueza, y tomar la iniciativa en el establecimiento de empresas especializadas de investigación y empresas financieras digitales en la industria.
En 2021, continuaremos manteniendo un desarrollo estable y saludable, y nuestra fuerza global estará a la vanguardia de los bancos comerciales de acciones conjuntas. Según la última clasificación de la revista británica Bankers, el Banco ocupó el 19º lugar en el ranking mundial de capital de nivel 1 en 2021, un aumento de dos lugares con respecto al a ño anterior.
1.2 base de la divulgación
El presente informe se ha preparado y divulgado de conformidad con las medidas de gestión del capital de los bancos comerciales (ensayo) y las disposiciones pertinentes publicadas por la Comisión Reguladora de seguros en junio de 2012. 1.3 Declaración de divulgación
Este informe se divulga de conformidad con las disposiciones pertinentes sobre la medición de la adecuación del capital en las medidas de gestión del capital de los bancos comerciales (ensayo), por lo que parte de la información del informe no puede compararse directamente con la información financiera del informe anual de las empresas que cotizan en bolsa.
El presente informe contiene varias declaraciones orientadas hacia el futuro sobre la situación financiera, los resultados de las operaciones y el desarrollo empresarial del Banco. Estas declaraciones se basan en los planes, estimaciones y proyecciones actuales, que pueden estar sesgadas por diversos factores, y los posibles planes futuros no constituyen un compromiso sustancial del Banco con los inversores, por lo que los inversores no deben depender en gran medida de ellos. 2. Alcance del cálculo de la adecuación del capital
El cálculo de la adecuación del capital no declarado del Banco abarca todas las sucursales del Banco en el país y en el extranjero. El alcance del cálculo de la adecuación del capital consolidado del Banco incluye al Banco y a las instituciones financieras que invierten directa o indirectamente de conformidad con las medidas de gestión del capital de los bancos comerciales (para su aplicación experimental). Las filiales incluidas en el ámbito de aplicación del cálculo de la adecuación del capital del estado consolidado incluyen Xingye International Trust Co., Ltd., Xingye Financial Leasing Co., Ltd., Xingye Fund Management Co., Ltd., Xingye CONSUMER FINANCE Co., Ltd y xingyin Financial Finance Co., Ltd. 2.1 Información básica sobre la entidad invertida
De conformidad con las disposiciones pertinentes de las medidas de gestión del capital de los bancos comerciales (para su aplicación experimental) de la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China, el Banco adopta diferentes métodos de tratamiento para los diferentes tipos de instituciones invertidas al calcular el coeficiente de adecuación del capital. Cuadro 1: métodos de tratamiento utilizados por las diversas instituciones invertidas en el cálculo de la adecuación del capital
Método de procesamiento de la tabla paralela de la categoría de entidad invertida
1 tiene la mayoría de los derechos de voto o está incluido en la lista consolidada
Instituciones financieras controladas
Sin incluir en el ámbito de aplicación de la consolidación, la parte de la inversión de capital de nivel 1 básico que supere el 10% del capital neto de nivel 1 básico del Banco se deducirá de dos grandes inversiones de capital minoritario, y otras inversiones de capital de nivel 1 y de nivel 2 se deducirán totalmente del capital de nivel correspondiente. Cálculo parcial de los activos ponderados por riesgo que no alcanzan el umbral de deducción
En caso de que la inversión total supere el 10% del capital básico neto de las instituciones financieras, se deducirá de la pequeña inversión de capital de supervisión a todos los niveles, y los activos ponderados por riesgo se calcularán en caso de que no se alcance el umbral.
Para las empresas industriales y comerciales no incluidas en el ámbito de aplicación de la consolidación, calcular los activos ponderados por riesgo
Inversión en acciones minoritarias
Cuadro 2: organismos invertidos incluidos en el ámbito de aplicación del cuadro de consolidación
Número de serie de la entidad invertida lugar de registro emisión y ámbito de actividad
Societe Generale International Trust; Fideicomiso de bienes muebles; Carta inmobiliaria
Fuzhou yituo Co., Ltd. $10 mil millones; Fideicomiso de valores; Otros bienes o fideicomisos de propiedad del 73%.
Arrendamiento financiero y arrendamiento financiero; Arrendamiento financiero de cesión y cesión
Tianjin Leasing Co., Ltd. 9 billion Yuan Leasing assets; 100% de las inversiones en valores de renta fija, etc.
Societe Generale Fund Management Fund Raising, Fund sales, specific Customer Fund
Ltd. Fuzhou 1.200 millones de yuan de gestión de activos y gestión de activos y la Comisión Reguladora de valores de China puede hacer el 90% de otros negocios.
Los fondos de consumo de Xingye conceden préstamos al consumo individual; Territorio de los accionistas aceptados
4. Los depósitos de 1.900 millones de yuan de la filial Quanzhou y los accionistas nacionales; Obtener préstamos del 66% de las instituciones financieras corporativas de China, etc.
Financiación de la oferta pública no específica
Productos, inversiones en bienes de inversores confiados
5 Xing Yin Finance Fuzhou 5 billion Yuan Capital and management; Emisión de productos financieros a inversores cualificados y sociedades de responsabilidad limitada al 100% privadas
Inversión y gestión de la producción; Asesores y asesores financieros
Servicios de asesoramiento, etc.
2.2 déficit de capital y restricciones a la transferencia de capital
Durante el período sobre el que se informa, no hubo déficit de capital reglamentario ni restricciones a la transferencia de capital dentro del Grupo en las instituciones financieras invertidas en las que el Banco tenía la mayoría de las acciones o el control.
3. Índice de adecuación del capital
A finales de 2021, el coeficiente de adecuación del capital de grupo, el coeficiente de adecuación del capital de nivel 1 y el coeficiente de adecuación del capital de nivel 1 básico calculados de conformidad con las medidas de gestión del capital de los bancos comerciales (ensayo) eran 14,39%, 11,22% y 9,81%, respectivamente, y El coeficiente de adecuación del capital de nivel 1, el coeficiente de adecuación del capital de nivel 1 y el coeficiente de adecuación del capital de nivel 1 básico eran 14,10%, 10,83% y 9,35%, respectivamente. El índice de adecuación del capital de cada trimestre de 2021 se ajusta a los requisitos reglamentarios y a los objetivos de gestión del Banco.
Cuadro 3 Indicadores de adecuación del capital para 2021
2020 – 2021
Indicadores reglamentarios de calibre
Fin de año primer trimestre segundo trimestre tercer trimestre cuarto trimestre
Coeficiente básico de adecuación del capital de nivel 1 9,33% 9,42% 9,20% 9,54% 9,81%
Coeficiente de adecuación del capital de nivel 1 del Grupo 10,85% 10,88% 10,63% 10,96% 11,22%
Adecuación del capital 13,47% 13,42% 12,59% 12,92% 14,39%
Coeficiente básico de adecuación del capital de nivel 1 8,95% 9,01% 8,77% 9,11% 9,35%
Coeficiente de adecuación del capital de nivel 1 de las personas jurídicas 10,54% 10,54% 10,27% 10,60% 10,83%
Adecuación del capital 13,20% 13,15% 12,27% 12,59% 14,10%
3.2 composición del capital
La composición del capital consolidado medido por el Banco de conformidad con las medidas de gestión del capital de los bancos comerciales (ensayo) y las disposiciones pertinentes es la siguiente:
Cuadro 4 Composición del capital del Grupo
Unidad: millones de yuan
Tema 31 de diciembre de 2021
Capital básico de nivel 1 599661
Capital social
