A principios de este a ño, la Comisión Reguladora Bancaria y de seguros de China publicó una guía sobre la transformación digital de la industria bancaria y de seguros (en adelante, la Guía), que indica la dirección de la transformación digital de la industria. Sin embargo, para cumplir los requisitos “para 2025, la transformación digital del sector bancario y de seguros ha logrado resultados notables”, lo que significa que en tres años “orientación” de los 30 requisitos específicos uno por uno, lo que significa un gran desafío para las instituciones bancarias.
¿Cómo pueden las instituciones bancarias trazar una “hoja de ruta” para la transformación digital? Ping An Insurance (Group) Company Of China Ltd(601318) \ \ \
El informe muestra que “3 + 5” combinación de boxeo se refiere específicamente a la estrategia, el negocio, el apoyo a la capacidad de tres niveles, más cinco módulos básicos: la planificación del sistema de transformación digital, la gestión empresarial, la capacidad de datos, la capacidad tecnológica, la prevención de riesgos.
“Las directrices aclaran que la transformación digital debe basarse en la estrategia, fortalecer el diseño de alto nivel y la construcción de un sistema cooperativo de capacitación de talentos digitales; en segundo lugar, desarrollar activamente la financiación digital y fortalecer el núcleo digital en línea de la gestión empresarial; y promover la transformación digital bancaria mediante el apoyo científico y Tecnológico de la capacidad de datos impulsada por la innovación, la capacidad científica y tecnológica y la prevención de riesgos, etc. Finance One Account general manager Assistant Qin Zheng said.
En primer lugar, en lo que respecta a la planificación del sistema de transformación digital, en el informe se señala que la estrategia de transformación digital debe ser dirigida por el personal directivo superior y promovida de arriba a abajo para mejorar el grado de atención y la eficiencia de la Organización. Aclarar la relación entre la Estrategia Digital y la preferencia por el riesgo, y mantener la línea de base del riesgo en el proceso de transformación digital.
“En el proceso de transformación digital, es necesario romper las barreras entre las empresas, la Ciencia y la tecnología, as í como entre los departamentos de apoyo, pero las diferentes ideas de cada departamento encontrarán ciertas dificultades en la coordinación y coordinación. Los bancos deben combinar la situación actual del desarrollo y el entorno del mercado, construir El diseño general de nivel superior, encontrar rápidamente la auto – localización, aclarar su propio tablero corto, confirmar la dirección de desarrollo con la dotación de recursos, y promover la coordinación entre los departamentos a través de medios digitales.” Zhang Liyuan, gerente general del equipo de soluciones de contabilidad financiera, dijo en el informe.
En segundo lugar, en lo que respecta a la digitalización de la gestión empresarial, la comunicación financiera única sugiere que se construya la transformación de las finanzas industriales, los servicios financieros personales, la gestión de la riqueza y el funcionamiento ecológico digital. Por ejemplo, en el aspecto de las finanzas personales, el informe considera que los bancos se enfrentan a muchos desafíos en general, incluida la fragmentación de la información de diferentes canales y la dificultad de formar una experiencia de servicio integrada a través de los canales; En la actualidad, el modo de procesamiento de datos t + 1 adoptado por muchos bancos es difícil de satisfacer las necesidades en tiempo real de los clientes, lo que da lugar a la pérdida de oportunidades comerciales. Los gerentes de cuentas de primera línea en la falta de herramientas para empoderar a los clientes, los clientes de servicio diario se concentran en el 20% de los clientes, otros clientes debido a la falta de comprensión o comunicación, es difícil llegar y proporcionar eficazmente los productos o servicios financieros necesarios. Por lo tanto, el informe sugiere que los bancos capturen y empujen las oportunidades de negocio de marketing basadas en los datos de comportamiento en tiempo real de los clientes para mejorar la experiencia de los clientes y la cobertura diferencial de los clientes.
En cuanto al fomento de la capacidad en materia de datos, en el informe se afirma que los vínculos entre los servicios bancarios son largos y complejos, que abarcan el comercio minorista, las empresas y la gestión de riesgos, y que la calidad de los datos sigue siendo baja. En cuanto a sus causas fundamentales, la calidad de los datos y los problemas relacionados con la falta de claridad de los principales responsables, la falta de promoción de la aplicación, el largo período de mejora del sistema de ti y otros factores. En vista de este dolor, en el informe se propone construir un sistema de gestión de activos de datos mediante la construcción bidireccional del sistema de servicios de consultoría y gestión del sistema de gestión de activos de datos, promover el intercambio de datos y promover la transformación de las empresas mediante la digitalización. Al mismo tiempo, en cuanto al fomento de la capacidad en ciencia y tecnología, en el informe se sugiere que se aumente la oferta flexible de infraestructura del Centro de Ciencia y tecnología, se aumente la capacidad de apoyo de las instituciones de Ciencia y tecnología, se promueva la transformación ágil de la gestión de la Ciencia y la tecnología y se logre la aplicación independiente y controlable de la tecnología clave.
Por último, en lo que respecta a la prevención de riesgos, el informe considera que la transformación digital ha dado lugar a nuevas características de riesgo, como una corriente de capital más diversa y un riesgo más oculto. En particular, la información de los bancos pequeños y medianos está dispersa, y muchos bancos necesitan a ñadir más sistemas para cada nuevo negocio, lo que hace que la fragmentación de los datos sea difícil de gestionar de manera unificada, la mayoría de los datos son de mala calidad y el grado de automatización es débil, lo que aumenta En gran medida la dificultad de la gestión y el control del análisis de riesgos. Al mismo tiempo, muchos bancos se enfrentan a la falta de capacidad de identificación proactiva y automática de los riesgos. Falta de herramientas personalizadas, herramientas de control de riesgos para apoyar el débil desafío. En comparación con los métodos tradicionales de prevención de riesgos, los bancos deberían incorporar los riesgos relacionados con la transformación digital en el sistema general de gestión de riesgos, establecer un portal de gestión de la visión de riesgos de ventanilla única, pasar por los datos y modelos subyacentes, las empresas, etc., mejorar el nivel de inteligencia de La alerta temprana de vigilancia de riesgos y lograr la gestión del ciclo de vida completo de los riesgos.
